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Os membros do exército dos EUA têm de fazer sacrifícios ao serviço do país. Para ajudá-los a administrar suas finanças, foram estabelecidas proteções para ajudar a dar aos membros do serviço uma pausa quando se trata de certos aspectos financeiros.

Um dos melhores desses benefícios é oferecido pela American Express. Devido às proteções financeiras militares, a American Express renuncia à taxa anual em muitos cartões de crédito para os membros ativos das forças armadas. Isso inclui o Amex’s premier The Platinum Card® da American Express – que normalmente cobra uma taxa anual de $550 (veja taxas e honorários). Obter este cartão sem uma taxa anual é uma grande vantagem que os membros ativos devem utilizar.

Vamos dar uma olhada no que os membros do serviço de proteção recebem, e como maximizar os benefícios oferecidos pela American Express.

Programas de Fé Oferecidos aos Membros do Serviço Militar

Existem duas leis que estabelecem proteções financeiras para os membros do serviço: a Lei de Socorro Civil dos Membros do Serviço (SCRA) e a Lei de Empréstimo Militar (MLA).

As proteções variam entre as duas. Mas a diferença importante – especialmente ao aplicá-las aos cartões American Express – é quando você estabelece a linha de crédito. A SCRA se aplica ao crédito adquirido antes do serviço ativo enquanto a MLA se aplica às contas de crédito estabelecidas durante o serviço ativo.

A Lei de Socorro aos Membros do Serviço Civil (SCRA) Proteções

A Lei de Socorro aos Membros do Serviço Civil (SCRA) fornece proteções para os membros do serviço no serviço ativo. Há muitas proteções que ela proporciona aos membros de serviço – como evitar despejos, reintegrações de posse e permitir que alguns aluguéis e contratos sejam quebrados. Neste artigo, vamos focar como se aplica aos cartões de crédito.

A SCRA limita a taxa de juros que pode ser cobrada dos membros de serviço a 6% enquanto em serviço ativo. Esta limitação é apenas para o crédito que é adquirido antes do serviço activo. A Lei de Empréstimo Militar (MLA) aplica-se ao crédito adquirido durante o serviço.

Para fins da SCRA, “juros” incluem taxas tais como taxas anuais de adesão, taxas de atraso e taxas de pagamento devolvidas. Parece que, para simplificar, a American Express simplesmente dispensa a taxa anual em seus cartões, em vez de tentar incluir a taxa anual neste cálculo de juros.

American Express confirmou à Forbes Advisor que a isenção da SCRA se aplica aos seus produtos de cartões para consumidores, pequenos negócios e corporativos, bem como “produtos de crédito fechado”.

Amex oferece isenção da SCRA a qualquer membro da U.S. Armed Forces on active duty (Army, Navy, Air Force, Marine Corps and Coast Guard) ou um componente de reserva chamado para serviço ativo (Reserve, National Guard and Air National Guard).

A Lei de Empréstimo Militar (MLA) Proteções

A Lei de Empréstimo Militar (MLA) fornece proteções aos membros de serviço e seus dependentes para contas de crédito abertas durante o serviço ativo. Como o nome indica, o MLA concentra-se apenas em empréstimos para membros ativos do serviço. A lei inclui um teto para as taxas de juros, bem como a proibição de arbitragem forçada, atribuição obrigatória de salários e penalidades de pré-pagamento.

Embora a SCRA limite a taxa de juros a 6%, a MLA limita os juros e as taxas a 36% da Taxa Anual de Alívio Militar durante o período de serviço ativo. Isso é obviamente significativamente mais elevado. No entanto, ainda oferece proteção para contas de crédito que não seriam cobertas pela SCRA.

American Express oferece alívio MLA a qualquer membro regular ou reserva do Exército, Marinha, Corpo de Fuzileiros Navais, Força Aérea ou Guarda Costeira servindo em serviço ativo sob uma chamada ou ordem que não especifique um período de 30 dias ou menos, ou tal membro servindo em serviço de Guarda Ativa e Reserva como esse termo é definido em 10 U.S.C. 101(d)(6).

MLA alívio também está disponível para um cônjuge ou filho de um membro ativo das Forças Armadas. Isso inclui “um indivíduo para quem o membro das Forças Armadas fornece mais da metade do apoio do indivíduo durante 180 dias imediatamente antes de uma extensão do crédito ao consumidor coberto por 32 C.F.R. Parte 232”

American Express confirmou ao Forbes Advisor que a franquia MLA está disponível para todos os produtos de crédito ao consumidor e de cartão de crédito de cobrança, e produtos de crédito fechado ao consumidor. Isso significa que os produtos de cartões de pequenos negócios e corporativos não são elegíveis para alívio MLA.

American Express conta com o banco de dados do Departamento de Defesa de membros de serviço ativo e seus dependentes para determinar quem é elegível para alívio MLA.

Que Alívio Militar Oferece a Amex

Bambos a SCRA e a MLA limitam o montante de juros que pode ser cobrado nas linhas de crédito – embora a taxas muito diferentes. A SCRA inclui explicitamente taxas anuais de adesão no cálculo dos juros. Para evitar a violação de qualquer uma dessas leis, a American Express geralmente renuncia a taxas de associação para membros elegíveis.

É importante notar que a American Express não declara expressamente que renuncia a todas as taxas anuais para todos os membros de serviços. Em vez disso, os membros elegíveis do serviço militar precisam solicitar alívio e a American Express considera a situação de cada membro do serviço militar individualmente.

Quando as Provisões de Alívio Militar da Amex Expiram

A Lei de Alívio Civil dos Membros do Serviço (SCRA) e a Lei de Empréstimo Militar (MLA) apenas protegem os membros do serviço militar durante o período de serviço ativo. Quando o membro de serviço deixa o serviço ativo, ele ou ela não é mais elegível para essas proteções financeiras.

American Express diz que “periodicamente analisa as contas para determinar se a conta não é mais elegível para alívio”. Se a Amex descobrir que você não é mais elegível, enviará uma carta para notificar os membros do cartão “pelo menos 45 dias antes da data em que a franquia terminar na conta”.

Best American Express Cards for Military Service Members

American Express oferece uma ampla gama de produtos de cartão de crédito e cobrança valiosos, com taxas anuais variando de $0 até $550. Se você é um membro elegível do serviço – ou está se juntando ao serviço em breve – aqui estão alguns dos melhores cartões a considerar.

The Platinum Card® from American Express

No topo da lista de cartões a considerar está The Platinum Card from American Express. Afinal, se a American Express vai renunciar à taxa anual, por que não optar pelo cartão mais valioso disponível?

American Express cobra da maioria dos membros do cartão uma taxa anual de $550 para o Cartão Platinum (ver taxas e encargos). Devido às extensas vantagens oferecidas pelo cartão, há muitos membros do cartão que estão felizes em pagar essa taxa.

Amex Os membros do cartão Platinum recebem um conjunto de benefícios de viagem. Os membros do cartão têm acesso a mais de 1.200 lounges em 130 países através da Coleção Global Lounge da Amex – incluindo acesso aos Centurion Lounges, Priority Pass e Delta Sky Clubs. Os membros do Cardmembers pouparão em voos através do Programa de Linhas Aéreas Internacionais da Amex. Além disso, o cartão American Express Platinum oferece benefícios em estadias em hotéis através do Amex’s Fine Hotels & Resorts Program.

Então, há os créditos. Os membros do cartão Platinum recebem até $200 por ano em créditos de taxas aéreas em um cartão de companhia aérea elegível selecionado a cada ano, até $200 por ano em créditos Uber, até $100 por ano em créditos de extrato para compras da Saks Fifth Avenue e um crédito de extrato para taxas de inscrição da Global Entry ou TSA PreCheck a cada quatro anos. Isso é até $600 em créditos em um único ano.

Plus, os membros do cartão ganham 5 pontos de recompensa por dólar gasto em vôos reservados diretamente com companhias aéreas e em vôos ou hotéis pré-pagos reservados através da American Express Travel. Os 5 pontos por dólar de benefício por tarifa aérea estão limitados aos primeiros $500.000 gastos a cada ano. Todas as outras compras ganham 1 ponto de recompensa de afiliação por dólar gasto.

A melhor parte: Os membros de serviço ainda são elegíveis para o bónus de boas-vindas, apesar de não estarem sujeitos à taxa anual. O Cartão Platinum está atualmente oferecendo aos novos membros do cartão 75.000 Pontos de Recompensa após você gastar $5.000 em compras no seu novo cartão nos primeiros 6 meses de assinatura do cartão. Além disso, ganhe 10x pontos em compras elegíveis em seu novo Cartão nos Postos de gasolina e Supermercados dos EUA, em até US$15.000 em compras combinadas, durante seus primeiros 6 meses de Adesão ao Cartão. São mais 9 pontos além do 1 ponto que você ganha por essas compras.

O Cartão Hilton Honors Aspire é outro cartão American Express de alta taxa anual que vem repleto de benefícios. Este cartão com taxa anual de $450 oferece o melhor status elite do Hilton Diamond, uma noite de fim de semana Hilton grátis após cada aniversário de conta e até $250 em créditos de extrato do Hilton Resort a cada ano.

O Cartão Hilton Aspire oferece muitos benefícios não-Hilton. Estes incluem um crédito de $250 por ano em uma companhia aérea qualificada que você selecionar a cada ano, acesso a mais de 1.200 lounges através da inscrição no Priority Pass Select e proteções de seguro de viagem.

Finalmente, você pode acumular pontos Hilton para recompensar noites de estadia, gastando no cartão. Os membros do cartão recebem 14 pontos por dólar gasto nas propriedades Hilton, 7 pontos por dólar em restaurantes nos EUA e compras elegíveis de vôos e aluguel de carros e 3 pontos por dólar em todas as outras compras.

American Express® Gold Card

Embora o Amex Platinum venha repleto de benefícios, o American Express Gold Card proporciona um saldo de benefícios sólidos e taxas de ganhos sólidos. O cartão cobra uma taxa anual de $250 (veja tarifas e taxas), e quase fornece tanto em créditos de declaração anual.

Cardmembers são elegíveis para créditos Uber mensais de $10, mais, até $10 por mês em créditos para compras através do Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed e locais participantes do Shake Shack. Isso é potencialmente $220 por ano em créditos de declaração.

O Cartão Ouro oferece talvez as taxas de ganho mais fortes de qualquer cartão Amex. Você ganhará 4 pontos de recompensa por dólar gasto nos supermercados americanos e em restaurantes (incluindo takeout e entrega). Além disso, você ganhará 3 pontos por dólar em vôos reservados através da Amex Travel e 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras.

Como obter benefícios militares da American Express

O processo para obter alívio da American Express depende de quando você abriu seu cartão. Para cartões abertos antes do serviço ativo, você precisará solicitar o alívio SCRA. Para alívio MLA, o processo deve ser automático.

Como solicitar benefícios SCRA

Os membros de serviço qualificados que adquiriram um cartão American Express antes do serviço ativo precisam enviar um pedido para receber alívio SCRA. Existem quatro formas de o fazer:

• Online através de um formulário web
• Chamando o número no verso do seu Cartão ou 1-800-253-1720 para submeter um pedido por telefone
• Documentos de fax estabelecendo o seu estado de serviço activo para 623-444-3000
• Mailando uma cópia dos documentos estabelecendo o seu estado de serviço activo para: American Express, Attn: Servicemembers Civil Relief Act, PO Box 981535, El Paso, TX 79998-1535

Se você quiser preencher o pedido online, comece aqui. Primeiro, selecione qual cartão Amex você quer gerenciar. Depois, clique no link “Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) Benefits” para começar:

Na página seguinte, selecione que deseja estes benefícios “Aplicados à minha conta” e clique em “Continuar”. Você precisará digitar o nome do membro do serviço, número do seguro social e data de nascimento.

Nas páginas seguintes, a Amex fará outras perguntas sobre o membro do serviço para determinar a elegibilidade antes de deixar o membro do serviço enviar o pedido.

MLA Relevo da American Express

Comparado com o alívio SCRA, obter alívio MLA é muito mais fácil. Não é necessário o pedido de alívio MLA. A American Express deve automaticamente aplicar o alívio de MLA a qualquer cartão que você abrir enquanto estiver em serviço ativo.

Quando você solicita um novo cartão, a American Express determina sua elegibilidade com base nas informações que ela recebe do Departamento de Defesa. Portanto, se você é um membro de serviço, certifique-se de que suas informações estejam em dia com o Departamento de Defesa antes de solicitar.

Bottom Line

Paga para conhecer seus direitos, e isso é especialmente o caso se você for um membro de serviço ativo. Membros militares ativos podem marcar alguns dos melhores cartões do mercado sem custo extra, graças à forma como o Amex aplica a Lei de Socorro Civil dos Membros do Serviço (SCRA) e a Lei de Empréstimo Militar (MLA).

No entanto, você precisará solicitar alívio se você recebeu um cartão Amex antes de entrar em serviço. E se você é um membro ativo do serviço que não tem um cartão Amex, agora é um ótimo momento para desfrutar dos benefícios de um cartão Amex premium sem pagar uma taxa anual.

Para ver as taxas e taxas do Cartão Platinum® da American Express, visite esta página.

Para ver as taxas e taxas do Cartão American Express® Gold, visite esta página.