Akciový trh není místem, kam byste měli ukládat své krátkodobé úspory. Ať už spoříte na koupi auta, zálohu na dům nebo na financování výdajů na důchod, pokud potřebujete mít přístup ke svým penězům za 1-5 let, budete chtít zajistit, aby vaše peníze byly v naprostém bezpečí a zároveň vydělávaly maximální bezrizikovou míru výnosu. Způsobem, jak toho dosáhnout, je zakoupení garantovaného investičního certifikátu (GIC) – typu investice, který vám vyplácí garantovanou úrokovou sazbu.
Funguje to jako spořicí účet: jednoduše vložíte peníze na účet a získáte roční úrokovou sazbu. Na rozdíl od spořicího účtu je však vaše investice obvykle „uzamčena“ na určitou dobu (od 30 dnů do 5 let). GIC jsou považovány za jednu z nejbezpečnějších investic, lze je držet na neregistrovaných i registrovaných účtech (TFSA, RRSP, RESP, RRIF) a nejlepší úrokové sazby GIC v Kanadě se pohybují od 2 % do 3 % v závislosti na délce období.
V tomto článku:
- Nejlepší úrokové sazby GIC v Kanadě – pětiletá lhůta
- Náš výběr 3 nejlepších sazeb GIC pro rok 2021
- People’s Trust
- EQ Bank
- Nejlepší sazby GIC na 1 rok v Kanadě
- Různé typy GIC
- Tržně vázané GIC
- Strategie investování do GIC
- Měli byste si pořídit GIC u banky nebo spořitelního družstva?“
- Časté dotazy ke GIC
- Závěrečné myšlenky
Nejlepší úrokové sazby GIC v Kanadě – pětiletá lhůta
| Issuer | Sazba | Typ účtu | Termín | |
|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial Číst dále |
1.80% | RRSP, TFSA, neregistrované | 5 let | Navštivte stránky |
| People’s Trust Přečtěte si |
1.85% | RRSP, TFSA, neregistrované | 5 let | Navštivte stránky |
| EQ Bank Přečtěte si |
1.80% | Neregistrovaný | 5 let | Navštivte stránky |
Náš výběr 3 nejlepších sazeb GIC pro rok 2021
Oaken Financial je dceřinou společností Home Bank a její produkty jsou dostupné všem Kanaďanům. Trvale nabízí jedny z nejvyšších sazeb GIC v Kanadě, které se pohybují od 1,40 % do 1,80 %, a také flexibilní podmínky od 30 dnů do 5 let. Klienti potřebují k nákupu GIC minimální investici 1 000 USD.
Začněte spořit s Oaken Financial
People’s Trust
People’s Trust nabízí hvězdné sazby registrovaných i neregistrovaných GIC. U neregistrovaných účtů mohou klienti získat GIC se splatností od 30 dnů do 5 let se sazbami od 1,80 % do 2,55 %. Úrokové sazby registrovaných GIC se pohybují od 2,50 % do 2,65 %. Společnost People’s Trust působí na trhu již více než 30 let a je trustovou společností pojištěnou CDIC s pobočkami ve Vancouveru, Calgary a Torontu. Je to zavedená instituce, které můžete důvěřovat!
Začněte spořit s People’s Trust
EQ Bank
EQ Bank vám přináší Equitable Bank, která existuje již od roku 1970 a je jednou z našich nejlepších voleb pro nejlepší úrokové sazby GIC na trhu v Kanadě. Termíny GIC jsou nabízeny od 3 měsíců do 5 let a v současné době se pohybují od 1,30 % do 1,80 %. EQ Bank má minimální vklad pouhých 100 USD, ale její nevýhodou je, že nenabízí GIC na registrovaných účtech. Pokud máte zájem o GIC od EQ Bank, musíte si nejprve otevřít Spořicí účet Plus, který je bez každodenních bankovních poplatků, s neomezenými elektronickými převody Interac®, každodenními transakcemi zdarma a s báječnou každodenní úrokovou sazbou 1,50 %*. S EQ Bank opravdu nemůžete udělat chybu.
Začněte spořit s EQ Bank
*Úrok se počítá denně z celkového konečného zůstatku a vyplácí se měsíčně. Sazby jsou uvedeny za rok a mohou se změnit bez předchozího upozornění.
Nejlepší sazby GIC na 1 rok v Kanadě
Tento článek se zaměřil na nejlepší sazby GIC na 5 let v Kanadě, ale můžeme se podívat i na nejlepší sazby GIC na 1 rok v Kanadě a podívat se na jejich srovnání. Jednoleté období je ideální pro investory se skutečně krátkodobými potřebami nebo pro někoho, kdo si zakládá žebříček GIC.
| Výnos | Sazba | Typ účtu | Termín | |
|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial | 1.40% | RRSP, TFSA, neregistrované | 1-leté | Navštivte stránky |
| People’s Trust | 1.45% | RRSP, TFSA, neregistrované | 1-leté | Navštivte stránku |
| EQ Bank | 1.30% | Neregistrovaný | 1-letý | Navštivte stránku |
1-leté sazby GIC jsou skvělým prostorem pro sledování akcí bank a spořitelen, které chtějí získat váš krátkodobý obchod a udělat z vás dlouhodobého klienta. Nezapomeňte se porozhlédnout!
Různé typy GIC
Registrované GIC
Pokud zakoupíte GIC v rámci svého RRSP, TFSA nebo RESP, je to považováno za registrovanou investici. Veškeré úroky získané z GIC uvnitř těchto účtů jsou chráněny před zdaněním.
Neregistrované GIC
GIC zakoupené mimo registrované plány jsou považovány za neregistrované investice a veškeré získané úroky podléhají plnému zdanění podle vaší nejvyšší mezní sazby.
Nevypověditelné GIC
Většina GIC je tzv. nevypověditelná, což znamená, že vaše peníze jsou uzamčeny po celou dobu trvání. Možná budete muset prokázat finanční potíže, a i pak vás čeká vysoká pokuta za předčasné ukončení smlouvy a získání peněz.
Vykupovatelné GIC
Vykupovatelné GIC si můžete pořídit na 1-5 let, což vám za určitých podmínek umožní vyplatit peníze před splatností. Úrokové sazby u umořitelných GIC budou obvykle nižší než u neumořitelných GIC.
Umořitelné GIC
Umořitelný GIC je jednoletá investice, která vám také umožňuje flexibilně vybrat peníze bez sankcí po „uzavřené“ lhůtě 30 až 90 dnů. Úrokové sazby bývají opět mnohem nižší než u nevyplatitelných GIC.
Fixed-Rate GICs
U většiny GICs získáte pevnou úrokovou sazbu vyplácenou po celou dobu trvání (obvykle na roční bázi). U GIC s pevnou úrokovou sazbou předem víte, kolik dostanete zpět na konci doby trvání.
GIC s proměnlivou úrokovou sazbou
Některé GIC vyplácejí proměnlivou výši úroku v závislosti na tom, jak dobře se vyvíjí akciový trh (nebo index) po dobu trvání. Můžete vydělat více nebo méně než u GIC s pevnou úrokovou sazbou – úrok je variabilní.
Tržně vázané GIC
Slovo o tržně vázaných GIC – produktu, který stále více prosazují velké kanadské banky. Market-linked GICs jsou hybridní produkty, jejichž cílem je využít růstového potenciálu akciového trhu, aniž byste riskovali svou původní investici. Variabilní výnos je odvozen od zisků na akciových trzích po dobu trvání GIC – obvykle 3 nebo 5 let.
Stejně jako konvenční GIC jsou i GIC vázané na trh garantovány Kanadskou společností pro pojištění vkladů do maximální povolené výše a lze je zakoupit v registrovaných i neregistrovaných nástrojích.
Úrokový výnos je vyplácen při splatnosti. Pokud akciová část nepřináší žádný výnos, neobdržíte žádný úrok. Věnujte zvláštní pozornost způsobu výpočtu výnosu z kapitálové části.
Vzorce používané pro stanovení konečného výnosu investice mohou být komplikované a investice může podléhat maximálnímu výnosu. Pokud například GIC vázaný na trh inzeruje maximální výnos 10 % po dobu 5 let, ve skutečnosti to znamená maximálně jen 2 % ročně (10 %/5 let) – pokud se trhu daří.
Vězte, že pokud se index vázaný na trh vyvíjí špatně, můžete na konci doby trvání získat zpět pouze původní jistinu – kupní sílu těchto peněz však samozřejmě během pěti let sníží inflace.
Strategie investování do GIC
Jednou z nejběžnějších a nejefektivnějších strategií pro investory do GIC je přístup zvaný „GIC laddering“. Zde je popsáno, jak to funguje:
Žebříček GIC znamená rozdělení investice na různá období. Řekněme například, že máte 50 000 USD a chcete investovat do GIC. Vložíte 10 000 USD do GIC s dobou splatnosti 1, 2, 3, 4 a 5 let, čímž vytvoříte tzv. klouzavý cyklus splatnosti.
Každý rok vám tedy přijdou nějaké peníze, které pak znovu investujete do nového GIC s dobou splatnosti 5 let. Vzhledem k tomu, že úroková sazba je u pětiletých termínů vyšší, budete vždy znovu investovat své GIC se splatností za nejvyšší sazbu.
Tento přístup je skvělým zajištěním proti růstu nebo poklesu úrokových sazeb. Pokud úrokové sazby klesly, okamžitě se to dotkne pouze jedné pětiny vašich peněz. Pokud sazby vzrostly, máte možnost těchto vyšších sazeb využít, protože máte vždy jeden GIC se splatností každý rok. Žebříček GIC přináší investorům také určitou výhodu likvidity, protože budou mít vždy nějaké peníze se splatností každý rok.
Měli byste si pořídit GIC u banky nebo spořitelního družstva?“
Velké kanadské banky nejsou známé tím, že by vyplácely nejvyšší úrokové sazby na GIC nebo spořicích účtech. Nejlepší sazby najdete spíše u družstevních záložen a online bank.
K datu psaní tohoto článku činila průměrná pětiletá sazba GIC u šesti největších bank pouze 1,81 %. Všechny nejlepší družstevní záložny a digitální banky nabízejí pětileté GIC za 2,20 % nebo více. Půl procenta ročně navíc může znamenat rozdíl mezi překonáním inflace nebo pouhým přešlapováním na místě.
Banky jsou zavázány svým akcionářům a vždy hledají způsoby, jak maximalizovat zisk. Družstevní záložny jsou družstva, která jsou v místním vlastnictví svých členů. Když družstevní záložna maximalizuje výnos pro akcionáře, její členové z toho zpravidla profitují prostřednictvím vyšších úrokových sazeb.
Časté dotazy ke GIC
Závěrečné myšlenky
GIC mohou hrát důležitou roli jako bezpečná a jistá investice jak pro vaše krátkodobé potřeby, tak pro vaše spoření na důchod. Hledejte nejvyšší úrokové sazby GIC v Kanadě, které vyplácejí úroky vyšší než inflace, takže vaše původní investice je chráněna a zachovává si svou kupní sílu.
Poté přizpůsobte svůj časový horizont investování vhodné době splatnosti, abyste zajistili, že vaše peníze získají maximální úrok a budou dostupné, když je budete potřebovat. Nezapomeňte, že většina GIC je nevypověditelná, takže pokud si nejste jisti svým časovým horizontem, je lepší zvolit krátké období nebo použít spořicí účet s vysokým úrokem.
Nakonec se porozhlédněte po nabídkách. K dispozici jsou skvělé úrokové sazby GIC – nejen u velkých bank, ale také u digitálních bank a družstevních záložen.
Přemýšlíte, co udělat se svými dlouhodobými úsporami? Naučit se investovat v Kanadě je snadné, zejména díky vzestupu robotických poradců a online makléřských společností v Kanadě. Jakmile se v tom vyznáte, stanete se během chvilky zkušenými investory!
.