Free Press

Posted by Frank Gogol

Mulți studenți se află în situația dificilă de a avea nevoie de o mașină, dar de a nu avea multe opțiuni de finanțare – în special dacă un împrumut auto internațional pentru studenți nu este în cărți pentru ei. Acest lucru este valabil mai ales dacă sunteți un student străin care studiază cu o viză F-1. Poate fi tentant să vă folosiți împrumutul studențesc pentru o mașină, dar, deși aceasta ar putea fi o soluție rapidă, cu siguranță nu este cea mai inteligentă.

Mai jos găsiți câteva sfaturi despre cum să vă cântăriți opțiunile între folosirea împrumutului studențesc pentru o mașină, închirierea unei mașini cu împrumutul studențesc sau contractarea unui împrumut auto.

Folosirea împrumuturilor studențești pentru a cumpăra o mașină este o idee proastă?

Întrebați orice guru financiar și vă va spune că este o strategie financiară foarte proastă să folosiți împrumutul de student pentru o mașină. În plus, dacă folosiți un împrumut federal, este ilegal.

Primii împrumuturi studențești federale oferă rate mai mici decât alte împrumuturi studențești private, deoarece sunt susținute de guvern. Datorită ratei mai mici a dobânzii, aceste împrumuturi implică mai multe restricții. Scopul împrumuturilor federale pentru studenți este de a acoperi costul învățământului superior, cum ar fi taxele de școlarizare, cărțile, costul vieții, transportul etc. Împrumuturile federale exclud în mod explicit mașinile. Atunci când luați un împrumut federal trebuie să fiți de acord că banii pe care îi primiți vor fi folosiți doar pentru cheltuielile menționate mai sus.

Pe lângă faptul că nu aveți voie să vă folosiți împrumutul federal pentru a vă cumpăra o mașină, este într-adevăr o idee proastă să vă cumpărați o mașină folosind împrumutul de student.

Faptul că începeți să plătiți împrumutul de student abia după terminarea studiilor ar putea face ca aceasta să fie o opțiune atrăgătoare, spre deosebire de contractarea unui împrumut auto. Ceea ce trebuie să vă amintiți este că dobânda încă se acumulează la împrumut în anii în care nu faceți nicio plată și, în timp ce dobânda se acumulează, mașina dvs. își va pierde din valoare.

Există și alți factori pentru care nu ar trebui să vă folosiți împrumutul de student pentru a cumpăra o mașină.

De ce leasingul unei mașini este o idee proastă

Cel mai bun mod posibil de a obține o mașină este să o cumpărați cash. Din păcate, majoritatea oamenilor nu au privilegiul de a putea face acest lucru. Așa că, creditorii au venit cu metode inteligente pentru a-i ajuta pe oameni să dețină mașini. Acest lucru ridică întrebarea dacă cumpărarea sau leasingul unei mașini este cea mai bună alegere. Leasingul unei mașini ar fi perfect logic în circumstanțele potrivite. Dar nu este întotdeauna o idee bună. Să aruncăm o privire la motivele pentru care leasingul unei mașini (față de cumpărarea unei mașini cu un împrumut) nu este o idee atât de bună. Vă vom arăta de ce ar putea fi în avantajul dumneavoastră să preferați să cumpărați o mașină decât să o închiriați.

Nici o valoare subiacentă

Închirierea unei mașini este ca și cum v-ați plăti abonamentul la sala de sport. Nu sunteți proprietarul sălii de sport, dar aveți dreptul de a-i folosi facilitățile. În plus, pierzi accesul la sala de sport în ziua în care nu-ți mai plătești taxa de membru. Leasingul unei mașini funcționează la fel. Plătiți pentru accesul la vehicul, dar nu îl dețineți. Și, în ziua în care nu mai plătiți, trebuie să returnați vehiculul la reprezentanță.

Aici începe prima problemă. Să presupunem că închiriați vehicule pentru aceeași perioadă de timp care v-ar fi luat să rambursați un împrumut auto. Plătiți mii de dolari pentru ceva ce nu ajungeți să dețineți și astfel nu adăugați nicio valoare la averea dumneavoastră. Sigur, o mașină nu este un activ convențional precum o proprietate. Dar tot ar fi putut fi o mașină pe care o dețineți dacă ați fi optat mai degrabă pentru un împrumut auto. Leasingul unei mașini nu vă acordă niciun drept de proprietate și, prin urmare, nu vă oferă nicio valoare suplimentară în afară de faptul că o puteți utiliza.

Termeni și condiții stricte

Utilizați proprietatea altcuiva. Din nefericire, nu puteți face regulile cu privire la vehicul, chiar dacă plătiți pentru el. Multe contracte de leasing au termeni și condiții limitative scrise în contractul de leasing. De asemenea, va trebui să plătiți tot felul de penalități costisitoare dacă încălcați contractul. Acest lucru nu ar fi fost o problemă dacă ați fi fost proprietarul mașinii pe care o conduceți.

Ar putea fi chiar posibil ca nevoile dumneavoastră cu mașina să vă determine să încălcați în mod regulat termenii și condițiile contractului de leasing, ceea ce va duce la destul de multe penalități în plus față de contractul de leasing lunar. În acest caz, ați fi putut chiar să economisiți bani dacă ați fi ales mai degrabă să cumpărați un vehicul cu un credit auto.

Proprietatea și posibilitățile pe care le aduce

Când închiriați o mașină, sunteți la mila dealerului dumneavoastră. Aceștia au decizia finală cu privire la vehiculul dumneavoastră. Dar, dacă dețineți vehiculul, puteți lua propriile decizii. Este posibil să obțineți un preț foarte bun pentru mașina pe care ați cumpărat-o. Acum puteți să schimbați acea mașină la un dealer pentru o ofertă mai avantajoasă sau o puteți vinde și să folosiți încasările așa cum doriți. Faptul că dețineți autovehiculul vă transformă în șef și pune toată puterea în mâinile dumneavoastră. Veți avea mult mai multe opțiuni și posibilități mai mari dacă dețineți vehiculul mai degrabă decât dacă îl închiriați.

Dacă împrumuturile pentru studenți nu sunt o idee bună, ce opțiuni am pentru a cumpăra o mașină?

Dacă scorul dvs. de credit nu arată prea rău, puteți eventual să luați un împrumut auto sau un împrumut privat pentru a vă cumpăra mașina. Chiar dacă sunteți un cetățean străin care studiază cu o viză L-1, aveți, de asemenea, opțiuni de împrumut (prin intermediul unor companii precum Stilt) pentru a cumpăra o mașină.

Scorul dvs. de credit va juca un rol important în cererea dvs. de împrumut și în rata pe care o veți obține. Un scor de credit între 661 și 850 este considerat favorabil (sau „prime”), între 601 și 660 este neutru, iar între 500 și 600 este considerat „subprime”.

Ce ar trebui să faceți dacă vă gândiți să luați un împrumut pentru a vă finanța mașina?

În primul rând, verificați-vă scorul de credit

Puteți obține un raport de credit gratuit de la TransUnion, Experian și Equifax sau de pe un site precum AnnualCreditReport.com. Puteți, de asemenea, să plătiți unul dintre birourile de credit pentru a obține scorul dvs. de credit real și exact.

Scorul de credit din aceste rapoarte s-ar putea să nu se potrivească exact cu cel pe care vi-l oferă creditorii (deoarece aceștia ar putea folosi un model diferit de scorare), dar cu siguranță vă va oferi o estimare bună a nivelului de scor de credit în care vă încadrați.

După ce știți în ce nivel vă încadrați, puteți estima ce rată veți putea obține de la creditori. Dacă aveți scorul de credit și raportul de credit, le puteți folosi, de asemenea, ca pârghie atunci când negociați o rată cu creditorul.

Dacă aveți un istoric de credit sau un scor de credit prost, nu toate speranțele sunt pierdute. S-ar putea totuși să vă puteți folosi de un cosemnatar pentru a vă reduce ratele dobânzilor. Alternativ, vă puteți petrece următoarele câteva luni muncind din greu pentru a vă îmbunătăți scorul de credit pentru a obține rate mai bune.

Evaluați-vă bugetul lunar

Următorul pas va fi să vă dați seama cât de mult vă puteți permite să plătiți în fiecare lună. Practic, acest lucru înseamnă cât de mare este suma de bani pe care o puteți scoate din fluxul de numerar lunar (și vă puteți permite să nu plătiți pe alte lucruri).

Plata lunară medie pentru o mașină nouă este de 513 dolari dacă aveți un credit bun. Aceasta nu este o sumă mică. Va trebui să decideți dacă vă puteți permite să plătiți această sumă, mai mult sau mai puțin în fiecare lună.

Nu uitați să luați în considerare și costurile suplimentare care vin cu o mașină, cum ar fi costul asigurării, costul întreținerii, schimburile de ulei etc.

Evaluați-vă plățile lunare și lucrați înapoi

Dacă știți cât vă puteți permite să plătiți în fiecare lună și aveți o idee despre rata dobânzii pe care o puteți obține, puteți lucra înapoi la numere pentru a vedea ce sumă totală a împrumutului vă puteți permite. Puteți folosi acest calculator la îndemână de aici pentru a face acest lucru. Dacă doriți să vedeți cum sumele împrumutului, ratele dobânzilor și termenii împrumutului influențează plățile lunare, vă puteți juca, de asemenea, cu acest calculator de aici.

Acum că știți care sunt variabilele dvs., puteți face cumpărături pentru cele mai bune oferte de mașini!

Împrumuturi auto pentru studenții universitari

Studenții universitari au nevoie, de asemenea, de un transport fiabil. Ce te faci dacă nu ai acces la un transport public de încredere? V-ați gândit la un împrumut auto? Achiziționarea propriei mașini prin intermediul unui împrumut auto vă va deschide o lume de posibilități. Iată ce trebuie să știți despre împrumuturile auto pentru studenți.

Elemente de bază despre împrumuturile auto

Primele împrumuturi auto sunt, de asemenea, numite tranzacții închise. Aceasta înseamnă că veți împrumuta o anumită sumă de bani pentru a cumpăra o mașină și nu veți putea mări suma odată ce ați acceptat afacerea. Creditul auto are o rată a dobânzii și trebuie să plătiți o rată lunară fixă până când creditul auto a fost achitat. Majoritatea contractelor de împrumut vă obligă să returnați autovehiculul atunci când nu reușiți să efectuați plățile.

Asigurați-vă că veți putea acoperi rata lunară și nu cumpărați o mașină care este mai scumpă decât ceea ce veți avea nevoie. Cererea dvs. de credit va fi respinsă dacă solicitați un împrumut auto care depășește scorul dvs. de credit sau mijloacele financiare.

Ce este un avans?

Cei care acordă credite se tem să riște ofertele de credit pe valoarea unui lucru precum o mașină. Mașinile își pot pierde valoarea destul de repede. Așadar, creditorii vă cer să faceți un avans considerabil atunci când luați un credit auto. Este ca și cum ai plăti un depozit în avans. În acest fel, valoarea împrumutului nu va depăși valoarea mașinii. Acesta este folosit pentru a preveni ca datoria totală să depășească valoarea totală a activelor. Faptul de a avea mai multe datorii decât activele vă face insolvabil și este rău pentru averea dumneavoastră.

Facerea unui avans mai mare la împrumutul auto ajută, de asemenea, la scăderea ratei dobânzii la împrumut. O rată a dobânzii mai mică duce la plăți lunare mai ieftine, ceea ce ajută la reducerea cheltuielilor dvs. lunare.

Cum să vă îmbunătățiți șansele de a obține un împrumut auto

Poate credeți că nu aveți nicio șansă în calitate de student. Cu toate acestea, există de fapt câteva lucruri pe care le puteți face pentru a le îmbunătăți.

Iată ce puteți face pentru a vă îmbunătăți șansele de a obține un împrumut auto.

• Economisiți pentru un avans – Șansele dvs. de a obține un împrumut cresc automat pe măsură ce creșteți suma avansului.
• Obțineți un cosemnatar – Cineva care acceptă responsabilitatea pentru împrumut împreună cu dumneavoastră.
• Dovediți un venit stabil – Creditorii vor să știe că puteți rambursa împrumutul.
• Îmbunătățiți-vă scorul de credit – Scorul dumneavoastră de credit spune practic dacă veți putea rambursa un împrumut. Îmbunătățiți-vă scorul fiind responsabil din punct de vedere financiar.
• Îmbunătățiți-vă notele – Unii creditori iau în considerare notele dumneavoastră înainte de a vă oferi un împrumut. Notele mai bune duc la termeni și condiții de împrumut mai ieftine.
• Creșteți termenii împrumutului – Creșterea termenilor împrumutului vă va cere să faceți plăți lunare mai mici. Rețineți că va crește dobânda totală a împrumutului dumneavoastră (va trebui să rambursați mai mult). Dar, o plată lunară mai mică îi poate convinge să vă ofere împrumutul.

Toți acești factori ajută să demonstreze creditorului că nu veți fi în incapacitate de plată a împrumutului. Aceștia vor fi mai dispuși să împrumute pe cineva care își poate dovedi capacitatea de a rambursa un împrumut.

Concluzie

Dacă aveți nevoie serioasă de o mașină, va fi în continuare în interesul dvs. să evitați să faceți achiziții mari cu împrumutul dvs. de student. Mai degrabă luați în considerare opțiunea de a închiria o mașină sau de a contracta un împrumut auto. Asigurați-vă că verificați ce vă permite bugetul și, de asemenea, aruncați o privire la scorul dvs. de credit pentru a determina dacă contractarea unui împrumut este posibilă pentru dvs.

.