Rynek akcji nie jest miejscem do parkowania swoich krótkoterminowych oszczędności. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz na zakup samochodu, zaliczkę na dom, czy na emeryturę, jeśli chcesz uzyskać dostęp do swoich pieniędzy w ciągu 1-5 lat, chcesz mieć pewność, że Twoje pieniądze są absolutnie bezpieczne, a jednocześnie osiągają maksymalną stopę zwrotu wolną od ryzyka. Sposobem na to jest zakup Gwarantowanego Certyfikatu Inwestycyjnego (GIC) – rodzaju inwestycji, która płaci gwarantowaną stopę procentową.
To działa jak konto oszczędnościowe: po prostu wpłacasz pieniądze na konto i otrzymujesz roczną stopę procentową. Jednakże, w przeciwieństwie do konta oszczędnościowego, Twoja inwestycja jest zazwyczaj „zablokowana” na określony czas (od 30 dni do 5 lat). Uważane za jedną z najbezpieczniejszych inwestycji, GIC mogą być przechowywane zarówno na niezarejestrowanych jak i zarejestrowanych kontach (TFSA, RRSP, RESP, RRIF), a najlepsze oprocentowanie GIC w Kanadzie waha się od 2% do 3%, w zależności od długości terminu.
W tym artykule:
Best GIC Interest Rates in Canada – 5 Year Term
| Issuer | Rate | Typ konta | Term | |
|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial Read On |
1.80% | RRSP, TFSA, Non-registered | 5-Years | Visit Site |
| People’s Trust Read On |
1.85% | RRSP, TFSA, Non-registered | 5-Years | Visit Site |
| EQ Bank Read On |
1.80% | Non-registered | 5-Years | Visit Site |
Our Pick of Top 3 Best GIC Rates for 2021
Oaken Financial jest spółką zależną Home Bank, a jej produkty są dostępne dla wszystkich Kanadyjczyków. Konsekwentnie oferuje jedne z najwyższych stawek GIC w Kanadzie, w zakresie od 1,40% do 1,80%, jak również elastyczne terminy od 30 dni do 5 lat. Klienci muszą zainwestować minimum $1,000 aby zakupić GIC.
Zacznij oszczędzać z Oaken Financial
People’s Trust
People’s Trust oferuje znakomite oprocentowanie zarówno na zarejestrowanych jak i niezarejestrowanych GIC. W przypadku kont niezarejestrowanych, klienci mogą uzyskać okresy GIC od 30 dni do 5 lat, z oprocentowaniem od 1,80% do 2,55%. Zarejestrowane konta GIC są oprocentowane od 2,50% do 2,65%. People’s Trust działa od ponad 30 lat i jest firmą powierniczą ubezpieczoną przez CDIC, posiadającą biura w Vancouver, Calgary i Toronto. Jest to instytucja o ugruntowanej pozycji, której możesz zaufać!
Zacznij oszczędzać z People’s Trust
EQ Bank
EQ Bank jest dostarczany przez Equitable Bank, który istnieje od 1970 roku i jest jednym z naszych najlepszych wyborów dla wiodących na rynku stawek GIC w Kanadzie. Warunki GIC są oferowane od 3 miesięcy do 5 lat i obecnie wahają się od 1,30% do 1,80%. Minimalny depozyt w EQ Bank wynosi zaledwie $100, ale jedną z wad jest to, że nie oferuje on GIC na kontach imiennych. Jeśli jesteś zainteresowany uzyskaniem GIC w EQ Banku, musisz najpierw otworzyć Konto Oszczędnościowe Plus, które nie ma żadnych codziennych opłat bankowych, nieograniczone przelewy elektroniczne Interac®, bezpłatne transakcje dzienne oraz bajeczne oprocentowanie 1,50%* na każdy dzień. Z EQ Bankiem naprawdę nie można się pomylić.
Zacznij oszczędzać z EQ Bankiem
*Odsetki są naliczane codziennie od całkowitego salda końcowego i wypłacane co miesiąc. Rates are per annum and subject to change without notice.
Best 1 Year GIC Rates in Canada
Ten artykuł skupiał się na najlepszych 5-letnich stawkach GIC w Kanadzie, ale możemy również spojrzeć na najlepsze 1-letnie stawki GIC w Kanadzie, aby zobaczyć, jak się one porównują. Jednoroczny termin jest idealny dla inwestorów o naprawdę krótkoterminowych potrzebach lub dla kogoś, kto tworzy drabinkę GIC.
| Issuer | Rate | Typ konta | Term | |
|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial | 1.40% | RRSP, TFSA, Non-registered | 1-Year | Visit Site |
| People’s Trust | 1.45% | RRSP, TFSA, Non-registered | 1-Year | Visit Site |
| EQ Bank | 1.30% | Non-registered | 1-Year | Visit Site |
1-letnie stawki GIC to świetna przestrzeń do obserwowania promocji ze strony banków i unii kredytowych, które chcą przechwycić Twój krótkoterminowy biznes i przekształcić Cię w klienta długoterminowego. Rozejrzyj się!
Różne rodzaje GIC
Rejestrowane GIC
Jeśli kupisz GIC na RRSP, TFSA lub RESP, jest to uważane za zarejestrowaną inwestycję. Wszelkie odsetki uzyskane z GIC na tych kontach są chronione podatkowo.
Nierejestrowane GIC
GIC zakupione poza zarejestrowanymi planami są uważane za inwestycje nierejestrowane, a wszelkie odsetki podlegają opodatkowaniu według najwyższej stawki marginalnej.
Niewykupywalne GIC
Większość GIC jest tak zwana „niewykupywalna”, co oznacza, że twoje pieniądze są zablokowane na czas trwania kontraktu. Możesz być zmuszony do udowodnienia trudności finansowych, a nawet wtedy będziesz musiał zapłacić wysoką karę za wcześniejsze zerwanie umowy i odzyskanie swoich pieniędzy.
Wykupywalne GIC
Możesz nabyć wykupywalny GIC na okres 1-5 lat, co pozwoli Ci na wypłatę środków przed terminem zapadalności pod pewnymi warunkami. Oprocentowanie GIC-ów umarzalnych jest zazwyczaj niższe niż GIC-ów nieumarzalnych.
GIC-y gotówkowe
GIC gotówkowy to jednoroczna inwestycja, która daje możliwość wycofania pieniędzy bez kary po okresie „zamkniętym” od 30 do 90 dni. Również w tym przypadku, oprocentowanie jest zazwyczaj znacznie niższe niż w przypadku GIC-ów nie podlegających wykupowi.
GIC-y o stałym oprocentowaniu
W przypadku większości GIC-ów, otrzymasz stałe oprocentowanie wypłacane przez cały okres trwania inwestycji (zazwyczaj w skali roku). Dzięki stałej stopie procentowej, z góry wiesz, ile dostaniesz z powrotem na koniec okresu wykupu.
Komisje GIC o zmiennej stopie procentowej
Niektóre GIC płacą zmienną kwotę odsetek w zależności od tego, jak dobrze radzi sobie rynek akcji (lub indeks) w czasie trwania okresu wykupu. Możesz zarobić więcej lub mniej niż w przypadku GIC o stałym oprocentowaniu – odsetki są zmienne.
Market-Linked GICs
Słowo o Market-linked GICs – produkcie, który jest coraz bardziej promowany przez duże kanadyjskie banki. Market-linked GICs to produkty hybrydowe, które mają na celu kapitalizację potencjału wzrostu rynku akcji bez ryzykowania pierwotnej inwestycji. Zmienny zwrot pochodzi z zysków na rynkach akcji w okresie ważności GIC – zazwyczaj 3 lub 5 lat.
Jak konwencjonalne GIC, GIC powiązane z rynkiem są gwarantowane przez Canada Deposit Insurance Corporation do maksymalnych dopuszczalnych limitów i mogą być nabywane zarówno w zarejestrowanych jak i niezarejestrowanych pojazdach.
Dochód z odsetek jest wypłacany w terminie zapadalności. Jeśli część kapitałowa nie przynosi żadnego zwrotu, nie otrzymujesz żadnych odsetek. Należy zwrócić szczególną uwagę na sposób obliczania zwrotu z części kapitałowej.
Formuły stosowane do określenia ostatecznego zwrotu z inwestycji mogą być skomplikowane, a inwestycja może podlegać maksymalnemu zwrotowi. Na przykład, jeśli GIC powiązany z rynkiem reklamuje maksymalny zwrot w wysokości 10% w ciągu 5 lat, oznacza to w rzeczywistości maksymalnie tylko 2% rocznie (10%/5 lat) – jeśli rynek osiąga dobre wyniki.
Wiedz, że jeśli indeks powiązany z rynkiem osiąga słabe wyniki, możesz otrzymać tylko swój pierwotny kapitał z powrotem na koniec okresu – ale oczywiście, inflacja spowoduje erozję siły nabywczej tych pieniędzy w ciągu pięciu lat.
Strategie inwestowania w GIC
Jedną z najbardziej powszechnych i skutecznych strategii dla inwestorów GIC jest podejście zwane „GIC laddering”. Oto jak to działa:
Drabina GIC oznacza podział Twojej inwestycji na różne terminy. Na przykład, załóżmy, że masz 50 000 USD i chcesz zainwestować w GIC. Włożylibyśmy 10 000 dolarów w obligacje GIC o terminach 1, 2, 3, 4 i 5-letnich, aby stworzyć tak zwany „kroczący cykl zapadalności”
Więc każdego roku będziemy mieć pewne pieniądze, które następnie ponownie zainwestujemy w nową obligację GIC o terminie 5-letnim. Ponieważ stopa procentowa jest wyższa dla terminów 5-letnich, zawsze będziesz reinwestował swoje dojrzewające GIC po najwyższej stopie procentowej.
Takie podejście jest doskonałym zabezpieczeniem przed rosnącymi lub spadającymi stopami procentowymi. Jeśli stopy procentowe spadły, natychmiast ucierpi na tym tylko jedna piąta Twoich pieniędzy. Jeśli stopy wzrosły, masz możliwość skorzystania z tych wyższych stóp, ponieważ zawsze masz jeden GIC zapadający każdego roku. GIC laddering daje również inwestorom pewne korzyści w zakresie płynności, ponieważ zawsze będą oni mieli jakieś pieniądze zapadające każdego roku.
Czy powinieneś kupić GIC w banku lub unii kredytowej?
Duże banki kanadyjskie nie są znane z wypłacania najwyższych stóp procentowych na GIC lub kontach oszczędnościowych. Najlepsze oprocentowanie można znaleźć w uniach kredytowych i bankach internetowych.
W chwili pisania tego artykułu, średnie pięcioletnie oprocentowanie GIC w sześciu największych bankach wynosiło zaledwie 1,81%. Najlepsze unie kredytowe i banki cyfrowe oferują pięcioletnie GIC na poziomie 2,20% lub wyższym. Dodatkowe pół procenta rocznie może oznaczać różnicę między pokonaniem inflacji a utrzymaniem się na powierzchni wody.
Banki są zobowiązane wobec swoich udziałowców i zawsze szukają sposobów na maksymalizację zysków. Unie kredytowe to spółdzielnie, których właścicielami są lokalnie ich członkowie. Kiedy unia kredytowa maksymalizuje zyski akcjonariuszy, jej członkowie mają tendencję do korzystania z wyższych stóp procentowych.
GIC FAQs
Podsumowanie
GIC mogą odegrać ważną rolę jako bezpieczna i pewna inwestycja zarówno dla Twoich krótkoterminowych potrzeb, jak i oszczędności emerytalnych. Szukaj najwyższych stawek GIC w Kanadzie, które wypłacają odsetki powyżej inflacji, dzięki czemu Twoja pierwotna inwestycja jest chroniona i zachowuje swoją siłę nabywczą.
Następnie dopasuj swój horyzont czasowy inwestycji do odpowiedniego terminu, aby Twoje pieniądze zarabiały maksymalne odsetki i były dostępne, kiedy ich potrzebujesz. Pamiętaj, że większość GIC nie podlega wykupowi, więc jeśli nie jesteś pewien swojego horyzontu czasowego, najlepiej wybierz krótki termin lub skorzystaj z wysoko oprocentowanego konta oszczędnościowego.
Na koniec, rozejrzyj się. Dostępne są świetne oprocentowania GIC – nie tylko w dużych bankach, ale również w bankach cyfrowych i uniach kredytowych.
Zastanawiasz się, co zrobić ze swoimi długoterminowymi oszczędnościami? Nauczenie się, jak inwestować w Kanadzie jest łatwe, szczególnie dzięki rozwojowi robo-doradców i internetowych domów maklerskich w Kanadzie. Kiedy już będziesz wiedział, staniesz się wytrawnym inwestorem w mgnieniu oka!