Experții financiari împărtășesc avantajele și dezavantajele combinării finanțelor în calitate de proaspăt căsătoriți sau de parteneri pe termen lung.
Experții în căsnicie și în finanțe, deopotrivă, îndeamnă cuplurile să discute despre bani în mod deschis și onest înainte de a lega nodul. Dacă decideți sau nu să combinați finanțele după ce vă căsătoriți va depinde de situația dvs. specifică și există argumente pro și contra atât pentru a vă combina finanțele ca proaspăt căsătoriți, cât și pentru a păstra conturi separate. Dar, pe scurt, acești experți financiari sunt de acord, nu există o soluție unică pentru toți. Iată cum să analizați cea mai bună opțiune financiară pentru voi doi după ce ați oficializat relația.
Nu există un moment „potrivit” pentru a combina finanțele
În zilele noastre, combinarea finanțelor nu este ceva ce se întâmplă în ziua în care vă căsătoriți. Pentru cuplurile care locuiesc împreună înainte de căsătorie, decizia de a decide când să combine finanțele s-ar putea întâmpla organic sau din necesitate. Lauren Anastasio, un planificator financiar certificat de la SoFi, spune că nu există un moment potrivit sau nepotrivit pentru a lua în considerare deschiderea unui cont bancar comun sau pentru a încheia împreună un nou card de credit. Când o faceți depinde de voi.
„Fie că vă decideți să mergeți împreună cu finanțele voastre în ziua în care vă logodiți sau la ani de zile după ce ați spus „Da”, amintiți-vă că există întotdeauna un anumit nivel de risc implicat în a da altcuiva acces la portofelul vostru – deși asta nu înseamnă că nu este alegerea potrivită”, spune Anastasio.
RELATED: Acestea sunt cele mai bune instrumente financiare din 2019
Aceasta înseamnă că împărțirea contului dvs. de economii cu un soț/soție are aceleași capcane și avantaje ca și cum ați face acest lucru cu jumătatea dvs. semnificativă de mult timp.
„Banii au întotdeauna potențialul de a fi un subiect fierbinte și, indiferent dacă sunteți proaspăt logodit sau v-ați căsătorit de curând, vă aflați într-o perioadă a vieții voastre în care emoțiile sunt în mod natural la cote ridicate”, adaugă Anastasio.
Comunicarea este cheia
Dacă aveți picioarele reci atunci când vine vorba de partea cu banii, Anastasio sugerează să faceți pași mici. Primul dintre aceștia este să aveți o conversație sinceră despre finanțele personale.
„Știm cu toții că atunci când banii sunt puțini, aceasta este una dintre cele mai frecvente cauze de divorț”, spune Rod Griffin, director de educație publică la Experian. „Ar trebui să intrați în căsătorie cu ochii larg deschiși. Dacă nu vă împărtășiți circumstanțele financiare unul altuia în mod complet și deschis, din experiența mea, asta va deveni probabil o problemă.”
Cel mai bun pariu al dumneavoastră? Aveți o discuție despre bani și puneți totul pe masă – înainte de nuntă.
„Prezentați-vă unul altuia informațiile financiare de bază, inclusiv cât de mult câștigați și sursele acelui venit”, spune Anastasio. „Dezvăluiți orice datorii restante, cum ar fi împrumuturile studențești, cărțile de credit, plățile pentru mașină și plățile ipotecare. Și discutați despre obiceiurile dvs. de cheltuire, cât ați economisit, unde îi economisiți și cum vă gestionați banii.” De asemenea, veți dori să abordați obiectivele și așteptările voastre financiare respective.
Griffin spune că în timpul acestor conversații timpurii veți dori să aflați mai multe despre modul în care partenerul dvs. vede finanțele, astfel încât să puteți fi pe aceeași lungime de undă. „Este crucial ca amândoi să vă uitați la istoricul de credit personal, la scorurile de credit și să vă asigurați că acestea sunt în formă bună”, spune Griffin.
Cu aceste informații de bază pe masă, ea spune că tu și partenerul tău puteți identifica atât obiectivele financiare comune, cât și cele independente, și cum să progresați. „Este posibil să doriți să începeți încet doar cu un card de credit comun pentru cheltuielile de uz casnic și, eventual, un cont curent comun înainte de a combina totul”, spune ea. Anastasio îndeamnă cuplurile să nu fie critice cu privire la modul în care partenerul lor abordează banii. În schimb, ea sugerează să discutați rolurile pe care fiecare dintre voi le poate juca în elaborarea bugetului, plata facturilor și luarea deciziilor de investiții.
Beneficiile unui cont bancar comun
În timp ce unii oameni consideră că împărțirea datoriilor la cardul de credit este puțin copleșitoare, Anastasio spune să nu vă faceți griji. Există o mulțime de beneficii pentru deschiderea unui cont bancar comun.
Primul este că, făcând acest lucru, veți avea ajutor în gestionarea cheltuielilor comune pentru o viață comună. Un studiu recent realizat de SoFi și Zola a arătat că 86% dintre cuplurile proaspăt căsătorite se asociază unul cu celălalt pentru a plăti datoriile pe care fiecare le aduce în noua căsătorie, spune Anastasio. Asta înseamnă că, probabil, veți avea, de asemenea, un partener în abordarea datoriilor dvs. pe viitor.
„Dacă aveți un obiectiv comun de economisire – cum ar fi încercarea de a economisi pentru o vacanță sau un eveniment major al vieții – este mai greu să știți imediat dacă se înregistrează sau nu progrese dacă finanțele dvs. nu sunt combinate”, spune Anastasio. „Combinându-vă finanțele, dvs. și soțul/soția dvs. puteți crea un sistem de verificări și balanțe pentru a vă asigura că economisiți pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele combinate.”
Dar avantajele nu sunt doar monetare. „Studiile arată că cuplurile care își combină complet finanțele, mai degrabă decât să le țină separate sau să folosească o abordare hibridă, sunt mai fericite în relațiile lor”, a spus ea.
Și, în timp ce unii dintre noi își amintesc că și-au auzit părinții certându-se din cauza datoriilor și a cheltuielilor, banii nu reprezintă un punct de presiune pentru toată lumea. Griffin spune că cuplurile din zilele noastre sunt mai deschise și mai echilibrate cu finanțele lor decât cuplurile din generațiile anterioare. „Împărtășim mai mult finanțele, cunoștințele noastre financiare sunt mai mari și suntem mai egali în acest sens, ceea ce este, de departe, una dintre cele mai mari schimbări”, spune Griffin. „Să vezi un singur soț gestionând finanțele este mult mai puțin obișnuit.”
RELATED: Acest sondaj dovedește că stresul legat de bani este real – în special pentru femei
Potențialele dezavantaje pe care trebuie să le cunoașteți
În ciuda tuturor avantajelor, este totuși important să fiți atenți la potențialele capcane, astfel încât să le puteți evita pe măsură ce vă combinați viețile și finanțele. Chiar dacă majoritatea dezavantajelor sunt legate de stresul inițial provocat de schimbare.
„Un potențial dezavantaj al conturilor bancare comune este că se poate simți drastic diferit de ceea ce ați făcut în trecut – și mai limitativ”, spune Anastasio. „Împărtășirea unui cont de gestionare a banilor poate fi complicată dacă nu faceți un buget din timp împreună cu partenerul dumneavoastră.”
Având aceste conversații vă va ajuta pe amândoi să abordați problemele legate de scorurile de credit și datoriile existente, care vor căpăta o nouă semnificație atunci când combinați finanțele. În timp ce puterea dvs. de cumpărare pentru cheltuieli majore, cum ar fi o casă sau o mașină, va crește probabil, creditorii se vor uita acum la istoricul de credit al fiecăruia dintre dvs., spune Griffin. În timp ce dvs. și partenerul dvs. vă veți păstra fiecare datoriile și scorurile de credit individuale, băncile le vor lua în considerare pe amândouă pentru împrumuturile comune, iar orice conturi comune pe care le deschideți vor apărea în ambele rapoarte de credit. „Istoricul de credit al soțului/soției dvs. vă va afecta realitatea financiară”, adaugă Griffin.
Cunoașteți-vă opțiunile
Modul în care abordați banii poate lua multe forme, iar Griffin spune că a văzut tot felul de metode.
„Unele cupluri vor avea toate conturile lor de credit ca fiind conturi comune, vor avea conturi bancare comune și își vor gestiona finanțele împreună”, spune el. „Alții pot avea un singur cont comun din care să plătească cheltuielile primare, iar apoi conturi separate pentru ei înșiși pentru alte tipuri de cheltuieli. Alții pot împărți responsabilitățile financiare ale gospodăriei între ei și pot plăti pentru aceste lucruri din conturi separate.”
Anastasio insistă că, odată ce ați decis cum să procedați, veți dori să mențineți o comunicare regulată cu privire la situația voastră financiară. (Ne place ideea de a avea o întâlnire lunară programată cu banii.)
„Banii tăi – ca și căsnicia ta – ar trebui să dureze pentru tot restul vieții tale”, spune ea. „A avea o conversație despre bani nu ar trebui să fie ceva ce faceți doar o singură dată când combinați inițial finanțele. Ar trebui să fie un dialog continuu pe care voi doi îl împărtășiți de-a lungul întregii vieți.”
RELATED: Problema financiară neașteptată care ar putea să vă afecteze căsnicia
Toate subiectele legate de planificarea banilor
Real Simple Newsletters
Obțineți sfaturi, inspirație și oferte speciale livrate în căsuța dvs. poștală.