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Los miembros del ejército estadounidense tienen que hacer sacrificios al servicio del país. Para ayudarles a gestionar sus finanzas, se han establecido protecciones que ayudan a dar un respiro a los miembros del servicio cuando se trata de ciertos aspectos financieros.

Uno de los mejores de estos beneficios lo ofrece American Express. Debido a las protecciones financieras de los militares, American Express renuncia a la cuota anual de muchas tarjetas de crédito para los miembros activos del ejército. Eso incluye la principal tarjeta de Amex, The Platinum Card® de American Express, que suele cobrar una cuota anual de 550 dólares (ver tarifas y tasas). Conseguir esta tarjeta sin una cuota anual es una gran ventaja que los miembros del servicio activo deberían utilizar.

Veamos qué protecciones obtienen los miembros del servicio, y cómo maximizar los beneficios que ofrece American Express.

Programas de ayuda ofrecidos a los miembros del servicio militar

Hay dos leyes que establecen protecciones financieras para los miembros del servicio: la Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) y la Military Lending Act (MLA).

Las protecciones varían entre ambas. Pero la diferencia importante -especialmente cuando se aplican a las tarjetas American Express- es cuándo se estableció la línea de crédito. La SCRA se aplica a los créditos adquiridos antes del servicio activo, mientras que la MLA se aplica a las cuentas de crédito establecidas durante el servicio activo.

Protecciones de la Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio (SCRA)

La Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio (SCRA) proporciona protecciones a los miembros del servicio activo. Hay muchas protecciones que ofrece a los miembros del servicio, como evitar el desalojo, los embargos y permitir que se rompan algunos arrendamientos y contratos. En este artículo, vamos a centrarnos en cómo se aplica a las tarjetas de crédito.

La SCRA limita el tipo de interés que se puede cobrar a los miembros del servicio a un 6% mientras están en servicio activo. Esta limitación es sólo para el crédito que se adquiere antes del servicio activo. La Ley de Préstamos Militares (MLA) se aplica al crédito adquirido durante el servicio.

Para los fines de la SCRA, el «interés» incluye cargos tales como cuotas anuales de membresía, cargos por demora y cargos por pagos devueltos. Parece que, para simplificar, American Express simplemente renuncia a la cuota anual de sus tarjetas en lugar de tratar de tener en cuenta la cuota anual en este cálculo de intereses.

American Express confirmó a Forbes Advisor que la exención de la SCRA se aplica a sus productos de tarjetas de consumo, pequeñas empresas y corporativas, así como a los «productos de préstamos de crédito cerrados».

Amex ofrece la exención de la SCRA a cualquier miembro de las Fuerzas Armadas de EE.UU. en servicio activo (Ejército, Armada, Fuerzas Aéreas, Cuerpo de Marines y Guardacostas) o un componente de la reserva llamado al servicio activo (Reserva, Guardia Nacional y Guardia Nacional Aérea).

Protecciones de la Ley de Préstamos a Militares (MLA)

La Ley de Préstamos a Militares (MLA) proporciona protecciones a los miembros del servicio y a sus dependientes para las cuentas de crédito abiertas durante el servicio activo. Como su nombre indica, la MLA se centra exclusivamente en los préstamos para los miembros del servicio activo. La ley incluye un límite al tipo de interés, así como la prohibición del arbitraje forzoso, las asignaciones obligatorias de los salarios y las penalizaciones por pago anticipado.

Mientras que la SCRA limita el tipo de interés al 6%, la ayuda de la MLA limita el interés y las comisiones a una tasa porcentual anual militar del 36% durante el periodo de servicio activo. Obviamente, esto es significativamente más alto. Sin embargo, sigue proporcionando protección para las cuentas de crédito que no estarían cubiertas por la SCRA.

American Express ofrece la exención MLA a cualquier miembro regular o de la reserva del Ejército, la Armada, el Cuerpo de Marines, las Fuerzas Aéreas o la Guardia Costera que esté en servicio activo bajo una llamada u orden que no especifique un período de 30 días o menos, o a dicho miembro que esté en servicio de la Guardia Activa y la Reserva como se define ese término en el 10 U.S.C. 101(d)(6).

La exención de la MLA también está disponible para el cónyuge o el hijo de un miembro del servicio activo de las Fuerzas Armadas. Esto incluye a «un individuo para el que el miembro de las Fuerzas Armadas proporciona más de la mitad de la manutención del individuo durante los 180 días inmediatamente anteriores a una extensión del crédito al consumo cubierto por el 32 C.F.R. Parte 232».

American Express confirmó a Forbes Advisor que la exención de la MLA está disponible para todos los productos de crédito al consumo y tarjetas de crédito, y los productos de préstamo de crédito cerrado al consumidor. Esto significa que los productos de tarjetas para pequeñas empresas y corporaciones no son elegibles para el alivio de la MLA.

American Express se basa en la base de datos del Departamento de Defensa de los miembros del servicio activo y sus dependientes para determinar quién es elegible para el alivio de la MLA.

¿Qué alivio militar ofrece Amex

Tanto la SCRA como la MLA limitan la cantidad de interés que se puede cobrar en las líneas de crédito, aunque a tasas muy diferentes. La SCRA incluye explícitamente las cuotas anuales de afiliación en el cálculo de los intereses. Para evitar infringir cualquiera de estas leyes, American Express generalmente renuncia a las cuotas de afiliación para los miembros del servicio que reúnan los requisitos.

Es importante señalar que American Express no declara expresamente que renuncia a todas las cuotas anuales para todos los miembros del servicio. En su lugar, los miembros del servicio militar que cumplan los requisitos tienen que solicitar la exención y American Express considera la situación de cada miembro de la tarjeta de forma individual.

¿Cuándo expiran las disposiciones de exención para militares de Amex?

La Ley de Exención Civil para Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA) y la Ley de Préstamos para Militares (MLA) sólo protegen a los miembros de las fuerzas armadas mientras dure el servicio activo. Una vez que el miembro del servicio deja el servicio activo, él o ella ya no es elegible para estas protecciones financieras.

American Express dice que «revisa periódicamente las cuentas para determinar si la cuenta ya no es elegible para el alivio.» Si Amex encuentra que ya no es elegible, enviará una carta para notificar a los miembros de la tarjeta «por lo menos 45 días antes de la fecha en que el alivio termina en la cuenta».

Mejores tarjetas American Express para miembros del servicio militar

American Express ofrece una amplia gama de valiosos productos de tarjetas de crédito y de cargo, con tarifas anuales que van desde $0 hasta $550. Si usted es un miembro del servicio que cumple con los requisitos -o se va a unir al servicio pronto-, aquí tiene algunas de las mejores tarjetas que puede considerar.

La Platinum Card® de American Express

Al principio de la lista de tarjetas a considerar está la Platinum Card de American Express. Después de todo, si American Express va a renunciar a la cuota anual, ¿por qué no optar por la tarjeta más valiosa disponible?

American Express cobra a la mayoría de los socios una cuota anual de 550 dólares por la Tarjeta Platinum (ver tarifas y tasas). Debido a los amplios beneficios que ofrece la tarjeta, hay muchos socios que están contentos de pagar esa cuota.

Los socios de la tarjeta Platinum de Amex obtienen un conjunto de beneficios de viaje. Los titulares de la tarjeta tienen acceso a más de 1.200 salones en 130 países a través de la Global Lounge Collection de Amex, incluido el acceso a Centurion Lounges, Priority Pass y Delta Sky Clubs. Los miembros de la tarjeta ahorrarán en vuelos a través del Programa de Aerolíneas Internacionales de Amex. Además, la tarjeta American Express Platinum ofrece ventajas en las estancias de hotel a través del programa Fine Hotels & Resorts de Amex.

Luego están los créditos. Los socios de la tarjeta Platinum obtienen hasta 200 dólares al año en créditos para tasas de aerolíneas en una aerolínea elegida por los titulares cada año, hasta 200 dólares al año en créditos para Uber, hasta 100 dólares al año en créditos de extracto para compras en Saks Fifth Avenue y un crédito de extracto para las tasas de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck cada cuatro años. Eso es hasta $600 en créditos en un solo año.

Además, los miembros de la tarjeta ganan 5 puntos de Membership Rewards por cada dólar gastado en vuelos reservados directamente con las aerolíneas y en vuelos u hoteles prepagados reservados a través de American Express Travel. El beneficio de 5 puntos por dólar para pasajes aéreos tiene un límite en los primeros 500.000 dólares gastados cada año. El resto de las compras ganan 1 punto Membership Reward por cada dólar gastado.

La mejor parte: Los miembros del servicio siguen teniendo derecho a la bonificación de bienvenida, a pesar de no estar sujetos a la cuota anual. La Tarjeta Platinum ofrece actualmente a los nuevos titulares ganar 75.000 puntos Membership Rewards® después de gastar 5.000 dólares en compras con su nueva tarjeta en los primeros 6 meses de pertenencia a la misma. Además, gane 10 veces los puntos en compras elegibles con su nueva tarjeta en gasolineras y supermercados de EE.UU., en un máximo de 15.000 dólares en compras combinadas, durante sus primeros 6 meses de afiliación a la tarjeta. Esto supone 9 puntos adicionales además de los 1 puntos que gana por estas compras.

La tarjeta Hilton Honors Aspire es otra tarjeta American Express de alta cuota anual que viene repleta de beneficios. Esta tarjeta, con una cuota anual de 450 dólares, ofrece un estatus de élite Hilton Diamond de primer nivel, una noche de fin de semana Hilton gratis después de cada aniversario de la cuenta y hasta 250 dólares en créditos de estado de cuenta de Hilton Resort cada año.

La tarjeta Hilton Aspire ofrece un montón de beneficios no relacionados con Hilton. Entre ellas se incluye un crédito de 250 dólares al año en una aerolínea elegida cada año, acceso a más de 1.200 salones a través de la membresía Priority Pass Select y protecciones de seguro de viaje.

Por último, puede acumular puntos Hilton para estancias de noches de recompensa gastando en la tarjeta. Los titulares de la tarjeta obtienen 14 puntos por cada dólar gastado en establecimientos Hilton, 7 puntos por cada dólar en restaurantes de EE.UU. y en compras elegibles de vuelos y alquileres de coches, y 3 puntos por cada dólar en el resto de compras.

Tarjeta American Express® Gold

Mientras que la Amex Platinum viene repleta de ventajas, la tarjeta American Express Gold ofrece un equilibrio de sólidas ventajas y sólidas tasas de ganancia. La tarjeta cobra una cuota anual de 250 dólares (ver tarifas y tasas), y casi proporciona esa cantidad en créditos de estado de cuenta anuales.

Los socios de la tarjeta son elegibles para créditos de Uber de 10 dólares mensuales, además, hasta 10 dólares al mes en créditos para compras a través de Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed y locales participantes de Shake Shack. Eso es potencialmente $220 por año en créditos de estado de cuenta.

La Tarjeta Dorada ofrece quizás las tasas de ganancia más fuertes de cualquier tarjeta Amex. Ganará 4 puntos Membership Rewards por cada dólar gastado en supermercados y restaurantes de EE.UU. (incluida la comida a domicilio). Además, ganará 3 puntos por dólar en vuelos reservados a través de Amex Travel y 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.

Cómo obtener beneficios militares de American Express

El proceso para obtener alivio de American Express depende de cuándo abrió su tarjeta. Para las tarjetas abiertas antes del servicio activo, tendrá que solicitar el alivio SCRA. Para el alivio de la MLA, el proceso debería ser automático.

Cómo solicitar los beneficios de la SCRA

Los miembros del servicio que califican y que adquirieron una tarjeta American Express antes del servicio activo necesitan presentar una solicitud para recibir el alivio de la SCRA. Hay cuatro maneras de hacerlo:

• En línea a través de un formulario web
• Llamando al número que figura en el reverso de su tarjeta o al 1-800-253-1720 para presentar una solicitud por teléfono
• Enviando por fax los documentos que establecen su estado de servicio activo al 623-444-3000
• Enviando una copia de los documentos que establecen su estado de servicio activo a: American Express, Attn: Servicemembers Civil Relief Act, PO Box 981535, El Paso, TX 79998-1535

Si desea llenar la solicitud en línea, comience aquí. Primero, seleccione la tarjeta Amex que desea gestionar. A continuación, haga clic en el enlace «Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) Benefits» para empezar:

En la siguiente página, seleccione que desea que estos beneficios se «apliquen a mi cuenta» y haga clic en «Continuar». Tendrá que introducir el nombre, el número de la seguridad social y la fecha de nacimiento del miembro del servicio.

En las siguientes páginas, Amex hará otras preguntas sobre el miembro del servicio para determinar su elegibilidad antes de dejar que el miembro de la tarjeta envíe la solicitud.

Alivio MLA de American Express

Comparado con el alivio SCRA, obtener el alivio MLA es mucho más fácil. No se requiere ninguna solicitud para la exención MLA. American Express debería aplicar automáticamente la exención de la MLA a cualquier tarjeta que usted abra mientras esté en servicio activo.

Cuando usted solicita una nueva tarjeta, American Express determina su elegibilidad basándose en la información que recibe del Departamento de Defensa. Por lo tanto, si usted es un miembro del servicio, asegúrese de que su información está al día con el Departamento de Defensa antes de aplicar.

Bottom Line

Vale la pena conocer sus derechos, y eso es especialmente el caso si usted es un miembro del servicio activo. Los militares en activo pueden conseguir algunas de las mejores tarjetas del mercado sin coste alguno gracias a la aplicación por parte de Amex de la Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) y la Military Lending Act (MLA).

Sin embargo, tendrá que solicitar la ayuda si obtuvo una tarjeta Amex antes de entrar en servicio. Y si es un miembro del servicio activo que no tiene una tarjeta Amex, ahora es un buen momento para disfrutar de las ventajas de una tarjeta Amex premium sin tener que pagar una cuota anual.

Para ver las tarifas y cuotas de The Platinum Card® de American Express, visite esta página.

Para ver las tarifas y cuotas de American Express® Gold Card, visite esta página.