VA loan foi oficialmente introduzido através da Lei de Reajuste dos Serviços (GI Bill of Rights) em 22 de junho de 1944. Ele foi especificamente concebido para oferecer assistência habitacional aos Veteranos. O programa de empréstimo VA permite que os Veteranos se qualifiquem para o empréstimo VA com garantia federal, com pagamento de entrada zero.
Quando você se qualifica para o empréstimo VA?
A popularidade do empréstimo VA tem aumentado ao longo dos anos, devido aos vários benefícios que oferece aos proprietários da casa. No entanto, como o nome sugere, nem todas as pessoas podem qualificar-se para os empréstimos VA. Você pode qualificar-se para os empréstimos VA sob as seguintes condições:
Você tem sido um Veterano ativo com um mínimo de 90 dias de serviço durante as guerras.
Você tem oferecido serviço ativo por 181 dias consecutivos durante o tempo de paz.
Você é um Veterano com pelo menos 41% de taxa de endividamento.
O último critério de elegibilidade é frequentemente ignorado ou ignorado pelos Veteranos, o que leva à rejeição frequente dos pedidos de empréstimo. Leia junto para saber sobre o papel crucial desempenhado pelo índice de endividamento (DTI) em empréstimos VA.
Qual é o índice DTI aceitável para empréstimos VA?
O índice de endividamento determina se você pode se qualificar para empréstimos VA. O índice de endividamento aceitável para um empréstimo VA é de 41%. Geralmente, o índice de endividamento refere-se à percentagem do seu rendimento mensal bruto que vai para as dívidas. Na verdade, é o rácio das suas obrigações mensais de dívida para o rendimento mensal bruto.
Calcule o dinheiro que gasta em manutenção da casa, impostos, prémios de seguro, empréstimos de automóveis, contas de cartão de crédito, empréstimos educacionais, etc. Em seguida, calcule o valor que você ganha a cada mês. Finalmente, calcule o seu rácio de endividamento utilizando uma calculadora.
Como pode calcular o seu rácio de endividamento por conta própria?
Dê uma vista de olhos ao exemplo seguinte e calcule o seu rácio DTI antes de solicitar um empréstimo VA.
A sua renda anual é $48.000.
Divida-a por 12 para obter a sua renda mensal – $48.000/12 = $4000
A sua renda mensal é $4000
Agora, a renda mensal é multiplicada por 0.41 – $4000 x 0,41 = $1640,
Se a sua obrigação de dívida mensal não for superior a $1640, então você será capaz de se qualificar para empréstimo VA.
E se o seu rácio DTI for superior ao limite aceitável?
Os subscritores da hipoteca farão uma inspecção completa do seu pedido de empréstimo se o seu rácio de endividamento for superior a 41%. No entanto, isso não significa que o seu pedido de empréstimo VA será rejeitado de imediato. Você ainda pode qualificar-se para empréstimo VA nas seguintes circunstâncias:
O rácio DTI é superior ao limite permitido devido ao rendimento isento de impostos.
O rendimento residual ultrapassa o limite aceitável em cerca de 20%.
Se o seu pedido de empréstimo VA for aprovado pelo subscritor mesmo depois de ter ultrapassado o valor de referência de 41%, então ele tem de justificar a sua acção. O subscritor tem de explicar as razões por trás da aprovação do pedido de empréstimo.
Como pode baixar o seu rácio DTI e qualificar-se para empréstimo VA?
Uma das formas mais fáceis de reduzir o seu rácio de endividamento é reduzir a sua carga de endividamento. Você pode fazer isso pagando suas dívidas o mais rápido possível. Você pode tentar vários métodos de pagamento da sua própria dívida, como bola de neve ou avalanche de dívidas para reduzir suas obrigações de dívida. Você pode navegar por populares sites financeiros e conhecer esses métodos em detalhes. Caso contrário, você pode considerar programas profissionais de alívio de dívidas para reduzir suas obrigações financeiras.
Se você realmente não pode pagar suas dívidas e reduzir seu índice DTI, então um co-signatário pode ser capaz de oferecer uma solução para o seu problema. Ao contrário das hipotecas convencionais, você simplesmente não pode pedir a nenhum parente para se tornar um co-signatário do empréstimo. Seu cônjuge legalmente casado ou membros militares solteiros podem co-assinar o empréstimo.
Finalmente, se você não conseguir encontrar um co-signatário no empréstimo, então talvez seja hora de esperar por alguns meses. Organize as suas finanças, reúna todos os documentos necessários e conheça todos os requisitos do empréstimo antes de solicitar um empréstimo VA.
Kevin Craig é um escritor financeiro por profissão e está associado a algumas comunidades financeiras online, incluindo Oak View Law Group. Ele escreveu e publicou vários artigos sobre diferentes tópicos financeiros, como hipotecas, dívidas, crédito e mais.