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Vous vous demandez si votre score de crédit est à la hauteur ?

Si vous avez un score de crédit 620, vous n’êtes pas seul. Des dizaines de milliers d’emprunteurs aux États-Unis sont dans le même bateau, et généralement pour les mêmes raisons.

Bien qu’un score de crédit de 620 puisse être amélioré, si vous recherchez une approbation garantie avec des taux compétitifs, il se situe dans la gamme des scores de crédit « équitables ».

Dans l’article ci-dessous, nous allons décomposer les facteurs qui pourraient être responsables de votre score de crédit de 620, parcourir vos options de prêt de finances personnelles, et partager quelques stratégies infaillibles pour stimuler votre score de crédit inférieur.

Est-ce que 620 est un bon pointage de crédit?

Un pointage de crédit FICO, tel que rapporté par les trois principaux bureaux d’évaluation du crédit (Equifax, Transunion et Experian), de 620 est considéré comme « passable ».

Alors qu’un pointage de 670 vous place dans la gamme « bonne ».

Typiquement, tout ce qui est inférieur à 670 tombe dans la gamme des mauvais crédits ou des mauvais pointages de crédit.

À titre de référence, environ 17 % des personnes ont un score FICO « passable », qui se situe entre 580 et 669.

La plupart des prêteurs s’appuient sur les modèles de notation FICO par rapport à VantageScore, parmi d’autres éléments comme les soldes de cartes de crédit et les ratios dette-revenu, pour déterminer votre solvabilité.

Voici les perspectives pour un score de crédit de 620 :

• Gamme de crédit : Cote de solvabilité moyenne
• Type de prêt hypothécaire : Options limitées
• Prêt personnel : Options limitées
• Prêt automobile : Options limitées
• Cartes de crédit non garanties : Options limitées
• Location d’appartement : Approbation potentielle
• Cartes de crédit garanties : Approbation élevée

Pourquoi mon pointage de crédit est-il de 620 ?

Plusieurs problèmes de crédit peuvent entraîner un pointage de 620.

Les personnes ayant un pointage de crédit « passable » ont généralement des paiements mensuels en retard sur leurs rapports de crédit, dont certains peuvent avoir été mis en recouvrement.

D’autres sont sur la voie de la réparation de leur crédit, car il faut du temps pour se remettre d’occurrences de crédit plus graves comme la faillite, les saisies ou les jugements.

Certains de ces problèmes peuvent rester sur votre dossier de crédit et nuire considérablement à votre score pendant plusieurs années s’ils ne sont pas supprimés.

Un 620 est juste à la limite des exigences de crédit pour certains prêts, comme un prêt conventionnel.

Bien que vous puissiez être approuvé pour des prêts à tempérament ou des lignes de crédit renouvelables avec un 620, vous n’obtiendrez pas de taux d’intérêt très compétitifs.

Pour obtenir les taux les plus compétitifs et avoir accès à plus de sources de financement, il est important de travailler pour améliorer votre score.

Nous vous fournirons quelques conseils ci-dessous.

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Comment améliorer un score de crédit 620

Avec un 620, vous êtes sur la voie d’un bon score de crédit.

Voici quelques conseils qui peuvent vous aider à faire passer votre score de crédit au niveau supérieur, avec certains résultats presque instantanés et d’autres payant à long terme :

Mettez vos antécédents de paiement sur les rails

35% de votre score de crédit est basé sur vos antécédents de paiement, donc vous devriez donner la priorité à effectuer tous vos paiements futurs à temps, en automatisant les paiements lorsque vous le pouvez. Vous devriez également rattraper les paiements manqués, car ils nuisent à votre score plus longtemps que vous les laissez non réglés.

Remboursez vos dettes

L’utilisation du crédit représente un autre 30% de votre score de crédit, vous devriez donc vous concentrer sur le remboursement des montants de vos prêts ou de vos dettes pour voir une amélioration majeure de votre score. Si l’un de vos comptes a été mis en recouvrement, contactez-le pour que le compte de recouvrement soit retiré de votre rapport de crédit, car il peut avoir un impact sur votre score pendant 7 ans autrement.

Ne soumettez pas trop de demandes

Un score de crédit de 620 limitera vos options de financement, et chaque demande que vous soumettez entraînera probablement une enquête difficile qui peut faire baisser votre score encore plus. Demandez de nouvelles lignes de crédit avec sagesse et recherchez les exigences de crédit du prêteur avant de faire une demande. Si vous demandez un prêt immobilier ou automobile, essayez de soumettre toutes les demandes dans les 14 jours pour limiter les dommages causés à votre score.

Ayez une carte de crédit sécurisée

Les cartes de crédit sécurisées sont conçues pour aider les personnes ayant des antécédents de crédit limités et des scores faibles à améliorer leur crédit avec une utilisation responsable. Avec un 620, vous pouvez absolument être approuvé pour une carte sécurisée. Pour obtenir les meilleurs résultats, essayez de n’utiliser que 10 % de votre solde disponible, en n’utilisant jamais plus de 30 %.

Soyez un utilisateur autorisé

Si un proche est prêt à vous aider dans votre objectif de construire votre nouveau score de crédit, il peut vous ajouter à l’un de ses comptes de carte de crédit en tant qu’utilisateur autorisé. De cette façon, vos antécédents de paiement, l’utilisation du crédit et la combinaison de crédit pourraient voir une amélioration rapide lorsque les paiements sur le compte sont effectués à temps.

Déclarer votre loyer

Si une partie de votre problème est d’avoir un historique de crédit limité et que vous cherchez à démontrer des paiements en temps opportun, vous pouvez payer pour que votre loyer soit signalé aux trois bureaux de crédit avec RentReporters. De même, Experian Boost signalera vos paiements de services publics.

Embaucher une société de réparation de crédit

Parfois, la réparation du crédit est mieux laissée aux experts. Si vous avez du mal à faire disparaître des entrées de votre rapport de crédit ou si vous avez l’impression d’être dépassé, une société de réparation de crédit peut vous aider à vous mettre sur la bonne voie et vous éviter le casse-tête que représente l’amélioration de votre score.

Pouvez-vous obtenir un prêt avec un score de crédit de 620 ?

Vous êtes juste à la limite d’être approuvé pour plusieurs types de prêts avec un score de crédit de 620. Pour d’autres, vos chances d’approbation sont élevées.

Dans tous les cas, vous serez probablement confronté à un TAEG, à des exigences de dépôt et à des exigences de revenu plus élevés en raison de votre score de crédit  » moyen « .

Voici un examen plus approfondi de votre admissibilité aux prêts et aux cartes de crédit.

Options hypothécaires avec un score de crédit de 620

Votre approbation hypothécaire, qu’il s’agisse d’un refinancement, d’un prêt soutenu par le gouvernement, d’un prêt conventionnel comme Fannie Mae, ou Freddie Mac, les chances avec un 620 dépendent vraiment du prêteur hypothécaire avec lequel vous faites votre demande.

Regardez les exigences de crédit en tant que futur ou actuel propriétaire pour chacune des options hypothécaires ci-dessous :

Type de prêt hypothécaire	Score de crédit minimum
Prêt VA	Aucun minimum fixé par le VA ; certains prêteurs exigent un score de 580 ou 620
Prêt FHA	500 avec une mise de fonds de 10%, 580 avec 3.5% d’acompte
Prêt USDA	Aucun minimum fixé par l’USDA ; la plupart des prêteurs exigent un 640
Prêt immobilier traditionnel	620-640

Les prêts VA (prêts soutenus par une agence gouvernementale) sont incroyablement avantageux pour les membres de l’armée et les vétérans, et vous pouvez être approuvé avec certains prêteurs avec un 620.

Vous n’aurez également aucun mal à être approuvé pour un prêt FHA (Federal Housing Administration), qui s’adresse aux acheteurs de maison ayant un score de crédit « faible » ou « moyen ».

Si vous cherchez un prêt immobilier traditionnel, en fonction de votre score, votre revenu et votre acompte joueront un rôle plus important dans le processus d’approbation et les taux hypothécaires.

N’oubliez pas que les emprunteurs ayant un score de crédit plus élevé échappent généralement à l’assurance hypothécaire privée également.

Options de prêt automobile avec un score de crédit de 620

Les prêteurs prennent un gros risque lorsqu’ils émettent des prêts automobiles, de sorte que leurs taux peuvent être assez élevés.

C’est particulièrement vrai si vous avez un score de crédit « moyen ». Avec tout score inférieur à 700, il peut être délicat d’être approuvé pour un prêt automobile.

De nombreux émetteurs de crédit sont prêts à accorder des prêts automobiles aux personnes ayant un score de crédit de 620, mais vos taux d’intérêt pourraient s’élever à quelques milliers de dollars de plus qu’avec un « bon » score de crédit.

Vous devez également noter que vos chances d’approbation et vos taux seront meilleurs si vous demandez une voiture d’occasion.

La bonne nouvelle est que vous devriez être en mesure d’obtenir un prêt automobile avec votre score de crédit actuel.

La meilleure nouvelle est que vous pourriez facilement obtenir un prêt encore plus compétitif avec un peu de travail pour améliorer votre crédit.

Options de prêt personnel avec un score de crédit de 620

Encore plus de bonnes nouvelles, vous pouvez être approuvé pour un prêt personnel avec un score de crédit de 620 ; cependant, il viendra avec des taux plus élevés.

Vous pouvez commencer votre recherche avec une coopérative de crédit. Ces financiers offrent souvent un TAEG plus bas que les banques et autres prêteurs locaux.

Dans le même temps, certains prêteurs en ligne sont faits pour vous, avec des prêts personnels plus compétitifs adaptés aux personnes ayant un score de crédit « moyen » ou même « faible ».

Vous pouvez également être admissible aux prêts ci-dessous avec un 620:

• Prêt d’urgence
• Prêt de consolidation de la dette
• Prêt à tempérament

Quelle est la meilleure carte de crédit pour un score de crédit de 620 ?

Avec un bon score de crédit, vous pourriez être admissible à des cartes de crédit garanties et non garanties.

Essentiellement, les cartes de crédit non garanties viennent avec une limite de crédit basée sur votre score et votre revenu.

Les cartes garanties, d’autre part, limitent généralement votre limite de crédit au montant d’argent que vous déposez.

Même si elle a le potentiel d’augmenter au fil du temps en fonction de votre historique de paiement. Elles ont des exigences de score de crédit très faibles.

Plus votre score est élevé, plus d’argent sera disponible pour vous chaque mois.

Votre score pourrait également déterminer votre éligibilité à des taux bas, des frais limités et des récompenses.

Encore une fois, vous devriez vérifier les exigences de score de chaque carte avant de faire une demande. Ne demandez que l’une des meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable et non des scores de crédit plus élevés.

Si l’approbation d’une carte non garantie vous est refusée, ou si elle est assortie de taux d’intérêt et de frais plus élevés, une carte garantie peut encore vous aider, en améliorant votre variété de crédit, vos antécédents de paiement et votre utilisation du crédit.

N’oubliez pas de limiter vos demandes, car en soumettre plusieurs peut faire plus de mal que de bien.

Améliorez votre score de crédit 620 aujourd’hui

Que vous soyez sur le point de reconstruire votre crédit après que des privilèges ou une faillite l’aient fait baisser, ou que vous soyez un diplômé du collège avec rien d’autre que des remboursements de prêts étudiants sur votre rapport de crédit, un 620 est un excellent tremplin.

Avec quelques étapes stratégiques, vous pouvez améliorer votre score et travailler jusqu’à un excellent score de crédit.

Si vous ne l’avez pas déjà fait, inscrivez-vous à un service de surveillance du crédit comme Credit Karma.

Vous pouvez suivre votre score, comprendre les changements apportés à votre rapport et trouver des offres et des suggestions spécialisées pour augmenter votre score.

À partir de là, commencez à rembourser vos dettes et à rattraper vos paiements manqués, en utilisant judicieusement les lignes de crédit pour améliorer votre score.

Si vous avez besoin d’encore plus d’aide, n’hésitez pas à contacter un expert, en profitant des services de réparation de crédit pour que votre score soit là où il doit être.