Free Press

Pexels

Les membres de l’armée américaine doivent faire des sacrifices au service du pays. Pour les aider à gérer leurs finances, des protections ont été mises en place afin de donner aux militaires un répit en ce qui concerne certains aspects financiers.

L’un des meilleurs de ces avantages est offert par American Express. En raison des protections financières militaires, American Express renonce aux frais annuels de nombreuses cartes de crédit pour les membres actifs de l’armée. Cela inclut la carte de premier ordre The Platinum Card® d’American Express, qui entraîne généralement des frais annuels de 550 $ (voir les taux et les frais). Obtenir cette carte sans frais annuels est un avantage considérable que les membres actifs du service devraient utiliser.

Regardons quelles protections les membres du service obtiennent, et comment maximiser les avantages offerts par American Express.

Programmes de secours offerts aux membres du service militaire

Il existe deux lois établissant des protections financières pour les membres du service : le Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) et le Military Lending Act (MLA).

Les protections varient entre les deux. Mais la différence importante – surtout lorsqu’on les applique aux cartes American Express – est le moment où vous avez établi la ligne de crédit. La SCRA s’applique au crédit acquis avant le service actif tandis que la MLA s’applique aux comptes de crédit établis pendant le service actif.

Protections de la loi sur le secours civil des militaires (SCRA)

La loi sur le secours civil des militaires (SCRA) offre des protections aux militaires en service actif. Il y a de nombreuses protections qu’elle accorde aux membres du service – comme empêcher l’expulsion, les reprises de possession et permettre la rupture de certains baux et contrats. Dans cet article, nous allons nous concentrer sur la façon dont elle s’applique aux cartes de crédit.

La SCRA limite à 6% le taux d’intérêt qui peut être facturé aux militaires en service actif. Cette limitation ne concerne que les crédits acquis avant le service actif. La loi sur les prêts militaires (MLA) s’applique au crédit acquis pendant le service.

Pour les besoins de la SCRA, les « intérêts » comprennent des frais tels que les frais d’adhésion annuels, les frais de retard et les frais de retour de paiement. Il semble que – pour des raisons de simplicité – American Express renonce simplement à la cotisation annuelle sur ses cartes plutôt que d’essayer de tenir compte de la cotisation annuelle dans ce calcul des intérêts.

American Express a confirmé à Forbes Advisor que l’allégement SCRA s’applique à ses produits de cartes de consommateurs, de petites entreprises et d’entreprises, ainsi qu’aux « produits de prêts de crédit fermés ».

Amex offre un allégement SCRA à tout membre des U.S. Armed Forces on active duty (Army, Navy, Air Force, Marine Corps and Coast Guard) or a reserve component called to active duty (Reserve, National Guard and Air National Guard).

Military Lending Act (MLA) Protections

The Military Lending Act (MLA) provides protections to service members and their dependents for credit accounts opened during active service. Comme son nom l’indique, la LBA se concentre uniquement sur les prêts accordés aux membres du service actif. La loi comprend un plafonnement des taux d’intérêt ainsi qu’une interdiction de l’arbitrage forcé, des attributions obligatoires sur les salaires et des pénalités de remboursement anticipé.

Alors que la SCRA plafonne le taux d’intérêt à 6 %, l’allégement de la MLA plafonne les intérêts et les frais à un taux annuel effectif global militaire de 36 % pendant la période de service actif. C’est évidemment beaucoup plus élevé. Cependant, il offre toujours une protection pour les comptes de crédit qui ne seraient pas couverts par le SCRA.

American Express offre un allégement MLA à tout membre régulier ou de réserve de l’armée, de la marine, du corps des marines, de l’armée de l’air ou de la garde côtière servant en service actif en vertu d’un appel ou d’un ordre qui ne spécifie pas une période de 30 jours ou moins, ou un tel membre servant en service de la garde active et de la réserve comme ce terme est défini dans 10 U.S.C. 101(d)(6).

L’allégement de la MLA est également disponible pour un conjoint ou un enfant d’un membre des forces armées en service actif. Cela comprend « un individu pour lequel le membre des forces armées fournit plus de la moitié du soutien de l’individu pendant 180 jours précédant immédiatement une extension de crédit à la consommation couverte par 32 C.F.R. Part 232. »

American Express a confirmé à Forbes Advisor que l’allégement de la LBA est disponible pour tous les produits de crédit à la consommation et de cartes de paiement, ainsi que pour les produits de prêts de crédit fermés à la consommation. Cela signifie que les produits de carte de petite entreprise et d’entreprise ne sont pas admissibles à l’allégement de la LBA.

American Express s’appuie sur la base de données du ministère de la Défense des membres du service actif et de leurs personnes à charge pour déterminer qui est admissible à l’allégement de la LBA.

Quel allégement militaire offre Amex

La SCRA et la LBA plafonnent toutes deux le montant des intérêts qui peuvent être facturés sur les lignes de crédit – bien qu’à des taux très différents. La SCRA inclut explicitement les frais d’adhésion annuels dans le calcul des intérêts. Pour éviter d’aller à l’encontre de l’une ou l’autre de ces lois, American Express renonce généralement aux frais d’adhésion pour les membres des services admissibles.

Il est important de noter qu’American Express ne déclare pas expressément qu’elle renonce à tous les frais annuels pour tous les membres des services. Au lieu de cela, les membres du service militaire admissibles doivent faire une demande d’allègement et American Express considère la situation de chaque titulaire de carte individuellement.

Quand les dispositions d’allègement militaire d’Amex expirent-elles

Le Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) et le Military Lending Act (MLA) ne protègent les membres du service que pour la durée du service actif. Une fois que le membre du service quitte le service actif, il n’est plus admissible à ces protections financières.

American Express dit qu’elle « examine périodiquement les comptes pour déterminer si le compte n’est plus admissible à l’allégement. » Si Amex constate que vous n’êtes plus admissible, elle enverra une lettre pour aviser les titulaires de carte « au moins 45 jours avant la date à laquelle l’allégement prend fin sur le compte. »

Les meilleures cartes American Express pour les militaires

American Express offre une vaste gamme de produits de cartes de crédit et de paiement de valeur, avec des frais annuels allant de 0 $ à 550 $. Si vous êtes un membre du service admissible – ou si vous vous joindrez bientôt au service – voici quelques-unes des meilleures cartes à considérer.

La Carte Platine® d’American Express

Au sommet de la liste des cartes à considérer se trouve La Carte Platine d’American Express. Après tout, si American Express renonce aux frais annuels, pourquoi ne pas opter pour la carte la plus précieuse qui soit ?

American Express facture à la plupart de ses titulaires des frais annuels de 550 $ pour la Carte Platinum (voir les taux et les frais). En raison des nombreux avantages offerts par la carte, beaucoup de titulaires sont heureux de payer ces frais.

Les titulaires de la carte Platinum d’Amex bénéficient d’une série d’avantages en matière de voyage. Les titulaires de la carte ont accès à plus de 1 200 salons dans 130 pays grâce à la Global Lounge Collection d’Amex – y compris l’accès aux salons Centurion, Priority Pass et Delta Sky Clubs. Les titulaires de la carte pourront économiser sur les vols grâce au programme international de transport aérien d’Amex. De plus, la carte American Express Platinum offre des avantages sur les séjours à l’hôtel par le biais du programme Fine Hotels & Resorts d’Amex.

Et puis il y a les crédits. Les titulaires de la carte Platinum obtiennent jusqu’à 200 $ par an en crédits de frais aériens sur une compagnie aérienne admissible que les titulaires de la carte choisissent chaque année, jusqu’à 200 $ par an en crédits Uber, jusqu’à 100 $ par an en crédits de relevé pour les achats effectués chez Saks Fifth Avenue et un crédit de relevé pour les frais de demande Global Entry ou TSA PreCheck tous les quatre ans. Cela représente jusqu’à 600 $ de crédits en une seule année.

De plus, les titulaires de la carte obtiennent 5 points-privilèges par dollar dépensé pour les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes et pour les vols ou les hôtels prépayés réservés par l’intermédiaire d’American Express Travel. L’avantage de 5 points par dollar pour les billets d’avion est plafonné à la première tranche de 500 000 $ dépensés chaque année. Tous les autres achats rapportent 1 point de récompense d’adhésion par dollar dépensé.

La meilleure partie : Les membres du service sont toujours admissibles à la prime de bienvenue – même s’ils ne sont pas soumis à la cotisation annuelle. La carte de platine offre actuellement aux nouveaux titulaires de carte d’obtenir 75 000 points-privilèges après avoir dépensé 5 000 $ en achats sur votre nouvelle carte au cours de vos 6 premiers mois d’adhésion à la carte. De plus, obtenez 10x les points sur les achats admissibles portés à votre nouvelle Carte dans les stations-service et les supermarchés américains, jusqu’à concurrence de 15 000 $ d’achats combinés, au cours des six premiers mois d’adhésion à la Carte. C’est 9 points supplémentaires en plus du 1 point que vous gagnez pour ces achats.

La carte Hilton Honors Aspire est une autre carte American Express à frais annuels élevés qui regorge d’avantages. Cette carte, dont la cotisation annuelle s’élève à 450 $, offre le statut d’élite de niveau supérieur Hilton Diamond, une nuit gratuite en week-end Hilton après chaque anniversaire du compte et jusqu’à 250 $ de crédits de relevé Hilton Resort chaque année.

La carte Hilton Aspire offre de nombreux avantages non Hilton. Il s’agit notamment d’un crédit de 250 $ par an sur les frais de transport aérien sur une compagnie aérienne qualifiée que vous sélectionnez chaque année, l’accès à plus de 1 200 salons grâce à l’adhésion à Priority Pass Select et des protections d’assurance voyage.

Enfin, vous pouvez accumuler des points Hilton pour des séjours de nuits de récompense en dépensant sur la carte. Les titulaires de la carte obtiennent 14 points par dollar dépensé dans les propriétés Hilton, 7 points par dollar dans les restaurants aux États-Unis et les achats admissibles de vols et de location de voitures et 3 points par dollar sur tous les autres achats.

Carte American Express® Gold

Alors que l’Amex Platinum vient avec de nombreux avantages, la carte American Express Gold offre un équilibre entre des avantages solides et des taux de gain solides. La carte facture des frais annuels de 250 $ (voir les taux et les frais), et elle fournit presque autant en crédits de relevé annuels.

Les membres de la carte sont admissibles à des crédits Uber de 10 $ par mois, plus, jusqu’à 10 $ par mois en crédits pour les achats effectués par le biais de Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed et les établissements Shake Shack participants. Cela représente potentiellement 220 $ par an en crédits de relevé.

La carte Gold offre peut-être les taux de gain les plus élevés de toutes les cartes Amex. Vous obtiendrez 4 points Membership Rewards par dollar dépensé dans les supermarchés américains et dans les restaurants (y compris les plats à emporter et la livraison). De plus, vous gagnerez 3 points par dollar sur les vols réservés par l’intermédiaire d’Amex Travel et 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats.

Comment obtenir des avantages militaires d’American Express

Le processus pour obtenir des secours d’American Express dépend de la date d’ouverture de votre carte. Pour les cartes ouvertes avant le service actif, vous devrez demander l’allégement SCRA. Pour l’allègement de l’AML, le processus devrait être automatique.

Comment demander les avantages du SCRA

Les membres du service admissibles qui ont acquis une carte American Express avant le service actif doivent soumettre une demande pour recevoir l’allègement du SCRA. Il y a quatre façons de le faire :

• En ligne via un formulaire web
• Appeler le numéro au dos de votre Carte ou le 1-800-253-1720 pour soumettre une demande par téléphone
• Télécopier les documents établissant votre statut de service actif au 623-444-3000
• Envoyer une copie des documents établissant votre statut de service actif à : American Express, Attn : Servicemembers Civil Relief Act, PO Box 981535, El Paso, TX 79998-1535

Si vous voulez remplir la demande en ligne, commencez ici. Tout d’abord, sélectionnez la carte Amex que vous souhaitez gérer. Ensuite, cliquez sur le lien « Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) Benefits » pour commencer :

Sur la page suivante, sélectionnez que vous voulez que ces avantages soient « appliqués à mon compte » et cliquez sur « Continuer ». Vous devrez entrer le nom du membre du service, son numéro de sécurité sociale et sa date de naissance.

Sur les pages suivantes, Amex posera d’autres questions sur le membre du service pour déterminer son admissibilité avant de laisser le titulaire de la carte soumettre la demande.

L’allégement de la LMA par American Express

Par rapport à l’allégement de la SCRA, obtenir l’allégement de la LMA est beaucoup plus facile. Aucune demande n’est requise pour l’allégement LBA. American Express devrait automatiquement appliquer l’allégement MLA à toutes les cartes que vous ouvrez pendant que vous êtes en service actif.

Lorsque vous demandez une nouvelle carte, American Express détermine votre admissibilité en fonction des renseignements qu’elle obtient du ministère de la Défense. Donc, si vous êtes un membre du service, assurez-vous que vos informations sont à jour auprès du ministère de la Défense avant de faire une demande.

Bottom Line

Il est payant de connaître ses droits, et c’est particulièrement le cas si vous êtes un membre du service actif. Les membres actifs de l’armée peuvent obtenir certaines des meilleures cartes du marché sans débourser un centime grâce à la façon dont Amex applique le Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) et le Military Lending Act (MLA).

Cependant, vous devrez faire une demande d’exemption si vous avez obtenu une carte Amex avant d’entrer en service. Et si vous êtes un membre du service actif qui n’a pas de carte Amex, c’est le moment idéal pour profiter des avantages d’une carte Amex haut de gamme sans payer de frais annuels.

Pour consulter les taux et les frais de la Platinum Card® d’American Express, veuillez visiter cette page.

Pour consulter les taux et les frais de la Gold Card d’American Express®, veuillez visiter cette page.