Sunteți victima unor practici incorecte de colectare a datoriilor? Dacă puteți răspunde afirmativ la oricare dintre următoarele întrebări, este posibil să fiți victima unor practici incorecte de colectare a datoriilor.
- Sunteți hărțuit de un colector de datorii?
- Colectorul vă sună de mai multe ori pe zi?
- Colectorul v-a contactat angajatorul sau rudele dumneavoastră?
- V-a amenințat colectorul de datorii sau a folosit un limbaj vulgar?
- Vă simțiți umilit?
- Vă întrebați dacă există vreo modalitate de a face ca acest lucru să înceteze?
Din fericire, există lucruri pe care le puteți face pentru a face ca acest lucru să înceteze și poate chiar să obțineți despăgubiri sau rambursare pentru deranjul dumneavoastră.
Multe persoane afectate de practici de colectare a datoriilor nedrepte sunt supuse unui mare stres, adesea din cauza pierderii veniturilor, a unui divorț sau a unor probleme medicale. Adăugarea hărțuirii pe deasupra lasă adesea debitorul să se simtă complet înfrânt și fără suficientă energie pentru a urma un curs de acțiune pentru a opri activitățile de colectare sau pentru a-i aduce pe făptași în fața justiției.
În calitate de debitor și victimă a acestor practici, aveți drepturi. Aveți, de asemenea, căi de atac. Dacă suferiți din cauza încercărilor unui colector de a vă intimida în mod nedrept, iată câteva măsuri pe care le puteți lua. Dacă vă jucați cărțile cum trebuie, s-ar putea chiar să reușiți să puneți niște bani în propriul buzunar.
1. Cunoașteți-vă drepturile
Învățați despre Legea federală privind practicile corecte de colectare a creanțelor, cui i se aplică și ce acte sunt interzise. De asemenea, puteți găsi informații despre practicile de colectare a datoriilor pe site-urile web ale Comisiei Federale pentru Comerț, ale Biroului de Protecție Financiară a Consumatorului, ale biroului procurorului general din multe state și chiar pe site-urile web ale avocaților privați ai consumatorilor care reprezintă debitorii în acțiunile de colectare nedreaptă a datoriilor. Să știți că este posibil să negociați cu creditorii dvs. și să vă achitați datoriile.
2. Acționați întotdeauna cu calm și în mod deliberat
În relațiile cu recuperatorii de creanțe, luați calea cea mai bună. Banii sunt foarte motivanți. Recuperatorii de creanțe lucrează adesea pe bază de comision. Cu cât pot scoate mai mult din buzunarele dumneavoastră, cu atât mai mulți bani pot pune în propriile buzunare. Pe măsură ce parcurgeți lista de acte interzise, ați putea fi tentat să vă gândiți la recuperatorii de creanțe lipsiți de scrupule ca la niște bătăuși. Ei sunt adesea așa. Intimidarea poate fi o practică foarte eficientă de colectare a datoriilor, în special atunci când debitorul nu își înțelege drepturile.
Când tratați cu recuperatorii la telefon, nu ripostați. Oricât de greu ar fi, păstrați un comportament echilibrat. Luați în considerare ceea ce vă spun ei. Nu faceți promisiuni pe care nu le puteți respecta. Spuneți adevărul. Nu încercați să îi intimidați. Nu veți câștiga la acest joc.
Dar, dacă vă păstrați calmul, colectorul nu poate reveni mai târziu și să pretindă că a încercat doar să se apere. Presupuneți că fiecare apel de colectare este înregistrat. Cu cât se enervează mai mult, cu atât arată mai rău, mai ales dacă nu îi dați șpagă pentru șpagă.
3. Păstrați înregistrările
În cea mai mare parte, recuperatorii de creanțe folosesc poșta și telefonul pentru a contacta debitorii, deși din ce în ce mai mult vedem e-mailuri și mesaje text. Documentele poștale reale vor vorbi de la sine. Păstrați toată corespondența, documentația contului și extrasele de cont.
Când vorbiți cu colectorul, obțineți numele colectorului, numărul de apelare înapoi și compania pentru care lucrează. Luați notițe cu privire la interacțiune. Aceste notițe vor fi de neprețuit dacă va trebui să faceți o plângere sau să intentați un proces împotriva recuperatorului.
Practic, fiecare apel de colectare pe care îl primiți va fi înregistrat de agenția de colectare, dar unii oameni merg atât de departe încât își înregistrează conversațiile cu recuperatorii de facturi. Există multe adaptoare ieftine pe care le puteți folosi cu telefonul mobil sau cu telefonul fix. În conformitate cu legislația federală și în multe state, este legal să înregistrați conversația fără a obține consimțământul celorlalte persoane aflate în convorbire. Acest lucru se numește legea consimțământului unei singure părți. Dar, în unele state, acest lucru este ilegal. Aceste înregistrări ar fi de un folos limitat pentru dumneavoastră și ați putea avea probleme pentru că ați înregistrat în secret conversația. Înainte de a încerca acest lucru, aflați care este legea privind înregistrarea din statul dumneavoastră.
4. Cereți verificarea datoriei
După ce v-a contactat, recuperatorul de creanțe are la dispoziție cinci zile de la contactul inițial pentru a vă furniza următoarele informații despre datorie. Această comunicare, de obicei în scris, trebuie să vă spună:
- Cuantumul datoriei;
- Numele creditorului căruia i se datorează acum datoria;
- Că aveți la dispoziție 30 de zile pentru a contesta valabilitatea datoriei;
- Colectorul va presupune că datoria este valabilă dacă nu o contestați în termen de 30 de zile;
- Dacă contestați datoria în termen de 30 de zile, colectorul vă va trimite informații care vă vor permite să identificați și să verificați datoria;
- Dacă trimiteți colectorului o cerere scrisă în termen de 30 de zile pentru numele și datele de contact ale creditorului inițial, colectorul vi le va furniza.
Dacă contestați datoria sau solicitați verificarea sau validarea datoriei, colectorul trebuie să oprească orice activitate de colectare până când vă trimite verificarea datoriei. Acest lucru este valabil și pentru avocații care încearcă să colecteze datorii pentru clienți, cu excepția faptului că un avocat poate iniția sau continua un proces.
De ce este important să contestați datoria?
Ar trebui să contestați datoria sau să solicitați o verificare, astfel încât să știți cu cine și cu ce aveți de-a face. Adesea, atunci când un creditor inițial nu poate sau nu vrea să obțină satisfacerea unei datorii, creditorul o va deconta din evidențele sale și va vinde datoria pentru câțiva bănuți pe dolar unei agenții de colectare sau unei companii sau persoane fizice care este specializată în cumpărarea de conturi pe bani puțini. Cumpărătorii de creanțe își fac banii făcându-vă pe dumneavoastră, debitorul, să plătiți mai mult decât a cheltuit cumpărătorul de creanțe pentru a achiziționa contul.
Contul poate schimba mâinile de mai multe ori. Adesea, singurele informații pe care le primește cumpărătorul de datorii sunt numele ultimului proprietar al datoriei, ultimele dvs. date de contact cunoscute și valoarea datoriei. Dacă primiți o scrisoare de cerere de la Midland Funding pentru 3.107 dolari, este posibil să nu aveți nicio idee că acel cont a fost inițial un Wells Fargo Mastercard. Atunci când contestați datoria, proprietarul actual trebuie să cerceteze contul, să valideze suma pe care o datorați și să vă furnizeze numele și suma proprietarului inițial al datoriei. În cel mai bun caz, acest lucru vă poate oferi un pic de răgaz. Adesea, vă va da șansa de a vă cerceta propriile înregistrări și de a furniza dovezi noului proprietar că contul a fost achitat sau că datorați o sumă diferită de cea pe care o solicită.
Ce se întâmplă dacă creditorul nu poate valida datoria?
Dacă recuperatorul încearcă să colecteze mai mult decât datorați, nu reușește să verifice datoria, continuă să vă contacteze în timp ce datoria este contestată, nu reușește să vă furnizeze numele și suma datoriei inițiale, recuperatorul încalcă Legea privind practicile corecte de colectare a datoriilor. Cu cât colectorul are mai multe posibilități de a încălca FDCPA, cu atât mai mult s-ar putea să ieșiți în câștig la final.
5. Spuneți-i creditorului să nu vă mai contacteze
Da, este adevărat. Puteți absolut să-i spuneți recuperatorului să vă lase în pace. Există un proces, un mod corect de a face acest lucru și este important să înțelegeți efectul cererii dvs. și consecințele la care vă puteți aștepta să ieșiți din ea.
Doar pentru că agenția de colectare nu mai comunică cu dvs. nu înseamnă că a renunțat la dvs. Există o șansă destul de mare ca recuperatorul să predea pur și simplu contul unui avocat pentru un proces. Acest lucru este cu atât mai probabil cu cât contul este mai mare. Dacă o firmă de avocatură are contul, aceasta trebuie să vă contacteze cu orice document de proces pe care îl depune. Dar nici ei și nici recuperatorul nu sunt obligați să vă avertizeze că contul va fi trimis avocatului pentru proceduri legale.
Există întotdeauna șansa ca avocatul să nu aibă informații de contact actualizate despre dumneavoastră sau ca actele de urmărire să nu ajungă la dumneavoastră. Dacă nu răspundeți niciodată la proces, instanța poate pronunța o hotărâre în lipsă împotriva dumneavoastră. Procesele sunt mult mai ușor de apărat înainte de a se lua o hotărâre judecătorească decât după.
Chiar dacă recuperatorul alege să nu trimită datoria la un avocat, este posibil ca acesta să nu aibă altă soluție decât să vândă contul unui alt cumpărător de creanțe. Când un alt colector intră în scenă, va trebui să o luați de la zero pentru a verifica datoria și a trimite o nouă scrisoare de încetare și renunțare.
Dacă este mai important pentru dumneavoastră să vă bucurați de un răgaz de la hărțuire, atunci, prin toate mijloacele, faceți acest lucru:
Întoarceți o scrisoare scrisă colectorului, cerându-i acestuia să înceteze și să renunțe la orice altă comunicare cu dumneavoastră, cu rudele dumneavoastră, cu angajatorul dumneavoastră sau cu oricine altcineva pe care colectorul l-ar putea contacta. A-i spune creditorului la telefon să înceteze să mai sune nu este suficient conform FDCPA. Trimiteți-o prin poștă certificată, astfel încât destinatarul să fie obligat să semneze pentru ea. În acest fel, dacă recuperatorul continuă să vă contacteze, fiecare caz de contact reprezintă încă o încălcare a FDCPA.
După ce recuperatorul primește o scrisoare de la dumneavoastră prin care îi cereți să înceteze comunicarea, recuperatorul este obligat, în conformitate cu FDCPA, să înceteze comunicarea, cu două excepții:
1. recuperatorul vă poate trimite o scrisoare prin care să vă informeze că pune capăt comunicării sau
2. recuperatorul vă poate trimite o scrisoare prin care să vă informeze că trimite contul la un avocat pentru a iniția o procedură legală.