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Editor’s note: Este é um post periódico, actualizado regularmente com novas informações.

Existem muitos tipos diferentes de cartões de crédito de viagem no mercado hoje em dia. Alguns permitem que você ganhe pontos valiosos que podem ser transferidos para parceiros, enquanto outros oferecem benefícios específicos ao viajar em uma determinada companhia aérea ou hospedar-se em uma cadeia de hotéis específica. Hoje, quero me concentrar no subconjunto de cartões de crédito para pequenos negócios que oferecem as melhores recompensas em dinheiro.

Cash-back cards podem parecer menos que excitantes para a maioria dos leitores de TPG, dado o incrível valor e flexibilidade de moedas como Chase Ultimate Rewards e American Express Membership Rewards. No entanto, os empresários têm um conjunto diferente de prioridades quando se trata de definir uma estratégia de cartão de crédito e podem estar mais interessados no impacto que o cash-back pode ter nos seus resultados.

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Agora, vamos dar uma olhada nos melhores cartões de crédito comerciais de cash-back (embora não se esqueça de consultar nosso guia sobre os melhores cartões de crédito de cash-back para uso pessoal).

Best business cash-back credit cards:

• Cartão de crédito de caixa empresarial
• Cartão de crédito Ink Business Unlimited® Cartão de crédito
• Capital One® Spark® Cash for Business
• Capital One® Spark® Cash Select for Business
• Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Cartão de crédito Mastercard
• American Express Blue Business Cash™ Card

As informações para o Capital One Spark Cash Select, O Bank of America Business Advantage foi recolhido independentemente por The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.

Comparação do melhor dinheiro comercial…cartões de crédito de volta

CartãoCREDIT	Bónus	Preço anual	Taxa de aprendizagem
Cartão de crédito de dinheiro de negócios	Bónus de $750 depois de gastar $7,500 nos primeiros três meses após a abertura da conta	$0	Earn 5% de volta nos seus primeiros $25.000 em compras combinadas em lojas de material de escritório e em serviços de internet, cabo e telefone, mais 2% de volta nos seus primeiros $25.000 em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes em cada ano de aniversário da conta. Ganhe 1% de volta em todas as outras compras
Cartão de Crédito Ink Business Unlimited®	Earn um bónus de $750 após gastar $7.500 nos primeiros três meses após abrir a conta	$0	Earn 1.5% em dinheiro de volta em todas as compras
Capital One® Spark® Cash for Business	Earn $500 em dinheiro de volta depois de gastar $4,500 nos primeiros três meses após a abertura	$95 (dispensado no primeiro ano)	Earn 2% de volta em todas as compras
Capital One® Spark® Cash Select for Business	Earn um bónus em dinheiro de $200 após gastar $3.000 nos primeiros três meses de abertura da conta	$0	Earn 1.5% de volta em todas as compras
Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard cartão de crédito	Earn um extracto de crédito de $300 após ter efectuado $3.000 em compras líquidas nos primeiros 90 dias a partir da abertura da conta	$0	Earn 3% de volta na sua escolha a partir das seguintes categorias: gás, lojas de material de escritório, viagens, TV/telecom & sem fios, serviços informáticos ou serviços de consultoria empresarial. Ganhe 2% de volta na hora de jantar. 2% e 3% de recompensa estão limitados aos seus primeiros 50.000 dólares em gastos combinados. Ganhe 1% em todas as outras compras
American Express Blue Business Cash™ Card	Nenhum	$0 (ver tarifas &taxas)	Receba 2% em dinheiro nos seus primeiros $50,000 de compras a cada ano civil, depois 1%

Cartão de crédito de dinheiro de negócios

Bónus de assinatura: $750 em dinheiro depois de gastar $7.500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.

Taxas de aprendizagem: 5% em dinheiro de volta nas lojas de material de escritório e nos serviços de internet, cabo e telefone (nos primeiros $25.000 gastos em compras combinadas em cada ano de aniversário da conta); 2% em dinheiro de volta nos postos de gasolina e restaurantes (nos primeiros $25.000 gastos em compras combinadas em cada ano de aniversário da conta); 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras.

Preços adicionais: Cartões de funcionário grátis; cobertura de aluguel de carro principal (quando viajar a negócios); 0% TAEG para os primeiros 12 meses em compras, então uma TAEG variável de 13,24% – 19,24% se aplica.

Anuidade: $0

Atraso em dinheiro sem taxa anual é ótimo, mas se você quiser a flexibilidade adicional de “jogar o jogo” em uma data posterior quando se trata de seu ganho e resgate, o Ink Cash pode ser uma ótima opção para o seu pequeno negócio. Os 5% de retorno em dinheiro em lojas de material de escritório e em compras de telecomunicações podem ser incrivelmente recompensadores se você tiver grandes despesas que normalmente vêm dessas categorias.

Com 2% de retorno em compras de gás e restaurantes, também é lucrativo para aqueles com extensas viagens e/ou reuniões de clientes no almoço ou jantar. No entanto, o que torna este cartão especialmente atraente é o fato de que você pode “converter” os pontos de cash-back que você ganha no cartão para pontos Ultimate Rewards completos se você tiver qualquer Ultimate Rewards ganhando cartão do Chase (como o Chase Sapphire Preferred Card ou o Chase Sapphire Reserve). Isso desbloqueia parceiros de transferência valiosos como United e Hyatt – e quando você adiciona o fato de que o cartão não tem taxa anual, é uma proposta de valor sólida em torno de.

Just be ciente de que o cartão inclui uma taxa de 3% de transação estrangeira, então certifique-se de que ele permaneça em sua carteira quando estiver viajando para o exterior.

Empresa de Tinta Unlimited℠ Cartão de Crédito

Bônus de assinatura: $750 em dinheiro depois de gastar $7.500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.

Taxas de aprendizagem: 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras.

Aproveitos adicionais: Cartões de funcionário gratuitos; cobertura de aluguel de carro principal (quando viajando a negócios); 0% TAA nos primeiros 12 meses de compras, depois uma TAA variável de 13,24% – 19,24% se aplica.

Anualidade: $0

O Ink Business Unlimited é um equivalente comercial do incrivelmente popular e recentemente atualizado Chase Freedom Unlimited, embora com um bônus de inscrição muito maior, com certeza vai apelar para um público mais amplo. Para além desse bónus alargado e do facto de ser um cartão de visita e não um cartão pessoal, tem muitas das características que fazem do Freedom Unlimited o favorito dos fãs. Estas incluem 1,5% em dinheiro ilimitado em todas as compras, nenhuma taxa anual e a capacidade de converter os seus pontos em recompensas transferíveis Ultimate Rewards ganhando pontos se você possuir a combinação certa de cartões Chase. Com base na avaliação da TPG dos pontos de Ultimate Rewards a 2 centavos cada, você está realmente olhando para um impressionante retorno de 3% se você incluir o Ink Unlimited como parte de uma estratégia Chase mais ampla.

Capital One® Spark® Cash for Business

Bônus de assinatura: $500 em dinheiro de volta depois que você gastar $4.500 nos primeiros três meses.

Taxas de aprendizagem: 2% em dinheiro de volta em todas as compras.

Prerrogativas adicionais: Cartões de funcionário gratuitos; nenhuma taxa de transação estrangeira; cobertura de aluguel de carro principal (se o seu aluguel for para fins comerciais); e benefícios de assinatura Visa.

Anuidade: $95 (dispensado no primeiro ano)

Atraso de 2% em cada compra é muito sólido, e sem taxa para cartões de funcionário e sem taxas de transação estrangeira, esta pode ser uma ótima opção para empresas com até mesmo um pouco de viagem internacional. Não se esqueça de fazer um crunch dos números e certifique-se de que você pode cobrir facilmente a taxa anual do cartão de $95 (veja a próxima entrada para este cálculo). Se não, o próximo cartão pode ser de interesse.

Capital One® Spark® Cash Select for Business

Bônus de assinatura: Ganhe um bônus único de $200 em dinheiro quando você gastar $3.000 em compras dentro de três meses a partir da abertura da conta.

Taxas de aprendizagem: 1,5% em dinheiro em todas as compras.

Prerrogativas adicionais: O mesmo que acima, mas com uma TAEG de 0% em compras nos primeiros nove meses; então uma TAEG variável de 13,99% a 23,99% se aplica.

Anualidade: $0

Se você estiver hesitante em incorrer na taxa anual de $95 no cartão Spark Cash normal perfilado acima, o Spark Cash Select pode ser uma ótima opção. Por nenhuma taxa anual, você ainda está recebendo um retorno sólido de 1,5% sobre seus gastos, e evitar taxas de transações estrangeiras em um cartão que não custa nada é bastante fantástico. Também é ótimo que este cartão vem com os mesmos benefícios de assinatura Visa que o Spark Cash regular.

Posto isto, dado que o Spark Cash tem um bônus de assinatura maior que o Spark Cash Select e nenhuma taxa anual para o primeiro ano, eu recomendaria ir com esse cartão e depois potencialmente rebaixar para este cartão mais tarde. Eu só consideraria ficar com o Spark Cash Select se o seu pequeno negócio tiver despesas limitadas (~$1.500 por mês ou menos). Isso porque o ponto de equilíbrio entre as duas cartas após o primeiro ano (removendo os bônus de inscrição) é de $19.000. Nesse nível de gastos em um ano, você ganhará exatamente $95 a mais com o Spark Cash do que com o Spark Cash Select, já que a taxa de ganho é 0,5% maior. Aqui está o cálculo:

$95 ÷ 0.005 = $19.000

Se você normalmente gasta mais do que esta quantia, é melhor manter o Spark Cash e incorrer na taxa anual, uma vez que o dinheiro adicional de volta você ganharia mais do que cobre a taxa. Se não, fique com o Spark Cash Select.

Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard cartão de crédito

Bônus de assinatura: Obtenha um crédito de $300 quando você fizer pelo menos $3.000 em compras líquidas dentro de 90 dias da abertura da conta.

Taxas de aprendizagem: 3% em dinheiro em compras em uma categoria de sua escolha, escolhida em postos de gasolina, lojas de material de escritório, viagens, TV/telecom e wireless, serviços de computador ou serviços de consultoria empresarial; 2% em dinheiro em dinheiro em compras de jantar (para os primeiros $50.000 em compras de categoria de escolha combinada/jantar a cada ano civil, 1% depois disso), e 1% em dinheiro em todas as outras compras.

Preços adicionais: Receba um bônus de 75% em cada compra quando você for um cliente do nível Platinum Honors do Business Advantage Rewards; deposite as recompensas em dinheiro diretamente em uma conta corrente ou poupança do Bank of America.

Anuidade: $0

Se você gastar $50.000 em uma das categorias de 3% e for um cliente do nível Platinum Honors do Business Advantage Rewards, você definitivamente vai querer amassar os números para ver se este cartão funciona para você. Por exemplo, se você gastar $50.000 por ano em lojas de material de escritório, você ganharia $1.500 em dinheiro de volta – ou $2.625 se você for elegível para o bônus de relacionamento.

A outra boa vantagem deste cartão é que as recompensas em dinheiro de volta podem ser depositadas diretamente em uma conta corrente ou poupança do Bank of America, então se o seu pequeno negócio já está configurado com B de A, esta integração perfeita de contas poderia ajudá-lo a vender neste cartão. Mais uma vez, porém, esteja ciente de que este cartão incorrerá em uma taxa de 3% se usado fora do país.

American Express Blue Business Cash™ Card

Welcome offer: Nenhum

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Aprendizagem: 2% em dinheiro de volta nos primeiros $50.000 em compras feitas a cada ano civil, depois 1% de volta.

Preços adicionais: Sem taxa anual para cartões de funcionários (ver taxas e honorários); capacidade de comprar acima do seu limite de crédito; 0,0% de introdução APR em compras durante 12 meses a partir da data de abertura da conta (ver taxas e honorários), depois uma taxa variável, 13,24% – 19.24% (ver taxas e taxas), com base na sua solvabilidade e outros fatores determinados no momento da abertura da conta.

Anualidade: $0 (ver taxas e taxas)

O cartão final é outro grande cartão de crédito sem taxa anual, cartão de crédito de pequeno negócio de cash-back: Cartão Blue Business Cash da Amex, modelado no incrivelmente popular cartão de crédito Membership Rewards-earning Blue Business® Plus da American Express. A simplicidade de ganhar 2x pontos fixos em suas primeiras compras de $50.000 a cada ano civil (depois 1x) sem nenhuma categoria de bônus para se preocupar significa que você pode gastar mais da sua energia mental focando no seu negócio ao invés da sua carteira. As empresas que gastam muito dinheiro e que podem maximizar os 2% de retorno em dinheiro, vão-se embora com um extra de $1.000 por ano, tudo a partir de um cartão sem taxa anual. A única desvantagem é que o cartão vem com uma taxa de transação estrangeira de 2,7% (veja taxas e taxas).

Metodologia de pesquisa

Escolhemos os melhores cartões de crédito de dinheiro de volta do negócio olhando para este conjunto de critérios para cada cartão de crédito:

• Estrutura de recompensa: Quando se trata de cartões de crédito de reembolso, a taxa de recompensa é o maior sorteio a longo prazo para qualquer cartão em particular. Nós olhamos quais categorias de bônus foram oferecidas e os multiplicadores em cada uma para ver quais cartões ofereceram o melhor retorno para os titulares de cartões de negócio.
• Bônus de inscrição: O valor do primeiro ano pode ser um grande empurrão para alguém decidir se candidatar a um cartão de crédito. Nós comparamos o bônus de cada cartão em termos de quão grande é o pagamento e quão fácil é ganhar.
• Taxa anual: Na maioria das vezes, os cartões de cash back não oferecem créditos anuais e outras vantagens que ajudam a compensar uma taxa anual maior. Isto significa que, para que um cartão seja valioso, tem de encontrar um equilíbrio entre as taxas de ganhos sólidos e uma taxa anual administrável.
• Ferramentas de negócios: As pequenas empresas têm um conjunto diferente de necessidades de cartões de crédito em comparação com os titulares de cartões de crédito pessoais. Nós também analisamos quais ferramentas de negócios – como a integração com software de contabilidade – cada cartão tem a oferecer.

Porquê obter um cartão de crédito de volta do dinheiro do negócio?

O dinheiro de volta é muito mais simples para um empresário ocupado. Não precisa de se preocupar em guardar pontos para umas férias de sonho ou passar tempo a ler gráficos de prémios para encontrar a melhor redenção. Você pode simplesmente pegar os ganhos do cartão e lavrá-los de volta ao crescimento do seu negócio.

Você não precisa ter um negócio formal para ser aprovado para os cartões nesta lista. Muitos emissores permitem que indivíduos solicitem cartões de crédito para pequenos negócios como um único proprietário, simplesmente usando o seu número de Segurança Social na aplicação. A boa notícia é que você se torna um empresário individual simplesmente fazendo negócios, então, na maioria dos casos, você não precisará preencher nenhuma papelada para se tornar elegível para se candidatar a esses cartões. Isto significa que os casais de aluguer de carros, tais como explicações, consultoria, condução para Uber ou ocasionalmente vender coisas no eBay ou Etsy podem ajudá-lo a obter um cartão.

Bottom line

Como você pode ver, há uma variedade de cartões de crédito de reembolso de dinheiro orientado para pequenos negócios que lhe permitem ganhar algumas recompensas sólidas quando você os usa regularmente. Também é ótimo que vários dos cartões listados acima incluam uma introdução 0% TAEG por pelo menos doze meses, que pode ser enorme para um negócio que está apenas começando com grandes despesas e pouca receita (embora tenha certeza de pagar tudo antes que os juros sejam cobrados ou você estará violando o mais importante dos 10 mandamentos para cartões de crédito de prêmio de viagem).

Se o seu negócio está apenas começando, espero que este post tenha destacado como os cartões de crédito de reembolso de dinheiro podem desempenhar um papel importante no seu sucesso.

Para tarifas e taxas do cartão Amex Blue Business Cash, clique aqui.

Foto destacado por Monkey Business Images/.

Relato adicional por Madison Blancaflor.

Relatação editorial: As opiniões expressas aqui são exclusivamente do autor, não as de qualquer banco, emissor de cartão de crédito, companhias aéreas ou cadeia de hotéis, e não foram revistas, aprovadas ou endossadas por nenhuma dessas entidades.

Relatação editorial: As respostas abaixo não são fornecidas ou comissionadas pelo anunciante do banco. As respostas não foram revisadas, aprovadas ou de outra forma endossadas pelo anunciante do banco. Não é responsabilidade do anunciante do banco garantir que todos os posts e/ou perguntas sejam respondidos.