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Nota del editor: Este es un post recurrente, que se actualiza regularmente con nueva información.

Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito para viajes en el mercado actual. Algunas permiten ganar valiosos puntos que se pueden transferir a socios, mientras que otras ofrecen beneficios específicos al viajar en una determinada aerolínea o al alojarse en una cadena hotelera concreta. Hoy quiero centrarme en el subconjunto de tarjetas de crédito para pequeñas empresas que ofrecen las mejores recompensas de devolución de dinero.

Las tarjetas de devolución de dinero pueden parecer menos emocionantes para la mayoría de los lectores de TPG, dado el increíble valor y la flexibilidad de monedas como Chase Ultimate Rewards y American Express Membership Rewards. Sin embargo, los propietarios de negocios tienen un conjunto diferente de prioridades cuando se trata de establecer una estrategia de tarjeta de crédito y pueden estar más interesados en el impacto que la devolución de dinero puede tener en su línea de fondo.

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Ahora, echemos un vistazo a las mejores tarjetas de crédito para empresas con devolución en efectivo (aunque asegúrese de consultar nuestra guía sobre las mejores tarjetas de crédito con devolución en efectivo para uso personal).

Las mejores tarjetas de crédito para empresas con devolución en efectivo:

• Tarjeta de crédito Ink Business Cash
• Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited®
• Capital One® Spark® Cash for Business
• Capital One® Spark® Cash Select for Business
• Tarjeta de crédito Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard
• Tarjeta American Express Blue Business Cash™

La información de la tarjeta Capital One Spark Cash Select, Bank of America Business Advantage ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados o proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Comparación de las mejores tarjetas deback credit cards

Tarjeta de Crédito	Bonificación	Cuota anual	Tasa de ganancia
Tarjeta de Crédito Ink Business Cash	Gana una bonificación de 750$ tras gastar 7$,500 en los primeros tres meses después de la apertura de la cuenta	Obtenga una devolución del 5% en sus primeros 25.000 dólares en compras combinadas en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono, además de una devolución del 2% en sus primeros 25.000 dólares en compras combinadas en gasolineras y restaurantes cada año de aniversario de la cuenta. Obtenga un 1% de devolución en todas las demás compras
Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited®	Obtenga una bonificación de 750 $ después de gastar 7.500 $ en los tres primeros meses tras la apertura de la cuenta	Obtenga un 1.5% de devolución en efectivo en todas las compras
Capital One® Spark® Cash for Business	Gane 500 dólares de devolución en efectivo después de gastar 4,500 en los tres primeros meses después de la apertura	$95 (exentos durante el primer año)	Gane un 2% de devolución en todas las compras
Capital One® Spark® Cash Select for Business	Gane una bonificación de $200 en efectivo después de gastar $3,000 en los tres primeros meses de la apertura de la cuenta	$0	Gane un 1.5% de devolución en todas las compras
Tarjeta de crédito Business Advantage Cash Rewards Mastercard de Bank of America	Gane un crédito de estado de cuenta de $300 después de hacer $3,000 en compras netas en los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta	$0	Gane 3% de devolución en su elección de las siguientes categorías: gasolina, tiendas de suministros de oficina, viajes, TV/telecom & inalámbrica, servicios de computación o servicios de consultoría de negocios. Obtenga un 2% de devolución en restaurantes. Las recompensas del 2% y el 3% tienen un límite en sus primeros 50.000 dólares de gasto combinado. Gane un 1% en todas las demás compras
Tarjeta American Express Blue Business Cash™	Ninguna	$0 (consulte las tarifas & de las comisiones)	Gane un 2% de devolución en efectivo en sus primeros $50,000 de compras cada año natural, luego 1%

Tarjeta de Crédito Ink Business Cash

Bonificación de inscripción: 750 $ de devolución de efectivo después de gastar 7.500 $ en compras en los tres primeros meses tras la apertura de la cuenta.

Tarifas de devolución: 5% de devolución en efectivo en tiendas de material de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono (sobre los primeros 25.000 $ gastados en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta); 2% de devolución en efectivo en gasolineras y restaurantes (sobre los primeros 25.000 $ gastados en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta); 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras.

Precios adicionales: Tarjetas gratuitas para empleados; cobertura principal de alquiler de coches (cuando se viaja por negocios); 0% de TAE durante los primeros 12 meses en compras, después se aplica una TAE variable del 13,24% al 19,24%.

Cuota anual: $0

La devolución de efectivo sin cuota anual es genial, pero si quieres la flexibilidad añadida de «jugar el juego» en una fecha posterior cuando se trata de tus ganancias y canje, la Ink Cash podría ser una gran opción para tu pequeña empresa. El 5% de devolución en efectivo en las tiendas de suministros de oficina y en las compras de telecomunicaciones puede ser increíblemente gratificante si tiene grandes gastos que suelen provenir de esas categorías.

Con un 2% de devolución en las compras de gasolina y restaurantes, también es lucrativo para aquellos que tienen muchos viajes y/o reuniones con clientes a la hora de comer o cenar. Sin embargo, lo que hace que esta tarjeta sea especialmente atractiva es el hecho de que se pueden «convertir» los puntos de devolución de efectivo que se ganan con la tarjeta en puntos completos de Ultimate Rewards si se tiene cualquier tarjeta de Chase que gane Ultimate Rewards (como la tarjeta Chase Sapphire Preferred o la Chase Sapphire Reserve). Esto desbloquea valiosos socios de transferencia como United y Hyatt – y cuando se añade el hecho de que la tarjeta no tiene cuota anual, es una sólida propuesta de valor en todo.

Sólo tenga en cuenta que la tarjeta incluye una tasa de transacción extranjera del 3%, así que asegúrese de que se queda en su cartera cuando se viaja al extranjero.

Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited℠

Bonificación de inscripción: 750 dólares de devolución en efectivo después de gastar 7.500 dólares en compras en los tres primeros meses tras la apertura de la cuenta.

Tarifas de obtención: 1,5% de devolución en efectivo en todas las compras.

Precios adicionales: Tarjetas gratuitas para empleados; cobertura principal de alquiler de coches (cuando se viaja por negocios); 0% TAE durante los primeros 12 meses en compras, después se aplica una TAE variable del 13,24% al 19,24%.

Cuota anual: 0 €

La Ink Business Unlimited es un equivalente empresarial de la increíblemente popular y recientemente actualizada Chase Freedom Unlimited, aunque con una bonificación de inscripción mucho mayor, seguro que atrae a un público más amplio. Aparte de esa bonificación ampliada y del hecho de que se trata de una tarjeta de negocios y no de una personal, tiene muchas de las características que hacen que la Freedom Unlimited sea una de las favoritas de los fans. Estos incluyen ilimitado 1,5% de devolución de efectivo en todas las compras, sin cuota anual, y la capacidad de convertir sus puntos en puntos de ganancia de Ultimate Rewards transferibles si usted tiene la combinación correcta de las tarjetas de Chase. Sobre la base de la valoración de TPG de los puntos de Ultimate Rewards a 2 centavos cada uno, en realidad está buscando un impresionante rendimiento del 3% si incluye la Ink Unlimited como parte de una estrategia más amplia de Chase.

Capital One® Spark® Cash for Business

Bonificación de inscripción: 500 dólares de devolución en efectivo después de gastar 4.500 dólares en los primeros tres meses.

Tarifas de ganancia: Devolución ilimitada del 2% en todas las compras.

Precios adicionales: Tarjetas gratuitas para empleados; sin comisiones por transacciones extranjeras; cobertura principal de alquiler de coches (si su alquiler es para fines de negocios); y beneficios de Visa Signature.

Cuota anual: 95 dólares (exenta durante el primer año)

Ganar un 2% de reembolso en cada compra es muy sólido, y con la ausencia de tasas para las tarjetas de empleados y sin comisiones por transacciones extranjeras, esta puede ser una gran opción para las empresas con incluso un poco de viajes internacionales. Sólo asegúrese de hacer números y asegurarse de que puede cubrir fácilmente la cuota anual de 95 dólares de la tarjeta (véase la siguiente entrada para este cálculo). Si no es así, la siguiente tarjeta puede ser de interés.

Capital One® Spark® Cash Select for Business

Bonificación de inscripción: Obtenga una bonificación única de 200 dólares en efectivo una vez que gaste 3.000 dólares en compras en los tres meses siguientes a la apertura de la cuenta.

Tarifas de devolución: 1,5% de devolución de efectivo en todas las compras.

Precios adicionales: Igual que la anterior, pero con una TAE del 0% en compras durante los primeros nueve meses; después se aplica una TAE variable del 13,99% al 23,99%.

Cuota anual: 0€

Si dudas en incurrir en la cuota anual de 95€ de la tarjeta Spark Cash normal perfilada anteriormente, la Spark Cash Select podría ser una gran opción. Por no tener cuota anual, sigues obteniendo un sólido 1,5% de rendimiento en tus gastos, y evitar las comisiones por transacciones extranjeras en una tarjeta que no cuesta nada es bastante fantástico. También es genial que esta tarjeta venga con los mismos beneficios de Visa Signature que la Spark Cash regular.

Dicho esto, dado que la Spark Cash tiene una bonificación de inscripción más alta que la Spark Cash Select y sin cuota anual durante el primer año, yo recomendaría ir con esa tarjeta y luego potencialmente bajar de categoría a esta tarjeta más tarde. Sólo consideraría quedarme con la Spark Cash Select si tu pequeña empresa tiene gastos limitados (~1.500 dólares al mes o menos). Esto se debe a que el punto de equilibrio entre las dos tarjetas después del primer año (eliminando los bonos de inscripción) es de 19.000 dólares. Con ese nivel de gasto en un año, ganarás exactamente 95 dólares más con la Spark Cash que con la Spark Cash Select, ya que la tasa de ganancia es un 0,5% mayor. Este es el cálculo:

$95 ÷ 0,005 = $19.000

Si sueles gastar más de esta cantidad, te conviene quedarte con la Spark Cash e incurrir en la cuota anual, ya que la devolución de efectivo adicional que ganarías cubre con creces la cuota. Si no es así, quédate con la Spark Cash Select.

Tarjeta de crédito Business Advantage Cash Rewards Mastercard de Bank of America

Bonificación de registro: Obtén un crédito de estado de cuenta de $300 cuando hagas al menos $3,000 en compras netas dentro de los 90 días de la apertura de la cuenta.

Tarifas de ganancia: 3% de devolución en efectivo en las compras de una categoría de su elección, elegida entre gasolineras, tiendas de suministros de oficina, viajes, televisión/telecomunicaciones e inalámbricas, servicios informáticos o servicios de consultoría empresarial; 2% de devolución en efectivo en cenas (para los primeros 50.000 dólares en compras combinadas de la categoría elegida/cena cada año natural, 1% a partir de entonces), y 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras.

Beneficios adicionales: Obtenga una bonificación de recompensas del 75% en cada compra cuando sea cliente del nivel Business Advantage Relationship Rewards Platinum Honors; deposite las recompensas en efectivo directamente en una cuenta corriente o de ahorro de Bank of America.

Cargo anual: $0

Si gasta $50,000 en una de las categorías del 3% y es miembro del nivel Business Advantage Relationship Rewards Platinum Honors, definitivamente querrá hacer números para ver si esta tarjeta le conviene. Por ejemplo, si gasta 50.000 dólares al año en tiendas de suministros de oficina, ganará 1.500 dólares de devolución en efectivo, o 2.625 dólares si es elegible para la bonificación por relación.

La otra ventaja de esta tarjeta es que las recompensas de devolución en efectivo se pueden depositar directamente en una cuenta de cheques o de ahorros de Bank of America, por lo que si su pequeña empresa ya está establecida con B of A, esta integración perfecta de las cuentas podría ayudar a venderle esta tarjeta. Una vez más, sin embargo, tenga en cuenta que esta tarjeta incurrirá en una tasa del 3% si se utiliza fuera del país.

Tarjeta American Express Blue Business Cash™

Oferta de bienvenida: Ninguna

Tarifas de obtención: 2% de devolución en efectivo en los primeros 50.000 dólares en compras realizadas cada año natural, luego 1% de devolución.

Precios adicionales: Sin cuota anual para las tarjetas de empleados (ver tarifas y comisiones); posibilidad de comprar por encima de su límite de crédito; 0,0% de APR de introducción en las compras durante 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta (ver tarifas y comisiones), luego una tasa variable, 13,24% – 19.24% (ver tipos y comisiones), en función de su solvencia y otros factores determinados en el momento de la apertura de la cuenta.

Cuota anual: 0$ (ver tipos y comisiones)

La última tarjeta es otra gran tarjeta de crédito para pequeñas empresas sin cuota anual y con devolución de efectivo: La tarjeta Blue Business Cash de Amex, inspirada en la increíblemente popular tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express, que permite obtener recompensas. La simplicidad de ganar una devolución fija de 2 puntos en sus primeros 50.000 dólares en compras cada año natural (luego 1) sin ninguna categoría de bonificación de la que preocuparse significa que puede dedicar más energía mental a su negocio en lugar de a su cartera. Los negocios que gastan mucho y que pueden alcanzar el máximo del 2% de devolución de efectivo se llevarán 1.000 dólares más cada año, todo ello con una tarjeta sin cuota anual. El único inconveniente es que la tarjeta tiene una comisión del 2,7% por transacciones en el extranjero (ver tarifas y comisiones).

Metodología de la investigación

Elegimos las mejores tarjetas de crédito de devolución de efectivo para empresas teniendo en cuenta esta serie de criterios para cada tarjeta de crédito:

• Estructura de recompensas: Cuando se trata de tarjetas de devolución de efectivo, la tasa de recompensas es el mayor atractivo a largo plazo para cualquier tarjeta en particular. Analizamos qué categorías de bonificación se ofrecían y los multiplicadores de cada una para ver qué tarjetas ofrecían el mejor rendimiento para los titulares de tarjetas de negocios.
• Bonificación de inscripción: El valor del primer año puede ser un gran impulso para que alguien se decida a solicitar una tarjeta de crédito. Comparamos la bonificación de cada tarjeta en función de la cuantía del pago y de la facilidad para obtenerla.
• Cuota anual: La mayoría de las veces, las tarjetas de devolución de efectivo no ofrecen créditos de estado de cuenta anual y otros beneficios que ayudan a compensar una cuota anual más grande. Esto significa que para que una tarjeta sea valiosa, tiene que lograr un equilibrio entre tasas de ganancia sólidas y una cuota anual manejable.
• Herramientas para empresas: Las pequeñas empresas tienen un conjunto diferente de necesidades de tarjetas de crédito en comparación con los titulares de tarjetas de crédito personales. También analizamos qué herramientas empresariales -como la integración con el software de contabilidad- ofrece cada tarjeta.

¿Por qué obtener una tarjeta de devolución de efectivo para empresas?

La devolución de efectivo es mucho más sencilla para un empresario ocupado. No tiene que preocuparse de ahorrar puntos para unas vacaciones de ensueño ni dedicar tiempo a estudiar las tablas de premios para encontrar el mejor canje. Simplemente puede tomar las ganancias de la tarjeta y reinvertirlas en el crecimiento de su negocio.

No necesita tener un negocio formal para que le aprueben las tarjetas de esta lista. Muchos emisores permiten a los particulares solicitar tarjetas de crédito para pequeñas empresas como propietarios únicos, simplemente utilizando su número de la Seguridad Social en la solicitud. La buena noticia es que te conviertes en propietario único simplemente por hacer negocios, así que en la mayoría de los casos, no necesitarás presentar ningún papeleo para ser elegible para solicitar estas tarjetas. Esto significa que las actividades secundarias como la tutoría, la consultoría, la conducción de Uber o la venta ocasional de cosas en eBay o Etsy podrían ayudarle a obtener una tarjeta.

En conclusión

Como puede ver, hay una variedad de tarjetas de crédito con devolución de efectivo orientadas a las pequeñas empresas que le permiten ganar algunas recompensas sólidas cuando las utiliza regularmente. También es genial que varias de las tarjetas enumeradas anteriormente incluyan una APR introductoria del 0% durante al menos doce meses, lo que puede ser enorme para un negocio que acaba de empezar con grandes gastos y pocos ingresos (aunque asegúrese de pagar todo antes de que se añadan los intereses o estará violando el más importante de los 10 mandamientos para las tarjetas de crédito de recompensas de viaje).

Si su negocio acaba de despegar, esperamos que este post haya puesto de relieve cómo las tarjetas de crédito de devolución de efectivo pueden desempeñar un papel importante en su éxito.

Para conocer las tarifas y gastos de la tarjeta Amex Blue Business Cash, haz clic aquí.

Foto destacada de Monkey Business Images/.

Información adicional de Madison Blancaflor.

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