Vad är en bekvämlighetsavgift?
En bekvämlighetsavgift är en avgift som tas ut av en säljare när en konsument betalar med ett elektroniskt betalkort i stället för med ett vanligt betalningsmedel som accepteras av företaget. Standardbetalningar inkluderar kontanter, checkar eller en ACH-överföring (Automated Clearing House). Bekvämlighetsavgifter kan vara ett fast belopp i dollar eller en procentandel av transaktionsbeloppet, vanligen 2 % till 3 %, och måste meddelas konsumenten i förväg. Betalningstyper där betalningsmottagaren vanligtvis tar ut en bekvämlighetsavgift är t.ex. betalning av hypotekslån, betalning av fastighetsskatt, skolavgifter och skatter.
Nyckelresultat
- En bekvämlighetsavgift är en avgift som tas ut av ett företag för betalningar som görs via en alternativ kanal i stället för kontanter, checkar eller ACH.
- Typiska fall där bekvämlighetsavgifter tas ut är betalningar för skatter och avgifter.
- Avgiften är vanligtvis ett fast belopp eller en procentandel av försäljningen.
- Företag tar ut bekvämlighetsavgifter för att täcka den kostnad som de betalar till betalningsförmedlingsföretag för när en kund betalar med kreditkort.
- En bekvämlighetsavgift skiljer sig från en tilläggsavgift, som är en avgift helt enkelt för att man bara använder ett kreditkort. Tilläggsavgifter är olagliga i vissa stater.
- Alla företag måste följa betalningsleverantörernas riktlinjer och statliga lagar när det gäller bekvämlighetsavgifter och tilläggsavgifter.
Förståelse för en bekvämlighetsavgift
Bekvämlighetsavgifter kan hjälpa ett företag att täcka en del av de kostnader som införs genom elektronisk betalningshantering. Företag måste betala en handelsavgift varje gång en av deras kunder använder ett kreditkort. För de flesta företag, t.ex. varuhus och livsmedelsbutiker, är en handelsavgift bara en kostnad för att göra affärer. Å andra sidan tar en biograf eller en konsertlokal vanligtvis betalt i kassan, så en alternativ betalkanal, t.ex. via telefon eller online via kreditkort, skulle resultera i ytterligare avgifter för dem, varför de skulle ta ut en bekvämlighetsavgift för att göra affärer på detta sätt.
Det är viktigt att notera att en bekvämlighetsavgift skiljer sig från en tilläggsavgift. En tilläggsavgift är möjligheten att ta ut extra avgifter bara för fördelen med att använda ett kreditkort medan en bekvämlighetsavgift är för ett specifikt användningsområde, t.ex. skatter eller skolavgifter, eller betalning via alternativa kanaler, t.ex. via telefon eller online.
Exempel på en bekvämlighetsavgift
Antag att du vill betala Internal Revenue Service (IRS) med kreditkort. IRS tar emot kreditkortsbetalningar via flera olika betalningsförmedlingsföretag, och alla tar ut bekvämlighetsavgifter i enlighet med vad kreditkortsföretagen tillåter. Ett kan ta ut 1,88 % med ett minimum på 2,75 dollar, medan ett annat kan ta ut 2,35 % med ett minimum på 3,50 dollar. Om du behöver skicka 2 000 dollar till skattemyndigheten och vill betala med kreditkort kan du alltså tvingas betala en bekvämlighetsavgift på 0,0188 × 2 000 dollar = 37,60 dollar.
Föreskrifter om bekvämlighetsavgifter
Vissa personer kanske inte har något emot att betala en bekvämlighetsavgift för fördelen med att använda ett elektroniskt betalkort, i synnerhet inte om fördelen med att tjäna belöningar på kortet väger upp kostnaden för bekvämlighetsavgiften. Denna praxis regleras dock av både delstatlig lagstiftning och kortnätverk. Eftersom det är en reglerad handling måste företagen vara försiktiga när de inför bekvämlighetsavgifter och tilläggsavgifter för kunderna.
Tilläggsavgifter har förbjudits i tio delstater, nämligen Kalifornien, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma och Texas, samt i distriktet Puerto Rico. Dessa förbud har ifrågasatts eftersom vissa domstolar hävdar att de begränsar ett företags yttrandefrihet. Stater där tilläggsavgifter är lagliga ger handlare möjlighet att fastställa sina egna tilläggsavgiftsnivåer med tak som vanligtvis ligger på cirka 4 %.
Kreditkortsföretagens policy för bekvämlighetsavgifter
Varje kreditkortsleverantör har olika regler för bekvämlighetsavgifter. Vissa är mer noggranna än andra. Nedan följer reglerna för några av de största kreditkortsleverantörerna:
Mastercard: Tillåter bekvämlighetsavgifter så länge de gäller för statliga betalningar, utbildningsavgifter och skatterelaterade betalningar.
Visa: Tillåter bekvämlighetsavgifter så länge de gäller för statliga betalningar, utbildningsavgifter och skatterelaterade betalningar:
American Express: Tillåter bekvämlighetsavgifter endast om betalningen sker via en alternativ kanal, t.ex. via telefon eller online, om företaget först informerar konsumenten och om avgiften är en fast summa och inte en procentuell andel av försäljningen.
American Express: Tillåter endast bekvämlighetsavgifter om betalningen sker via en alternativ kanal, t.ex. via telefon eller online, och om företaget först informerar konsumenten: American Express’ policy är inte helt tydlig, men de tillåter bekvämlighetsavgifter på en rad olika varor så länge avgiften tas ut för liknande transaktioner. I princip så länge det inte är en tilläggsavgift.
Discover: Discover har ingen policy för bekvämlighetsavgifter och säger bara att deras kort ska behandlas på samma sätt som andra kreditkort.
Hur man undviker bekvämlighetsavgifter
Det finns egentligen bara två alternativ när det gäller bekvämlighetsavgifter; antingen att betala avgiften eller att använda ett annat betalningsmedel, t.ex. kontanter. I många fall erbjuder vissa företag, t.ex. bensinstationer, rabatter när konsumenten betalar med kontanter. Det är alltid värt att fråga ett företag om de erbjuder en kontantrabatt. Bekvämlighetsavgifter ska anges på försäljningsstället, så om du upptäcker att du har blivit debiterad en avgift i efterhand är det viktigt att ta upp detta med ditt kreditkortsföretag.