A tőzsde nem a rövid távú megtakarítások parkolásának helye. Akár autóvásárlásra, ház előlegre, vagy a nyugdíjas kiadások finanszírozására gyűjt, ha 1-5 éven belül hozzá kell férnie a pénzéhez, akkor biztosítani szeretné, hogy a pénze abszolút biztonságban legyen, miközben a maximális kockázatmentes hozamot keresi. Ennek módja a Garantált Befektetési Certifikát (GIC) megvásárlása – ez egy olyan befektetési forma, amely garantált kamatot fizet Önnek.
Úgy működik, mint egy megtakarítási számla: egyszerűen befizeti a pénzt egy számlára, és éves kamatot kap. A megtakarítási számlával ellentétben azonban a befektetését általában meghatározott időre (30 naptól 5 évig terjedő időszakra) “zárolják”. A GIC-ek az egyik legbiztonságosabb befektetésnek számítanak, és mind a nem regisztrált, mind a regisztrált (TFSA, RRSP, RESP, RRIF) számlákon tarthatók, és a legjobb GIC-kamatok Kanadában a futamidő hosszától függően 2% és 3% között mozognak.
Ebben a cikkben:
- A legjobb GIC kamatok Kanadában – 5 éves futamidő
- Our Pick of Top 3 Best GIC Rates for 2021
- People’s Trust
- EQ Bank
- A legjobb 1 éves GIC-kamatlábak Kanadában
- A GIC-k különböző típusai
- Piachoz kötött GIC-k
- GIC befektetési stratégiák
- Meg kell-e szereznie egy GIC-et egy banknál vagy hitelszövetkezetnél?
- GIC GYIK
- Végső gondolatok
A legjobb GIC kamatok Kanadában – 5 éves futamidő
| Issuer | Rate | Számla típusa | Futamidő | |
|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial Read On |
1.80% | RRSP, TFSA, Nem regisztrált | 5 év | Visit Site |
| People’s Trust Read On |
1.85% | RRSP, TFSA, Nem regisztrált | 5 év | Látogasson el a honlapra |
| EQ Bank Felolvasás |
1.80% | Nem regisztrált | 5-Years | Visit Site |
Our Pick of Top 3 Best GIC Rates for 2021
Oaken Financial a Home Bank leányvállalata, termékei minden kanadai számára elérhetőek. Következetesen az egyik legmagasabb GIC-kamatlábat kínálja Kanadában, 1,40% és 1,80% között, valamint rugalmas, 30 naptól 5 évig terjedő futamidőket. Az ügyfeleknek legalább 1000 dollár befektetésre van szükségük a GIC-k megvásárlásához.
Kezdje el a megtakarítást az Oaken Financial
People’s Trust
People’s Trust csillagászati kamatokat kínál a regisztrált és nem regisztrált GIC-kre egyaránt. A nem regisztrált számlák esetében az ügyfelek 30 naptól 5 évig terjedő GIC futamidőt kaphatnak, 1,80% és 2,55% közötti kamatlábakkal. A regisztrált GIC-kamatlábak 2,50% és 2,65% között mozognak. A People’s Trust több mint 30 éve működik, és egy CDIC által biztosított bizalmi társaság, amely Vancouverben, Calgaryban és Torontóban rendelkezik irodákkal. Ez egy bevált intézmény, amelyben megbízhat!
Kezdje a megtakarítást a People’s Trustnál
EQ Bank
Az 1970 óta működő Equitable Bank hozta el Önnek az EQ Bankot, amely az egyik legjobb választásunk a piacvezető kanadai GIC-kamatok tekintetében. A GIC-kamatlábak futamideje 3 hónaptól 5 évig terjed, és jelenleg 1,30% és 1,80% között mozog. Az EQ Bank minimális betétje mindössze 100 dollár, de hátránya, hogy nem kínál GIC-ket névre szóló számlákon. Ha szeretne EQ Bank GIC-et kapni, akkor először egy Savings Plus számlát kell nyitnia, amelynél nincsenek mindennapi banki díjak, korlátlan Interac e-Transfers®, ingyenes napi tranzakciók és mesés 1,50%* mindennapi kamatláb. Az EQ Bankkal tényleg nem hibázhat.
Kezdjen el megtakarítani az EQ Bankkal
*A kamatot naponta számítják ki a teljes záróegyenlegre, és havonta fizetik ki. A kamatlábak éves szinten értendők és előzetes értesítés nélkül változhatnak.
A legjobb 1 éves GIC-kamatlábak Kanadában
Ez a cikk a legjobb 5 éves GIC-kamatlábakra összpontosított Kanadában, de megnézhetjük a legjobb 1 éves GIC-kamatlábakat is Kanadában, hogy összehasonlítsuk őket. Az egyéves futamidő ideális a valóban rövid távú igényekkel rendelkező befektetők számára, vagy olyanok számára, akik egy GIC létrátát állítanak fel.
| Issuer | Rate | Account type | Term | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial | 1.40% | RRSP, TFSA, nem regisztrált | 1 év | Visit Site | |
| People’s Trust | 1.45% | RRSP, TFSA, nem regisztrált | 1 év | Visit Site | |
| EQ Bank | 1.30% | Nem regisztrált | 1-Year | Visit Site |
1 éves GIC kamatok egy nagyszerű hely, ahol figyelni kell a bankok és hitelszövetkezetek promócióit, amelyek rövid távú üzletet szeretnének kötni Önnel és hosszú távú ügyféllé tenni. Győződjön meg róla, hogy körülnéz!
A GIC-k különböző típusai
Regisztrált GIC-k
Ha GIC-t vásárol az RRSP, TFSA vagy RESP keretében, az regisztrált befektetésnek minősül. Az ezeken a számlákon belül a GIC-ken szerzett kamatok adómentesen adóznak.
Nem regisztrált GIC-k
A regisztrált terveken kívül vásárolt GIC-k nem regisztrált befektetésnek minősülnek, és minden megszerzett kamat teljes mértékben adóköteles az Ön legmagasabb határkamrája szerint.
Nem visszaváltható GIC-k
A legtöbb GIC úgynevezett “nem visszaváltható”, ami azt jelenti, hogy a pénzt a futamidő időtartamára lekötik. Lehet, hogy bizonyítani kell a pénzügyi nehézséget, és még akkor is, meredek büntetéssel kell szembenéznie, ha idő előtt felbontja a szerződést, és megkapja a pénzét.
Visszaváltható GIC-k
Vásárolhat 1-5 éves futamidejű visszaváltható GIC-ket, amelyek lehetővé teszik, hogy bizonyos feltételek mellett a lejárat előtt készpénzre váltson. A visszaváltható GIC-k kamatlábai általában alacsonyabbak, mint a nem visszaváltható GIC-ké.
Készpénzre váltható GIC-k
A visszaváltható GIC egy olyan egyéves befektetés, amely egy 30 és 90 nap közötti “zárt” időszakot követően rugalmasan lehetővé teszi a pénz büntetés nélküli kivonását is. A kamatlábak itt is általában sokkal alacsonyabbak, mint a nem visszaváltható GIC-knél.
Fixált kamatozású GIC-k
A legtöbb GIC esetében a futamidő teljes időtartama alatt (jellemzően éves alapon) fix kamatot kap. A fix kamatlábbal előre tudja, hogy mennyit fog visszakapni a futamidő végén.
Változó kamatozású GIC-k
Egyes GIC-k változó kamatot fizetnek attól függően, hogy a részvénypiac (vagy index) milyen jól teljesít a futamidő alatt. Többet vagy kevesebbet kereshet, mint egy fix kamatozású GIC esetében – a kamat változó.
Piachoz kötött GIC-k
Egy szó a piachoz kötött GIC-kről – egy olyan termékről, amelyet a kanadai nagybankok egyre inkább terjesztenek. A piachoz kötött GIC-k olyan hibrid termékek, amelyek célja a részvénypiac növekedési potenciáljának kihasználása az eredeti befektetés kockáztatása nélkül. A változó hozam a részvénypiacokon a GIC futamideje alatt – általában 3 vagy 5 év – elért nyereségből származik.
A hagyományos GIC-ekhez hasonlóan a piachoz kötött GIC-eket is a Kanadai Betétbiztosítási Társaság garantálja a megengedett maximális határig, és regisztrált és nem regisztrált eszközökben egyaránt megvásárolhatók.
A kamatjövedelmet lejáratkor fizetik. Ha a részvényrész nem termel hozamot, akkor egyáltalán nem kap kamatot. Fordítson különös figyelmet arra, hogy a hozam tőkerészének kiszámítása hogyan történik.
A befektetés végső hozamának meghatározásához használt képletek bonyolultak lehetnek, és a befektetéshez maximális hozamot lehet kötni. Ha például egy piachoz kötött GIC 5 éves futamidő alatt maximum 10%-os hozamot hirdet, ez valójában csak évi maximum 2%-os hozamot jelent (10%/5 év) – ha a piac jól teljesít.
Tudja, hogy ha a piachoz kötött index rosszul teljesít, akkor előfordulhat, hogy a futamidő végén csak az eredeti tőkéjét kapja vissza – de természetesen az infláció öt év alatt leépítette a pénz vásárlóerejét.
GIC befektetési stratégiák
A GIC befektetők egyik leggyakoribb és leghatékonyabb stratégiája a “GIC laddering” nevű megközelítés. Ez így működik:
A GIC létra azt jelenti, hogy a befektetését többféle futamidőre osztja fel. Tegyük fel például, hogy van 50 000 dollárja, és GIC-ekbe szeretne befektetni. 10 000 dollárt 1, 2, 3, 4 és 5 éves lejáratú GIC-ekbe fektetne, hogy létrehozzon egy úgynevezett “gördülő lejárati ciklust.”
Így minden évben lesz egy kis pénzed, ami lejár, amit aztán újra befektetsz egy új, 5 éves lejáratú GIC-be. Mivel az 5 éves futamidő esetén magasabb a kamatláb, mindig a legmagasabb kamatlábon fogja újra befektetni a lejáró GIC-eket.
Ez a megközelítés nagyszerű fedezet az emelkedő vagy csökkenő kamatlábak ellen. Ha a kamatlábak csökkentek, a pénzének csak egyötödét érinti azonnal. Ha a kamatlábak emelkedtek, lehetősége van arra, hogy kihasználja ezeket a magasabb kamatlábakat, mivel mindig van egy GIC, amely minden évben lejár. A GIC laddering némi likviditási előnyt is biztosít a befektetőknek, mivel mindig lesz némi pénzük, amely minden évben lejár.
Meg kell-e szereznie egy GIC-et egy banknál vagy hitelszövetkezetnél?
A kanadai nagybankok nem arról híresek, hogy a legmagasabb kamatokat fizetik ki a GIC-ekre vagy a megtakarítási számlákra. A legjobb kamatokat általában a hitelszövetkezeteknél és az online bankoknál találjuk.
Az írás időpontjában az átlagos ötéves GIC-kamatláb a hat legnagyobb banknál mindössze 1,81% volt. A legjobb hitelszövetkezetek és digitális bankok mind 2,20%-os vagy annál magasabb ötéves GIC-kamatlábat kínálnak. Évente fél százalék plusz jelentheti a különbséget az infláció legyőzése vagy a vízben taposás között.
A bankok lekötelezettjei a részvényeseiknek, és mindig keresik a profitmaximalizálás lehetőségeit. A hitelszövetkezetek szövetkezetek, amelyek helyi szinten a tagok tulajdonában vannak. Amikor egy hitelszövetkezet maximalizálja a részvényesi hozamot, a tagok általában magasabb kamatlábakon keresztül profitálnak belőle.
GIC GYIK
Végső gondolatok
A GIC-k fontos szerepet játszhatnak biztonságos befektetésként mind a rövid távú igényei, mind a nyugdíjcélú megtakarításai szempontjából. Keresse a legmagasabb kanadai GIC-kamatlábakat, amelyek az infláció feletti kamatot fizetnek, így az eredeti befektetése védve van, és megőrzi vásárlóerejét.
Aztán illessze össze a befektetési időhorizontját a megfelelő futamidővel, hogy a pénze a maximális kamatot kapja, és elérhető legyen, amikor szüksége van rá. Ne feledje, hogy a legtöbb GIC nem visszaváltható, ezért ha nem biztos az időhorizontjában, a legjobb, ha rövid futamidőt választ, vagy magas kamatozású megtakarítási számlát használ.
Végezetül, nézzen körül. Nagyszerű GIC-kamatok állnak rendelkezésre – nemcsak a nagy bankoknál, hanem a digitális bankoknál és a hitelszövetkezeteknél is.
Töpreng, hogy mit kezdjen a hosszú távú megtakarításaival? Kanadában könnyű megtanulni, hogyan kell befektetni, különösen a robo-tanácsadók és az online brókercégek kanadai térnyerésének köszönhetően. Ha egyszer már képben van, pillanatok alatt hozzáértő befektetővé válik!