Free Press

För de flesta människor innebär framgång som investerare att de når sina finansiella mål, som att äga en bostad, betala för college eller få den pension som de vill ha.

Vad skiljer de mest framgångsrika investerarna från resten? Här är de 6 vanor hos framgångsrika investerare som vi har sett genom åren – och hur du kan få dem att fungera för dig.

Start med en plan

På Fidelity anser vi att skapandet av en finansiell plan kan utgöra grunden för investeringsframgång. Den finansiella planeringsprocessen kan hjälpa dig att göra en inventering av din situation, definiera dina mål och ta fram praktiska steg för att nå dit.

Finansiell planering behöver inte vara tjusig eller dyr. Du kan göra det med hjälp av en finansiell expert eller ett onlineverktyg som de som finns i Fidelitys Planning & Guidance Center. Oavsett vilket så är det ett viktigt steg att göra en plan baserad på sunda principer för finansiell planering.

En plan är en tjänst som finansiella proffs ofta erbjuder sina kunder.

Det finns vissa bevis för att familjer som arbetar med finansiella proffs är bättre förberedda för att uppfylla långsiktiga finansiella mål. Fidelitys Retirement Savings Assessment undersökte tusentals amerikanska familjer för att se hur redo de är för pensionering och fann att en familj som arbetade med en rådgivare hade en median Retirement ScoreSM på 89, vilket var högre än poängen på 81 för familjer som inte sökte hjälp av en rådgivare.1 Naturligtvis kan den högre poängen i samband med en rådgivare bero på andra tjänster som rådgivaren erbjöd eller på skillnader mellan de familjer som sökte professionell vägledning.

Var en supersparare

Samtidigt som det är lätt att fastna i marknadens upp- och nedgångar är det också viktigt att fundera på hur stor del av din inkomst som du lägger undan för framtiden. Att spara tidigt och ofta kan vara en stark kraft när det gäller att göra framsteg mot långsiktiga finansiella mål.

Som en allmän tumregel föreslår Fidelity att du lägger undan minst 15 % av din inkomst för pensionering, inklusive arbetsgivarens eventuella matchning. Naturligtvis är den siffran bara en utgångspunkt, för vissa människor kommer den att vara lägre och för vissa människor kommer den att vara högre. Men oavsett detta finns det bevis för att ett större sparande och en tidigare start hjälper människor att nå långsiktiga mål. Fidelitys Retirement Savings Assessment tittade på dedikerade sparare, personer som lade undan mer än 10 % av sin inkomst, och fann att de hade Retirement Score på 99.

Å andra sidan var medianpoängen för en person som sparade mindre än 10 % 68. Engagerade sparare i alla åldrar hade högre medianpoäng, men skillnaderna var särskilt stora för yngre sparare som hade mer tid att lägga undan pengar under sin karriär.2

Diversifiera

Fidelity anser att en viktig grund för framgångsrika investeringar är diversifiering (att äga en mängd olika aktier, obligationer och andra tillgångar), vilket kan bidra till att kontrollera risken.

Att ha en lämplig investeringsmix, som ger dig en portfölj som ger tillväxtpotential med en risknivå som är rimlig för din situation, kan göra det lättare att hålla sig till din plan genom marknadens upp- och nedgångar.

Diversifiering kan inte garantera vinster eller att du inte kommer att drabbas av förluster, men den syftar till att ge en rimlig avvägning mellan risk och belöning. Du kan inte bara diversifiera bland aktier, obligationer och kontanter utan även inom dessa kategorier. Överväg att diversifiera din aktieexponering över regioner, sektorer, investeringsstilar (värde, blandning och tillväxt) och storlek (små, medelstora och stora aktier). När det gäller obligationer bör du överväga att diversifiera mellan olika kreditkvaliteter, löptider och emittenter.

Fidelitys Retirement Savings Assessment visar att investerare vars tillgångssammansättning är på rätt spår verkar bättre förberedda för pensioneringen. Personer som var på rätt spår hade en medianpoäng på 87, medan personer vars investeringsmix inte var på rätt spår hade en poäng på bara 77.3

Sta fast vid din plan, trots volatilitet

När värdet på dina investeringar sjunker är det bara mänskligt att vilja springa iväg för att söka skydd. Men de bästa investerarna gör det inte. I stället behåller de en allokering till aktier som de kan leva med i goda och dåliga marknader.

Finanskrisen i slutet av 2008 och början av 2009, då aktierna föll med nästan 50 %, kunde ha verkat vara en bra tidpunkt för att springa i säkerhet i kontanter. Men en Fidelity-studie av 1,5 miljoner arbetsplatssparare visade att de som fortsatte att investera i aktiemarknaden under denna tid klarade sig mycket bättre än de som gick till sidlinjen.4

Från juni 2008 till slutet av 2017 såg de som fortsatte att investera sina kontosaldon – som återspeglade effekten av deras investeringsval och bidrag – växa med 147 %. Det är dubbelt så mycket som den genomsnittliga avkastningen på 74 % för dem som flydde aktier under fjärde kvartalet 2008 eller första kvartalet 2009. Även om de flesta investerare inte gjorde några förändringar under marknadsnedgången gjorde de som gjorde det ett ödesdigert beslut med bestående effekter. Mer än 25 % av dem som sålde ut aktier kom aldrig tillbaka in på marknaden och missade de vinster som följde.4

Om du blir orolig när aktiemarknaden sjunker, kom ihåg att det är en normal reaktion på volatilitet. Det är viktigt att hålla fast vid din långsiktiga investeringsmix och att ha tillräcklig tillväxtpotential för att nå dina mål. Om du inte kan tolerera upp- och nedgångar i din portfölj bör du överväga en mindre volatil investeringsmix som du kan hålla dig till.

Konsultera investeringsprodukter med låga avgifter som ger bra värde

Smarta investerare vet att de inte kan kontrollera marknaden, men de kan kontrollera kostnaderna. En studie av det oberoende forskningsföretaget Morningstar® visade att, även om det inte på något sätt är garanterat, har fonder med lägre kostnadskvoter historiskt sett haft en högre sannolikhet att överträffa andra fonder i sin kategori – när det gäller relativ totalavkastning och framtida riskjusterade avkastningsklassificeringar. (Läs detaljerna i studien.)

Fidelity har också funnit att handelsprovisioner och utförande varierar kraftigt mellan olika mäklare, och kostnaden för handel påverkar din avkastning. Läs mer om att använda prisförbättringar för att spara på handel.

Fokusera på att generera avkastning efter skatt

En annan vana som kan hjälpa investerare att lyckas är att hålla ett öga på skatter och kontotyper.

Konton som erbjuder skatteförmåner, som 401(k)s, IRAs och vissa annuiteter har potential att bidra till att generera högre avkastning efter skatt. Detta är vad investerare kallar ”kontoplacering” – hur mycket pengar du sätter in på olika typer av konton bör baseras på varje kontos respektive skattebehandling. Ett besläktat begrepp kallas ”tillgångslokalisering” – praxis att placera olika typer av investeringar på olika typer av konton, baserat på investeringens skatteeffektivitet och den skattemässiga behandlingen av kontotypen.

Och även om skatterna i sig aldrig bör styra dina investeringsbeslut kan du överväga att placera dina minst skattemässigt effektiva investeringar (t.ex. beskattningsbara obligationer vars räntebetalningar beskattas till en relativt hög ordinarie inkomstskattesats) på skatteuppskjutna konton som 401(k)s och IRAs. Samtidigt är mer skatteeffektiva investeringar (till exempel fonder med låg omsättning, som indexfonder eller ETF:er, och kommunala obligationer, där räntan vanligtvis är fri från federal inkomstskatt) vanligtvis mer lämpade för skattepliktiga konton.

Summan av kardemumman

Investeringar kan vara komplexa, men några av de viktigaste vanorna hos framgångsrika investerare är ganska enkla. Om du bygger upp en smart plan och håller dig till den, sparar tillräckligt, gör rimliga investeringsval och är medveten om skatter har du anammat några av de viktigaste egenskaperna som kan leda till framgång.