Pörssi ei ole oikea paikka lyhytaikaisille säästöille. Riippumatta siitä, säästätkö auton ostoa, talon käsirahaa tai eläkemenojen rahoittamista varten, jos sinun on päästävä käsiksi rahoihisi 1-5 vuoden kuluessa, haluat varmistaa, että rahasi ovat ehdottoman turvassa ja ansaitset samalla maksimaalisen riskittömän tuoton. Tämä onnistuu ostamalla Guaranteed Investment Certificate (GIC) – sijoitustyyppi, joka maksaa sinulle takuukorkoa.
Se toimii kuten säästötili: talletat vain rahat tilille ja saat vuotuisen koron. Toisin kuin säästötilillä, sijoituksesi on kuitenkin yleensä ”lukittu” tietyksi ajaksi (30 päivästä 5 vuoteen). GIC-korkoja pidetään yhtenä turvallisimmista sijoituksista, joita voit tehdä, ja niitä voidaan pitää sekä rekisteröimättömillä että rekisteröidyillä tileillä (TFSA-, RRSP-, RESP-, RRIF- ja RRIF-tileillä), ja Kanadan parhaat GIC-korot vaihtelevat 2 prosentista 3 prosenttiin juoksuajan pituudesta riippuen.
Tässä artikkelissa:
- Parhaat GIC-korot Kanadassa – 5 vuoden juoksuaika
- Poimimme 3 parasta GIC-korkoa vuodelle 2021
- People’s Trust
- EQ Bank
- Parhaat 1-vuotiset GIC-korot Kanadassa
- Erilaiset GIC-tyypit
- Markkinasidonnaiset GIC:t
- GIC-sijoitusstrategiat
- Pitäisikö sinun hankkia GIC-instrumentti pankista tai luotto-osuuskunnasta?
- GIC FAQs
- Loppuajatuksia
Parhaat GIC-korot Kanadassa – 5 vuoden juoksuaika
| Issuer | Rate | Tilityyppi | Term | |
|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial Lue eteenpäin |
1.80% | RRSP, TFSA, Rekisteröimätön | 5-vuotta | Käy sivustolla |
| People’s Trust Lue |
1.85% | RRSP, TFSA, Rekisteröimätön | 5-vuotta | Käy sivustolla |
| EQ Bank Lue On |
1.80% | Ei rekisteröitynyt | 5-vuotta | Käy sivustolla |
Poimimme 3 parasta GIC-korkoa vuodelle 2021
Oaken Financial on Home Bankin tytäryhtiö ja sen tuotteet ovat kaikkien kanadalaisten saatavilla. Se on jatkuvasti tarjonnut joitakin Kanadan korkeimpia GIC-korkoja, jotka vaihtelevat 1,40 %:sta 1,80 %:iin, sekä joustavat ehdot 30 päivästä 5 vuoteen. Asiakkaat tarvitsevat vähintään 1 000 dollarin sijoituksen GIC:ien ostamiseen.
Aloita säästäminen Oaken Financialin
People’s Trust
People’s Trust tarjoaa erinomaisia korkoja sekä rekisteröidyille että rekisteröimättömille GIC:ille. Rekisteröimättömille tileille asiakkaat voivat saada GIC-ehtoja 30 päivästä 5 vuoteen, ja korot vaihtelevat 1,80 prosentista 2,55 prosenttiin. Rekisteröityjen GIC-tilien korot vaihtelevat 2,50 prosentista 2,65 prosenttiin. People’s Trust on toiminut yli 30 vuotta, ja se on CDIC:n vakuuttama trust-yhtiö, jolla on toimistot Vancouverissa, Calgaryssa ja Torontossa. Se on vakiintunut instituutio, johon voit luottaa!
Aloita säästäminen People’s Trustilla
EQ Bank
EQ Bankin tarjoaa sinulle Equitable Bank, joka on toiminut vuodesta 1970 lähtien, ja se on yksi parhaista valinnoistamme markkinajohtavien GIC-korkojen suhteen Kanadassa. GIC-korkoja tarjotaan 3 kuukaudesta 5 vuoteen, ja ne vaihtelevat tällä hetkellä 1,30 prosentista 1,80 prosenttiin. EQ Bankin vähimmäistalletus on vain 100 dollaria, mutta yksi haittapuoli on se, että se ei tarjoa GIC-rahastoja rekisteröidyillä tileillä. Jos olet kiinnostunut EQ Bankin GIC-tilistä, sinun on ensin avattava Savings Plus -tili, jolla ei ole jokapäiväisiä pankkimaksuja, rajattomasti Interac e-Transfers® -siirtoja, maksuttomia päivittäisiä maksutapahtumia ja upea 1,50 prosentin* jokapäiväinen korko. Et todellakaan voi mennä pieleen EQ Bankin kanssa.
Aloita säästäminen EQ Bankin kanssa
*Korko lasketaan päivittäin koko loppusaldolle ja maksetaan kuukausittain. Korot ovat vuotuisia ja ne voivat muuttua ilman ennakkoilmoitusta.
Parhaat 1-vuotiset GIC-korot Kanadassa
Tässä artikkelissa keskityttiin Kanadan parhaisiin 5-vuotisiin GIC-korkoihin, mutta voimme myös tarkastella Kanadan parhaita 1-vuotisia GIC-korkoja nähdäksemme, miten ne eroavat toisistaan. Yhden vuoden termi on ihanteellinen sijoittajille, joilla on todella lyhytaikaisia tarpeita, tai jollekin, joka on perustamassa GIC-portaita.
| Sijoittaja | Korko | Tilityyppi | Aika | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial | 1.40 % | RRSP, TFSA, Rekisteröimätön | 1-vuosi | Visit Site | ||
| People’s Trust | 1.45 % | RRSP, TFSA, Rekisteröimätön | 1-vuosi | Käy sivustolla | ||
| EQ Bank | 1.30 % | Ei rekisteröitynyt | 1-vuosi | Visit Site |
1-vuoden GIC-korko on loistava tilaisuus tarkkailla kampanjoita pankeilta ja luotto-osuuskunnilta, jotka pyrkivät nappaamaan lyhytaikaisen asiakkuutesi ja muuttamaan sinut pitkäaikaiseksi asiakkaaksi. Varmista, että teet ostoksia!
Erilaiset GIC-tyypit
Rekisteröidyt GIC:t
Jos ostat GIC:n RRSP:n, TFSA:n tai RESP:n sisällä, sitä pidetään rekisteröitynä sijoituksena. Kaikki näiden tilien sisällä olevista GIC-koroista saadut korot ovat verovapaita.
Ei-rekisteröidyt GIC-korot
Rekisteröityjen suunnitelmien ulkopuolella ostetut GIC-korot katsotaan ei-rekisteröidyiksi sijoituksiksi, ja niistä saadut korot ovat täysin veronalaisia korkeimmalla marginaaliveroasteellasi.
Ei-purettavissa olevat GIC-korot
Suurimmat GIC-korot ovat niin sanottuja ei-purettavissa olevia GIC-korotuksia, mikä tarkoittaa sitä, että rahasi ovat lukittuna koko juoksuajaksi. Sinun on ehkä todistettava taloudelliset vaikeudet, ja silloinkin sinua odottaa kova sakko, jos haluat purkaa sopimuksen ennenaikaisesti ja saada rahasi takaisin.
Lunastettavat GIC:t
Voit ostaa lunastettavan GIC:n 1-5 vuoden pituisena, jolloin voit tietyin edellytyksin nostaa rahasi ennen eräpäivää. Lunastettavien GIC:ien korot ovat yleensä alhaisemmat kuin lunastamattomien GIC:ien.
Cashable GIC:t
Cashable GIC on yksivuotinen sijoitus, joka antaa sinulle myös joustavuuden nostaa rahasi ilman rangaistusta 30-90 päivän ”suljetun” ajanjakson jälkeen. Jälleen kerran korot ovat yleensä paljon alhaisemmat kuin lunastamattoman GIC:n.
Kiinteäkorkoiset GIC:t
Useimmilla GIC:illä saat kiinteän koron, joka maksetaan koko juoksuajan (yleensä vuosittain). Kiinteän koron ansiosta tiedät etukäteen, kuinka paljon saat takaisin juoksuajan lopussa.
Vaihtuvakorkoiset GIC:t
Jotkut GIC:t maksavat vaihtelevaa korkoa sen mukaan, miten hyvin osakemarkkinat (tai indeksi) kehittyvät juoksuajan aikana. Saatat tienata enemmän tai vähemmän kuin kiinteäkorkoisella GIC:llä – korko on vaihteleva.
Markkinasidonnaiset GIC:t
Sana markkinasidonnaisista GIC:istä – tuotteesta, jota kanadalaiset suurpankit suosivat yhä enemmän. Markkinasidonnaiset GIC:t ovat hybridituotteita, joilla pyritään hyödyntämään osakemarkkinoiden kasvupotentiaalia riskeeraamatta alkuperäistä sijoitustasi. Vaihteleva tuotto saadaan osakemarkkinoiden voitoista GIC:n voimassaoloaikana – yleensä 3 tai 5 vuotta.
Kuten tavanomaiset GIC:t, myös markkinasidonnaiset GIC:t on taattu Kanadan talletusvakuutuslaitoksen (Canada Deposit Insurance Corporation) toimesta suurimmissa sallituissa rajoissa, ja niitä voi ostaa sekä rekisteröidyistä että rekisteröimättömistä sijoitusmuodoista.
Korkotuotot maksetaan eräpäivänä. Jos oman pääoman osuus ei tuota mitään, et saa lainkaan korkoa. Kiinnitä erityistä huomiota siihen, miten oman pääoman osuus tuotosta lasketaan.
Sijoituksen lopullisen tuoton määrittämisessä käytettävät kaavat voivat olla monimutkaisia, ja sijoitukselle voi olla asetettu enimmäistuotto. Jos esimerkiksi markkinasidonnainen GIC mainostaa enintään 10 prosentin tuottoa viiden vuoden juoksuajalla, tämä tarkoittaa todellisuudessa enintään vain 2 prosenttia vuodessa (10 %/5 vuotta) – jos markkinat kehittyvät hyvin.
Tiedä, että jos markkinasidonnainen indeksi kehittyy huonosti, saat ehkä vain alkuperäisen pääomasi takaisin juoksuajan lopussa – mutta inflaatio on tietysti heikentänyt tuon rahan ostovoimaa viiden vuoden aikana.
GIC-sijoitusstrategiat
Yksi yleisimmistä ja tehokkaimmista strategioista GIC-sijoittajille on lähestymistapa, jota kutsutaan nimellä ”GIC-porrastaminen”. Näin se toimii:
GIC-portaat tarkoittavat sijoituksen jakamista useille eri juoksuajoille. Sanotaan esimerkiksi, että sinulla on 50 000 dollaria ja haluat sijoittaa GIC:iin. Laittaisit 10 000 dollaria 1, 2, 3, 4 ja 5 vuoden GIC-ehtoihin luodaksesi niin sanotun ”rullaavan maturiteettisyklin.”
Joka vuosi sinulla on siis jonkin verran rahaa erääntymässä, jonka sijoitat sitten uudelleen uuteen 5 vuoden GIC-ehtoon. Koska korko on korkeampi 5-vuotiskausille, sijoitat erääntyvät GIC:t aina uudelleen korkeimmalla korolla.
Tämä lähestymistapa on loistava suoja nousevia tai laskevia korkoja vastaan. Jos korot ovat laskeneet, se vaikuttaa välittömästi vain viidesosaan rahoistasi. Jos korot ovat nousseet, sinulla on mahdollisuus hyötyä näistä korkeammista koroista, koska sinulla on aina yksi GIC, joka erääntyy joka vuosi. GIC-portaat antavat sijoittajille myös jonkin verran likviditeettihyötyä, koska heillä on aina jonkin verran rahaa, joka erääntyy joka vuosi.
Pitäisikö sinun hankkia GIC-instrumentti pankista tai luotto-osuuskunnasta?
Kanadan suuret pankit eivät ole tunnettuja siitä, että ne maksavat korkeimpia korkoja GIC-instrumenteille tai säästötileille. Parhaat korot löytyvät yleensä luotto-osuuskunnista ja verkkopankeista.
Tätä kirjoitettaessa kuuden suurimman pankin keskimääräinen viiden vuoden GIC-korko oli vain 1,81 %. Parhaat luotto-osuuskunnat ja digitaaliset pankit tarjoavat kaikki viiden vuoden GIC-korot 2,20 %:lle tai korkeammalle. Ylimääräinen puoli prosenttia vuodessa voi merkitä eroa inflaation päihittämisen tai pelkän vedenpitävyyden välillä.
Pankit ovat velkaa osakkeenomistajilleen ja etsivät aina keinoja voittojen maksimoimiseksi. Luotto-osuuskunnat ovat osuuskuntia, jotka ovat paikallisesti jäsentensä omistuksessa. Kun luotto-osuuskunta maksimoi osakkeenomistajiensa tuoton, sen jäsenet yleensä hyötyvät korkeampien korkojen kautta.
GIC FAQs
Loppuajatuksia
GIC:llä voi olla tärkeä rooli turvallisena ja varmana sijoituksena sekä lyhyen aikavälin tarpeitasi että eläkesäästöjesi kannalta. Etsi Kanadan korkeimmat GIC-korot, jotka maksavat inflaatiota korkeampaa korkoa, jotta alkuperäinen sijoituksesi on suojattu ja sen ostovoima säilyy.
Sovita sitten sijoitusaikahorisonttiisi sopiva juoksuaika varmistaaksesi, että rahasi tuottavat maksimaalista korkoa ja ovat käytettävissäsi silloin, kun tarvitset niitä. Muista, että useimmat GIC:t eivät ole lunastettavissa, joten jos et ole varma aikahorisontistasi, on parasta valita lyhyt määräaika tai käyttää korkeakorkoista säästötiliä.
Viimeiseksi, tee ostoksia. Tarjolla on loistavia GIC-korkoja – ei vain suurissa pankeissa vaan myös digitaalisissa pankeissa ja luotto-osuuskunnissa.
Pohditko, mitä tehdä pitkäaikaisilla säästöilläsi? Sijoittamisen opetteleminen Kanadassa on helppoa, erityisesti robo-konsulttien ja verkkomeklarien yleistymisen ansiosta Kanadassa. Kun olet perehtynyt asiaan, sinusta tulee osaava sijoittaja hetkessä!