Free Press

Szerkesztő megjegyzése: Ez egy visszatérő bejegyzés, amely rendszeresen frissül új információkkal.

A mai piacon sokféle utazási hitelkártya létezik. Egyesek lehetővé teszik, hogy értékes pontokat gyűjtsön, amelyeket átutalhat partnereinek, míg mások különleges előnyöket kínálnak, ha egy adott légitársasággal utazik vagy egy adott szállodaláncnál száll meg. Ma a kisvállalati hitelkártyák azon alcsoportjára szeretnék összpontosítani, amelyek a legjobb készpénz-visszatérítési jutalmakat kínálják.

A készpénz-visszatérítési kártyák a TPG olvasóinak többsége számára kevésbé tűnhetnek izgalmasnak, tekintettel az olyan valuták hihetetlen értékére és rugalmasságára, mint a Chase Ultimate Rewards és az American Express Membership Rewards. Az üzlettulajdonosok azonban más prioritásokkal rendelkeznek a hitelkártya-stratégia kialakításakor, és jobban érdekelheti őket az a hatás, amelyet a készpénz-visszatérítés gyakorolhat az eredményükre.

Új a The Points Guy? Iratkozzon fel napi hírlevelünkre, és csatlakozzon a kisvállalkozóknak szóló közösségünkhöz.

Most nézzük meg a legjobb készpénz-visszatérítéses üzleti hitelkártyákat (bár mindenképpen olvassa el a személyes használatra szánt legjobb készpénz-visszatérítéses hitelkártyákról szóló útmutatónkat).

A legjobb üzleti cash-back hitelkártyák:

• Ink Business Cash Hitelkártya
• Ink Business Unlimited® Hitelkártya
• Capital One® Spark® Cash for Business
• Capital One® Spark® Cash Select for Business

.

• Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard hitelkártya
• American Express Blue Business Cash™ Card

A Capital One Spark Cash Select hitelkártyára vonatkozó információk, Bank of America Business Advantage kártyára vonatkozó információkat a The Points Guy egymástól függetlenül gyűjtötte össze. Az ezen az oldalon található kártyaadatokat a kártyakibocsátó nem vizsgálta felül és nem bocsátotta rendelkezésre.

A legjobb üzleti készpénzkártyák összehasonlítása…back hitelkártyák

CREDIT kártya	Bónusz	Éves díj	Kerülési ráta
Ink Business Cash Credit Card	750 dollár bónuszt szerezhet 7 dollár költés után,500 dollár elköltése után a számlanyitást követő első három hónapban	$0	Kérjen 5% visszatérítést az első $25,000 összevont vásárlásai után irodaszerüzletekben, valamint internet-, kábel- és telefonszolgáltatásokra, továbbá 2% visszatérítést az első $25,000 összevont vásárlásai után benzinkutakon és éttermekben minden számlaévfordulón. 1%-os visszatérítést szerezhet minden más vásárlás után
Ink Business Unlimited® Hitelkártya	Érdemeljen 750 $ bónuszt, ha a számlanyitást követő első három hónapban elkölt 7.500 $-t	$0	Érdemeljen 1.5% készpénzvisszatérítés minden vásárlás után
Capital One® Spark® Cash for Business	Kérjen 500 $ készpénzvisszatérítést 4 $ elköltése után,500 dollár elköltése után a számlanyitást követő első három hónapban	95 dollár (az első évben elengedik)	Kérjen 2% visszatérítést minden vásárlás után
Capital One® Spark® Cash Select for Business	Kérjen 200 dollár készpénzbónuszt, miután a számlanyitást követő első három hónapban elköltött 3000 dollárt	0 dollár	Kérjen 1.5% visszatérítés minden vásárlás után
Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard hitelkártya	Kérjen 300$-os számlaegyenleget, miután a számlanyitástól számított első 90 napban nettó 3000$ értékben vásárolt	0$	Kérjen 3% visszatérítést a következő kategóriákból: benzin, irodaszerüzletek, utazás, TV/telekom & vezeték nélküli, számítógépes szolgáltatások vagy üzleti tanácsadás. Szerezzen 2% visszatérítést az étkezésekért. A 2%-os és 3%-os jutalmak felső határa az első 50 000 $ összesített költése. 1%-ot kap minden más vásárlás után
American Express Blue Business Cash™ Card	Nincs	$0 (lásd a díjakat & díjak)	Az első 50 $ után 2% készpénzvisszatérítést kap,000 vásárlásai után minden naptári évben, majd 1%

Ink Business Cash Hitelkártya

Megjelentkezési bónusz: $750 készpénzvisszatérítés, miután a számlanyitást követő első három hónapban $7,500-t költöttél vásárlásra.

Kerülési arányok: 5% készpénz-visszatérítés irodaszerüzletekben, valamint internet-, kábel- és telefonszolgáltatásokra (az első $25.000 összesített vásárlásai után minden számlaévfordulón); 2% készpénz-visszatérítés benzinkutakon és éttermekben (az első $25.000 összesített vásárlásai után minden számlaévfordulón); 1% készpénz-visszatérítés minden más vásárlás után.

Kiegészítő kedvezmények:

Éves díj: $0

Az éves díj nélküli készpénzvisszatérítés nagyszerű, de ha szeretné a további rugalmasságot, hogy később “játsszon a játékban”, amikor a keresésről és a beváltásról van szó, az Ink Cash nagyszerű választás lehet kisvállalkozása számára. Az 5%-os készpénzvisszatérítés az irodaszerüzletekben és a telekommunikációs vásárlásoknál hihetetlenül kifizetődő lehet, ha nagy kiadásai vannak, amelyek jellemzően ezekből a kategóriákból származnak.

A benzin és az éttermi vásárlások 2%-os visszatérítésével szintén jövedelmező lehet azok számára, akik sokat utaznak és/vagy ügyféltalálkozókon ebédelnek vagy vacsoráznak. Ami azonban különösen vonzóvá teszi ezt a kártyát, az az a tény, hogy a kártyán szerzett cash-back pontokat teljes Ultimate Rewards pontokká “konvertálhatja”, ha rendelkezik a Chase bármelyik Ultimate Rewardsot kereső kártyájával (például a Chase Sapphire Preferred Card vagy a Chase Sapphire Reserve). Ez olyan értékes átutalási partnereket szabadít fel, mint a United és a Hyatt – és ha hozzátesszük, hogy a kártyának nincs éves díja, akkor ez egy minden szempontból szilárd értéket képviselő ajánlat.

Azt kell tudni, hogy a kártya 3%-os külföldi tranzakciós díjat tartalmaz, így külföldi utazások alkalmával mindenképpen maradjon a pénztárcájában.

Ink Business Unlimited℠ Hitelkártya

Megjelenési bónusz: 750 $ cash back, miután a számlanyitást követő első három hónapban 7500 $-t költöttél vásárlásra.

Kerülési arányok: 1,5% készpénz-visszatérítés minden vásárlás után.

Kiegészítő kedvezmények:

Éves díj: $0

Az Ink Business Unlimited a hihetetlenül népszerű és nemrég frissített Chase Freedom Unlimited üzleti megfelelője, bár sokkal nagyobb regisztrációs bónuszával biztosan szélesebb közönséget vonz majd. A megnövelt bónuszon és azon a tényen kívül, hogy ez egy üzleti kártya és nem egy személyi kártya, számos olyan funkcióval rendelkezik, amelyek a Freedom Unlimitedet a rajongók kedvencévé teszik. Ezek közé tartozik a korlátlan 1,5%-os készpénz-visszatérítés minden vásárlásra, az éves díjmentesség, valamint az a lehetőség, hogy a pontokat átválthatja átváltható Ultimate Rewards gyűjtőpontokra, ha rendelkezik a Chase kártyák megfelelő kombinációjával. A TPG által az Ultimate Rewards pontok darabonkénti 2 centes értékelése alapján valóban lenyűgöző, 3%-os megtérüléssel számolhat, ha az Ink Unlimitedet egy szélesebb körű Chase-stratégia részeként veszi figyelembe.

Capital One® Spark® Cash for Business

Megjelentkezési bónusz: 500 $ készpénzvisszatérítés, miután az első három hónapban 4500 $-t költött el.

Kerülési arányok: Korlátlan 2%-os készpénz-visszatérítés minden vásárlás után.

Kiegészítő kedvezmények:

Éves díj: $95 (az első évben elengedik)

A 2%-os visszatérítés minden vásárlás után nagyon szolid, és mivel a munkavállalói kártyáknak nincs díja és nincsenek külföldi tranzakciós díjak, ez egy nagyszerű lehetőség lehet olyan vállalkozások számára, amelyek akár egy kis nemzetközi utazással is foglalkoznak. Csak győződjön meg róla, hogy a számok alapján könnyen fedezni tudja a kártya 95 dolláros éves díját (ezt a számítást lásd a következő bejegyzésben). Ha nem, akkor a következő kártya lehet érdekes.

Capital One® Spark® Cash Select for Business

Regisztrációs bónusz: Egyszeri 200 dolláros készpénzbónuszt szerezhetsz, ha a számlanyitástól számított három hónapon belül 3000 dollárt költesz vásárlásra.

Kamatlábak: 1,5% készpénz-visszatérítés minden vásárlás után.

Kiegészítő kedvezmények:

Éves díj: $0

Ha tétovázik a fentebb bemutatott normál Spark Cash kártya 95 dolláros éves díjától, a Spark Cash Select remek választás lehet. Éves díj nélkül még mindig szilárd 1,5%-os hozamot kap a költéseire, és a külföldi tranzakciós díjak elkerülése egy olyan kártyán, amely nem kerül semmibe, elég fantasztikus. Az is nagyszerű, hogy ez a kártya ugyanazokkal a Visa Signature előnyökkel jár, mint a normál Spark Cash.

Ezzel együtt, mivel a Spark Cash magasabb regisztrációs bónusszal rendelkezik, mint a Spark Cash Select, és az első évben nincs éves díj, azt javasolnám, hogy válasszuk ezt a kártyát, és később esetleg visszaminősítsük erre a kártyára. Csak akkor fontolnám meg, hogy a Spark Cash Selectnél maradjak, ha a kisvállalkozásának korlátozott kiadásai vannak (~ 1500 USD havonta vagy annál kevesebb). Ez azért van, mert a két kártya közötti nullszaldópont az első év után (a regisztrációs bónuszokat leszámítva) 19 000 $. Ennyi éves költés mellett pontosan 95 dollárral többet keres a Spark Cash, mint a Spark Cash Select, mivel a kereseti ráta 0,5%-kal magasabb. Íme a számítás:

$95 ÷ 0,005 = $19,000

Ha jellemzően ennél az összegnél többet költ, akkor jobban jár, ha megtartja a Spark Cash-t és vállalja az éves díjat, mivel a többlet cash back, amit kap, több mint fedezi a díjat. Ha nem, maradjon a Spark Cash Selectnél.

Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard hitelkártya

Megjelentési bónusz: Kap egy 300 dolláros számlakivonat-hitelt, ha a számlanyitástól számított 90 napon belül legalább 3.000 dollár értékű nettó vásárlást hajt végre.

Kerülési arányok: 3% készpénz-visszatérítés a benzinkutak, irodaszerüzletek, utazási, TV/távközlési és vezeték nélküli, számítógépes szolgáltatások vagy üzleti tanácsadási szolgáltatások közül választott kategóriában történő vásárlások után; 2% készpénz-visszatérítés étkezések után (az első $50,000 összevont kategóriás/étkezési vásárlások után naptári évenként, ezt követően 1%), és 1% készpénz-visszatérítés minden más vásárlás után.

Kiegészítő kedvezmények:

Éves díj: $0

Ha Ön 50 000 $-t költ a 3%-os kategóriák egyikében, és a Business Advantage Relationship Rewards Platinum Honors szintjének tagja, akkor mindenképpen érdemes átnézni a számokat, hogy kiderüljön, ez a kártya megfelel-e Önnek. Ha például évente 50 000 $-t költ irodaszerüzletekben, akkor 1500 $ készpénz-visszatérítést kaphat – vagy 2625 $-t, ha jogosult a kapcsolati bónuszra.

A kártya másik kellemes előnye, hogy a készpénz-visszatérítési jutalmak közvetlenül a Bank of America folyószámlájára vagy megtakarítási számlájára fizethetők be, így ha kisvállalkozása már a B of A-nál van, akkor a számlák zökkenőmentes integrációja segíthet eladni Önnek ezt a kártyát. Ismétlem azonban, vegye figyelembe, hogy ez a kártya 3%-os díjjal jár, ha az országon kívül használják.

American Express Blue Business Cash™ Card

Örvendetes ajánlat: Nincs

Értékelési arányok: 2% cash back az első 50.000 dollárnyi vásárlás után naptári évenként, majd 1% vissza.

Kiegészítő kedvezmények: (lásd az árakat és díjakat); lehetőség a hitelkeret feletti vásárlásra; 0,0%-os bevezető APR a vásárlásokra a számlanyitástól számított 12 hónapig (lásd az árakat és díjakat), majd változó kamatláb, 13,24% – 19.24% (lásd a kamatokat és díjakat), az Ön hitelképessége és egyéb, a számlanyitáskor meghatározott tényezők alapján.

Éves díj: $0 (lásd a kamatokat és díjakat)

Az utolsó kártya egy másik nagyszerű, éves díj nélküli, készpénz-visszatérítéses kisvállalati hitelkártya: Az Amex Blue Business Cash kártyája, amely az American Express hihetetlenül népszerű, tagsági jutalomban részesülő Blue Business® Plus hitelkártyájának mintájára készült. Az egyszerűség, hogy minden naptári évben az első 50 000 $ értékű vásárlásai után fix 2x pontot kap vissza (utána 1x), anélkül, hogy bónuszkategóriák miatt kellene aggódnia, azt jelenti, hogy több szellemi energiát fordíthat a vállalkozására, nem pedig a pénztárcájára. A sokat költő vállalkozások, akik ki tudják használni a 2%-os készpénz-visszatérítést, évente további 1000 dollárral gazdagodnak, mindezt egy olyan kártyáról, amelynek nincs éves díja. Az egyetlen hátránya, hogy a kártya 2,7%-os külföldi tranzakciós díjjal jár (lásd díjtételek és díjak).

Kutatási módszertan

A legjobb üzleti cash back hitelkártyákat úgy választottuk ki, hogy az egyes hitelkártyáknál a következő kritériumokat vettük figyelembe:

• Jutalomstruktúra: A cash back kártyák esetében a jutalmak mértéke a legnagyobb hosszú távú vonzerőt jelenti egy adott kártya esetében. Megnéztük, hogy milyen bónuszkategóriákat kínálnak, és az egyes kategóriák szorzóit, hogy lássuk, mely kártyák kínálják a legjobb hozamot az üzleti kártyatulajdonosok számára.
• Regisztrációs bónusz: Az első éves érték nagy lökést adhat valakinek, hogy úgy döntsön, igényel egy hitelkártyát. Összehasonlítottuk az egyes kártyák bónuszát abból a szempontból, hogy mekkora a kifizetés és mennyire könnyű megszerezni.
• Éves díj: A legtöbbször a cash back kártyák nem kínálnak éves elszámolási jóváírást és egyéb kedvezményeket, amelyek segítenek ellensúlyozni a nagyobb éves díjat. Ez azt jelenti, hogy ahhoz, hogy egy kártya értékes legyen, egyensúlyt kell teremtenie a szilárd kereseti arányok és a kezelhető éves díj között.
• Üzleti eszközök: A kisvállalkozásoknak más hitelkártyaigényeik vannak, mint a magánhitelkártya-tulajdonosoknak. Megnéztük azt is, hogy milyen üzleti eszközöket – például a számviteli szoftverrel való integrációt – kínálnak az egyes kártyák.

Miért érdemes üzleti cash back kártyát beszerezni?

A cash back sokkal egyszerűbb egy elfoglalt vállalkozó számára. Nem kell azon aggódnia, hogy pontokat gyűjtsön egy álomnyaralásra, vagy időt töltsön a jutalomtáblázatok böngészésével, hogy megtalálja a legjobb beváltást. Egyszerűen foghatja a kártyából származó bevételt, és egyenesen visszaforgathatja azt a vállalkozása növekedésére.

Nem kell hivatalos vállalkozással rendelkeznie ahhoz, hogy jóváhagyják az ezen a listán szereplő kártyákat. Sok kibocsátó lehetővé teszi, hogy magánszemélyek egyéni vállalkozóként is igényelhessenek kisvállalkozói hitelkártyát, egyszerűen a társadalombiztosítási számukkal a kérelemben. A jó hír az, hogy egyszerűen azáltal válik egyéni vállalkozóvá, hogy vállalkozik, így a legtöbb esetben nem kell semmilyen papírmunkát végeznie ahhoz, hogy jogosulttá váljon ezeknek a kártyáknak az igénylésére. Ez azt jelenti, hogy az olyan mellékfoglalkozások, mint a korrepetálás, a tanácsadás, az Uber vezetése vagy az eBay-en vagy az Etsy-n történő alkalmi értékesítés segíthet egy kártya megszerzésében.

Végeredmény

Amint láthatja, számos készpénz-visszatérítéses hitelkártya létezik, amelyek a kisvállalkozások felé irányulnak, és lehetővé teszik, hogy komoly jutalmakat szerezzen, ha rendszeresen használja őket. Az is nagyszerű, hogy a fent felsorolt kártyák közül több is tartalmaz bevezető 0%-os THM-et legalább tizenkét hónapig, ami hatalmas lehet egy most induló, nagy kiadásokkal és kevés bevétellel rendelkező vállalkozás számára (bár ügyeljen arra, hogy mindent kifizessen, mielőtt a kamatok felkerülnének, különben megsérti az utazási jutalomhitelkártyák 10 parancsolata közül a legfontosabbat).

Ha vállalkozása még csak most indul, remélhetőleg ez a bejegyzés kiemelte, hogy a cash-back hitelkártyák fontos szerepet játszhatnak a sikerében.

Az Amex Blue Business Cash kártya díjai és díjaiért kattintson ide.

Featured photo by Monkey Business Images/.

Additional reporting by Madison Blancaflor.

Szerkesztői nyilatkozat: Az itt kifejtett vélemények kizárólag a szerző sajátjai, nem pedig bármely bank, hitelkártya-kibocsátó, légitársaság vagy szállodalánc véleménye, és azokat a fenti szervezetek egyike sem vizsgálta felül, hagyta jóvá vagy támogatta más módon.

Kizáró nyilatkozat: Az alábbi válaszokat nem a banki hirdető adta vagy rendelte meg. A válaszokat a banki hirdető nem vizsgálta felül, nem hagyta jóvá és más módon sem támogatta. Nem a banki hirdető felelőssége annak biztosítása, hogy minden hozzászólásra és/vagy kérdésre választ kapjon.