Împrumutul VA a fost introdus oficial prin Actul de reajustare a militarilor (GI Bill of Rights) la 22 iunie 1944. Acesta a fost conceput special pentru a oferi asistență pentru locuințe veteranilor. Programul de împrumut VA le permite veteranilor să se califice pentru o locuință garantată la nivel federal cu zero avans.
Când vă calificați pentru împrumutul VA?
Popularitatea împrumutului VA a crescut de-a lungul anilor datorită diverselor beneficii pe care le oferă proprietarilor de locuințe. Cu toate acestea, așa cum sugerează și numele, nu toate persoanele se pot califica pentru împrumuturile VA. Vă puteți califica pentru împrumuturile VA în următoarele condiții:
Ați fost un veteran în serviciu activ cu minim 90 de zile de serviciu în timpul războaielor.
Ați oferit serviciu activ timp de 181 de zile consecutive pe timp de pace.
Ești un veteran care are un raport datorie/venit de cel puțin 41%.
Ultimul criteriu de eligibilitate este adesea ignorat sau trecut cu vederea de către veterani, ceea ce duce la respingerea frecventă a cererilor de împrumut. Citiți mai departe pentru a afla despre rolul crucial jucat de raportul datorie-venit (DTI) în împrumuturile VA.
Care este raportul DTI acceptabil pentru împrumuturile VA?
Raportul datorie-venit determină dacă vă puteți califica pentru împrumuturile VA. Raportul datorie-venit acceptabil pentru un împrumut VA este de 41%. În general, raportul datorie-venit se referă la procentul din venitul dvs. lunar brut care merge către datorii. De fapt, este raportul dintre obligațiile dvs. lunare de îndatorare și venitul lunar brut.
Calculați banii pe care îi cheltuiți pentru întreținerea casei, impozite, prime de asigurare, împrumuturi auto, facturi de card de credit, împrumuturi educaționale etc. Ulterior, calculați suma pe care o câștigați în fiecare lună. În cele din urmă, calculați raportul datorie-venit folosind un calculator.
Cum puteți calcula singur raportul datorie-venit?
Consultați următorul exemplu și calculați raportul DTI înainte de a aplica pentru un împrumut VA.
Venitul dvs. anual este de 48.000 $.
Îl împărțiți la 12 pentru a obține venitul dvs. lunar – 48.000 $/12 = 4.000 $
Venitul dvs. lunar este de 4.000 $
Acum, venitul lunar se înmulțește cu 0.41 – $4000 x 0,41 = $1640.
Dacă obligația dvs. lunară de îndatorare nu este mai mare de $1640, atunci vă veți putea califica pentru un împrumut VA.
Ce se întâmplă dacă raportul DTI este mai mare decât limita acceptabilă?
Subscriitorii de credite ipotecare vor face o inspecție amănunțită a cererii dvs. de împrumut dacă raportul datorie/venit este mai mare de 41%. Cu toate acestea, nu înseamnă că cererea dvs. de împrumut VA va fi respinsă imediat. Vă puteți califica în continuare pentru un împrumut VA în următoarele circumstanțe:
Raportul DTI este mai mare decât limita admisă din cauza veniturilor neimpozabile.
Rezultatul rezidual depășește limita acceptabilă cu aproximativ 20%.
În cazul în care cererea dvs. de împrumut VA este aprobată de subscriitor chiar și după ce a depășit pragul de referință de 41%, atunci acesta trebuie să își justifice acțiunea. Subscriitorul trebuie să explice motivele care stau la baza aprobării cererii de împrumut.
Cum puteți să vă reduceți raportul DTI și să vă calificați pentru un împrumut VA?
Una dintre cele mai ușoare modalități de a reduce raportul datorie-venit este să vă reduceți gradul de îndatorare. Puteți face acest lucru achitându-vă datoriile cât mai curând posibil. Puteți încerca diverse metode de rambursare a datoriilor de tip „do-it-yourself”, cum ar fi bulgărele de zăpadă al datoriilor sau avalanșa datoriilor, pentru a vă reduce obligațiile legate de datorii. Puteți naviga pe site-urile financiare populare și puteți afla despre aceste metode în detaliu. În caz contrar, puteți lua în considerare programe profesionale de reducere a datoriilor pentru a vă reduce obligațiile financiare.
Dacă chiar nu puteți să vă achitați datoriile și să vă reduceți rata DTI, atunci un co-semnatar poate fi capabil să vă ofere o soluție la problema dvs. Spre deosebire de creditele ipotecare convenționale, pur și simplu nu puteți cere niciunei rude de familie să devină co-semnatar al împrumutului. Soțul/soția dvs. căsătorit(ă) legal sau militarii necăsătoriți pot fi cosemnat(e) pe împrumut.
În cele din urmă, dacă nu reușiți să găsiți un cosemnatar pe împrumut, atunci poate că este timpul să așteptați câteva luni. Organizați-vă finanțele, adunați toate documentele necesare și cunoașteți toate cerințele de împrumut înainte de a aplica pentru un împrumut VA.
Kevin Craig este un scriitor financiar de profesie și este asociat cu câteva comunități financiare online, inclusiv Oak View Law Group. El a scris și publicat mai multe articole pe diferite subiecte financiare, cum ar fi ipoteca, datoriile, creditul și multe altele.
.