Free Press

Är du offer för orättvisa inkassokrav? Om du kan svara ja på någon av följande frågor kan du vara utsatt för orättvisa inkassokrav.

• Har du blivit trakasserad av ett inkassobolag?
• Ringer inkassobolaget flera gånger om dagen?
• Har inkassobolaget kontaktat din arbetsgivare eller dina släktingar?
• Har inkassobolaget hotat dig eller använt sig av svordomar?
• Känner du dig förödmjukad?
• Funderar du på om det finns något sätt att få det här att upphöra?

Troligtvis finns det saker som du kan göra för att få det här att upphöra, och kanske till och med få skadestånd eller ersättning för dina problem.

Många människor som plågas av orättvisa inkassokrav är under stor stress, ofta på grund av inkomstbortfall, skilsmässa eller medicinska problem. Om man lägger trakasserier ovanpå detta får låntagaren ofta en känsla av att vara helt besegrad och saknar tillräcklig energi för att vidta åtgärder för att stoppa inkassoverksamheten eller ställa gärningsmännen inför rätta.

Som låntagare och offer för dessa metoder har du rättigheter. Du har också rättsmedel. Om du drabbas av en inkassobolags försök att skrämma dig på ett orättvist sätt finns här några åtgärder som du kan vidta. Om du spelar dina kort rätt kan du kanske till och med få lite pengar i din egen ficka.

1. Känn till dina rättigheter

Lär dig om den federala Fair Debt Collection Practices Act (lagen om rättvis inkassopraxis), vem den gäller för och vilka handlingar som är förbjudna. Du kan också hitta information om inkassoverksamheter på webbplatserna för Federal Trade Commission, Consumer Financial Protection Bureau, justitieministeriet i många delstater och till och med på webbplatserna för privata konsumentadvokater som företräder låntagare i orättvisa inkassoverksamheter. Vet att det är möjligt för dig att förhandla med dina fordringsägare och lösa dina skulder. 

2. Agera alltid lugnt och medvetet

I kontakter med inkassobolag ska du ta den höga vägen. Pengar är mycket motiverande. Inkassoföretag arbetar ofta på provision. Ju mer de kan få ur dina fickor, desto mer pengar kan de stoppa i sina egna fickor. När du läser listan över förbjudna handlingar kan du frestas att tänka på samvetslösa inkassobolag som översittare. Det är de ofta. Intimidering kan vara en mycket effektiv inkassoverksamhet, särskilt när låntagaren inte förstår sina rättigheter.

När du har att göra med inkassobolag i telefon ska du inte slå tillbaka. Hur svårt det än kan vara, håll en jämn attityd. Ta in vad de säger till dig. Ge inga löften som du inte kan hålla. Säg sanningen. Försök inte skrämma dem. Du kommer inte att vinna på det spelet.

Men om du håller huvudet kallt kan insamlaren inte komma tillbaka senare och hävda att han bara försökte försvara sig själv. Anta att varje inkassosamtal spelas in. Ju mer han blir upprörd, desto sämre ser han ut, särskilt om du inte ger honom något motprestationer.

3. Håll register

För det mesta använder inkassoföretag post och telefon för att kontakta låntagare, även om vi allt oftare ser e-post och textmeddelanden. Faktiska postdokument kommer att tala för sig själva. Spara all korrespondens, kontodokumentation och kontoutdrag.

När du pratar med inkassobolaget, ta reda på inkassobolagets namn, återkallningsnummer och det företag som han eller hon arbetar för. Gör anteckningar om interaktionen. Dessa anteckningar kommer att vara ovärderliga om du måste göra ett klagomål eller lämna in en stämningsansökan mot inkassobolaget.

Nästan alla inkassosamtal du får kommer att spelas in av inkassobolaget, men en del människor går så långt att de spelar in sina samtal med sina inkassobolag. Det finns många billiga adaptrar som du kan använda med din mobiltelefon eller fasta telefon. Enligt federal lag och i många delstater är det lagligt för dig att spela in samtalet utan att få samtycke från de andra personerna i samtalet. Detta kallas lagen om samtycke från en part. Men i vissa stater är detta olagligt. Dessa inspelningar skulle vara av begränsad nytta för dig, och du kan hamna i trubbel för att du har spelat in samtalet i hemlighet. Innan du försöker detta bör du ta reda på lagen om inspelning i din delstat.

4. Be om verifiering av skulden

När han har kontaktat dig har inkassoföretaget fem dagar från den första kontakten på sig att ge dig följande information om skulden. Detta meddelande, som vanligtvis är skriftligt, måste berätta för dig:

• Skuldbeloppet;
• Namnet på den borgenär som skulden nu är skyldig till;
• Att du har 30 dagar på dig att bestrida skuldens giltighet;
• Insamlaren kommer att anta att skulden är giltig om du inte bestrider den inom 30 dagar;
• Om du bestrider skulden inom 30 dagar kommer insamlaren att skicka dig information som gör det möjligt för dig att identifiera och verifiera skulden;
• Om du inom 30 dagar skickar en skriftlig begäran till insamlaren om namn och kontaktuppgifter till den ursprungliga fordringsägaren kommer insamlaren att tillhandahålla dem.

Om du bestrider skulden eller begär verifiering eller validering av skulden måste insamlingsföretaget stoppa all inkassoverksamhet tills det har skickat dig verifiering av skulden. Detta gäller advokater som försöker driva in skulder för klienter, med undantag för att en advokat kan starta eller fortsätta en rättsprocess.

Varför är det viktigt att bestrida skulden?

Du bör bestrida skulden eller be om verifiering så att du vet vem och vad du har att göra med. Ofta när en ursprunglig fordringsägare inte kan eller vill få en skuld reglerad, kommer fordringsägaren att avskriva den från sin bokföring och sälja skulden för småpengar till ett inkassobolag eller till ett företag eller en enskild person som specialiserat sig på att köpa konton billigt. Skuldköparna tjänar sina pengar genom att få dig, låntagaren, att betala mer än vad skuldköparen lade ut för att köpa kontot.

Kontot kan byta ägare flera gånger. Ofta är den enda information som skuldköparen får namnet på den senaste ägaren av skulden, dina senast kända kontaktuppgifter och skuldbeloppet. Om du får ett kravbrev från Midland Funding på 3 107 dollar har du kanske ingen aning om att kontot ursprungligen var ett Wells Fargo Mastercard. När du bestrider skulden måste den nuvarande ägaren undersöka kontot, bekräfta det belopp du är skyldig och ge dig namn och belopp för den ursprungliga ägaren av skulden. Om inte annat kan detta ge dig lite andrum. Ofta ger det dig en chans att undersöka dina egna register och bevisa för den nya ägaren att kontot har betalats av eller att du är skyldig ett annat belopp än vad de kräver.

Vad händer om fordringsägaren inte kan bekräfta skulden?

Om insamlaren försöker driva in mer än du är skyldig, misslyckas med att verifiera skulden, fortsätter att kontakta dig medan skulden bestrids, misslyckas med att ge dig namn och belopp för den ursprungliga skulden, bryter insamlaren mot Fair Debt Collection Practices Act. Ju fler möjligheter insamlaren har att bryta mot FDCPA, desto mer kan du komma att vinna i slutändan.

5. Säg åt fordringsägaren att sluta kontakta dig

Ja, det är sant. Du kan absolut säga till inkassobolaget att lämna dig ifred. Det finns en process, ett korrekt sätt att göra det, och det är viktigt att du förstår effekten av ditt krav och vilka konsekvenser du kan förvänta dig att det får.

Bara för att inkassobolaget inte kommunicerar med dig betyder inte att det har gett upp dig. Det finns en rimlig chans att inkassobolaget bara överlämnar kontot till en advokat för en stämning. Detta är mer sannolikt ju större kontot är. Om en advokatbyrå har kontot måste de kontakta dig med alla stämningshandlingar som de lämnar in. Men de och insamlingsföretaget är inte skyldiga att varna dig för att kontot skickas till advokaten för rättsliga åtgärder.

Det finns alltid en chans att advokaten inte har aktuella kontaktuppgifter till dig, eller att stämningshandlingarna inte når dig. Om du aldrig svarar på stämningsansökan kan domstolen utfärda en tredskodom mot dig. Det är mycket lättare att försvara sig mot stämningar innan en dom har meddelats än efteråt.

Även om inkassobolaget väljer att inte skicka skulden till en advokat kan inkassobolaget inte ha något annat val än att sälja kontot till en annan skuldköparen. När en annan inkassobolag träder in på scenen måste du börja om från början för att verifiera skulden och skicka ett nytt brev om upphörande.

Om det är viktigare för dig att njuta av ett uppehåll från trakasserierna, så gör för all del så här:

Sänd ett skriftligt brev till inkassobolaget och kräv att inkassobolaget ska upphöra med all fortsatt kommunikation med dig, dina släktingar, din arbetsgivare eller någon annan som inkassobolaget kan komma att kontakta. Det räcker inte enligt FDCPA att tala om för fordringsägaren i telefon att han eller hon ska sluta ringa. Skicka det med rekommenderat brev så att mottagaren måste skriva under för det. På så sätt kan insamlingsföretaget, om det fortsätter att kontakta dig, se varje kontakttillfälle som ytterligare ett brott mot FDCPA.

När insamlingsföretaget får ett brev från dig där du kräver att de slutar kommunicera är insamlingsföretaget enligt FDCPA skyldigt att upphöra med kommunikationen, med två undantag:

1. Insamlingsföretaget kan skicka ett brev till dig för att informera dig om att de slutar med kommunikationen, eller

2. Insamlingsföretaget kan skicka ett brev till dig för att informera dig om att de skickar kontot till en advokat för att inleda ett rättsligt förfarande.