Milé čtenářky a čtenáři,
Důležité čtení, doručované každý týden
Předplaťte si předplatné a dostávejte každý týden do své schránky nejdůležitější zprávy týdne.
Vaše cesta kreditními kartami je oficiálně v plném proudu.
Sledujte svou schránku – brzy vám zašleme první zprávu.
Získal jsem velkou sumu peněz, která mi stačí na splacení účtů za kreditní karty. Co nejlépe prospěje mému úvěrovému skóre? Splatit je všechny, nebo pokračovat v jejich měsíčním splácení? Pokud budou nadále spláceny měsíčně, zvýšit částku, kterou měsíčně platím? Nebo je nadále platit každý měsíc o něco více, než je minimální částka? Děkuji vám za váš čas.
Drahý „Flush with Cash,“
Gratuluji k vašemu nečekanému úspěchu. Trochu by mě zajímalo, jak jste se dostal k velkému zůstatku na kartách, který jste prostě nemohl splatit, ale chválím vás za to, že jste přemýšlel o tom, co bude nejlepší pro vaše kreditní skóre.
Ne každý by byl tak prozíravý. Než však podniknete nějaké kroky, chci, abyste se zhluboka nadechli a podívali se na tuto nečekanou událost jako na šanci zlepšit svůj život, nejen zvýšit své skóre nebo snížit splátky úroků.
Podívejte se na všechny odpovědi našich odborníků na kreditní karty.
Položte Stevovi otázku.
Tak co byste měli udělat? Jistě, mohli byste svůj neočekávaný zisk prostě použít k vyrovnání zůstatku na kartách. To by bylo skvělé pro vaše skóre a potěšilo by to i vašeho účetního kvůli úspoře splátek úroků, ale možná by to nebyl ten nejlepší krok, který byste mohli podniknout, abyste sladili své kreditní skóre se svým životem, finančním i jiným.
Splacením karet okamžitě snížíte využití úvěru na nulu a získáte přístup ke 100 % dostupných úvěrů. Vzhledem k tomu, že využití úvěru tvoří 30 % vašeho skóre FICO a je na druhém místě po včasném placení účtů, mělo by vaše skóre zaznamenat poměrně okamžitý skok.
Ale co se stane příští měsíc nebo měsíce poté? Doporučuji, abyste se zpětně podívali na to, co způsobilo, že jste skončili s tak tíživým zůstatkem, že bylo třeba „velké částky peněz“, abyste se z něj vyhrabali. Chci také, abyste zvážili, co by se stalo příští měsíc, kdyby se objevil neočekávaný velký výdaj. Byli byste nuceni mít opět velký zůstatek a vaše skóre by utrpělo jen po krátkém oddechu?“
Viz související:
Možná jste slyšeli, že byste na svých kartách měli mít malý zůstatek, abyste si zlepšili skóre, ale to prostě není pravda. Algoritmus FICO vás nebude trestat za to, že na kartách nemáte zůstatek. Nemít zůstatek na účtu nebo jej splácet v plné výši je pro skóre naprosto v pořádku.
Ve stejném duchu však platí, že pokud jednoduše snížíte zůstatky na svých účtech na přibližně 20 % nebo méně, zaznamenáte zvýšení kreditního skóre. Zbývající zůstatek se pak můžete pokusit splatit během následujících šesti až devíti měsíců. Obávám se, že bez plánu na úplné splacení karet můžete jen udržovat zůstatek déle, než je nutné.
Spotřebitelé s vynikajícím kreditním skóre mají téměř všeobecně jednociferný poměr využití úvěru. Mějte to tedy na paměti. Nedoporučoval bych vám, abyste na svých kartách nadále platili jen o něco více, než je minimum. Bude vás to stát více na splátkách úroků a nebude to mít velký okamžitý dopad na vaše skóre.
Viz související: Jak splatit dluh z kreditní karty
Vytvořte si pohotovostní fond
Větší otázkou pro vás může být, co se stane poté, co splatíte své karty. Takže tady je to, co vám doporučuji udělat. Zjistěte, o kolik budete schopni snížit své zůstatky pomocí poloviny svého neočekávaného výdělku. Pokud se vám podaří snížit zůstatky pod 15 % úvěrového rámce, zastavil bych se u toho a druhou polovinu bych použil na vytvoření pohotovostního fondu.
Bez pohotovostního fondu vás další velký výdaj dostane opět do nechtěné situace, kdy budete k jeho zaplacení opět používat karty a pak si z měsíce na měsíc ponesete velký zůstatek. To je jednak drahé a jednak špatné pro vaše skóre. Při zůstatku 15 % nebo méně vaše skóre nepoškodí a budete mít polštář pro zvládnutí mimořádných událostí.
Nemohu dostatečně silně zdůraznit, jak důležité je začít spořit na horší časy nebo jen na nějaké cíle, kterých chcete dosáhnout. Bez úspor jste neustále vydáni na milost a nemilost osudu a nebudete finančně zabezpečeni ani úspěšní.
Chci také, abyste odhadli své výdaje a příjmy, abyste měli přehled o tom, co každý měsíc přichází a co odchází. Do tohoto plánu výdajů zapracujte něco na úspory. Doporučuji začít jen s několika dolary za výplatní období, pokud je to vše, co můžete udělat.
Když se objeví další nečekaný příjem, vložte polovinu z něj do úspor a polovinu si nechte na odměnu. Jsou to peníze, které teď nemáte, takže vůbec neutrpíte, když si polovinu ušetříte.
Může to být bonus, vrácení daní nebo stimulační platba, zvýšení platu nebo dědictví. Ať už je to cokoli, ušetřete si polovinu. Za chvíli budete mít velký polštář a peníze na financování svých cílů a budete vypadat a cítit se jako finančně zabezpečený a chytrý člověk.
Viz související:
Kdy byste měli zaplatit účet za kreditní kartu?
Jak víte, včasné platby tvoří 35 % vašeho skóre FICO. Existuje řada teorií o tom, jak nejlépe zaplatit účet za kreditní kartu.
Jednou z nich je provést několik plateb v průběhu měsíce. Další je okamžité splácení velkých nákupů. Obojí je jistě správné, ale nezapomeňte, že ať už se rozhodnete provádět platby jakkoli, nejdůležitější je, abyste měli jistotu, že tyto platby v plné výši obdržíte pokaždé v den jejich splatnosti.
Na okraj dodejme, že jediný skutečný důvod, proč se obávat velkého nákupu, je, pokud plánujete během několika měsíců požádat o nový úvěr, protože velmi velký nákup může rychle ovlivnit vaše skóre tím, že zvýší využití úvěru. V takovém případě by bylo rozumné nákup okamžitě splatit. Budete mít přece peníze k dispozici, ne?“
Nezapomeňte sledovat své skóre!
Redakční prohlášení o vyloučení odpovědnosti
Redakční obsah na této stránce je založen výhradně na objektivním hodnocení našich autorů a není řízen reklamními dolary. Nebyl poskytnut ani objednán vydavateli kreditních karet. Můžeme však obdržet kompenzaci, pokud kliknete na odkazy na produkty našich partnerů.
.