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Il mercato azionario non è un posto dove parcheggiare i tuoi risparmi a breve termine. Sia che tu stia risparmiando per l’acquisto di un’auto, per l’acconto di una casa o per finanziare le tue spese di pensionamento, se hai bisogno di accedere al tuo denaro tra 1-5 anni, vorrai assicurarti che il tuo denaro sia assolutamente sicuro mentre guadagni il massimo tasso di rendimento senza rischio. Il modo per farlo è quello di acquistare un Certificato di Investimento Garantito (GIC) – un tipo di investimento che vi paga un tasso di interesse garantito.

Funziona come un conto di risparmio: basta depositare i soldi in un conto e ottenere un tasso di interesse annuale. Tuttavia, a differenza di un conto di risparmio, il tuo investimento è di solito “bloccato” per un determinato periodo di tempo (ovunque tra 30 giorni e 5 anni). Considerato uno degli investimenti più sicuri che puoi fare, i GIC possono essere tenuti sia in conti non registrati che registrati (TFSA, RRSP, RESP, RRIF) e i migliori tassi GIC in Canada vanno dal 2% al 3%, a seconda della lunghezza del termine.

I migliori tassi di interesse GIC in Canada – Durata 5 anni

La nostra scelta dei 3 migliori tassi GIC per il 2021

Oaken Financial è una filiale della Home Bank e i suoi prodotti sono disponibili per tutti i canadesi. Ha sempre offerto alcuni dei più alti tassi GIC in Canada, che vanno dall’1,40% all’1,80%, così come termini flessibili da 30 giorni a 5 anni. I clienti hanno bisogno di un investimento minimo di $1,000 per acquistare GICs.

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People’s Trust

People’s Trust offre tassi stellari su GICs registrati e non registrati. Per i conti non registrati, i clienti possono ottenere termini GIC da 30 giorni a 5 anni, con tassi che vanno dall’1,80% al 2,55%. I tassi di interesse dei GIC registrati vanno dal 2,50% al 2,65%. People’s Trust opera da oltre 30 anni ed è una società fiduciaria assicurata dal CDIC con uffici a Vancouver, Calgary e Toronto. E’ un’istituzione affermata di cui puoi fidarti!

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EQ Bank

EQ Bank è portata a te dalla Equitable Bank, che esiste dal 1970, ed è una delle nostre migliori scelte per i tassi GIC leader di mercato in Canada. I termini GIC sono offerti da 3 mesi a 5 anni e attualmente vanno dall’1,30% all’1,80%. EQ Bank ha un deposito minimo di soli 100 dollari, ma uno svantaggio è che non offre GIC in conti registrati. Se sei interessato a ottenere un GIC di EQ Bank, devi prima aprire un conto Savings Plus, che non ha commissioni bancarie quotidiane, Interac e-Transfers® illimitati, transazioni giornaliere gratuite, e un favoloso tasso di interesse giornaliero dell’1,50%*. Non puoi davvero sbagliare con EQ Bank.

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*Gli interessi sono calcolati giornalmente sul saldo totale di chiusura e pagati mensilmente. I tassi sono all’anno e sono soggetti a modifiche senza preavviso.

Migliori tassi GIC a 1 anno in Canada

Questo articolo si è concentrato sui migliori tassi GIC a 5 anni in Canada, ma possiamo anche guardare i migliori tassi GIC a 1 anno in Canada per vedere come si confrontano. Un termine di un anno è ideale per gli investitori con esigenze veramente a breve termine o per qualcuno che sta creando una scala GIC.

I tassi GIC a 1 anno sono un ottimo spazio per osservare le promozioni di banche e cooperative di credito che cercano di catturare il tuo business a breve termine e trasformarti in un cliente a lungo termine. Assicurati di guardarti intorno!

Diversi tipi di GICs

GICs registrati

Se acquisti un GIC all’interno del tuo RRSP, TFSA, o RESP, questo è considerato un investimento registrato. Qualsiasi interesse guadagnato sui GIC all’interno di questi conti sarà protetto dalle tasse.

GIC non registrati

I GIC acquistati al di fuori dei piani registrati sono considerati investimenti non registrati e qualsiasi interesse guadagnato è completamente tassabile al tuo tasso marginale più alto.

GIC non rimborsabili

La maggior parte dei GIC sono ciò che si chiama “non rimborsabili”, cioè il tuo denaro è bloccato per la durata del termine. Potresti dover dimostrare una difficoltà finanziaria, e anche allora, dovrai affrontare una forte penalità per rompere il contratto in anticipo e ottenere i tuoi soldi.

GIC riscattabili

È possibile acquistare un GIC riscattabile in termini di 1-5 anni, che ti permetterà di incassare prima della scadenza a certe condizioni. I tassi d’interesse sui GIC riscattabili saranno tipicamente più bassi dei GIC non riscattabili.

I GIC riscattabili

Un GIC riscattabile è un investimento di un anno che ti dà anche la flessibilità di ritirare il tuo denaro senza penalità dopo un periodo “chiuso” tra 30 e 90 giorni. Di nuovo, i tassi di interesse tendono ad essere molto più bassi di un GIC non rimborsabile.

GIC a tasso fisso

Con la maggior parte dei GIC, riceverete un tasso di interesse fisso pagato per tutta la durata del termine (tipicamente su base annuale). Con un tasso fisso, sapete in anticipo quanto riceverete alla fine del termine.

GIC a tasso variabile

Alcuni GIC pagano un importo variabile di interesse a seconda di come il mercato azionario (o l’indice) si comporta per tutta la durata del termine. Puoi guadagnare di più o di meno che con un GIC a tasso fisso – l’interesse è variabile.

GICs collegati al mercato

Una parola sui GICs collegati al mercato – un prodotto che viene spinto sempre di più dalle grandi banche del Canada. Le GICs collegate al mercato sono prodotti ibridi che mirano a capitalizzare il potenziale di crescita del mercato azionario senza rischiare il tuo investimento originale. Il rendimento variabile è derivato dai guadagni dei mercati azionari durante la durata del GIC – di solito 3 o 5 anni.

Come i GIC convenzionali, i GIC market-linked sono garantiti dalla Canada Deposit Insurance Corporation nei limiti massimi consentiti e possono essere acquistati sia in veicoli registrati che non registrati.

Il reddito da interessi viene pagato alla scadenza. Se la parte azionaria non produce alcun rendimento, non si riceve alcun interesse. Prestate particolare attenzione a come viene calcolata la parte azionaria del rendimento.

Le formule usate per determinare il vostro rendimento finale dell’investimento possono essere complicate, e l’investimento può essere soggetto a un rendimento massimo. Per esempio, se una GIC legata al mercato pubblicizza un rendimento massimo del 10% su un periodo di 5 anni, questo significa in realtà un massimo del 2% all’anno (10%/5 anni) – se il mercato si comporta bene.

Sapete che se l’indice legato al mercato ha un rendimento scarso, potreste ricevere indietro il vostro capitale originale solo alla fine del termine – ma naturalmente, l’inflazione avrà eroso il potere d’acquisto di quel denaro in cinque anni.

Strategie di investimento GIC

Una delle strategie più comuni ed efficaci per gli investitori GIC è un approccio chiamato “GIC laddering”. Ecco come funziona:

Un GIC ladder significa dividere il vostro investimento su una varietà di termini. Per esempio, diciamo che hai $50.000 e vuoi investire in GICs. Mettereste $10.000 in GIC di 1, 2, 3, 4 e 5 anni per creare quello che viene chiamato un “ciclo di maturità a rotazione”

Così ogni anno, avrete dei soldi in scadenza che reinvestirete in una nuova GIC di 5 anni. Dato che il tasso di interesse è più alto per le scadenze a 5 anni, reinvestirete sempre le vostre GIC in scadenza al tasso più alto.

Questo approccio è una grande copertura contro l’aumento o il calo dei tassi di interesse. Se i tassi di interesse sono scesi, solo un quinto del vostro denaro è immediatamente colpito. Se i tassi sono saliti, avete l’opportunità di approfittare di quei tassi più alti perché avete sempre un GIC in scadenza ogni anno. Il laddering dei GIC dà agli investitori anche qualche beneficio di liquidità, dato che avranno sempre un po’ di denaro in scadenza ogni anno.

Si dovrebbe prendere un GIC con una banca o una Credit Union?

Le grandi banche del Canada non sono note per pagare i più alti tassi di interesse sui GIC o sui conti di risparmio. I migliori tassi tendono ad essere trovati presso le cooperative di credito e le banche online.

Al momento della scrittura, il tasso medio dei GIC a cinque anni presso le prime sei banche era solo dell’1,81%. Le migliori cooperative di credito e banche digitali offrono tutte GIC quinquennali al 2,20% o più. Un mezzo punto percentuale in più all’anno potrebbe significare la differenza tra il battere l’inflazione o solo il tirare avanti.

Le banche sono vincolate ai loro azionisti e cercano sempre il modo di massimizzare i profitti. Le Credit Union sono cooperative che sono localmente di proprietà dei loro membri. Quando una cooperativa di credito massimizza il ritorno per gli azionisti, i suoi membri tendono a beneficiare di tassi più alti.

GIC FAQs