Bent u het slachtoffer van oneerlijke incassopraktijken? Als u een van de volgende vragen met ja kunt beantwoorden, bent u mogelijk het slachtoffer van oneerlijke incassopraktijken.
- Wordt u opgejaagd door een incassobureau?
- Belt het incassobureau meerdere keren per dag?
- Heeft het incassobureau contact opgenomen met uw werkgever of uw familieleden?
- Heeft de incassant u bedreigd of godslasterlijke taal gebruikt?
- Voel je je vernederd?
- Vraagt u zich af of er een manier is om dit te laten stoppen?
Er zijn gelukkig dingen die u kunt doen om het te laten stoppen, en misschien zelfs schadevergoeding of vergoeding te krijgen voor uw moeite.
Veel mensen die worden geplaagd door oneerlijke incassopraktijken staan onder grote druk, vaak als gevolg van inkomensverlies, echtscheiding of medische problemen. Het stapelen van pesterijen bovenop laat de lener vaak volledig verslagen voelen en zonder voldoende energie om een actie te ondernemen om de incasso-activiteiten te stoppen of de daders voor het gerecht te brengen.
Als een lener en slachtoffer van deze praktijken, heb je wel rechten. U hebt ook rechtsmiddelen. Als u lijdt onder de pogingen van een verzamelaar om u op oneerlijke wijze te intimideren, zijn hier enkele stappen die u kunt nemen. Als u uw kaarten goed speelt, kunt u misschien zelfs een beetje geld in uw eigen zak steken.
1. Ken uw rechten
Lees over de federale Fair Debt Collection Practices Act, op wie deze van toepassing is en welke handelingen verboden zijn. U kunt ook informatie vinden over incassopraktijken op de websites van de Federal Trade Commission, het Consumer Financial Protection Bureau, het kantoor van de procureur-generaal in veel staten en zelfs de websites van particuliere consumentenadvocaten die leners vertegenwoordigen in oneerlijke incassovorderingen. Weet dat het voor u mogelijk is om te onderhandelen met uw schuldeisers en uw schulden te regelen.
2. Handel altijd kalm en weloverwogen
In de omgang met incassobureaus, neem de hoge weg. Geld is erg motiverend. Incassobureaus werken vaak op commissiebasis. Hoe meer ze uit uw zak kunnen halen, hoe meer geld ze in hun eigen zak kunnen steken. Wanneer u de lijst van verboden handelingen doorneemt, zou u in de verleiding kunnen komen om gewetenloze incassobureaus als bullebakken te zien. Dat zijn ze vaak ook. Intimidatie kan een zeer effectieve incassopraktijk zijn, vooral wanneer de kredietnemer zijn of haar rechten niet begrijpt.
Wanneer u telefonisch met incassobureaus te maken hebt, sla dan niet terug. Hoe moeilijk het ook kan zijn, houd een gelijkmatige houding. Neem in je op wat ze je vertellen. Doe geen beloftes die u niet kunt nakomen. Vertel de waarheid. Probeer ze niet te intimideren. Maar als u het hoofd koel houdt, kan de incassant later niet terugkomen en beweren dat hij zich alleen maar probeerde te verdedigen. Neem aan dat elk incasso gesprek wordt opgenomen. Hoe meer hij zich opwindt, hoe slechter hij eruit ziet, vooral als je hem niet voor tat geeft.
3. Houd records
Voor het grootste deel, incassobureaus gebruiken post en de telefoon om contact op te nemen leners, hoewel we meer en meer zien e-mail en sms-berichten. De werkelijke postdocumenten zullen voor zichzelf spreken. Bewaar alle correspondentie, accountdocumentatie en afschriften.
Wanneer u met de verzamelaar praat, vraag dan de naam van de verzamelaar, het terugbelnummer, en het bedrijf waarvoor hij of zij werkt. Maak aantekeningen over de interactie. Deze notities zullen van onschatbare waarde zijn als u een klacht moet indienen of een rechtszaak tegen de verzamelaar moet aanspannen.
Virtueel elk incassogesprek dat u ontvangt, zal door het incassobureau worden opgenomen, maar sommige mensen gaan zo ver dat ze hun gesprekken met hun bill collectors opnemen. Er zijn veel goedkope adapters die u kunt gebruiken met uw mobiele telefoon of vaste telefoon. Volgens de federale wet en in veel staten is het legaal voor u om het gesprek op te nemen zonder de toestemming van de andere mensen op het gesprek te krijgen. Dit wordt de wet op toestemming van één partij genoemd. Maar in sommige staten is dat illegaal. Die opnamen zouden voor u van beperkt nut zijn, en u zou in de problemen kunnen komen omdat u het gesprek heimelijk hebt opgenomen. Voordat u dit probeert, moet u weten wat de wet is in uw staat.
4. Vraag om verificatie van de schuld
Zodra hij contact met u heeft opgenomen, heeft de incassant vijf dagen vanaf het eerste contact om u de volgende informatie over de schuld te verstrekken. Die mededeling, meestal schriftelijk, moet u vertellen:
- Het bedrag van de schuld;
- De naam van de schuldeiser aan wie de schuld nu verschuldigd is;
- Dat u 30 dagen heeft om de geldigheid van de schuld te betwisten;
- De verzamelaar zal aannemen dat de schuld geldig is, tenzij u deze binnen 30 dagen betwist;
- Als u de schuld binnen 30 dagen betwist, zal de verzamelaar u informatie sturen waarmee u de schuld kunt identificeren en verifiëren;
- Als u de verzamelaar binnen 30 dagen een schriftelijk verzoek stuurt om de naam en de contactgegevens van de oorspronkelijke schuldeiser, zal de verzamelaar deze verstrekken.
Als u de schuld betwist of om verificatie of validatie van de schuld vraagt, moet de verzamelaar alle incasso-activiteiten stoppen totdat hij u verificatie van de schuld heeft gestuurd. Dit geldt voor advocaten die proberen schulden te innen voor cliënten, behalve dat een advocaat een rechtszaak kan beginnen of voortzetten.
Waarom is het belangrijk om de schuld te betwisten?
U moet de schuld betwisten of om verificatie vragen, zodat u weet met wie en wat u te maken hebt. Vaak wanneer een oorspronkelijke schuldeiser niet kan of wil voldoen aan een schuld, zal de schuldeiser het uit zijn boeken laden en de schuld voor een appel en een ei verkopen aan een incassobureau of aan een bedrijf of persoon die gespecialiseerd is in het kopen van rekeningen op de goedkope. Schuldkopers verdienen hun geld door u, de lener, meer te laten betalen dan de schuldkoper heeft uitgegeven om de rekening te kopen.
De rekening kan verschillende keren van eigenaar veranderen. Vaak is de enige informatie die de debiteur ontvangt de naam van de laatste eigenaar van de schuld, uw laatst bekende contactinformatie en het bedrag van de schuld. Als u een aanmaningsbrief ontvangt van Midland Funding voor $ 3.107, hebt u er misschien geen idee van dat de rekening oorspronkelijk een Wells Fargo Mastercard was. Wanneer u de schuld betwist, moet de huidige eigenaar de rekening onderzoeken, het bedrag dat u verschuldigd bent valideren, en u de naam en het bedrag van de oorspronkelijke eigenaar van de schuld geven. Als er niets anders is, kan dit u wat ademruimte geven. Vaak geeft het u de kans om uw eigen gegevens te onderzoeken en de nieuwe eigenaar het bewijs te leveren dat de rekening is afbetaald of dat u een ander bedrag verschuldigd bent dan wat zij eisen.
Wat als de schuldeiser de schuld niet kan valideren?
Als de incassant meer probeert te innen dan u verschuldigd bent, de schuld niet verifieert, contact met u blijft opnemen terwijl de schuld wordt betwist, u de naam en het bedrag van de oorspronkelijke schuld niet verstrekt, overtreedt de incassant de Fair Debt Collection Practices Act (wet inzake eerlijke incassopraktijken). Hoe meer mogelijkheden de incassant heeft om de FDCPA te schenden, hoe meer u er uiteindelijk op vooruit kunt gaan.
5. Vertel de schuldeiser om te stoppen met contact met u op te nemen
Ja, het is waar. U kunt absoluut vertellen de verzamelaar om u met rust te laten. Er is een proces, een juiste manier om het te doen, en het is belangrijk dat u het effect van uw eis begrijpt en de gevolgen die u kunt verwachten om uit te komen.
Just omdat het incassobureau niet met u communiceert, betekent niet dat het u heeft opgegeven. Er is een gerede kans dat de incassant de rekening gewoon zal overdragen aan een advocaat voor een rechtszaak. Dit is waarschijnlijker naarmate de rekening groter is. Als een advocatenkantoor de rekening heeft, moeten zij contact met u opnemen met eventuele processtukken die zij indienen. Maar zij en de incassant zijn niet verplicht u te waarschuwen dat de rekening naar de advocaat wordt gestuurd voor een rechtszaak.
Er is altijd een kans dat de advocaat geen actuele contactinformatie voor u heeft, of dat de aanklachtpapieren u niet zullen bereiken. Als u de aanklacht nooit beantwoordt, kan de rechtbank een vonnis bij verstek tegen u wijzen. Een rechtszaak is veel gemakkelijker te verdedigen voordat een vonnis is uitgesproken dan daarna.
Zelfs als de incassant ervoor kiest de schuld niet naar een advocaat te sturen, kan de incassant weinig andere keus hebben dan de rekening aan een andere debiteur te verkopen. Wanneer een andere incassant op het toneel verschijnt, zult u van voren af aan moeten beginnen om de schuld te verifiëren en een nieuwe stakingsbrief te sturen.
Als het belangrijker voor u is om te genieten van een adempauze van het getreiter, doe dan in elk geval het volgende:
Send een schriftelijke brief aan de incassant waarin u eist dat de incassant verdere communicatie met u, uw familieleden, uw werkgever of iemand anders met wie de incassant contact opneemt, staakt en stopzet. De schuldeiser telefonisch vertellen dat hij moet stoppen met bellen is volgens de FDCPA niet voldoende. Stuur het per aangetekende post, zodat de ontvanger ervoor moet tekenen. Op die manier, als de verzamelaar contact met u blijft opnemen, is elk contact opnieuw een schending van de FDCPA.
Zodra de verzamelaar een brief van u ontvangt waarin wordt geëist dat ze stoppen met communiceren, is de verzamelaar volgens de FDCPA verplicht om de communicatie te staken, met twee uitzonderingen:
1. de verzamelaar kan u een brief sturen om u te informeren dat ze de communicatie beëindigen, of
2. de verzamelaar kan u een brief sturen om u te informeren dat ze de rekening naar een advocaat sturen om een gerechtelijke procedure te starten.