Free Press

Voor de meeste mensen betekent het bereiken van succes als belegger het bereiken van hun financiële doelen, zoals het bezitten van een huis, het betalen van college, of het hebben van het pensioen dat u wilt.

Wat onderscheidt de meest succesvolle beleggers van de rest? Hier zijn de 6 gewoonten van succesvolle beleggers die we in de loop der jaren hebben gezien – en hoe u ze voor u kunt laten werken.

Begin met een plan

Bij Fidelity geloven wij dat het maken van een financieel plan de basis kan vormen voor beleggingssucces. Het financiële planningsproces kan u helpen uw situatie te inventariseren, uw doelen te bepalen en praktische stappen te bedenken om die doelen te bereiken.

Financiële planning hoeft niet luxe of duur te zijn. U kunt het doen met de hulp van een financiële professional of een online hulpmiddel zoals die in Fidelity’s Planning & Guidance Center. Hoe dan ook, het maken van een plan op basis van gedegen financiële planningsprincipes is een belangrijke stap.

Een plan is een dienst die financiële professionals vaak aan hun klanten aanbieden.

Er is enig bewijs dat gezinnen die werken met financiële professionals beter voorbereid zijn om financiële langetermijndoelen te bereiken. Fidelity’s Retirement Savings Assessment bekeek duizenden Amerikaanse gezinnen om te zien hoe klaar ze zijn voor hun pensioen en ontdekte dat een gezin dat samenwerkte met een adviseur een mediane Retirement ScoreSM van 89 had, hoger dan de score van 81 voor gezinnen die geen beroep deden op de hulp van een adviseur.1 Natuurlijk kan die hogere score in verband met een adviseur te wijten zijn aan andere diensten die de adviseur aanbood of aan verschillen in de gezinnen die professionele begeleiding zochten.

Ben een superspaarder

Hoewel het gemakkelijk is om verstrikt te raken in de ups en downs van de markt, is het ook belangrijk om na te denken over hoeveel van uw inkomen u wegzet voor de toekomst. Vroeg en vaak sparen kan een krachtige kracht zijn als het gaat om het boeken van vooruitgang in de richting van financiële doelen op de lange termijn.

Als algemene vuistregel stelt Fidelity voor om ten minste 15% van uw inkomen weg te zetten voor uw pensioen, inclusief een eventuele match van de werkgever. Natuurlijk is dat getal slechts een startpunt, voor sommige mensen zal het lager zijn en voor sommige mensen zal het hoger zijn. Maar hoe dan ook, er is bewijs dat meer sparen en eerder beginnen mensen helpt hun langetermijndoelen te bereiken. Fidelity’s Retirement Savings Assessment keek naar toegewijde spaarders, personen die meer dan 10% van hun inkomen wegzetten, en ontdekte dat ze een Retirement Score van 99 hadden.

Aan de andere kant was de mediane score voor een persoon die minder dan 10% spaarde 68. Toegewijde spaarders van alle leeftijden hadden hogere mediane scores, maar de verschillen waren vooral groot voor jongere spaarders die tijdens hun loopbaan meer tijd hadden om geld weg te zetten.2

Diversifieer

Fidelity gelooft dat diversificatie (het bezitten van een verscheidenheid aan aandelen, obligaties en andere activa) een belangrijke basis is voor succesvol beleggen, wat kan helpen het risico te beheersen.

Het hebben van een passende beleggingsmix, waardoor u een portefeuille krijgt die groeipotentieel biedt met een risiconiveau dat zinvol is voor uw situatie, kan het gemakkelijker maken om u aan uw plan te houden tijdens de ups en downs van de markt.

Diversificatie kan geen winsten garanderen, of dat u geen verlies zult lijden, maar het is wel de bedoeling om een redelijke afweging te maken tussen risico en beloning. U kunt niet alleen spreiden tussen aandelen, obligaties en contanten, maar ook binnen die categorieën. Overweeg uw aandelenblootstelling te spreiden over regio’s, sectoren, beleggingsstijlen (waarde, mix en groei) en omvang (small-, mid- en large-cap aandelen). Voor obligaties kunt u overwegen om te spreiden over verschillende kredietkwaliteiten, looptijden en emittenten.

Fidelity’s Retirement Savings Assessment laat zien dat beleggers met een beleggingsmix die op schema ligt, beter voorbereid lijken op hun pensioen. Mensen die op schema lagen, hadden een mediane score van 87, terwijl mensen wier beleggingsmix niet op schema lag, een score van slechts 77 hadden.3

Blijf bij uw plan, ondanks volatiliteit

Wanneer de waarde van uw beleggingen daalt, is het niet meer dan menselijk om te willen vluchten voor onderdak. Maar de beste beleggers doen dat niet. In plaats daarvan houden ze een toewijzing aan aandelen waarmee ze kunnen leven in goede en slechte markten.

De financiële crisis van eind 2008 en begin 2009, toen aandelen bijna 50% daalden, leek misschien een goed moment om de veiligheid van contanten op te zoeken. Maar uit een onderzoek van Fidelity onder 1,5 miljoen werkplekspaarders bleek dat degenen die in die tijd in de aandelenmarkt belegd bleven, veel beter af waren dan degenen die naar de zijlijn gingen.4

Van juni 2008 tot eind 2017 zagen degenen die belegd bleven, hun rekeningsaldi – die de impact van hun beleggingskeuzes en bijdragen weerspiegelden – met 147% toenemen. Dat is twee keer het gemiddelde rendement van 74% voor degenen die aandelen ontvluchtten tijdens het vierde kwartaal van 2008 of het eerste kwartaal van 2009. Terwijl de meeste beleggers geen veranderingen aanbrachten tijdens de marktdaling, maakten degenen die dat wel deden een noodlottige beslissing met een blijvende impact. Meer dan 25% van degenen die uit aandelen verkochten, stapten nooit meer in de markt en misten de winsten die volgden.4

Als u angstig wordt wanneer de aandelenmarkt daalt, onthoud dan dat dit een normale reactie is op volatiliteit. Het is belangrijk om vast te houden aan uw beleggingsmix voor de lange termijn en om voldoende groeipotentieel te hebben om uw doelen te bereiken. Als u de ups en downs van uw portefeuille niet kunt verdragen, overweeg dan een minder volatiele mix van beleggingen waaraan u kunt vasthouden.

Overweeg beleggingsproducten met lage kosten die een goede waarde bieden

Vervaren beleggers weten dat ze de markt niet kunnen beheersen, maar ze kunnen wel de kosten beheersen. Uit een studie van het onafhankelijke onderzoeksbureau Morningstar® blijkt dat fondsen met lagere kostenratio’s, hoewel dit geenszins gegarandeerd is, historisch gezien een grotere kans hebben om beter te presteren dan andere fondsen in hun categorie – in termen van relatief totaalrendement, en toekomstige voor risico gecorrigeerde rendementsratings. (Lees de details van het onderzoek.)

Fidelity heeft ook ontdekt dat handelscommissies en uitvoering sterk variëren tussen brokers, en dat de kosten van de handel van invloed zijn op uw rendement. Lees meer over het gebruik van prijsverbetering voor handelsbesparingen.

Focus op het genereren van rendement na belastingen

Een andere gewoonte die beleggers kan helpen slagen, is het in de gaten houden van belastingen en accounttypen.

Rekeningen die belastingvoordelen bieden, zoals 401(k)s, IRA’s en bepaalde lijfrentes, hebben het potentieel om te helpen hogere rendementen na belastingen te genereren. Dit is wat beleggers “accountlocatie” noemen – de hoeveelheid geld die u op verschillende soorten rekeningen zet, moet worden gebaseerd op de respectieve fiscale behandeling van elke rekening. Een verwant concept wordt “activalocatie” genoemd – de praktijk van het plaatsen van verschillende soorten beleggingen in verschillende soorten rekeningen, op basis van de fiscale efficiëntie van de belegging en de fiscale behandeling van het type rekening.

Hoewel belastingen alleen nooit uw beleggingsbeslissingen mogen sturen, kunt u overwegen om uw minst belastingefficiënte beleggingen (bijvoorbeeld belastbare obligaties waarvan de rentebetalingen worden belast tegen relatief hoge tarieven van de gewone inkomstenbelasting) in belastinguitgestelde rekeningen zoals 401 (k) en IRA’s te plaatsen. Ondertussen zijn meer belastingefficiënte beleggingen (bijvoorbeeld fondsen met een lage omloopsnelheid, zoals indexfondsen of ETF’s, en gemeentelijke obligaties, waar de rente meestal vrij is van federale inkomstenbelasting) meestal meer geschikt voor belastbare rekeningen.

De bottom line

Investeren kan complex zijn, maar enkele van de belangrijkste gewoonten van succesvolle beleggers zijn vrij eenvoudig. Als u een slim plan opstelt en eraan vasthoudt, voldoende spaart, redelijke beleggingskeuzes maakt en zich bewust bent van belastingen, hebt u enkele van de belangrijkste eigenschappen aangenomen die tot succes kunnen leiden.