Free Press

Posted by Frank Gogol

Sok diák kerül abba a szorult helyzetbe, hogy szüksége van egy autóra, de nincs sok finanszírozási lehetősége – különösen, ha a nemzetközi diák autóhitel nem szerepel a kártyáikban. Ez különösen igaz, ha Ön F-1 vízummal tanuló külföldi diák. Csábító lehet, hogy a diákhitelét használja autóvásárlásra, de bár ez gyors megoldás lehet, semmiképpen sem a legokosabb.

Az alábbiakban néhány tanácsot adunk a lehetőségek mérlegeléséhez a diákhitel autóvásárlásra való felhasználása, az autó lízingelése a diákhitelből vagy az autóhitel felvétele között.

Rossz ötlet a diákhitel felhasználása autóvásárlásra?

Kérdezzen meg bármelyik pénzügyi gurut, és azt fogja mondani, hogy nagyon rossz pénzügyi stratégia a diákhitelt autóvásárlásra használni. Ráadásul, ha szövetségi kölcsönt használsz, az illegális.

A szövetségi diákhitelek alacsonyabb kamatokat kínálnak, mint más magán diákhitelek, mivel a kormány támogatja őket. Az alacsonyabb kamatláb miatt ezek a hitelek több korlátozással járnak. A szövetségi diákhitelek célja a felsőoktatás költségeinek, például a tandíj, a könyvek, a megélhetési költségek, a közlekedés stb. fedezése. A szövetségi hitelek kifejezetten kizárják az autókat. A szövetségi hitel felvételekor bele kell egyeznie abba, hogy a kapott pénzt csak a fent említett kiadásokra használja fel.

Amellett, hogy a szövetségi hitelt nem használhatja autóvásárlásra, valóban rossz ötlet a diákhitelből autót vásárolni.

A tény, hogy a diákhitelt csak a tanulmányok után kezdi el törleszteni, vonzóvá teheti ezt a lehetőséget az autóhitel felvételével szemben. Amit nem szabad elfelejtenie, hogy a kamatok még mindig felhalmozódnak a hitelre azokban az években, amikor nem fizet, és miközben a kamatok felhalmozódnak, az autója veszít az értékéből.

Vannak más tényezők is, amelyek miatt nem szabad a diákhitelt autóvásárlásra használni.

Miért rossz ötlet az autó lízingelése

A legjobb módja annak, hogy autót vegyen, ha készpénzben vásárolja meg. Sajnos a legtöbb embernek nincs meg az a kiváltsága, hogy ezt megtehesse. Ezért a hitelezők okos módszereket találtak ki, hogy segítsék az embereket az autó birtoklásában. Ez felveti a kérdést, hogy az autóvásárlás vagy a lízing a jobb választás. Az autó lízingelésének megfelelő körülmények között tökéletes értelme lenne. De nem mindig jó ötlet. Nézzük meg, miért nem olyan jó ötlet az autó lízingelése (szemben a hitelből történő vásárlással). Megmutatjuk, miért lehet az Ön előnye, ha inkább megveszi az autót, mint hogy lízingelje.

Nincs mögöttes érték

Az autó lízingelése olyan, mintha az edzőtermi tagságot fizetné. Az edzőterem nem az Ön tulajdona, de joga van használni a létesítményeit. Ráadásul elveszíted a hozzáférést az edzőteremhez azon a napon, amikor nem fizeted tovább a tagsági díjat. Az autólízing ugyanígy működik. Fizetsz a jármű használatáért, de nem vagy a tulajdonosa. És azon a napon, amikor már nem fizetsz, vissza kell adnod a járművet a kereskedőnek.

Az első probléma itt kezdődik. Tegyük fel, hogy a járműveket ugyanannyi időre lízingeli, mint amennyi idő alatt visszafizette volna az autóhitelt. Több ezer dollárt fizetsz valamiért, amit végül nem birtokolsz, és így nem adsz hozzá értéket a vagyonodhoz. Persze, egy autó nem olyan hagyományos eszköz, mint az ingatlan. De attól még lehetett volna az Ön tulajdonában lévő gép, ha inkább az autóhitelt választotta volna. Az autó lízingje nem biztosít önnek tulajdonjogot, és ezért nem nyújt semmilyen többletértéket azon kívül, hogy használhatja azt.

Szigorú feltételek

Ön valaki más tulajdonát használja. Sajnos nem hozhatsz szabályokat a járművel kapcsolatban, még akkor sem, ha fizetsz érte. Sok lízingszerződésben korlátozó feltételek vannak beleírva a lízingszerződésbe. Emellett mindenféle drága büntetést kell fizetned, ha megszeged a megállapodást. Ez nem lenne probléma, ha az Ön tulajdonában lenne az Ön által vezetett autó.

Még az is előfordulhat, hogy az autóval kapcsolatos igényei miatt rendszeresen megszegi a lízingfeltételeket, ami a havi lízingdíjon felül elég sok büntetést eredményez. Ha ez a helyzet, akár pénzt is megtakaríthatott volna, ha inkább az autóhitellel történő járművásárlást választotta volna.

A tulajdonjog és az általa kínált lehetőségek

Az autó lízingelésekor Ön ki van szolgáltatva a kereskedőnek. Ők hozzák meg a végső döntést a járművével kapcsolatban. Ha azonban Ön a jármű tulajdonosa, akkor Ön hozhatja meg a saját döntéseit. Lehetséges, hogy nagyon jó árat kaphatsz a megvásárolt autóért. Ezt az autót most elcserélheti egy kereskedőnél egy kedvezőbb üzletre, vagy eladhatja, és a bevételt tetszése szerint használhatja fel. A jármű birtoklása Önt teszi főnökké, és minden hatalmat az Ön kezébe ad. Sokkal több lehetősége és nagyobb lehetősége lesz, ha a jármű tulajdonosa lesz, nem pedig lízingeli.

Ha a diákhitelem nem jó ötlet, milyen lehetőségeim vannak autóvásárlásra?

Ha a hitelminősítése nem néz ki túl rosszul, akkor esetleg autóhitelt vagy magánhitelt vehet fel az autóvásárláshoz. Még akkor is, ha Ön egy L-1 vízummal tanuló külföldi állampolgár, akkor is van kölcsön lehetősége (olyan cégeken keresztül, mint a Stilt), hogy autót vásároljon.

A hitelpontszáma nagy szerepet fog játszani a hitelkérelmében és az arányban, amit kapni fog. A 661 és 850 közötti hitelpontszám kedvezőnek (vagy “prime”-nak) számít, 601 és 660 között semleges, 500 és 600 között pedig “subprime”-nak.

Mit kell tennie, ha hitelfelvételt fontolgat autója finanszírozásához?

Először is ellenőrizze hitelpontszámát

A TransUnion, Experian és Equifax vállalatoknál vagy egy olyan weboldalon, mint az AnnualCreditReport.com ingyenes hiteljelentést kaphat. Fizethet az egyik hitelintézetnek is, hogy megkapja a tényleges pontos hitelpontszámát.

Az ezekben a jelentésekben szereplő hitelpontszám nem biztos, hogy pontosan megegyezik azzal, amit a hitelezők adnak Önnek (mivel eltérő pontozási modellt használhatnak), de mindenképpen jó becslést ad arról, hogy milyen hitelpontszámszintre esik.

Ha már tudja, hogy melyik szintre esik, meg tudja becsülni, milyen árfolyamot kaphat a hitelezőknél. Ha megvan a hitelpontszám és a jelentés, akkor ezeket is használhatja, mint egy tőkeáttétel, amikor tárgyalni egy arányt a hitelezővel.

Ha van egy rossz hiteltörténet vagy hitel pontszám, minden remény nem veszett el. Lehet, hogy még mindig képes lehet társaláírót igénybe venni a kamatlábak csökkentése érdekében. Alternatív megoldásként a következő néhány hónapot azzal töltheti, hogy nagyon keményen dolgozik a hitelpontszámának javításán, hogy jobb kamatokat kapjon.

A havi költségvetésének felmérése

A következő lépés az lesz, hogy kitalálja, mennyit engedhet meg magának, hogy minden hónapban fizessen. Alapvetően ez azt jelenti, hogy mekkora összeget tud kivenni a havi pénzforgalmából (és megengedheti magának, hogy ne fizessen másra).

Az átlagos havi autófizetés egy új autóra 513 dollár, ha jó a hitele. Ez nem kis összeg. El kell döntenie, hogy megengedheti-e magának, hogy minden hónapban több vagy kevesebb összeget fizessen.

Ne felejtse el figyelembe venni az autóval járó további költségeket is, mint például a biztosítási költségeket, a karbantartási költségeket, az olajcseréket stb.

Felméri a havi kifizetéseket, és dolgozzon vissza

Ha tudja, mennyit engedhet meg magának havonta, és van elképzelése a kamatlábról, amit kaphat, akkor vissza tudja dolgozni a számokat, hogy milyen teljes hitelösszeget engedhet meg magának. Ehhez használhatja ezt a praktikus kalkulátort itt. Ha látni szeretné, hogy a hitelösszegek, a kamatlábak és a hitelfeltételek hogyan befolyásolják a havi kifizetéseket, akkor ezzel a kalkulátorral is játszhat itt.

Most, hogy tudja, mik a változók, körülnézhet a legjobb autóajánlatokért!

Autóhitelek egyetemistáknak

A főiskolásoknak is megbízható közlekedésre van szükségük. Mit tegyen, ha nem áll rendelkezésére megbízható tömegközlekedés? Gondoltál már autóhitelre? A saját autó megvásárlása autóhitel segítségével a lehetőségek világát nyitja meg előtted. Ezt kell tudnod a diákoknak nyújtott autóhitelekről.

Az alapok az autóhitelekről

Az autóhiteleket zárt végű ügyleteknek is nevezik. Ez azt jelenti, hogy egy meghatározott összegű kölcsönt veszel fel egy autó megvásárlására, és nem tudod növelni az összeget, miután elfogadtad az üzletet. Az autóhitelének kamatlába van, és az autóhitel rendezéséig fix havi törlesztőrészletet kell fizetnie. A legtöbb kölcsönszerződés megköveteli, hogy visszaadja a járművet, ha nem teljesíti a részleteket.

Győződjön meg arról, hogy képes lesz fedezni a havi törlesztőrészletet, és ne vásároljon olyan autót, amely drágább, mint amire szüksége lesz. A hitelkérelmét elutasítják, ha olyan autóhitelt igényel, amely meghaladja az Ön hitelpontszámát vagy pénzügyi lehetőségeit.

Mi az előleg?

A hitelezők félnek kockáztatni a hitelajánlatokat egy olyan dolog értékén, mint egy autó. Az autók elég gyorsan veszíthetnek az értékükből. Ezért a hitelezők jelentős összegű előleget kérnek Öntől, amikor autóhitelt vesz fel. Ez olyan, mintha előleget fizetnének. Így a hitel értéke nem haladja meg az autó értékét. Ezzel megakadályozzák, hogy a teljes adósságállomány meghaladja az eszközök összértékét. Ha több adósságod van, mint vagyonod, az fizetésképtelenné tesz, és rosszat tesz a vagyonodnak.

Az autóhiteledre történő nagyobb összegű előlegfizetés segít a hitel kamatlábának csökkentésében is. Az alacsonyabb kamatláb olcsóbb havi törlesztőrészleteket eredményez, ami segít csökkenteni a havi kiadásokat.

Hogyan javíthatja esélyeit az autóhitel megszerzésére

Azt gondolhatja, hogy diákként nincs esélye. Azonban valójában van néhány dolog, amit megtehetsz, hogy javítsd.

Íme, mit tehetsz, hogy javítsd az esélyeidet az autóhitel megszerzésére.

• Mentsd meg az előleget – Az esélyeid a hitelfelvételre automatikusan nőnek, ahogy növeled az előleg összegét.
• Szerezzen társaláírót – Valakit, aki Önnel együtt vállalja a felelősséget a hitelért.
• Bizonyítson állandó jövedelmet – A hitelezők szeretnék tudni, hogy Ön vissza tudja fizetni a kölcsönt.
• Javítsa a hitelpontszámát – A hitelpontszáma alapvetően azt mondja meg, hogy Ön képes lesz-e visszafizetni a hitelt. Javítsd a pontszámodat azzal, hogy pénzügyileg felelős vagy.
• Javítsd a jegyeidet – Egyes hitelezők figyelembe veszik a jegyeidet, mielőtt kölcsönt ajánlanának neked. A jobb jegyek olcsóbb hitelfeltételekhez vezetnek.
• Növelje a hitelfeltételeket – A hitelfeltételek növelésével alacsonyabb havi részleteket kell fizetnie. Felhívjuk figyelmét, hogy ez növeli a hitel teljes kamatát (többet kell visszafizetnie). De az alacsonyabb havi fizetés meggyőzheti őket arról, hogy felajánlják Önnek a kölcsönt.

Mindezek a tényezők segítenek bebizonyítani a hitelezőnek, hogy Ön nem fogja nem teljesíteni a hitelt. Hajlandóbbak lesznek kölcsönadni valakinek, aki bizonyítani tudja, hogy képes visszafizetni a kölcsönt.

Következtetés

Ha komolyan szüksége van egy autóra, akkor is az lesz az érdeke, hogy ne vásároljon nagy összegeket a diákhiteléből. Inkább fontolja meg az autó lízingelésének vagy az autóhitel felvételének lehetőségét. Győződjön meg róla, hogy ellenőrizze, mit enged meg a költségvetése, és nézze meg a hitelpontszámát is, hogy megállapítsa, lehetséges-e az Ön számára a hitelfelvétel.