Free Press

Mietitkö, onko luottotuloksesi kunnossa?

Jos luottotuloksesi on 620, et ole yksin. Kymmenet tuhannet lainanottajat Yhdysvalloissa ovat samassa veneessä, ja yleensä samoista syistä.

Vaikka luottopistemäärä 620 kaipaisi parannusta, jos etsit taattua hyväksyntää kilpailukykyisillä koroilla, se kuuluu ”kohtuullisen” luottopistemäärän piiriin.

Alhaalla olevassa artikkelissa selvitämme tekijät, jotka voivat olla vastuussa 620-luottopistemäärästäsi, käymme läpi henkilökohtaisen rahoituksen luotonantovaihtoehtosi ja kerromme joitakin varmoja strategioita, joilla voit parantaa alempaa luottopistemäärääsi.

Onko 620 hyvä luottopistemäärä?

Kolmen suuren luottotietotoimiston (Equifax, Transunion ja Experian) raportoimaa FICO-luottopistemäärää 620 pidetään ”kohtuullisena”.

Kun taas pistemäärä 670 asettaa sinut ”hyvään” luokkaan.

Tyypillisesti kaikki, mikä jää alle 670:n pistemäärän, kuuluu huonojen luottojen luokkaan.

Viitteeksi, noin 17 %:lla henkilöistä on ”tyydyttävä” FICO-pistemäärä, joka vaihtelee 580:n ja 669:n välillä.

Suuri osa luotonantajista luottaa FICO:n pisteytysmalleihin vs. VantageScoreen, muiden seikkojen, kuten luottokorttisaldojen ja velkaantuneisuuden ja tulojen välisen suhteen, ohella, kun he määrittelevät luottokelpoisuuttasi.

Tässä ovat näkymät, jotka koskevat 620:n pistemäärää luottokelpoisuudelle:

• Luottokelpoisuuden vaihteluväliä:: Kohtuullinen luottokelpoisuus
• Asuntolainan tyyppi: Rajoitetut vaihtoehdot
• Henkilökohtainen laina: Rajoitetut vaihtoehdot
• Autolaina: Rajoitetut vaihtoehdot
• Vakuudettomat luottokortit: Rajoitetut vaihtoehdot
• Asunnon vuokraus: Mahdollinen hyväksyntä
• Vakuudelliset luottokortit: High approval

Miksi luottotulokseni on 620?

Monet luotto-ongelmat voivat johtaa tulokseen 620.

Henkilöillä, joilla on ”kohtuulliset” luottotulokset, on tavallisesti luottotiedoissaan myöhästyneitä kuukausittaisia maksuja, joista osa on saattanut mennä perintään.

Muut henkilöt ovat matkalla luottonsa korjaamiseen, sillä vakavammista luottotapahtumista, kuten konkurssista, pakkohuutokaupoista tai tuomioista toipuminen vie aikaa.

Jotkut näistä ongelmista voivat jäädä luottotietoihisi ja vahingoittaa pisteytystäsi rajusti useiden vuosien ajan, jos niitä ei poisteta.

620 on aivan joidenkin lainojen, kuten tavanomaisen lainan, luottovaatimusten rajalla.

Vaikka saattaisitkin saada hyväksynnän osamaksulainoille tai uusiutuville luottolimiiteille, joiden luottotietovaatimus on vain 620 pistettä, et kuitenkaan tule saamaan kovinkaan kilpailukykyisiä lainakorkoja.

Voidaksesi ansaita kilpailukykyisimmät korot ja päästä käsiksi useampiin rahoituslähteisiin, on tärkeää työskennellä pistesaldosi parantamiseksi.

Alhaalla annamme sinulle muutamia vinkkejä.

Hanki ILMAINEN luottotietoraporttisi jo tänään

Kuinka voit parantaa luottotietopistettäsi 620

Pistemäärän ollessa 620 olet matkalla hyviin luottotietopisteisiin.

Tässä on muutama vinkki, jotka voivat auttaa sinua nostamaan luottopistemäärääsi seuraavalle tasolle, ja joillakin niistä on lähes välittömiä tuloksia ja toisilla ne maksavat itsensä takaisin pitkällä aikavälillä:

Pane maksuhistoriasi kuntoon

35 % luottopistemäärästäsi perustuu maksuhistoriaasi, joten sinun tulisi asettaa etusijalle se, että teet kaikki tulevat maksusi ajallaan ja automatisoit maksuja, silloin kun voit. Sinun tulisi myös kuroa umpeen laiminlyödyt maksut, sillä ne vahingoittavat pistesaldoasi sitä enemmän, mitä kauemmin jätät ne hoitamatta.

Pay off your debts

Luottojen käyttö muodostaa toiset 30 % luottopistemäärästäsi, joten sinun tulisi keskittyä lyhentämään lainamäärääsi tai velkojasi nähdäksesi merkittävää parannusta pistesaldoihisi. Jos jokin tileistäsi on mennyt perintään, ota heihin yhteyttä saadaksesi perintätilin pois luottotiedoistasi, sillä se voi muuten vaikuttaa pistesaldoihisi 7 vuoden ajan.

Älä jätä liikaa hakemuksia

Luottopistemäärä 620 rajoittaa rahoitusvaihtoehtojasi, ja jokainen jättämäsi hakemus johtaa todennäköisesti kovaan tiedusteluun, joka voi pudottaa pistesaldoasi entisestään. Hae uusia luottolimiittejä viisaasti ja tutki lainanantajan luottovaatimuksia ennen hakemuksen tekemistä. Jos haet asunto- tai autolainaa, yritä jättää kaikki hakemukset 14 päivän kuluessa, jotta pisteytyksellesi aiheutuvaa vahinkoa voidaan rajoittaa.

Hanki vakuudellinen luottokortti

Vakuudelliset luottokortit on suunniteltu auttamaan henkilöitä, joilla on vähäinen luottotietohistoria ja alhaiset pisteet, parantamaan luottotietojaan vastuullisella käytöllä. Kun luottoluokitus on 620, voit ehdottomasti saada hyväksynnän vakuudelliselle luottokortille. Saadaksesi parhaat tulokset yritä käyttää vain 10 % käytettävissä olevasta saldostasi, äläkä koskaan yli 30 %.

Ole valtuutettu käyttäjä

Jos läheisesi on halukas auttamaan tavoitteessasi rakentaa uutta luottopistemäärääsi, hän voi lisätä sinut jollekin luottokorttitililleen valtuutettuna käyttäjänä. Näin maksuhistoriasi, luoton käyttöasteesi ja luottoyhdistelmäsi voivat parantua nopeasti, kun tilisi maksut suoritetaan ajallaan.

Raportoi vuokrasi

Jos osa ongelmastasi on se, että sinulla on rajallinen luottotietohistoria ja haluat osoittaa, että maksat vuokran ajallaan, voit maksaa vuokran raportoinnista kolmelle luottotietotoimistolle RentReportersin avulla. Samoin Experian Boost ilmoittaa yleishyödylliset maksusi.

Vuokraa luottokorjausyritys

Joskus luottokorjaus on parasta jättää asiantuntijoille. Jos sinulla on vaikeuksia saada merkintöjä poistettua luottotiedoistasi tai tunnet olevasi pulassa, luottokorjausyritys voi auttaa sinua pääsemään oikeille raiteille ja poistaa päänvaivan pistemäärän parantamisesta.

Can You Get a Loan with a 620 Credit Score?

Olet aivan sen rajoilla, että voit saada hyväksyntää useille lainatyypeille luottotiedoilla, joiden luottotiedot ovat 620. Muiden osalta hyväksymismahdollisuutesi ovat korkeat.

Jokatapauksessa sinun on todennäköisesti kohdattava jyrkempi todellinen vuosikorko, talletusvaatimukset ja tulovaatimukset ”kohtuullisen” luottopistemäärän vuoksi.

Tässä on tarkempi katsaus kelpoisuuteesi lainoihin ja luottokortteihin.

Mortgage Options with a 620 Credit Score

Your mortgage approval, whether a refinance, government-backed loan, a conventional loan like Fannie Mae, or Freddie Mac, odds with a 620 truly depend on what mortgage lender you apply with.

Katso luottovaatimukset tulevana tai nykyisenä asunnonomistajana kunkin alla olevan asuntolainavaihtoehdon osalta:

Kiinteistöluottotyyppi	Minimi luottopistemäärä
VA-laina	VA:n asettamaa minimiä ei ole; jotkut lainanantajat vaativat 580 tai 620 pistettä
FHA-laina	500, kun käsiraha on 10 %, 580, kun 3.5 % käsiraha
USDA-laina	USDA ei aseta vähimmäisvaatimuksia; useimmat lainanantajat vaativat 640
Traditionaalinen asuntolaina	620-640

VA-lainat (valtion virastojen tukemat lainat) ovat uskomattoman edullisia armeijan jäsenille ja sotaveteraaneille, ja voit saada hyväksynnän joiltakin lainanantajilta 620:lla.

Sinulla ei myöskään ole vaikeuksia saada hyväksyntää FHA-lainalle (Federal Housing Administration), joka on suunnattu asunnonostajille, joilla on ”alhaiset” tai ”kohtuulliset” luottopisteet.

Jos haet perinteistä asuntolainaa, pistemääräsi perusteella tuloillasi ja käsirahalla on merkittävämpi rooli hyväksymisprosessissa ja asuntolainojen koroissa.

Muista, että lainanottajat, joilla on korkeammat luottopisteet, pääsevät yleensä ohi myös yksityisen kiinnitysvakuutuksen.

Autolainavaihtoehdot 620 luottopistemäärällä

Lainanantajat ottavat suuren riskin myöntäessään autolainoja, joten niiden korot voivat olla melko korkeita.

Tämä pätee erityisesti, jos sinulla on ”kohtuulliset” luottopisteet. Kun pistemäärä on alle 700, autolainan hyväksyminen voi olla hankalaa.

Suuri osa luotonantajista on halukkaita myöntämään autolainoja henkilöille, joiden pistemäärä on 620, mutta korot voivat olla muutaman tuhannen dollarin verran korkeammat kuin ”hyvällä” luottopistemäärällä.

Sinun tulisi myös huomata, että hyväksyntämahdollisuutesi ja -prosenttisi ovat paremmat, jos haet käytettyä autoa.

Hyvä uutinen on, että sinun pitäisi pystyä saamaan autolaina nykyisillä luottotiedoillasi.

Parempi uutinen on, että voisit helposti saada vieläkin kilpailukykyisemmän lainan pienellä työllä luottotietojen parantamiseksi.

Henkilölainavaihtoehdot 620 luottopistemäärällä

Vielä enemmän hyviä uutisia on se, että voit saada henkilökohtaisen lainan 620 luottopistemäärällä; se tulee kuitenkin korkeammilla koroilla.

Voit ehkä aloittaa hakusi luottoyhteisöstä. Nämä rahoittajat tarjoavat usein alhaisemman vuotuisen koron kuin pankit ja muut paikalliset lainanantajat.

Samanaikaisesti jotkut nettiluotonantajat on tehty sinua silmällä pitäen, ja niiden kilpailukykyisemmät henkilökohtaiset lainat on räätälöity ihmisille, joilla on ”kohtuulliset” tai jopa ”huonot” luottopisteet.

Voit saada alla olevia lainoja myös 620:lla:

• Hätälainaa
• Velkojen vakauttamislainaa
• Ryhmittelylainaa

Mikä on paras luottokortti 620:n luottotiedoilla?

Hyvällä luottopistemäärällä voit olla oikeutettu sekä vakuudellisiin että vakuudettomiin luottokortteihin.

Vakuudettomissa luottokorteissa on luottoraja, joka perustuu pistemäärääsi ja tuloihisi.

Vakuudelliset luottokortit taas rajoittavat luottorajoituksesi yleensä tallettamaasi rahamäärään.

Vakuudellinen luottoraja voi kuitenkin kasvaa ajan mittaan maksuhistoriasi perusteella. Niillä on hyvin alhaiset luottopistevaatimukset.

Mitä korkeampi pistemääräsi on, sitä enemmän rahaa on käytettävissäsi joka kuukausi.

Pistemääräsi voi myös määrittää kelpoisuutesi alhaisiin korkoihin, rajoitettuihin maksuihin ja palkkioihin.

Jälleen kerran, sinun on syytä tarkistaa kunkin kortin pistemäärää koskevat vaatimukset ennen hakemista. Hae vain yhtä parhaista luottokorteista reiluun luottokelpoisuuteen eikä korkeampaa luottopistemäärää.

Jos sinulta evätään hyväksyntä vakuudettomalle kortille tai siihen liittyy korkeampia korkoja ja maksuja, vakuudellinen kortti voi silti auttaa sinua parantamalla luottovalikoimaasi, maksuhistoriaasi ja luotonkäyttöäsi.

Älä unohda rajoittaa hakemuksiasi, sillä useiden hakemusten jättämisestä voi olla enemmän haittaa kuin hyötyä.

Boost Your 620 Credit Score Today

Olitpa sitten matkalla luottotietojesi uudelleenrakentamiseen sen jälkeen, kun panttikirjat tai konkurssi ovat laskeneet niitä, tai olet korkeakoulusta valmistunut, eikä luottotiedoissasi ole muuta kuin opintolainan lyhennyksiä, niin 620 on loistava askelmerkki.

Joillakin strategisilla toimenpiteillä voit parantaa pistemäärääsi ja edetä kohti erinomaista luottopistemäärää.

Jos et ole vielä tehnyt sitä, liity Credit Karman kaltaiseen luotonseurantapalveluun.

Voit seurata pistemäärääsi, ymmärtää raportissasi tapahtuneita muutoksia ja löytää erikoistarjouksia ja ehdotuksia pistemäärän parantamiseen.

Sitten aloita velkojen maksaminen ja laiminlyötyjen maksujen kurominen umpeen, käytä luottolimiittejä viisaasti parantaaksesi pistesaldoasi.

Jos tarvitset vielä enemmän apua, älä epäröi ottaa yhteyttä asiantuntijaan ja hyödyntää luottokorjauspalveluja saadaksesi pistesaldosi sinne, missä sen pitääkin olla.