A diákhitelek a létezésem átka.
$206,000 diákhitel tartozással végeztem az egyetemen és a jogi egyetemen, és az elmúlt három évet a hiteleim visszafizetésével töltöttem (az egyenlegem mostanra 124,000 dollárra csökkent!). Voltak időszakok, amikor úgy éreztem, hogy túlterhelt vagyok, és nem tudtam, mit tegyek. Nem tudtam, hogyan leszek képes fizetni a törlesztőrészleteimet, nem is beszélve arról, hogy hogyan tudnék megszabadulni az adósságtól.
Szerencsére, ha nem tudod fizetni a diákhitel havi részleteit, vannak lehetőségek. Íme öt lépés, amit megtehetsz, ha elmaradásban vagy:
Mi vár rád:
Változtass a törlesztési terveden
Ha szövetségi diákhiteled van, számos törlesztési lehetőség áll rendelkezésedre, amelyek csökkenthetik a havi számládat. A hagyományos terv 10 éves terv, de ezt akár 25 évre is meghosszabbíthatja, ami csökkenti a havi törlesztőrészleteit. Vagy választhat egy jövedelemtörlesztési tervet, amely a havonta fizetendő összeget az aktuális jövedelméhez igazítja.
Az egyik dolog, amit szem előtt kell tartania, hogy bármikor megváltoztathatja a tervet, ha a jövedelme ingadozik. Az alacsonyabb havi kifizetések választása átmeneti megoldás lehet, amíg nem engedheti meg magának, hogy többet fizessen.
Ha magánhitele van, kapcsolatba kell lépnie a magán diákhitel hitelezőjével, hogy meghatározza, milyen törlesztési lehetőségek állnak rendelkezésre.
Hoz kapcsolódóan:
Kérjen fizetési haladékot vagy halasztást
A fizetési haladék és a halasztás olyan ingyenes programok, amelyeket minden szövetségi diákhitel-szolgáltató kínál, és amelyek lehetővé teszik, hogy felfüggeszthesse a diákhitel törlesztését.
- A fizetési haladék lehetővé teszi, hogy pénzügyi nehézségek, betegség vagy más okok miatt legfeljebb 12 hónapig ne fizesse tovább a hitelét.
- A halasztás lehetővé teszi, hogy egy bizonyos időre (legfeljebb három évre vagy hosszabb időre) szüneteltesse a törlesztéseit, mert iskolába jár, gazdasági nehézségekkel küzd, vagy a hadseregben vagy a Békehadtestben szolgál.
Mindig először kérjen halasztást
A halasztás ideje alatt a szövetségi kormány több típusú szövetségi diákhitel kamatfizetését is átvállalja. Ez nem így van a halasztás esetében, ahol a kamatok továbbra is felhalmozódnak.
Az igényléskor mindenképpen kérdezze meg, hogy jogosult-e a halasztásra. Az ügyfélszolgálati munkatárs megpróbálhatja a halasztás felé terelni Önt (amely alatt továbbra is kamatot fizet), vagy egyszerűen nem ismeri a különbséget.
Vigyázat! Vigyázzon a diákhitel-csalásokkal
Valószínűleg látott vagy hallott már olyan hirdetéseket, amelyek “diákhitel-mentességet” vagy “diákhitel-elengedést” kínálnak. NE hívja fel ezeket a cégeket. Legjobb esetben is több száz dollárt fognak felszámolni, hogy jelentkezzen az imént említett teljesen ingyenes kormányzati programok valamelyikére.
Related:
Konszolidálja a diákhiteleit
A diákhitelek konszolidációja két okból is csökkentheti a havi részleteket:
- A konszolidáció révén alacsonyabb kamatlábat kaphat.
- A hagyományos 10 éves törlesztési tervvel szemben további törlesztési lehetőségeket kaphat, például 15 vagy 30 éves törlesztési tervet.
Ha alacsonyabb kamatlábat vagy hosszabb törlesztési tervet kaphat, a diákhitel-konszolidáció jó lehetőség lehet az Ön számára. De győződjön meg róla, hogy megkapja ezeket az előnyöket, mielőtt ténylegesen konszolidálná.
Nézze meg a diákhitel konszolidációs útmutatót itt.
Újrafinanszírozza a diákhitelét
Elképzelhető, hogy újra tudja finanszírozni a diákhitelét, hogy alacsonyabb kamatlábat kapjon, ami csökkentené a havi kifizetéseket. Legyen azonban óvatos a szövetségi diákhitelek refinanszírozásával kapcsolatban, mert mostantól csak magánhitelezőkön keresztül refinanszírozhat.
Ez azt jelenti, hogy a szövetségi diákhiteleit magánhitelekké alakítják át, és elveszíti az elengedési lehetőségeket és a jövedelemtörlesztési terv lehetőségeit. Ha viszonylag biztos benne, hogy képes lesz fizetni az adósságát, ha refinanszírozza, akkor ez lehet az Ön számára megfelelő lehetőség. Csak győződjön meg róla, hogy jól átgondolta a dolgot!
A Creditible a Money Under 30 partnere, amely egy teljesen ingyenes kalkulátort kínál, amellyel megnézheti, hogy az újrafinanszírozással pénzt takaríthat-e meg. Ha igen, a Credible megmutatja a lehetséges kamatlábakat és kifizetéseket az előzetesen minősített hitelezőknél. Itt megnézheti, mennyit takaríthat meg az újrafinanszírozással a Credible segítségével.
Ne hagyja, hogy a hiteleit behajtásra kerüljön
Próbáljon meg mindent megtenni annak érdekében, hogy a diákhitelek ne kerüljenek behajtásra. Ha a diákhiteled behajtásra kerül, az azt jelenti, hogy egy bizonyos ideig (általában 270-360 napig) nem fizetted a hiteledet, és a hiteled nemteljesítőnek minősül. Ha a hiteled behajtásra kerül, a teljes diákhitel-egyenleged azonnal esedékessé válik – pfujj!
Ha a diákhiteled nemteljesítésbe kerül, számos dolog történhet, többek között:
- A teljes diákhitel-egyenleged 20-40 százalékát kitevő díjakkal sújtanak.
- A munkabérét és az adó-visszatérítéseit lefoglalhatják.
- A hitelképességére súlyos csapást mérnek, ami azt jelenti, hogy a jövőben nehezen juthat finanszírozáshoz.
- Az adósságbehajtók megpróbálják majd visszakapni a pénzüket – egészen addig, amíg ez nem sikerül.
Az adósságbehajtásból való kilépéshez lépéseket kell tennie. A figyelmen kívül hagyás nem segít. Megpróbálhatja, hogy aktuálissá tegye a kifizetéseket, vagy teljes egészében kifizeti az összeget. Ha ezek nem tűnnek valós lehetőségnek az Ön számára, próbáljon meg együttműködni a hitelezőjével, és állapodjon meg egy új törlesztési tervben. Ha egyszer már kikerült a behajtásból, maradjon is kint.
Hoz kapcsolódóan: Ez történik, ha nem fizeted a diákhiteledet (igen – ez nagyon rossz)
Összefoglaló
Ha nem tudod fizetni a diákhiteledet, több lehetőséged is van, amelyek mind jobbak, mintha nem tennél semmit.
- Felveheted a kapcsolatot a diákhitel hitelezőjével, és megnézheted, milyen fizetési lehetőségek csökkentenék a havi fizetésedet.
- Kérdezze meg hitelezőjét a fizetési haladék és halasztási lehetőségekről.
- Ha olyan szövetségi hitelei vannak, amelyek összevonása esetén csökkenne a kamatlába, megfontolhatja a diákhitel-konszolidációt is.
- A konszolidáció feletti lépés a hitelek teljes refinanszírozása. A hitelek refinanszírozása a szövetségi hiteleket magánhitelekké változtatja, de ha ez csökkenti a kamatlábat, és lehetővé teszi, hogy megengedhesse magának a kifizetéseket, akkor ez lehet a megoldás.
- Végül, ha a hiteleit behajtják, vannak olyan intézkedések, amelyeket megtehet, hogy visszatérjen a helyes útra.