Free Press

Pentru majoritatea oamenilor, a avea succes ca investitor înseamnă să își atingă obiectivele financiare, cum ar fi să dețină o casă, să plătească pentru facultate sau să aibă pensia dorită.

Ce îi separă pe cei mai de succes investitori de ceilalți? Iată cele 6 obiceiuri ale investitorilor de succes pe care le-am observat de-a lungul anilor – și cum să le faceți să funcționeze pentru dumneavoastră.

Începeți cu un plan

La Fidelity, credem că crearea unui plan financiar poate oferi baza pentru succesul investițiilor. Procesul de planificare financiară vă poate ajuta să vă faceți un bilanț al situației dumneavoastră, să vă definiți obiectivele și să vă dați seama de pașii practici pentru a ajunge acolo.

Planificarea financiară nu trebuie să fie fantezistă sau costisitoare. O puteți face cu ajutorul unui profesionist financiar sau al unui instrument online, precum cele din Centrul de orientare a planificării & de la Fidelity. Oricum ar fi, realizarea unui plan bazat pe principii solide de planificare financiară este un pas important.

Un plan este un serviciu pe care profesioniștii financiari îl oferă frecvent clienților lor.

Există unele dovezi că familiile care lucrează cu profesioniști financiari sunt mai bine pregătite pentru a îndeplini obiectivele financiare pe termen lung. Evaluarea Fidelity’s Retirement Savings Assessment a analizat mii de familii americane pentru a vedea cât de pregătite sunt pentru pensionare și a constatat că o familie care a lucrat cu un consilier a avut un scor mediu Retirement ScoreSM de 89, mai mare decât scorul de 81 pentru familiile care nu au apelat la ajutorul unui consilier.1 Desigur, acel scor mai mare asociat cu un consilier s-ar putea datora altor servicii pe care consilierul le-a oferit sau diferențelor dintre familiile care au apelat la îndrumare profesională.

Să fiți un super-economist

În timp ce este ușor să vă lăsați prins în suișurile și coborâșurile pieței, este de asemenea important să vă gândiți la cât de mult din venitul dumneavoastră puneți deoparte pentru viitor. Economisirea timpurie și frecventă poate fi o forță puternică atunci când vine vorba de a face progrese în atingerea obiectivelor financiare pe termen lung.

Ca regulă generală, Fidelity sugerează să puneți deoparte cel puțin 15% din venitul dvs. pentru pensie, inclusiv orice contribuție a angajatorului. Desigur, acest număr este doar un punct de plecare, pentru unii oameni va fi mai mic, iar pentru alții va fi mai mare. Dar, indiferent de asta, există dovezi că economisirea mai mult și începerea mai devreme ajută oamenii să își atingă obiectivele pe termen lung. Fidelity’s Retirement Savings Assessment a analizat economiștii dedicați, persoane care puneau deoparte mai mult de 10% din venitul lor, și a constatat că aceștia aveau un scor de pensionare de 99.

Pe de altă parte, scorul mediu pentru o persoană care economisește mai puțin de 10% a fost de 68. Economiștii dedicați de toate vârstele au avut scoruri mediane mai mari, dar diferențele au fost deosebit de mari pentru economiștii mai tineri, care au avut mai mult timp pentru a pune bani deoparte în timpul carierei lor.2

Diversificare

Fidelity consideră că unul dintre fundamentele cheie ale unei investiții de succes este diversificarea (deținerea unei varietăți de acțiuni, obligațiuni și alte active), care poate ajuta la controlul riscului.

Având o combinație adecvată de investiții, oferindu-vă un portofoliu care oferă un potențial de creștere cu un nivel de risc care are sens pentru situația dumneavoastră, vă poate face mai ușor să vă mențineți planul prin suișurile și coborâșurile pieței.

Diversificarea nu poate garanta câștiguri sau că nu veți suferi pierderi, dar urmărește să ofere un compromis rezonabil între risc și recompensă. Puteți diversifica nu numai între acțiuni, obligațiuni și numerar, ci și în cadrul acestor categorii. Luați în considerare diversificarea expunerii dvs. la acțiuni între regiuni, sectoare, stiluri de investiții (valoare, amestec și creștere) și dimensiuni (acțiuni cu capitalizare mică, medie și mare). Pentru obligațiuni, luați în considerare diversificarea între diferite calități de credit, scadențe și emitenți.

Evaluarea economiilor pentru pensie realizată de Fidelity arată că investitorii a căror combinație de active este în regulă par mai bine pregătiți pentru pensie. Persoanele care erau pe drumul cel bun au avut un scor mediu de 87, în timp ce persoanele a căror combinație de investiții nu era pe drumul cel bun au avut un scor de doar 77.3

Căutați-vă planul, în ciuda volatilității

Când valoarea investițiilor dvs. scade, este normal să vreți să fugiți să vă adăpostiți. Dar cei mai buni investitori nu o fac. În schimb, ei mențin o alocare a acțiunilor cu care pot trăi atât pe piețele bune, cât și pe cele rele.

Criza financiară de la sfârșitul anului 2008 și începutul anului 2009, când acțiunile au scăzut cu aproape 50%, ar fi putut părea un moment bun pentru a fugi la adăpost în numerar. Dar un studiu realizat de Fidelity pe 1,5 milioane de economiști de la locul de muncă a constatat că cei care au rămas investiți pe piața bursieră în acea perioadă au avut o situație mult mai bună decât cei care s-au îndreptat spre margine.4

Din iunie 2008 până la sfârșitul anului 2017, cei care au rămas investiți au văzut soldurile conturilor lor – care reflectau impactul alegerilor lor de investiții și al contribuțiilor – crescând cu 147%. Aceasta este de două ori mai mare decât randamentul mediu de 74% al celor care au fugit de acțiuni în al patrulea trimestru din 2008 sau în primul trimestru din 2009. În timp ce majoritatea investitorilor nu au făcut nicio schimbare în timpul declinului pieței, cei care au făcut-o au luat o decizie fatală cu un impact de durată. Mai mult de 25 % dintre cei care au vândut acțiunile nu au mai revenit niciodată pe piață și au ratat câștigurile care au urmat.4

Dacă deveniți neliniștit atunci când piața bursieră scade, amintiți-vă că acesta este un răspuns normal la volatilitate. Este important să vă mențineți mixul de investiții pe termen lung și să aveți suficient potențial de creștere pentru a vă atinge obiectivele. Dacă nu puteți tolera suișurile și coborâșurile din portofoliul dumneavoastră, luați în considerare un mix de investiții mai puțin volatile cu care vă puteți menține.

Considerați produsele de investiții cu comisioane reduse care oferă o valoare bună

Investitorii pricepuți știu că nu pot controla piața, dar pot controla costurile. Un studiu realizat de compania independentă de cercetare Morningstar® a constatat că, deși nu este în niciun caz garantat, fondurile cu rate de cheltuieli mai mici au avut, din punct de vedere istoric, o probabilitate mai mare de a surclasa alte fonduri din categoria lor – în ceea ce privește randamentul total relativ și viitoarele evaluări ale randamentului ajustat la risc. (Citiți detaliile studiului.)

Fidelity a constatat, de asemenea, că comisioanele de tranzacționare și execuția variază foarte mult între brokeri, iar costul de tranzacționare afectează randamentele dumneavoastră. Aflați mai multe despre utilizarea îmbunătățirii prețurilor pentru economiile de tranzacționare.

Concentrați-vă pe generarea de randamente după impozitare

Un alt obicei care poate ajuta investitorii să reușească este acela de a fi atenți la impozite și la tipurile de conturi.

Conturile care oferă beneficii fiscale, cum ar fi 401(k)s, IRA și anumite anuități au potențialul de a ajuta la generarea unor randamente mai mari după impozitare. Aceasta este ceea ce investitorii numesc „localizarea contului” – suma de bani pe care o puneți în diferite tipuri de conturi ar trebui să se bazeze pe tratamentul fiscal al fiecărui cont în parte. Un concept înrudit se numește „localizarea activelor” – practica de a plasa diferite tipuri de investiții în diferite tipuri de conturi, în funcție de eficiența fiscală a investiției și de tratamentul fiscal al tipului de cont.

În timp ce impozitele nu ar trebui niciodată să fie singurele care să conducă deciziile dvs. de investiții, ați putea lua în considerare plasarea investițiilor dvs. cel mai puțin eficiente din punct de vedere fiscal (de exemplu, obligațiuni impozabile ale căror plăți de dobânzi sunt impozitate la rate relativ ridicate ale impozitului pe venitul obișnuit) în conturi cu impozit amânat, cum ar fi 401(k)s și IRA-uri. Între timp, investițiile mai eficiente din punct de vedere fiscal (de exemplu, fondurile cu rulaj redus, cum ar fi fondurile de indici sau ETF-urile, și obligațiunile municipale, ale căror dobânzi sunt, de obicei, scutite de impozitul federal pe venit) sunt, de obicei, mai potrivite pentru conturile impozabile.

Sfârșitul

Investițiile pot fi complexe, dar unele dintre cele mai importante obiceiuri ale investitorilor de succes sunt destul de simple. Dacă construiți un plan inteligent și vă țineți de el, economisiți suficient, faceți alegeri rezonabile în materie de investiții și țineți cont de impozite, veți fi adoptat unele dintre trăsăturile cheie care pot duce la succes.

.