ローンの支払いが遅れた人は、スコアの低下を見る可能性が高いと、最初に変更を報告したウォールストリートジャーナルは言っています。 また、FICOは、個人ローンを契約する消費者にフラグを立てる計画です。個人ローンは無担保で、一般的に車や家のような担保を必要としないため、よりリスクが高いと考えられています。
「最近の延滞や高い利用率のある消費者は、おそらく下方シフトを見ることになり、延滞の深刻さと頻度によっては、それは重大なものになるでしょう」と、FICO製品管理担当副社長のDave Shellenberger氏は声明の中で述べています。 たとえば、すでに良好な信用を持ち、すでにあるローンを少しずつ減らし、期限内に支払いを続ける消費者は、より高いスコアを見ることができます。 しかし、600点以下の人は、新しいモデルの下では、より大きな点数の落ち込みを見ることになります。
これは、支払い履歴や口座情報を追加することによって、クレジットスコアを強化し、クレジット履歴がほとんどない人のスコアを構築することを目的として近年出現した多くの消費者に優しい政策からのシフトです。
「私たちは残念ながら、信用報告書の情報の幅を水増しすることが当たり前の時代にいることに気づきました」とUlzheimer氏は言い、先取特権、判決、医療回収、医療債務はすべて、いくつかの信用スコアリングモデルから削除または遅延されていると付け加えています。
「このすべては先取特権、判決、医療回収がある消費者にとって素晴らしいのですが…スコアリングモデルとそのユーザーにとって素晴らしいことではありません」と、Ulzheimer氏は付け加えます。 しかし、新しいスコアリング・モデルは「消費者に優しくない」わけでもない、と彼は指摘します。 「信用度の高い人は、新しいモデルでより高いスコアを出すことができます。 1220>
変更にもかかわらず、消費者が新しい変更に気づくにはしばらく時間がかかるかもしれません。 それは、「信用調査において変化はゆっくりとやってくる」からだと、CreditCards.comの業界アナリストであるTed Rossmanは言います。
どのモデルを使うかは、銀行や貸し手次第です。 使用されている最新のFICOスコアリングモデルは2014年8月にリリースされたFICO 9ですが、多くのレンダーは2009年に登場したFICO 8モデルなどの古いモデルをまだ使用しています。 一方、他の貸し手は、信用情報機関のExperian、Equifax、TransUnionが作成するVantageScoreの使用を好んでいます。
「特定の貸し手がどのモデルを使用しているかにこだわりすぎるよりも、消費者は、請求書を期限内に支払う、借金を少なく抑えるといった基本的な良い習慣を実践すべき」と、ロスマンは言います。
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