VA-lån blev officielt indført gennem Servicemen’s Readjustment Act (GI Bill of Rights) den 22. juni 1944. Det var specifikt designet til at tilbyde boligstøtte til veteraner. VA-låneprogrammet giver veteranerne mulighed for at kvalificere sig til et føderalt garanteret hjem med nul udbetaling.
Hvornår kvalificerer du dig til VA-lånet?
Populariteten af VA-lånet er steget gennem årene på grund af de forskellige fordele, det tilbyder boligejerne. Som navnet antyder, er det dog ikke alle mennesker, der kan kvalificere sig til VA-lån. Du kan kvalificere dig til VA-lånene under følgende betingelser:
Du har været veteran i aktiv tjeneste med mindst 90 dages tjeneste under krige.
Du har tilbudt aktiv tjeneste i 181 sammenhængende dage i fredstid.
Du er en veteran, der har mindst 41% gæld til indkomstforhold.
Det sidste støtteberettigelseskriterium bliver ofte ignoreret eller overset af veteranerne, hvilket fører til hyppig afvisning af låneansøgningerne. Læs med for at få mere at vide om den afgørende rolle, som forholdet mellem gæld og indkomst (DTI) spiller for VA-lån.
Hvad er det acceptable DTI-forhold for VA-lån?
Det er forholdet mellem gæld og indkomst, der afgør, om du kan kvalificere dig til VA-lån. Det acceptable gæld/indkomstforhold for et VA-lån er 41 %. Generelt henviser gæld-til-indkomst-forholdet til den procentdel af din månedlige bruttoindkomst, der går til gæld. Faktisk er det forholdet mellem dine månedlige gældsforpligtelser og din månedlige bruttoindkomst.
Beregn de penge, du bruger på vedligeholdelse af huset, skat, forsikringspræmier, billån, kreditkortregninger, uddannelseslån osv. Beregn herefter det beløb, du tjener hver måned. Til sidst skal du beregne din gældskvote ved hjælp af en lommeregner.
Hvordan kan du selv beregne din gældskvote?
Kig på følgende eksempel, og beregn din DTI-forholdsfaktor, inden du ansøger om et VA-lån.
Din årlige indkomst er $48.000.
Du dividerer den med 12 for at få din månedlige indkomst – $48.000/12 = $4000
Din månedlige indkomst er $4000
Nu multipliceres den månedlige indkomst med 0.41 – $4000 x 0,41 = $1640.
Hvis din månedlige gældsforpligtelse ikke er mere end $1640, så vil du være i stand til at kvalificere dig til VA-lån.
Hvad sker der, hvis dit DTI-forhold er mere end den acceptable grænse?
Låneunderskriverne vil foretage en grundig inspektion af din låneansøgning, hvis dit gæld/indkomst-forhold er mere end 41%. Det betyder dog ikke, at din VA-låneansøgning vil blive afvist med det samme. Du kan stadig kvalificere dig til VA-lån under følgende omstændigheder:
DTI-forholdet er højere end den tilladte grænse på grund af skattefri indkomst.
Restindkomsten overstiger den acceptable grænse med ca. 20 %.
Hvis din VA-låneansøgning godkendes af underwriteren, selv efter at han har overskredet 41 %-benchmark, skal han begrunde sin handling. Underwriteren skal forklare årsagerne bag godkendelsen af låneansøgningen.
Hvordan kan du sænke dit DTI-forhold og kvalificere dig til VA-lån?
En af de nemmeste måder at reducere din gældskvote på er at skære ned på din gældsbyrde. Det kan du gøre ved at betale din gæld af så hurtigt som muligt. Du kan prøve forskellige gør-det-selv-gældsafdragsmetoder som f.eks. gældssnebold eller gældslavinen for at reducere dine gældsforpligtelser. Du kan gennemse populære finansielle websteder og få detaljerede oplysninger om disse metoder. Ellers kan du overveje professionelle gældslettelsesprogrammer for at reducere dine økonomiske forpligtelser.
Hvis du virkelig ikke kan betale din gæld og sænke din DTI-ratio, så kan en medunderskriver måske tilbyde en løsning på dit problem. I modsætning til de konventionelle realkreditlån kan du simpelthen ikke bede nogen familiemedlemmer om at blive medunderskriver på lånet. Din lovligt gifte ægtefælle eller ugifte militærpersoner kan medunderskrive på lånet.
Endeligt, hvis du ikke kan finde en medunderskriver på lånet, så er det måske på tide at vente i et par måneder. Organiser din økonomi, saml alle de nødvendige dokumenter og få kendskab til alle lånekravene, før du ansøger om et VA-lån.
Kevin Craig er en finansiel forfatter af profession og er tilknyttet et par online finansielle fællesskaber, herunder Oak View Law Group. Han har skrevet og offentliggjort flere artikler om forskellige finansielle emner såsom realkreditlån, gæld, kredit og meget mere.