Als je de historische archieven van winkels van 95 jaar geleden doorspit, vind je een populaire trend die van invloed was op hoe consumenten dachten over aankopen op afbetaling: kopen op afbetaling.
Het concept van kopen op afbetaling is vandaag de dag een hoofdbestanddeel geworden voor retailers die nieuwe klanten willen aantrekken, het aankoopvolume willen vergroten en de merkentrouw willen stimuleren. Natuurlijk kan elk betalingsmodel in zijn kinderschoenen een aantal gebreken hebben. Kopen op afbetaling is geen uitzondering, maar het is geëvolueerd dankzij een gespecialiseerde en terughoudende aanpak die wordt aangeboden door moderne online financieringsoplossingen voor de detailhandel.
Om te begrijpen hoe de detailhandel en moderne betalingsmodellen in de afgelopen eeuw zijn geëvolueerd, is het de moeite waard om een diepere duik in de geschiedenis van kopen op afbetaling te nemen. Dit historische perspectief biedt belangrijke inzichten in wat consumenten motiveert om een aankoop te doen, en welke kenmerken van kopen op afbetaling een centrale rol spelen in de online betalingservaring van vandaag. Door de toevoeging van een geavanceerde online financieringsinfrastructuur heeft de moderne versie van kopen op afbetaling een niche gecreëerd voor retailers om shoppers een vereenvoudigde betaalmethode te bieden zonder het risiconiveau dat vroeger bestond.
De begindagen van kopen op afbetaling
Onderzoek wijst uit dat shoppers in 1925 naar schatting voor $ 5 miljard aan betalingen op afbetaling deden (gecorrigeerd voor inflatie). Een op de zeven dollars die in een winkel werden uitgegeven, was verbonden met een afbetalingsplan. Dit concept sloeg als een lopend vuurtje aan, voordat er een systeem volledig kon worden opgezet om deze leningen veilig te stellen. Dit betekende dat, omdat deze vroege leningen op afbetaling werden aangeboden terwijl enige vorm van kredietbeoordeling of incasso-apparatuur nog in de kinderschoenen stond, grote aantallen shoppers leningen konden aangaan die zij niet konden terugbetalen. De stijging in populariteit in de jaren 1920 van kopen op afbetaling, gekoppeld aan de beurscrash van 1929 die leidde tot de Grote Depressie, toonde de gebreken van het aanbieden van een betalingsmodel voordat het volledig klaar was.
De gebreken van programma’s voor kopen op afbetaling in de jaren 1920 wijzen meer op een ongeraffineerd betalingsmodel in zijn kinderschoenen dan op het onderliggende concept zelf. De Federal Reserve bestond pas iets meer dan een decennium, en de meeste commerciële banken maakten nog niet eens deel uit van het systeem van de Federal Reserve. Het economische probleem had minder te maken met detailhandelaren die kopen op afbetaling omarmden, en meer met een ondergereguleerd en onderontwikkeld financieel systeem.
De komst van massaproductie leidde tot de toename in populariteit en betaalbaarheid van nieuwe consumptiegoederen zoals auto’s, huishoudelijke apparaten, huizen en meubels onder een groeiende middenklasse, waardoor de weg werd vrijgemaakt voor de opkomst van kopen op afbetaling. In de jaren ’20 kwam de auto-industrie op gang en lag een nieuwe levensstandaard binnen handbereik, of de consument het zich nu kon veroorloven of niet. De detailhandel en de reclamewereld waren rijp voor innovatie en zagen een nieuwe afzetmarkt om in contact te komen met consumenten die graag wilden kopen in het nieuwe aankoopmodel. Kopen op afbetaling werd de norm voor alles, van luxeartikelen tot levensnoodzakelijke producten, en fabrikanten dwongen detailhandelaars om afbetalingsregelingen aan te bieden. Het winkelend publiek nam afbetalingsregelingen, of ze die nu wilden of niet, of ze konden betalen.
Dezelfde motivatoren spelen vandaag de dag een rol, met gerichte advertenties en digital-first, one-click shopping die consumenten motiveren in plaats van reclame in de massamedia. Kopen op afbetaling is nu echter gereguleerd en volledig verantwoord, en het komt ook veel minder vaak voor dan in de Roaring 20’s, toen 13% van de detailhandelsverkopen op afbetaling plaatsvond, vergeleken met minder dan 1% nu. Detailhandelaren hebben nu toegang tot innovatieve online financieringstechnologie om veiligere en meer gepersonaliseerde pay-over-time-oplossingen voor klanten te bieden.
Hoe de koop op afbetalingstrends in de loop van de tijd zijn geëvolueerd
Toen de shopper uit het 1920-tijdperk zijn nieuwe bank wilde betalen met afbetalingen, waren er niet veel opties. Er werd een overeenkomst gesloten met een winkelier om regelmatige betalingen te doen. Dit eenvoudige concept had niet veel voorwaarden en liet weinig ruimte om rekening mee te houden als de koper zou stoppen met betalen. Een eeuw later zijn deze hiaten volledig aangepakt door strengere financiële regelgeving, geavanceerde kredietrapportage en risicomodellering, en een meer volwassen online retailfinancieringsmarkt die het koop op afbetaling voor de detailhandelaar doorlicht.
Creditcards kwamen pas in de jaren 1950 op de markt, 30 jaar nadat plannen op afbetaling populair werden, en hadden hun deel van de problemen met stijgende, verborgen rentetarieven en complexe voorwaarden. Het gebrek aan innovatie in de markt voor kredietbetalingen in de decennia sinds de introductie van creditcards blijkt noch vriendelijk te zijn voor consumenten noch voor detailhandelaren. Zo maakte het klassieke koop op afbetaling de weg vrij voor een meer gereguleerd, georganiseerd betalingssysteem dat aan de behoeften van iedereen voldeed: e-commerce point-of-sale financing.
Bij Brood bijvoorbeeld, werken we samen met retailers zodat consumenten aankopen kunnen doen met afbetalingen die duidelijk gedefinieerde tarieven en een gebruiksvriendelijke interface hebben. Shoppers weten wat elke maand de betaling (inclusief eventuele rente) zou zijn voor de duur van hun lening voordat ze kopen. De voorwaarden zijn eenvoudig te begrijpen en transparant, waardoor de angst voor samengestelde rente of boetes voor vervroegde aflossing wordt weggenomen. Betalingen in termijnen met een modern pay-over-time uitgangspunt biedt shoppers de eenvoud van het doen van een betaling in de jaren 1920, met het gemak van het maken van een snelle online betaling op hun voorwaarden. Dit is een win-winscenario voor de shopper en de retailer.
Today’s Overview of Installment Buying for Online Retailers
In 2020 blijft de honger van consumenten naar het betalen voor big-ticket items met termijnbetalingen groeien als ze zich mondig voelen met hoe ze ervoor kiezen om voor dat item te betalen. Uit een enquête in de sector blijkt dat 35% van de shoppers zegt dat ze eerder een aankoop doen als een bedrijf maandelijkse termijnbetalingen aanbiedt, en uit ons landelijke onderzoek blijkt dat 74% van de shoppers zegt dat ze meer zouden winkelen bij winkels die renteloze termijnen aanbieden. Datzelfde onderzoek geeft aan dat big-ticket shoppers een item zouden kopen als afbetalingen beschikbaar waren dan als het product werd aanbevolen door een vriend.
Installment buying is niet alleen gericht op shoppers die zich een item niet kunnen veroorloven; velen geven er gewoon de voorkeur aan om grotere aankopen niet in één keer te doen, omdat ze graag de zekerheid hebben dat ze hun grotere uitgaven in de loop van de tijd kunnen uitbalanceren. Door shoppers opties voor kopen op afbetaling te bieden, krijgen ze meer koopkracht om hun betalingsopties volledig te begrijpen en flexibelere opties die bij hun levensstijl passen, waardoor de kans toeneemt dat ze bij het afrekenen converteren.
Online retailers nemen betalingsopties op afbetaling over om de kans op conversie te vergroten en het gemiddelde bestelvolume te stimuleren. Flexibele financieringsopties zoals leningen op afbetaling bieden consumenten een transparant, ongecompliceerd beeld van de aankoop. Deze ervaring geeft de klant het vertrouwen om de aankoop te voltooien, omdat de macht in zijn handen blijft. De detailhandelaar krijgt het extra voordeel van een tevreden klant die meer kans heeft om een herhaalde shopper te worden.
Door consumenten de mogelijkheid te bieden om aankopen te betalen via lage termijnen in de loop van de tijd, nemen de kansen op betrokkenheid en conversie toe. Door financiering te introduceren via een koopoptie op afbetaling als onderdeel van het winkeltraject, kunnen e-commercewinkeliers klanten in staat stellen te converteren met flexibelere betalingsopties, waardoor de omzet en merkwaarde op de lange termijn toenemen.