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Nota do editor: Este é um post recorrente, atualizado regularmente com novas informações.

Bank of America é frequentemente ofuscado por emissores de cartões de crédito como Chase, Amex, Citi e Capital One porque não tem uma única moeda coesa de pontos com parceiros de transferência como os outros grandes jogadores. Entretanto, isso não significa que seus cartões devem ser negligenciados.

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O emissor oferece uma linha impressionante de mais de 20 cartões de crédito que funcionam a gama de cartões de crédito de cash-back a cartões de crédito de companhias aéreas. Pode ser útil analisar estes cartões individualmente e ver onde eles podem caber na sua carteira, em vez de tentar construir uma grande estratégia como o Chase ou Amex Trifecta. Hoje, vamos dar um mergulho profundo no portfólio do Bank of America para garantir que você saiba tudo o que precisa para ganhar e queimar (e ser aprovado) como um pro.

Best Bank of America cartões de crédito:

• Bank of America® Cash Rewards cartão de crédito: Melhor para estrutura de ganho flexível
• Bank of America® Travel Rewards cartão de crédito: Melhor para prêmios fixos de viagem
• Bank of America® Premium Rewards® cartão de crédito: Melhor para o seguro de viagem
• Cartão de crédito Alaska Airlines Visa Signature®: Melhor para ganhar milhas do Alasca
• Air France KLM World Elite Mastercard: Melhor para flyers Flying Blue
• Spirit Airlines World Mastercard: Melhor para viajantes de baixo orçamento
• Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Cartão de crédito Mastercard®: Melhor para categorias de bônus comerciais flexíveis
• Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® credit ard: Melhor para despesas diárias de negócios

Comparando os melhores cartões de crédito do Bank of America

A informação para o cartão Visa da Alaska Airlines foi recolhida independentemente por The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revisados ou fornecidos pelo emissor do cartão.

Best Bank of America cartões de crédito

Bank of America® Cash Rewards cartão de crédito

Anualidade: $0

Bônus de assinatura: $200 após gastar $1.000 em compras nos primeiros 90 dias de abertura de conta

Taxa de aprendizagem: 3% em dinheiro de volta na categoria de sua escolha a cada mês (gás, compras online, restaurantes, viagens, farmácias ou melhorias/mobiliário doméstico); 2% em mercearias e clubes de atacado (até $2.500 na categoria de escolha combinada/loja de compras em lojas/clubes de atacado a cada trimestre, depois 1%), e 1% em tudo o resto.

Por que você deve se inscrever: O cartão do Bank of America Cash Rewards é um dos únicos cartões de crédito que lhe permite essencialmente personalizar a sua estrutura de recompensas de acordo com os seus hábitos de consumo ao longo do ano – com a possibilidade de mudar de categoria todos os meses. Isto é especialmente valioso neste momento, já que muitas pessoas mudam os seus hábitos de consumo de gasolina e viajam para compras e compras online. Este cartão lhe dará a liberdade de mudar suas recompensas durante os próximos meses para maximizar seus gastos, e depois voltar a outras categorias de gastos quando você estiver viajando e indo trabalhar novamente.

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Bank of America® Travel Rewards cartão de crédito

Preço anual: $0

Bônus de assinatura: 25.000 pontos após gastar $1.000 em compras nos primeiros 90 dias de abertura de conta

Preço de aprendizagem: 1,5x pontos em todas as compras

Por que se deve candidatar: Este cartão funciona de forma semelhante ao Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards. Você está ganhando prêmios de taxa fixa em todos os gastos, e então você pode usar esses prêmios como um extrato de crédito para apagar compras de viagens elegíveis. Os portadores do cartão também podem usar esses pontos para trocar por mercearia, jantar e takeout.

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Leitura relacionada: Embora este certamente não seja o cartão de recompensas mais lucrativo ou flexível, ele é perfeito para viajantes iniciantes de baixo orçamento que querem uma maneira simples de ganhar e resgatar pontos.

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Cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards®

Preço anual: $95

Bónus de assinatura: 50.000 pontos depois de gastar $3.000 em compras nos primeiros 90 dias de abertura de conta

Preço de aprendizagem: 2x pontos em viagens e jantares, 1.5x pontos em todas as outras compras

Por que você deve aplicar: Por uma taxa anual tão baixa, este cartão do Bank of America tem um ponche. Você receberá $500 em valor do bônus de inscrição, e você receberá benefícios como um crédito de até $100 de crédito anual de extrato acidental da companhia aérea e um crédito de até $100 (a cada quatro anos) que pode ser aplicado para a taxa de inscrição no Global Entry ou TSA PreCheck. Os titulares de cartões selecionados também podem ter recebido um e-mail para um crédito de $50 para compensar compras de restaurante e mercearia até 31 de dezembro de 2020.

Vem também com proteções de seguro de viagem, incluindo seguro de viagem de atraso/cancelamento/interrupção, seguro de bagagem de atraso/perda, evacuação de emergência, transporte e serviços de assistência em viagem e emergência e seguro de aluguel de carro – benefícios que normalmente vêm com mais cartões premium. O cartão BoA Premium Rewards é um pouco mais flexível que os cartões de crédito de outras marcas do Bank of America porque você pode resgatar suas recompensas por viagens, dinheiro de volta ou até mesmo depositar em uma conta vinculada BoA ou Merrill. Além disso, o fato de você ganhar 1,5x em gastos sem bônus significa que este é um bom cartão para compras diárias.

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Cartões de crédito de companhias aéreas do Best Bank of America

Cartões de crédito de assinatura Visa da Alaska Airlines

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Pagamento anual: $75

Bônus de assinatura: 40.000 milhas de bônus e o famoso companheiro do Alasca Fare™ a partir de $121 ($99 tarifa mais impostos e taxas a partir de $22) depois de fazer $2.000 ou mais em compras dentro dos primeiros 90 dias após abrir sua conta.

Aprendizagem: 3x milhas nas compras elegíveis da Alaska Airlines

Por que razão deve candidatar-se: As milhas do Alasca abrem algumas emocionantes opções de resgate. TPG valoriza as milhas do Alasca a 1,8 centavos cada, graças a uma incrível tabela de prêmios de parceiros, fazendo com que o bônus de 40.000 milhas valha $720. O cartão também vem com uma tarifa de companhia, que dará ao seu acompanhante viajando no mesmo itinerário um bilhete de ônibus gratuito em vôos operados no Alasca a partir de $121 (tarifa de $99 mais impostos a partir de $22), entre outras vantagens como descontos em compras de passagens aéreas e passes de salão. As milhas do Alasca são ainda mais valiosas agora que o Alasca está se unindo à Oneworld e a American e o Alasca lançaram o ganho recíproco de milhas.

Air France/KLM World Elite Mastercard

Anualidade: $89

Bônus de assinatura: Por um tempo limitado, você pode ganhar 50.000 milhas e um crédito no extrato de $100 depois de gastar $1.000 nos primeiros 90 dias da abertura da conta

Atarifa de aprendizagem: 3x milhas na Air France, KLM e compras com companhias aéreas associadas da SkyTeam

Por que você deve se inscrever: Ganhar milhas no Flying Blue não é difícil com as múltiplas companhias aéreas que fazem parte do programa (mais cartões de crédito e outras companhias aéreas como parceiros de transferência), mas este cartão pode ajudá-lo a completar a sua conta. Se você voa com companhias aéreas que ganham milhas Flying Blue frequentemente, vale a pena dar uma olhada neste cartão para ajudá-lo a aumentar seu saldo de milhas.

Spirit Airlines World Mastercard

Pagamento anual: $59, renunciou ao primeiro ano

Bónus de boas-vindas: 15.000 milhas após sua primeira compra, mais 15.000 milhas adicionais depois de gastar $500 dentro de 90 dias da abertura da conta

Taxa de aprendizado: 2x milhas em cada compra

Por que você deve aplicar: O Spirit é uma transportadora de ultra baixo custo com uma aproximação de voo sem problemas. Apesar de não ganhar nenhum prémio TPG para as melhores experiências de voo premium, os viajantes com orçamento podem tirar partido dos seus preços baixos tanto em voos a dinheiro como em prémios (os resgates começam em apenas 2.500 milhas). Este cartão oferece uma maneira sólida de acumular milhas para esta companhia aérea e um bônus de boas vindas fácil de ser atingido.

Best Bank of America cartões de crédito comerciais

Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard

Taxa anual: $0

Bônus de boas vindas: $300 de crédito de extrato depois de gastar $3.000 em compras nos primeiros 90 dias de abertura de conta

Taxa de aprendizado: 3% em dinheiro de volta na categoria de negócio de sua escolha, e 2% em jantar (primeiros $50.000 em compras na categoria de escolha combinada/jantar a cada ano civil, 1% depois disso)

Por que você deve aplicar: Assim como a versão pessoal deste cartão, o Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard permite que você personalize sua estrutura de recompensas para atender às suas necessidades. As categorias de bônus disponíveis de 3% incluem postos de gasolina, lojas de material de escritório, viagens, serviços de TV/telecom e wireless, serviços de informática e serviços de consultoria empresarial. Para aqueles com cartões de crédito empresariais que precisam da flexibilidade para mudar a categoria de 3% de reembolso a cada mês, esta é uma opção única.

Bank of America Business Advantage Travel Rewards World Mastercard

Anuidade: $0

Bônus de boas-vindas: 30.000 pontos após gastar $3.000 em compras nos primeiros 90 dias de abertura de conta

Taxa de aprendizagem: 3x pontos em viagens reservadas através do Bank of America Travel Center, e 1,5x pontos em todas as compras

Por que você deve aplicar: Para um cartão sem taxas anuais, tem um potencial de ganhos bastante lucrativo – especialmente se você tende a reservar viagens através de uma plataforma de terceiros como a Expedia. Se você também usa o Bank of America para suas necessidades bancárias, você poderia ganhar até 4,12x em compras de viagens. Essa taxa de ganho bate as taxas de muitos dos melhores cartões de crédito de negócios do mercado, e você nem precisa pagar uma taxa anual para tirar proveito disso.

Como escolhemos os melhores cartões de crédito do Bank of America

Depois de olhar para a linha de cartões de crédito do Bank of America, estudamos os prós e os contras dos cartões. Nós avaliamos cada tipo de cartão e os detalhes de cada cartão. Os cartões do Bank of America podem ser divididos em três categorias: Cartões de marca do Bank of America, cartões de companhias aéreas e cartões de visita.

Cartões de marca do Bank of America são os principais cartões do emissor que podem tirar proveito do programa de Preferred Rewards. Os cartões de companhias aéreas são opções de cartões de fidelidade a certos programas de companhias aéreas. Os cartões de visita são similares às opções de consumo do Bank of America mas usam um programa de recompensas preferenciais separado.

Ao olhar para cada cartão dentro de suas respectivas categorias, nós avaliamos o bônus de inscrição, recompensas, benefícios, resgate e taxas anuais antes de escolher quais valem a pena olhar.

Restrições de aplicação do Bank of America

Embora não seja tão restritivo como a infame regra 5/24 do Chase, o Bank of America tem o seu próprio sistema para limitar o número de novas contas para as quais você pode ser aprovado, frequentemente referida como a regra 2/3/4. Você só pode ser aprovado para:

• Dois cartões em um período rolante de dois meses.
• Três cartões em um período rolante de 12 meses.
• Quatro cartões em um período rolante de 24 meses.

Note que isto não se aplica aos cartões de negócios emitidos pelo BofA, e também não conta os cartões emitidos para você por outro banco. Se você não tiver no máximo cinco de seus slots com o Chase, você não deve ter problemas para se virar e solicitar uma oferta como o bônus de 40.000 milhas depois de gastar $2.000 ou mais em compras dentro dos primeiros 90 dias da abertura da conta no cartão de crédito Visa Signature da Alaska Airlines.

No entanto, há relatórios recentes do Bank of America adicionando novas restrições às aprovações de aplicação do cartão que espelham a regra 5/24 do Chase. Embora o limite exato não esteja confirmado, abrir muitos cartões ao longo de um ano (em todos os emissores) pode significar que seu pedido de BoA é negado. Naturalmente, é menos provável que você seja negado se você tiver uma relação de cliente existente com o banco.

Você também deve saber que não pode ser aprovado para uma segunda versão do mesmo cartão dentro de 90 dias após sua primeira aplicação, o que significa que você não pode dobrar este elevado bônus do Alasca para tentar marcar um prêmio Cathay Pacific de primeira classe somente através de bônus de inscrição.

Maximizing Bank of America Preferred Rewards

Não é segredo que o Bank of America favorece os titulares de cartões com quem tem relações bancárias. Isto é menos que ideal para quem mantém o seu dinheiro com outros bancos, mas você pode tirar proveito de uma série de vantagens e benefícios se você é um cliente do Bank of America que se qualifica para o programa de Recompensas Preferenciais. Você pode ler tudo sobre o programa aqui, mas para se qualificar você precisará:

Uma conta corrente pessoal elegível do Bank of America e um saldo médio combinado de 3 meses de $20.000 ou mais em uma conta do Bank of America e/ou contas de investimento Merrill.

Se você atender a esses requisitos, suas taxas de ganho se tornarão significativamente mais altas.

Se você se qualificar para a Platinum Honors, você estará ganhando 3.5x em refeições e viagens, mais 2,62x em todas as outras compras com o cartão do Bank of America Premium Rewards. Um retorno de 2,62% faz desse cartão uma das melhores opções para gastos diários sem bônus.

Se você não está atualmente fazendo transações bancárias com o Bank of America, pode valer a pena movimentar algum dinheiro, como o The Points Guy fez quando o cartão Premium Rewards foi lançado. Richard Kerr, do TPG, também disse há muito tempo que o Bank of America Preferred Rewards não é um programa a ser ignorado. Cartões de valor fixo ficam um pouco mais atraentes cada vez que uma companhia aérea desvaloriza sua tabela de prêmios ou restringe os resgates de bônus, e quando você combina as taxas de ganho acima da média com o fato de que você recebe “pago” $5 por ano para manter o cartão de recompensa Premium aberto, ele começa a parecer muito atraente.

A boa notícia para aqueles que atualmente têm o status Preferred Rewards é que você não precisa se preocupar em manter o seu saldo agora mesmo. O Bank of America enviou recentemente atualizações por e-mail aos membros do Preferred Rewards declarando que eles suspenderam temporariamente seu processo de revisão anual do programa. Isso significa que qualquer pessoa com status agora deve continuar a receber o mesmo nível de benefícios, mesmo que você caia abaixo do requisito de saldo mínimo. Eles ainda estão permitindo que as pessoas se qualifiquem para os níveis, embora.

Bottom line

A descoberta do valor dos cartões de crédito do Bank of America requer um pouco mais de trabalho do que com outros emissores. Mas entre o dinheiro de alto valor de volta aos gastos diários e um dos únicos cartões de crédito que vale a pena gastar consistentemente, há muito aqui para simplesmente ignorar. No mínimo, todos devem olhar com atenção para o cartão Premium Rewards e para o cartão Alaska Airlines Visa Signature. Você pode descobrir que um destes cartões tem um lugar na sua carteira.

Foto destacado por John Gribben para The Points Guy

WELCOME OFFER: 80.000 Pontos

TPG’S BONUS VALUATION*: $1,650

ELEVADORES DE CARTÃO: 2X pontos em todas as viagens e refeições, pontos transferíveis para mais de uma dúzia de parceiros de viagem

*O valor do Bónus é um valor estimado calculado pelo TPG e não pelo emissor do cartão. Veja nossas últimas avaliações aqui.

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