Ce este o taxă de conveniență?
Un comision de conveniență este un comision perceput de un vânzător atunci când un consumator plătește cu un card de plată electronică mai degrabă decât cu o formă standard de plată acceptată de întreprindere. Plățile standard includ numerar, cecuri sau un transfer de tip Automated Clearing House (ACH). Comisioanele de conveniență pot fi o sumă fixă în dolari sau un procent din valoarea tranzacției, de obicei între 2% și 3%, și trebuie să fie comunicate în prealabil consumatorului. Tipurile de plăți pentru care beneficiarul percepe de obicei o taxă de comoditate includ plățile ipotecare, plățile pentru impozitul pe proprietate, taxele de școlarizare la facultate și impozitele.
Key Takeaways
- O taxă de comoditate este o taxă percepută de o întreprindere pentru plățile efectuate prin intermediul unui canal alternativ, mai degrabă decât prin numerar, cec sau ACH.
- Cazurile tipice în care se percep comisioane de comoditate includ plățile pentru impozite și taxe.
- Compensația este, de obicei, o sumă fixă sau un procent din vânzare.
- Compensațiile de comoditate sunt percepute de întreprinderi pentru a acoperi costurile pe care le plătesc companiilor de procesare a plăților pentru atunci când un client plătește cu cardul de credit.
- O comision de comoditate este diferită de o suprataxă, care este o taxă pur și simplu pentru simpla utilizare a unui card de credit. Suprataxele sunt ilegale în unele state.
- Toate afacerile trebuie să respecte politicile furnizorilor de procesare a plăților și legile guvernamentale atunci când vine vorba de comisioanele de comoditate și suprataxele.
Înțelegerea unei comisioane de comoditate
Cashii de comoditate pot ajuta o afacere să acopere o parte din costurile impuse prin procesarea electronică a plăților. Întreprinderile trebuie să plătească o taxă de comerciant de fiecare dată când unul dintre clienții lor folosește un card de credit. Pentru cele mai multe întreprinderi, cum ar fi magazinele mari și magazinele alimentare, un comision de comerciant este doar un cost al activității. Pe de altă parte, un cinematograf sau o sală de concerte acceptă, de obicei, plata la casa de bilete, astfel încât un canal de plată alternativ, cum ar fi cel telefonic sau online prin intermediul cardului de credit, ar duce la taxe suplimentare pentru ei, astfel încât ar percepe un comision de comoditate pentru a face afaceri în acest mod.
Este important de reținut că un comision de comoditate este diferit de o suprataxă. O suprataxă reprezintă posibilitatea de a percepe o taxă suplimentară doar pentru beneficiul utilizării unui card de credit, în timp ce un comision de conveniență este pentru o utilizare specifică, cum ar fi impozitele sau taxele, sau plata prin canale alternative, cum ar fi prin telefon sau online.
Exemplu de comision de conveniență
Să presupunem că ați dori să plătiți Internal Revenue Service (IRS) cu cardul de credit. IRS va accepta plăți cu cardul de credit prin intermediul mai multor companii diferite de procesare a plăților, iar toate acestea percep comisioane de comoditate, așa cum permit companiile de carduri de credit. Una ar putea percepe 1,88% cu un minim de 2,75 USD, în timp ce alta ar putea percepe 2,35% cu un minim de 3,50 USD. Astfel, dacă trebuie să trimiteți Fiscului 2.000 de dolari și doriți să plătiți cu cardul de credit, vi s-ar putea cere să plătiți un comision de comoditate de 0,0188 × 2.000 de dolari = 37,60 dolari.
Reglementări privind comisionul de comoditate
Cei mai mulți oameni s-ar putea să nu fie deranjați să plătească un comision de comoditate pentru beneficiul utilizării unui card de plată electronică, în special dacă avantajul de a câștiga recompense cu cardul depășește costul comisionului de comoditate. Cu toate acestea, această practică este reglementată atât de legislația statului, cât și de rețelele de carduri. Fiind un act reglementat, afacerile trebuie să fie prudente în instituirea comisioanelor de comoditate și a suprataxelor pentru clienți.
Suprataxele au fost scoase în afara legii în 10 state, care sunt California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma și Texas, plus districtul Puerto Rico. Aceste interdicții au fost puse sub semnul întrebării, deoarece unele instanțe susțin că ele limitează libertatea de exprimare a unei afaceri. Statele în care suprataxele sunt legale permit comercianților posibilitatea de a-și stabili propriile niveluri de suprataxă, cu plafoane de obicei la aproximativ 4%.
Politicile companiilor de carduri de credit privind comisioanele de conveniență
Care furnizor de carduri de credit are reguli diferite privind comisioanele de conveniență. Unele sunt mai amănunțite decât altele. Mai jos sunt prezentate regulile unora dintre cei mai importanți furnizori de carduri de credit:
Mastercard: Permite comisioanele de conveniență atâta timp cât acestea sunt pentru plăți legate de guvern, educație și impozite.
Visa: Permite comisioanele de comoditate numai dacă plata se face prin intermediul unui canal alternativ, cum ar fi prin telefon sau online, și dacă afacerea notifică mai întâi consumatorul, iar comisionul este o rată fixă, nu un procent din vânzare.
American Express: Politica celor de la American Express nu este pe deplin clară, dar aceștia permit comisioane de comoditate pentru o varietate de articole, atâta timp cât taxa impusă este pentru tranzacții similare. Practic, atâta timp cât nu este o suprataxă.
Discover: Discover nu are o politică privind comisioanele de conveniență și spune doar că cardul său ar trebui tratat cu aceeași politică ca și alte carduri de credit.
Cum să evitați comisioanele de conveniență
Există într-adevăr doar două opțiuni când vine vorba de comisioanele de conveniență; fie să plătiți taxa, fie să folosiți o altă formă de plată, cum ar fi numerar. În multe cazuri, unele întreprinderi, cum ar fi benzinăriile, oferă reduceri atunci când un consumator plătește cu numerar. Întotdeauna merită să întrebați o afacere dacă oferă o reducere pentru plata în numerar. Comisioanele de conveniență sunt menite să fie dezvăluite la punctul de vânzare, așa că, dacă descoperiți că vi s-a perceput o taxă după aceea, este important să discutați acest lucru cu compania de carduri de credit.