Free Press

Zastanawiasz się, czy Twój wynik kredytowy jest w porządku?

Jeśli masz 620 wynik kredytowy, nie jesteś sam. Tens of thousands of borrowers in the United States are in the same boat, and usually for the same reasons.

While a 620 credit score could use some improvement, if you’re looking for a guaranteed approval with competitive rates, it does fall into the „fair” credit score range.

W poniższym artykule, rozłożymy czynniki, które mogą być odpowiedzialne za twój 620 wynik kredytowy, przejdziemy przez twoje opcje kredytowe w finansach osobistych, i podzielimy się pewnymi strategiami dla podniesienia twojego niższego wyniku kredytowego.

Czy 620 to dobry wynik kredytowy?

Wynik kredytowy FICO, podany przez trzy główne biura sprawozdawczości kredytowej (Equifax, Transunion, i Experian), 620 jest uważany za „uczciwy”.

Gdzie wynik 670 umieszcza cię w „dobrym” zakresie.

Typowo wszystko poniżej 670 wpada w zły zakres kredytowy lub słabe wyniki kredytowe.

Dla odniesienia, około 17% osób ma „uczciwy” wynik FICO, który waha się od 580 do 669.

Większość kredytodawców opiera się na modelach scoringu FICO versus VantageScore, wśród innych rzeczy, takich jak salda kart kredytowych i wskaźniki zadłużenia do dochodu, przy określaniu Twojej zdolności kredytowej.

Oto perspektywy dla wyniku kredytowego 620:

• Zakres kredytowy: Uczciwa zdolność kredytowa
• Typ kredytu hipotecznego: Ograniczone opcje
• Pożyczka osobista: Ograniczone możliwości
• Pożyczka samochodowa: Ograniczone opcje
• Niezabezpieczone karty kredytowe: Ograniczone opcje
• Wynajem mieszkania: Potencjalne zatwierdzenie
• Zabezpieczone karty kredytowe: Wysoka akceptacja

Why Is My Credit Score 620?

Several credit issues can result in a score of 620.

Indywiduals with „fair” credit scores usually have late monthly payments on their credit reports, some of which may have gone to collections.

Others are on the path to repairing their credit, as it takes time to recover from more severe credit occurrences like bankruptcy, foreclosures, or judgments.

Niektóre z tych problemów mogą pozostać w raporcie kredytowym i drastycznie zranić twój wynik przez kilka lat, jeśli nie zostaną usunięte.

A 620 jest na granicy wymagań kredytowych dla niektórych pożyczek, takich jak konwencjonalne pożyczki.

Though możesz być zatwierdzony do pożyczek ratalnych lub odnawialnych linii kredytowych z 620, nie dostaniesz bardzo konkurencyjnych stóp procentowych.

Aby uzyskać najbardziej konkurencyjne oprocentowanie i uzyskać dostęp do większej ilości źródeł finansowania, ważne jest, aby pracować nad budową swojej punktacji.

Podajemy Ci kilka wskazówek poniżej.

Get Your FREE Credit Report Today

How to Improve a 620 Credit Score

Mając 620, jesteś na dobrej drodze do uzyskania dobrej punktacji kredytowej.

Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc Ci w podniesieniu Twojego wyniku kredytowego do następnego poziomu, z niektórymi niemal natychmiastowymi rezultatami, a innymi opłacalnymi na dłuższą metę:

Popraw swoją historię płatniczą

35% Twojego wyniku kredytowego jest oparte na historii płatniczej, więc powinieneś nadać priorytet dokonywaniu wszystkich przyszłych płatności na czas, automatyzując płatności, kiedy tylko możesz. Powinieneś również nadrobić zaległości w płatnościach, ponieważ im dłużej pozostaną one nieuregulowane, tym bardziej zaszkodzą Twojemu wynikowi.

Spłać swoje długi

Użytkowanie kredytu stanowi kolejne 30% Twojego wyniku kredytowego, więc powinieneś skupić się na spłacie swoich pożyczek lub długów, aby zobaczyć znaczną poprawę swojego wyniku. Jeżeli którekolwiek z twoich kont trafiło do kolekcjonerów, skontaktuj się z nimi, aby usunąć to konto z raportu kredytowego, ponieważ w przeciwnym razie może ono wpłynąć na twój wynik przez 7 lat.

Nie składaj zbyt wielu wniosków

Wynik kredytowy 620 ograniczy twoje opcje finansowania, a każdy wniosek, który złożysz, prawdopodobnie spowoduje trudne zapytanie, które może jeszcze bardziej obniżyć twój wynik. Ubiegaj się o nowe linie kredytowe rozsądnie i sprawdź wymagania kredytowe pożyczkodawcy przed złożeniem wniosku. Jeśli starasz się o kredyt mieszkaniowy lub samochodowy, postaraj się złożyć wszystkie wnioski w ciągu 14 dni, aby ograniczyć szkody wyrządzone twojej punktacji.

Uzyskaj zabezpieczoną kartę kredytową

Zabezpieczone karty kredytowe są zaprojektowane, aby pomóc ludziom z ograniczoną historią kredytową i niską punktacją w poprawie ich kredytów przy odpowiedzialnym korzystaniu z nich. Mając 620 punktów, możesz absolutnie uzyskać zatwierdzenie dla zabezpieczonej karty kredytowej. Aby uzyskać najlepsze wyniki, staraj się używać tylko 10% dostępnego salda, nigdy nie używając więcej niż 30%.

Bądź autoryzowanym użytkownikiem

Jeśli ukochana osoba jest chętna do pomocy w twoim celu budowania nowego wyniku kredytowego, może dodać cię do jednego ze swoich kont kart kredytowych jako autoryzowanego użytkownika. W ten sposób, Twoja historia płatności, wykorzystanie kredytu i mieszanka kredytowa mogą ulec szybkiej poprawie, kiedy płatności na koncie są dokonywane na czas.

Zgłoś swój czynsz

Jeśli częścią Twojego problemu jest posiadanie ograniczonej historii kredytowej i szukasz sposobu na wykazanie terminowych płatności, możesz zapłacić za zgłoszenie czynszu do trzech biur kredytowych z RentReporters. Podobnie, Experian Boost zgłosi Twoje płatności za media.

Wynajmij firmę zajmującą się naprawą kredytów

Czasami, naprawa kredytów jest najlepiej pozostawiona ekspertom. Jeśli masz trudny czas coraz wpisy usunięte z raportu kredytowego lub czujesz, że jesteś w nad głową, firma naprawy kredytowej może pomóc uzyskać na torze i wziąć ból głowy z poprawy wyniku.

Can You Get a Loan with a 620 Credit Score?

Jesteś na skraju zatwierdzenia kilku rodzajów pożyczek z wynikiem kredytowym 620. Dla innych, szanse na zatwierdzenie są wysokie.

W każdym razie, prawdopodobnie będziesz musiał stawić czoła wyższemu APR, wymaganiom depozytowym i wymaganiom dochodowym ze względu na Twój „uczciwy” wynik kredytowy.

Tutaj jest bliższe spojrzenie na Twoją kwalifikowalność do pożyczek i kart kredytowych.

Mortgage Options with a 620 Credit Score

Your mortgage approval, whether a refinance, government-backed loan, a conventional loan like Fannie Mae, or Freddie Mac, odds with a 620 truly depend on what mortgage lender you apply with.

Spójrz na wymagania kredytowe jako przyszły lub obecny właściciel domu dla każdej z opcji hipotecznych poniżej:

Mortgage Type	Minimum Credit Score
VA loan	No minimum set by VA; niektórzy kredytodawcy wymagają wyniku 580 lub 620
FHA pożyczki	500 z 10% zaliczki, 580 z 3.5% downpayment
USDA loan	No minimum określone przez USDA; większość kredytodawców wymaga 640
Tradycyjna pożyczka domowa	620-640

Kredyty VA (wspierane przez agencję rządową) są niezwykle korzystne dla członków wojska i weteranów, i można uzyskać zatwierdzenie u niektórych kredytodawców z 620.

Nie będziesz miał również problemów z uzyskaniem zatwierdzenia dla pożyczki FHA (Federal Housing Administration), która jest skierowana do nabywców domów z „niskimi” lub „uczciwymi” wynikami kredytowymi.

Jeśli szukasz tradycyjnej pożyczki domowej, opartej na twoim wyniku, twój dochód i zaliczka będą odgrywały bardziej znaczącą rolę w procesie zatwierdzania i oprocentowaniu kredytów hipotecznych.

Pamiętaj, że kredytobiorcy z wyższymi wynikami kredytowymi zazwyczaj omijają prywatne ubezpieczenie hipoteczne.

Auto Loan Options with a 620 Credit Score

Lender takes on a big risk when they issue auto loans, so their rates can be quite high.

That’s especially true if you have a „fair” credit score. Z każdym wynikiem niższym niż 700, uzyskanie zatwierdzenia dla kredytu samochodowego może być trudne.

Wielu emitentów kredytów jest skłonnych do rozszerzenia kredytów samochodowych dla osób z 620 wynikiem kredytowym, ale twoje stopy procentowe mogą wynieść kilka tysięcy dolarów więcej odsetek niż z „dobrym” wynikiem kredytowym.

Powinieneś również zauważyć, że twoje szanse zatwierdzenia i stawki będą lepsze, jeśli ubiegasz się o używany samochód.

Dobrą wiadomością jest to, że powinieneś być w stanie uzyskać kredyt samochodowy z aktualnym wynikiem kredytowym.

Dobrą wiadomością jest to, że możesz łatwo uzyskać jeszcze bardziej konkurencyjny kredyt z odrobiną pracy, aby poprawić swój kredyt.

Personal Loan Options with a 620 Credit Score

Jeszcze więcej dobrych wiadomości, możesz być zatwierdzony do osobistej pożyczki z 620 wynikiem kredytowym; jednakże, będzie to związane z wyższym oprocentowaniem.

Możesz chcieć rozpocząć swoje poszukiwania od unii kredytowej. Te instytucje finansowe często oferują niższe APR niż banki i inni lokalni kredytodawcy.

W tym samym czasie, niektórzy kredytodawcy online są stworzeni z myślą o Tobie, z bardziej konkurencyjnymi osobistymi pożyczkami dostosowanymi do ludzi z „uczciwymi” lub nawet „słabymi” wynikami kredytowymi.

Możesz również zakwalifikować się do poniższych pożyczek z wynikiem 620:

• Pożyczka awaryjna
• Kredyt konsolidacyjny
• Kredyt ratalny

Jaka jest najlepsza karta kredytowa dla wyniku kredytowego 620?

Przy uczciwym wyniku kredytowym, możesz kwalifikować się zarówno do zabezpieczonych jak i niezabezpieczonych kart kredytowych.

Podstawowo, niezabezpieczone karty kredytowe posiadają limit kredytowy oparty na twoim wyniku i dochodzie.

Zabezpieczone karty, z drugiej strony, zazwyczaj ograniczają twój limit kredytowy do kwoty pieniędzy, którą wpłacasz.

Chociaż ma on potencjał do wzrostu w czasie w oparciu o twoją historię płatności. Mają one bardzo niskie wymagania dotyczące wyniku kredytowego.

Im wyższy jest twój wynik, tym więcej pieniędzy będzie dostępnych dla ciebie każdego miesiąca.

Twój wynik może również określić twoje uprawnienia do niskich stawek, ograniczonych opłat i nagród.

Po raz kolejny, powinieneś sprawdzić wymagania dotyczące wyniku każdej karty przed złożeniem wniosku. Jeśli odmówiono Ci zatwierdzenia karty niezabezpieczonej lub wiąże się ona z wyższym oprocentowaniem i opłatami, karta zabezpieczona może Ci pomóc, poprawiając Twoją odmianę kredytu, historię płatności i wykorzystanie kredytu.

Nie zapomnij ograniczyć swoich wniosków, ponieważ złożenie kilku może przynieść więcej szkody niż pożytku.

Boost Your 620 Credit Score Today

Czy jesteś na drodze do odbudowy swojego kredytu po tym jak zastaw lub bankructwo spowodowały jego obniżenie, czy też jesteś absolwentem college’u z niczym innym jak tylko spłatą pożyczki studenckiej na swoim raporcie kredytowym, 620 jest świetnym krokiem.

Podejmując kilka strategicznych kroków, możesz poprawić swój wynik i wypracować sobie drogę do doskonałego wyniku kredytowego.

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, zapisz się na usługę monitorowania kredytu, taką jak Credit Karma.

Możesz śledzić swój wynik, rozumieć zmiany w swoim raporcie i znaleźć specjalistyczne oferty i sugestie dotyczące zwiększenia twojego wyniku.

Stamtąd zacznij spłacać długi i nadrabiać zaległości w płatnościach, mądrze korzystając z linii kredytowych, aby poprawić swój wynik.

Jeśli potrzebujesz jeszcze więcej pomocy, nie wahaj się skontaktować z ekspertem, korzystając z usług naprawy kredytów, aby uzyskać swój wynik tam, gdzie powinien być.