Free Press

Din bils minskade värde är värdeminskningen av din bils värde efter en olycka. Om din bil har varit med om en olycka kan det påverka dess värde negativt – även om bilen har reparerats och inte visar några tecken på skador.

Varför är min bil mindre värd efter en olycka?

Bilar som har skadats i en olycka, även efter en reparation, är mindre värda än bilar som aldrig har varit med om en kollision. Orsaken beror främst på den upplevda säkerheten; en bil som har reparerats kanske inte har reparerats på rätt sätt eller med originaltillverkarens delar. Och du omfattas vanligtvis inte heller av någon tillverkargaranti eller återkallelse i dessa fall.

Detta faktum kan komma tillbaka för att förfölja dig om du försöker sälja din bil. Varje bilolycka kommer med i din bils historikrapport. Köpare kommer att kunna se din bils historia av reparationer och olyckor, och även din bils minskade värde.

Din bils minskade värde efter en olycka är viktigt att förstå om du vill refinansiera eller sälja din bil, eller om du vill lämna in ett krav på minskat värde till ett försäkringsbolag på grund av en olycka där den andra föraren är skyldig.

Hur man beräknar bilens minskade värde

Den mest allmänt accepterade metoden för att beräkna minskat värde är 17c-formeln. De flesta försäkringsbolag föredrar denna metod, men tänk på att den inte är allmängiltig.

Hur 17C-metoden för minskat värde fungerar

1. Bestäm bilens värde före olyckan. Det enklaste sättet att göra detta är att använda antingen Kelley Blue Book eller NADA:s onlinekalkylator.

2. Tillämpa ett tak på 10 %. Försäkringsbolagen antar att din bil inte kommer att värderas med mer än 10 %, så vi börjar med denna siffra och tillämpar multiplikatorer för att bestämma den slutliga procentuella förändringen.

3. Tillämpa en skademultiplikator. Försäkringsbolaget bedömer skadorna på din bil och tillämpar ett tal från noll till ett som anger skadornas svårighetsgrad.

• 1,00 = Allvarliga strukturella skador
• 0,75 = Stora skador på struktur och paneler
• 0.50 = Måttliga skador på struktur och paneler
• 0,25 = Mindre skador på struktur och paneler
• 0,00 = Inga strukturella skador eller utbytta paneler

Detta intervall kan inkludera alla tal från noll till ett, inte bara steg om 0,25. Detta tal multipliceras med taket på 10 %.

4. Tillämpa en miltals multiplikator. Bilens värde justeras ytterligare för att återspegla bilens körsträcka.

• 1,0 = 0-19 999 mil
• 0,8 = 20 000-39 999 mil
• 0,6 = 40 000-59 999 mil
• 0,4 = 60 000-79 999 mil
• 0,4 = 60 000-79 999 mil
• 0.2 = 80 000-99,999 miles
• 0,0 = 100 000+

Till exempel, om din bil har 25 000 miles på sig multiplicerar du ditt justerade värde för skador med 0,8.

Vad betyder skademultiplikatorn?

Den största skillnaden mellan mindre och större skador är om skadan påverkade bilens integritet eller strukturella stöd. En mindre skada kan till exempel vara endast på ytan, till exempel repad stötfångarlack eller en bucklig dörr. Större skador innebär vanligtvis att hela delen måste bytas ut eller kan påverka bilens säkerhet, till exempel skador på motorhuven eller krockkuddarna.

Din försäkringsjusterare fastställer skademultiplikatorn baserat på hur mycket skada din bil tog. Här är några exempel på mindre till allvarliga skador.

• 1,00 = allvarlig strukturell skada. Förstörd ram eller vindrutepelare, vältningsskador
• 0,75 = Stora skador på struktur och paneler. Trasig ram, böjda axlar
• 0,50 = måttliga skador på struktur och paneler. Airbags utfällda, stora bucklor
• 0,25 = Mindre skador på struktur och paneler. Dumpad motorhuv eller stötfångare
• 0,00 = Inga skador på strukturen eller utbytta paneler. Trasig sidospegel, repad lack, sprucken strålkastare

Kan jag göra ett bilförsäkringsanspråk för minskat värde?

Inte i de flesta stater, men lagarna kan bli dimmiga. I de flesta fall säger lagen att ditt försäkringsbolag måste reparera eller ersätta din bil efter en olycka. Med andra ord måste försäkringsbolagen ersätta dig med en bil av liknande kvalitet som bilen före olyckan, antingen genom att reparera bilen till ursprungligt skick eller genom att betala ut bilens värde om den är totalförstörd.

Däremot har ett fåtal förare stämt för ytterligare skador på grund av minskat värde. Du har störst chans att få ditt krav godkänt om:

• Du har solida bevis för det minskade värdet
• En annan förare var skyldig till olyckan
• Du blir påkörd av en oförsäkrad förare och du har en oförsäkrad eller underförsäkrad motorfordonsförsäkring

Stater som tillåter anspråk på minskat värde

Dessa stater har en lag eller ett domstolsförordnande för att kräva skadestånd för skador med minskat värde. De flesta andra stater tillåter inte krav på minskat värde så länge försäkringsbolaget uppfyller sin skyldighet att reparera eller ersätta bilen.

Hur man lämnar in en fordran om minskat värde

Om du bor i en delstat med rättsligt företräde, kan du gå igenom besväret med detta krav om din bils värde har minskat avsevärt. Starta processen i några få steg:

1. Kontakta den ansvarige förarens försäkringsbolag och redogör för olyckshändelserna och omfattningen av skadorna på din bil.
2. Specificera att du lämnar in ett krav på minskat värde efter en bilolycka.
3. Bevisa det minskade värdet, antingen med hjälp av marknadsvärderapporter för liknande bilar eller med hjälp av en professionell värdering.
4. Ge ytterligare dokumentation vid behov. De dokument som krävs varierar beroende på bilens skick och olyckshändelserna.
5. Få ett svar från försäkringsbolaget som godkänner eller avvisar en förlikning för det minskade värdet.
6. Om bolaget avslår ditt anspråk men du anser att du förtjänar en förlikning kan du överklaga anspråket eller få juridisk rådgivning om att stämma försäkringsbolaget. I många fall är utbetalningen kanske inte värd de juridiska kostnaderna om inte skadan var betydande.

Typer och definitioner av minskat värde

Du kommer att höra att försäkringsbolag och domstolar använder några olika definitioner av minskat värde. Dessa är:

• Inherent minskat värde. Din bil är mindre värd för en potentiell köpare eftersom den varit med om en olycka.
• Omedelbart minskat värde. Hur mycket din bil är värd omedelbart efter en olycka men före reparationer. Din bils omedelbara skick efter olyckan är när ditt försäkringsbolag bestämmer kostnaden för reparationer för att återställa din bil till dess ursprungliga skick, inte nödvändigtvis dess ursprungliga värde.
• Reparationsrelaterat minskat värde. Din bil är mindre värd eftersom den reparerades dåligt efter en olycka.

Vad kan jag göra om min bil är mindre värd efter en olycka?

• Gör en anmälan om minskat värde. Om din stat tillåter det kan du få tillbaka en del av bilens förlorade värde.
• Välj en utbetalning framför reparationer. Om din bil inte deklareras som totalförlust, vilket är när reparationer skulle kosta mer än vad bilen är värd, men den ligger inom 75 % av ett krav på totalförlust, kan du försöka göra ett överklagande av ett beslut om totalförlust i stället. Du får då kontant betalt för bilens värde före olyckan i stället för att få en bil som är mindre värd efter att ha blivit reparerad.
• Kör din bil i botten. Om du inte säljer din bil utan istället behåller den tills den går sönder för sista gången behöver du inte oroa dig för minskat värde.
• Undvik en räddningsbil. Du har vanligtvis möjlighet att köpa tillbaka din bil på en salvage title om den förklaras totalförstörd. Men din bil kommer att vara värd ännu mindre i det här fallet eftersom den inte är reparerad och har en räddningstitel. Vissa människor överväger att behålla sin bärgade bil av nostalgi eller för att reparera den själva, men bilen kommer inte att vara värd mycket i det här fallet.

Sammanjämna bilförsäkringar för bilar med minskat värde

Bottom line

Inte alla försäkringsbolag använder sig av samma beräkningar för att komma fram till det minskade värdet på din bil efter en olycka, men om man använder sig av 17c-formeln får man en bra utgångspunkt så att man är beväpnad med den kunskap man behöver. Vet hur mycket din bil är värd så att du är förberedd när du ska sälja din bil eller jämföra hur mycket bilförsäkring du behöver.