Hablar de finanzas en una relación puede ser complicado -incluso cuando llevan mucho tiempo juntos, hablar de dinero puede hacer que la gente se sienta incómoda y a la defensiva. Pero si vivís juntos y queréis construir una vida en común, el tema sale a relucir, en parte porque, en un nivel básico, vas a tener que averiguar cómo repartir las facturas con tu pareja.
La respuesta se reduce a cómo veis vuestra relación. «La primera pregunta que hay que hacerse es: ‘¿Mi pareja y yo pensamos enfocar nuestra vida como un equipo? «, dice a Brides Priya Malani, cofundadora de Stash Wealth, una empresa de gestión de patrimonios. «Una vez respondida esa pregunta, es mucho más fácil decidir ‘la mejor manera’ de dividir las cuentas con tu cónyuge». Para la mayoría de las parejas que están planeando una vida juntos y se ven como un equipo, la mejor manera de dividir las facturas con su cónyuge es no dividirlas en absoluto.»
Conozca al experto
Priya Malani es la cofundadora de Stash Wealth y la experta financiera residente en Refinery29. Después de hacer carrera en Merrill Lynch, dejó Wall Street para crear una empresa que cambiaría la forma en que los millennials piensan en el dinero.
Así es: Malani dice que la mejor forma de dividir las cuentas implica combinar sus finanzas. Eso puede sonar intimidante, pero cuando ella lo desglosa tiene mucho sentido. También menciona que hay situaciones en las que se puede ajustar este método, por ejemplo, si uno de los dos tiene un hijo de un matrimonio anterior, si hay un acuerdo prenupcial o cualquier otro hecho destacado que signifique que se quiera ajustar esta configuración. Pero si usted está listo para manejar sus cuentas como un equipo, esto es lo que necesita recordar.
Las cosas cambian en el curso de una relación
El comienzo de una relación es obviamente diferente a estar en un matrimonio. Cuando se empieza a vivir juntos, lo más probable es que se repartan las facturas a medias o en función de los ingresos de cada uno, y eso está bien, durante un tiempo. «A veces, cuando las parejas acuden a nosotros, dividen las facturas en proporción a sus ingresos», dice Malani. «La persona que gana menos, paga un porcentaje menor de la factura. Aunque esto puede funcionar en las primeras etapas de una relación, puede llegar a ser muy tedioso de gestionar y causar problemas imprevisibles en el futuro, incluyendo la toma de decisiones sobre lo que cada uno valora y quiere gastar el dinero.»
El problema es que muchas parejas no salen de estos modos. «En Stash, ¡hemos visto de todo!» dice Malani. «Parejas casadas desde hace cinco años, que todavía se pagan la hipoteca con Venmo. Te prometo que hay una forma mejor». Así que cuando estés casado -o cuando lleves mucho tiempo juntos- deberás empezar a pensar en tu dinero de forma diferente. «Animamos a las parejas casadas a verse como un equipo. Lo que les permite encaminar sus objetivos financieros (incluido el pago de las facturas) de forma más rápida y eficiente»
¿Por qué? Bueno, en última instancia se trata de eliminar ese estrés. Aunque no es necesario que coincidan en todo (véase más adelante sobre los «ahorros secundarios»), pensar como un equipo previene los inevitables recortes de gastos que descarrilan el éxito a largo plazo. Recuerda que el 70% de las parejas se pelean más por el dinero que por el sexo. Nadie necesita ese tipo de estrés»
Fusionar sus vidas y su dinero
Muy bien, si están preparados para dar ese paso en una relación, fusionar sus finanzas es más fácil de lo que creen. Malani dice que la mejor manera de dividir las cuentas con su pareja se reduce a dos pasos clave. Así es como lo desglosa:
- Crear una cuenta corriente conjunta (da miedo, lo sé). Pero ya te has comprometido a pasar el resto de tu vida con esta persona, así que ya hemos superado el miedo al compromiso.
- Redirige los cheques de ambos a esta cuenta corriente conjunta recién creada.
Voila. Es así de fácil, siempre y cuando utilicen la nueva cuenta. «Considere esta nueva cuenta corriente como la sede de su vida financiera», explica Malani. «Todo el dinero fluye hacia ella y todas las facturas/gastos/ahorros salen de ella». No sólo cree que esto aumentará su transparencia y claridad, sino que también debería mantener el estrés y las conversaciones incómodas sobre el dinero al mínimo, lo que es especialmente útil si uno de ustedes siempre está recordando al otro lo que debe.
Eso no significa que no puedas mantener el dinero aparte
Pero, si eres como yo, la idea de tener todo tu dinero compartido hará que te aprietes a toda prisa. No pasa nada: Malani no habla de fusionar todas sus finanzas, sino de tener algunas de ellas fusionadas para hacer frente a los gastos compartidos y dividir las facturas. Si quieres tener tu propia reserva secreta, también está bien.
«De vez en cuando, cada uno quiere un poco de dinero propio del que no es responsable», explica Malani. «Para las parejas en este barco, establecemos algo a lo que nos referimos como ‘depósitos laterales’. Lo ideal sería una cuenta corriente individual a nombre de cada uno. Cada mes, sugerimos transferir automáticamente una cantidad predeterminada (normalmente unos pocos cientos de dólares) desde la central a cada uno de los depósitos laterales. Denominamos a tu alijo lateral #judgementfreezone. Puedes gastar este dinero en lo que quieras, y tu cónyuge no puede juzgar ni opinar». Y, como señala, es una forma estupenda de comprar regalos para tu pareja sin que vean que salen de la cuenta conjunta. También ayuda a proporcionar una sensación de autonomía en las relaciones en las que se desea un poco más de espacio o independencia.
El dinero puede ser una fuente de tensión en una relación, por lo que es importante racionalizar las cosas tanto como sea posible. Incluso si mantienen cuentas separadas para sus gastos privados, consideren una cuenta conjunta para las facturas y otros gastos compartidos. Estáis construyendo una vida juntos, por lo que una cuenta bancaria conjunta no debería parecer demasiado intimidante, y si puede evitaros peleas tontas por el dinero, merece la pena.