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Si sta chiedendo se il suo punteggio di credito è all’altezza?

Se ha un punteggio di credito 620, non è solo. Decine di migliaia di mutuatari negli Stati Uniti sono nella stessa barca, e di solito per le stesse ragioni.

Mentre un punteggio di credito di 620 potrebbe usare qualche miglioramento, se stai cercando un’approvazione garantita con tassi competitivi, rientra nella gamma di punteggio di credito “giusto”.

Nell’articolo che segue, analizzeremo i fattori che potrebbero essere responsabili del tuo punteggio di credito 620, esamineremo le tue opzioni di finanziamento personale e condivideremo alcune strategie infallibili per aumentare il tuo punteggio di credito più basso.

È 620 un buon punteggio di credito?

Un punteggio di credito FICO, come riportato dai tre principali uffici di credito (Equifax, Transunion, ed Experian), di 620 è considerato “giusto”.

Mentre un punteggio di 670 ti mette nella gamma “buona”.

Tipo tutto sotto 670 rientra nella gamma di credito cattivo o punteggio di credito povero.

Per riferimento, circa il 17% degli individui ha un punteggio FICO “giusto”, che va da 580 a 669.

La maggior parte dei prestatori si basa sui modelli di punteggio FICO rispetto a VantageScore, tra le altre cose come i saldi delle carte di credito e il rapporto debito/reddito, quando si determina l’affidabilità creditizia.

Ecco le prospettive per un punteggio di credito di 620:

• Campo di credito: Merito di credito discreto
• Tipo di prestito ipotecario: Opzioni limitate
• Prestito personale: Opzioni limitate
• Prestito auto: Opzioni limitate
• Carte di credito non garantite: Opzioni limitate
• Affitto appartamento: Approvazione potenziale
• Carte di credito garantite: Alta approvazione

Perché il mio punteggio di credito è 620?

Diversi problemi di credito possono risultare in un punteggio di 620.

Gli individui con un punteggio di credito “giusto” di solito hanno pagamenti mensili in ritardo sui loro rapporti di credito, alcuni dei quali possono essere andati in riscossione.

Altri sono sulla strada della riparazione del loro credito, poiché ci vuole tempo per recuperare da eventi di credito più gravi come bancarotta, pignoramenti o sentenze.

Alcuni di questi problemi possono rimanere sul vostro rapporto di credito e danneggiare drasticamente il vostro punteggio per diversi anni se non vengono rimossi.

Un 620 è proprio sul confine dei requisiti di credito per alcuni prestiti, come un prestito convenzionale.

Anche se potete essere approvati per prestiti a rate o linee di credito revolving con un 620, non otterrete tassi di interesse molto competitivi.

Per guadagnare i tassi più competitivi e ottenere l’accesso a più fonti di finanziamento, è importante lavorare per costruire il tuo punteggio.

Ti forniremo alcuni suggerimenti qui sotto.

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Come migliorare un punteggio di credito 620

Con un 620, sei sulla strada per un buon punteggio di credito.

Qui ci sono alcuni consigli che possono aiutarvi a portare il vostro punteggio di credito al livello successivo, con alcuni risultati quasi istantanei e altri che si ripagano a lungo termine:

Mettete in pista la vostra storia di pagamenti

Il 35% del vostro punteggio di credito si basa sulla vostra storia di pagamenti, quindi dovreste dare la priorità a fare tutti i vostri pagamenti futuri in tempo, automatizzando i pagamenti quando potete. Dovreste anche recuperare i pagamenti mancati, dato che danneggiano il vostro punteggio più a lungo li lasciate in sospeso.

Pagate i vostri debiti

L’utilizzo del credito rappresenta un altro 30% del vostro punteggio di credito, quindi dovreste concentrarvi sul pagamento dei vostri prestiti o debiti per vedere un grande miglioramento del vostro punteggio. Se uno dei vostri conti è andato a riscuotere, contattateli per far rimuovere il conto delle riscossioni dal vostro rapporto di credito, perché altrimenti può avere un impatto sul vostro punteggio per 7 anni.

Non presentate troppe domande

Un punteggio di credito di 620 limiterà le vostre opzioni di finanziamento, e ogni domanda che presentate probabilmente risulterà in un’indagine dura che può abbassare ulteriormente il vostro punteggio. Fate domanda per nuove linee di credito con saggezza e ricercate i requisiti di credito del prestatore prima di fare domanda. Se stai chiedendo un prestito per la casa o per l’auto, cerca di presentare tutte le domande entro 14 giorni per limitare i danni al tuo punteggio.

Prendi una carta di credito garantita

Le carte di credito garantite sono progettate per aiutare le persone con storie di credito limitate e punteggi bassi a migliorare il loro credito con un uso responsabile. Con un 620, potete assolutamente essere approvati per una carta di credito garantita. Per ottenere i migliori risultati, cerca di usare solo il 10% del tuo saldo disponibile, senza mai usare più del 30%.

Essere un utente autorizzato

Se una persona cara è disposta ad aiutarti nel tuo obiettivo di costruire il tuo nuovo punteggio di credito, può aggiungerti ad uno dei suoi conti della carta di credito come utente autorizzato. In questo modo, la tua storia di pagamenti, l’utilizzo del credito e il mix di credito potrebbero vedere un rapido miglioramento quando i pagamenti sul conto vengono effettuati in tempo.

Reporta il tuo affitto

Se parte del tuo problema è avere una storia di credito limitata e stai cercando di dimostrare pagamenti puntuali, puoi pagare per avere il tuo affitto riportato ai tre uffici di credito con RentReporters. Allo stesso modo, Experian Boost riporterà i tuoi pagamenti delle utenze.

Assumere una società di riparazione del credito

A volte, la riparazione del credito è meglio lasciarla agli esperti. Se stai avendo difficoltà a rimuovere le voci dal tuo rapporto di credito o senti che sei in difficoltà, una società di riparazione del credito può aiutarti a metterti in pista e a toglierti il mal di testa di migliorare il tuo punteggio.

Puoi ottenere un prestito con un punteggio di credito 620?

Sei proprio sul bordo di essere approvato per diversi tipi di prestiti con un punteggio di credito 620. Per altri, le tue probabilità di approvazione sono alte.

In ogni caso, probabilmente dovrai affrontare TAEG più ripidi, requisiti di deposito, e requisiti di reddito a causa del tuo “giusto” punteggio di credito.

Ecco uno sguardo più da vicino alla tua idoneità per prestiti e carte di credito.

Opzioni di mutuo con un punteggio di credito di 620

L’approvazione del tuo mutuo, che sia un rifinanziamento, un prestito sostenuto dal governo, un prestito convenzionale come Fannie Mae, o Freddie Mac, le probabilità con un 620 dipendono veramente da quale prestatore di mutuo si applica con.

Date un’occhiata ai requisiti di credito come futuro o attuale proprietario di casa per ciascuna delle opzioni di mutuo qui sotto:

Tipo di ipoteca	Punteggio minimo di credito
Prestito VA	Nessun minimo stabilito dalla VA; alcuni istituti di credito richiedono un punteggio di 580 o 620
Prestito FHA	500 con 10% di anticipo, 580 con 3.5% di acconto
Prestito USDA	Nessun minimo fissato da USDA; la maggior parte dei prestatori richiede un 640
Prestito tradizionale per la casa	620-640

I prestiti VA (prestiti sostenuti da agenzie governative) sono incredibilmente vantaggiosi per i membri dell’esercito e i veterani, e puoi essere approvato con alcuni prestatori con un 620.

Non avrete problemi ad essere approvati per un prestito FHA (Federal Housing Administration), che è rivolto agli acquirenti di case con un punteggio di credito “basso” o “giusto”.

Se stai cercando un mutuo tradizionale, basato sul tuo punteggio, il tuo reddito e l’acconto giocheranno un ruolo più significativo nel processo di approvazione e nei tassi ipotecari.

Tenete a mente, i mutuatari con punteggi di credito più alti di solito pattinano oltre l’assicurazione ipotecaria privata pure.

Opzioni di prestito auto con un punteggio di credito 620

I mutuanti assumono un grande rischio quando emettono prestiti auto, quindi i loro tassi possono essere abbastanza alti.

Questo è particolarmente vero se hai un punteggio di credito “giusto”. Con qualsiasi punteggio inferiore a 700, ottenere l’approvazione per un prestito auto può essere difficile.

Un sacco di emittenti di credito sono disposti a estendere i prestiti auto a individui con un punteggio di credito 620, ma i vostri tassi di interesse potrebbero ammontare a qualche migliaio di dollari in più di interesse che si farebbe con un punteggio di credito “buono”.

Si dovrebbe anche notare che le vostre probabilità di approvazione e tassi saranno migliori se si applica per una macchina usata.

La buona notizia è che si dovrebbe essere in grado di ottenere un prestito auto con il vostro punteggio di credito attuale.

La notizia migliore è che si potrebbe facilmente ottenere un prestito ancora più competitivo con un po ‘di lavoro per migliorare il vostro credito.

Opzioni di prestito personale con un punteggio di credito 620

Ancora più buone notizie, è possibile essere approvati per un prestito personale con un punteggio di credito 620; tuttavia, verrà con tassi più elevati.

Si consiglia di iniziare la ricerca con una unione di credito. Questi finanziatori spesso offrono un TAEG più basso rispetto alle banche e ad altri finanziatori locali.

Al tempo stesso, alcuni finanziatori online sono fatti con te in mente, con prestiti personali più competitivi fatti su misura per persone con un punteggio di credito “giusto” o addirittura “povero”.

Puoi anche qualificarti per i prestiti seguenti con un 620:

• Prestito d’emergenza
• Prestito di consolidamento del debito
• Prestito a rate

Qual è la migliore carta di credito per un punteggio di credito 620?

Con un buon punteggio di credito, potresti essere idoneo sia per carte di credito garantite che non garantite.

In sostanza, le carte di credito non garantite sono dotate di un limite di credito basato sul tuo punteggio e sul tuo reddito.

Le carte garantite, d’altra parte, di solito limitano il tuo limite di credito alla quantità di denaro che depositi.

Anche se ha il potenziale per crescere nel tempo in base alla tua storia di pagamenti. Hanno requisiti di punteggio di credito molto bassi.

Più alto è il tuo punteggio, più denaro sarà disponibile per te ogni mese.

Il tuo punteggio potrebbe anche determinare la tua idoneità per tassi bassi, tasse limitate e premi.

Ancora una volta, dovresti controllare i requisiti di punteggio di ogni carta prima di applicare. Fate domanda solo per una delle migliori carte di credito per il credito equo e non per punteggi di credito più alti.

Se vi viene negata l’approvazione per una carta non garantita, o viene con tassi di interesse e commissioni più alti, una carta garantita può ancora aiutarvi, migliorando la vostra varietà di credito, la storia dei pagamenti e l’uso del credito.

Non dimenticate di limitare le vostre richieste, perché presentarne molte può fare più male che bene.

Oggi incrementate il vostro punteggio di credito 620

Se siete sulla strada per ricostruire il vostro credito dopo che pegni o bancarotta lo hanno fatto crollare, o siete un laureato con nient’altro che le rate del prestito studentesco sul vostro rapporto di credito, un 620 è un ottimo punto di partenza.

Con alcuni passi strategici, puoi migliorare il tuo punteggio e lavorare fino a un punteggio di credito eccellente.

Se non l’hai ancora fatto, iscriviti a un servizio di monitoraggio del credito come Credit Karma.

Puoi seguire il tuo punteggio, capire i cambiamenti nel tuo rapporto e trovare offerte e suggerimenti specializzati per aumentare il tuo punteggio.

Da lì, iniziate a pagare i debiti e a recuperare i pagamenti mancati, usando saggiamente le linee di credito per migliorare il vostro punteggio.

Se avete bisogno di ancora più assistenza, non esitate a contattare un esperto, approfittando dei servizi di riparazione del credito per portare il vostro punteggio dove deve essere.