Wat is een Convenience Fee?
Een gemaksvergoeding is een vergoeding die door een verkoper in rekening wordt gebracht wanneer een consument met een elektronische betaalkaart betaalt in plaats van met een door de onderneming geaccepteerde standaardbetaalwijze. Standaardbetalingen zijn onder meer contant geld, cheque, of een Automated Clearing House (ACH) overdracht. Gemaksfees kunnen een vast bedrag in dollar of een percentage van het transactiebedrag zijn, gewoonlijk 2% tot 3%, en moeten vooraf aan de consument worden meegedeeld. Types betalingen waarbij de begunstigde doorgaans een gemaksvergoeding in rekening brengt, zijn onder meer hypotheekbetalingen, betalingen van onroerendgoedbelasting, collegegeld en belastingen.
Key Takeaways
- Een gemaksvergoeding is een vergoeding die door een bedrijf in rekening wordt gebracht voor betalingen die via een alternatief kanaal worden gedaan, in plaats van contant, per cheque of via ACH.
- Typische gevallen waarin gemakstoeslagen in rekening worden gebracht, zijn onder meer betalingen voor belastingen en collegegelden.
- De vergoeding is meestal een vast bedrag of een percentage van de verkoop.
- Gemakstoeslagen worden door bedrijven in rekening gebracht om de kosten te dekken die zij betalen aan betalingsverwerkingsbedrijven voor wanneer een klant met een creditcard betaalt.
- Een gemakstoeslag is anders dan een toeslag, die alleen al voor het gebruik van een creditcard in rekening wordt gebracht. Toeslagen zijn illegaal in sommige staten.
- Alle bedrijven moeten het beleid van betalingsverwerkingsbedrijven en overheidswetten volgen als het gaat om convenience fees en toeslagen.
Het begrijpen van een Convenience Fee
Convenience fees kunnen een bedrijf helpen een deel van de kosten te dekken die worden opgelegd door elektronische betalingsverwerking. Bedrijven moeten een merchant fee betalen elke keer dat een van hun klanten een creditcard gebruikt. Voor de meeste bedrijven, zoals warenhuizen en kruidenierswinkels, is een handelarentarief gewoon een kostenpost bij het zakendoen. Een bioscoop of concertzaal daarentegen rekent gewoonlijk aan de kassa af, zodat een alternatief betalingskanaal, zoals per telefoon of online met een creditcard, voor hen extra kosten met zich meebrengt, zodat zij voor het doen van zaken op deze manier een vergoeding in rekening brengen.
Het is belangrijk op te merken dat een vergoeding voor het gemak iets anders is dan een toeslag. Een toeslag is de mogelijkheid om extra kosten in rekening te brengen alleen voor het voordeel van het gebruik van een creditcard, terwijl een gemakstoeslag voor een specifiek gebruik is, zoals belastingen of collegegeld, of betaling via alternatieve kanalen, zoals per telefoon of online.
Voorbeeld van een Gemakstoeslag
Stel dat u de Internal Revenue Service (IRS) met een creditcard wilt betalen. De belastingdienst aanvaardt credit card-betalingen via verschillende betalingsverwerkingsbedrijven, en zij rekenen allemaal gemakskosten, zoals toegestaan door de credit card-maatschappijen. De ene rekent 1,88% met een minimum van $2,75, terwijl een andere 2,35% rekent met een minimum van $3,50. Dus als u de belastingdienst $ 2.000 moet sturen en u wilt met een creditcard betalen, kunt u verplicht worden om een gemakskostenvergoeding van 0,0188 × $ 2.000 = $ 37,60 te betalen.
Convenience Fee Regulations
Sommige mensen vinden het misschien niet erg om een gemakskostenvergoeding te betalen voor het voordeel van het gebruik van een elektronische betaalkaart, vooral als het voordeel van het verdienen van beloningen op de kaart zwaarder weegt dan de kosten van de gemakskostenvergoeding. Deze praktijk wordt echter gereguleerd door zowel de wetgeving van de staat als de kaartnetwerken. Als een gereguleerde handeling moeten bedrijven voorzichtig zijn met het instellen van convenience fees en toeslagen voor klanten.
Toeslagen zijn verboden in 10 staten, te weten Californië, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, en Texas, plus het district Puerto Rico. Deze verboden zijn in opspraak gekomen omdat sommige rechtbanken menen dat zij de vrijheid van meningsuiting van een bedrijf beperken. Staten waar toeslagen zijn legaal toestaan handelaren de mogelijkheid om hun eigen toeslag niveaus met caps meestal op ongeveer 4%.
Credit Card Company Policies on Convenience Fees
Elke credit card provider heeft verschillende regels voor gemakskosten. Sommige zijn strenger dan andere. Hieronder vindt u de regels van enkele van de grootste creditcardaanbieders:
Mastercard: Staat gemaksvergoedingen toe zolang deze betrekking hebben op overheids-, onderwijs- en belastinggerelateerde betalingen.
Visa: Staat convenience fees alleen toe als de betaling via een alternatief kanaal verloopt, zoals per telefoon of online, en het bedrijf de consument eerst op de hoogte stelt, en dat de vergoeding een vast bedrag is en geen percentage van de verkoop.
American Express: American Express’s beleid is niet helemaal duidelijk, maar ze doen toestaan convenience fees op een verscheidenheid van items, zolang de opgelegde vergoeding is op soortgelijke transacties. In principe zolang het geen toeslag is.
Discover: Discover heeft geen beleid met betrekking tot convenience fees en zegt alleen dat haar kaart moet worden behandeld met hetzelfde beleid van andere creditcards.
Hoe Convenience Fees te vermijden
Er zijn eigenlijk maar twee opties als het gaat om convenience fees; ofwel om de vergoeding te betalen of om een andere vorm van betaling te gebruiken, zoals contant geld. In veel gevallen geven sommige bedrijven, zoals benzinestations, korting als de consument contant betaalt. Het is altijd de moeite waard een bedrijf te vragen of het een korting voor contant geld aanbiedt. Gemakstoeslagen worden geacht te worden vermeld op het verkooppunt, dus als u ontdekt dat u achteraf kosten in rekening zijn gebracht, is het belangrijk om dit op te nemen met uw creditcardmaatschappij.