Det finns tre olika sätt att köpa bilförsäkringar, egendomsförsäkringar och sjukförsäkringar. Dessa metoder inkluderar att gå genom oberoende agenter, använda captive agents eller köpa direkt via internet. Det finns för- och nackdelar med att använda vart och ett av inköpsalternativen. En grundläggande förståelse för skillnaderna mellan de tre metoderna är en bra början.
Sätt att köpa försäkringar
Den egna agenten arbetar för endast en försäkringsgivare och betalas av det företaget. När du köper direkt – online eller på telefon – har du att göra med försäkringsbolaget. Oberoende agenter har större frihet att erbjuda planer som passar deras kunder bättre än andra typer av agenter. Denna flexibilitet gör dessa ombud till en stark konkurrent inom försäkringsbranschen.
Oberoende ombud har funnits sedan 1896. Independent Insurance Agents & Brokers of America (IIABA) hjälper till att bygga upp strukturen för oberoende agenturer. Mer än 7 100 oberoende agenturer säljer på uppdrag av 43 olika försäkringsbolag över hela USA.
Fördelar och nackdelar med oberoende agenter
Snabba offerter från flera försäkringsbolag är en av de stora fördelarna med oberoende agenter. Om du ska handla försäkringar är oberoende agenter ett bra ställe att börja eftersom de kan kontrollera flera olika företags priser på en gång. Ju fler bolag som kontrolleras är lika med en större chans att hitta den bästa räntan för dig och din familj. Att arbeta med en agent som inte enbart är anställd av ett bolag är trevligt eftersom du kan få opartiska råd. Tidsbesparingen är enorm eftersom du bara behöver lämna dina uppgifter en gång.
En bra oberoende agent kan vara proaktiv när det gäller din försäkringsränta. De kan få ett försprång när det gäller ändringar i taxeringen. Om en agent till exempel vet att ett av deras företags priser ökar kan de börja leta efter ett bättre avtal innan ökningen sker.
Möjligheten att behålla samma agent även om du byter bolag är en annan fördel med att ha din försäkring hos en oberoende agent. En stark relation kan byggas upp med din oberoende agent, och om dina priser börjar stiga kan din agent hitta lägre priser för dig utan att någonsin byta agent. Många människor accepterar högre priser eftersom de inte är bekväma med att lämna sin betrodda agent. Oberoende agenter ger sina kunder fler alternativ.
En oberoende agent kommer ofta att lämna in din fordran till moderbolaget för din räkning. Personlig kundservice är en hög prioritet för oberoende agenturer. Att ha en agent gör att du inte behöver hantera de automatiserade 800-numren lika ofta. Dessutom kan en agent ge dig råd innan du lämnar in en skadeanmälan.
Men eftersom de representerar flera bolag måste den oberoende agenten ha kunskap om flera olika produkter från försäkringsbolagen. Dessutom kan varje operatör fastställa monetära kvoter för fortsatt representation.
För- och nackdelar med Captive- och direktförsäkringar
Den största fördelen med att köpa via en Captive-agent är att du slipper en policyavgift som tas ut av många oberoende agenter. Captive-agenter har en djupgående förståelse för leverantörens produkter och kan anpassa dessa produkter till kundens behov. Captive-agenterna måste dock följa med i de räntehöjningar som gäller för det företag som de representerar.
Captive-agenten får betalt av det företag som han eller hon representerar. I vissa fall är lönen en ren lön och i andra fall är det en lön plus provision. Om du har tid att handla och ringa flera captive-agenter kan du hitta prisskillnader för det skydd du vill ha. Inom vissa affärsbranscher erbjuder vissa leverantörer försäkringar som är skräddarsydda för den branschen. Du kan också få rabatter på flera försäkringar genom att arbeta med en captive agent och använda ett enda företag.
En primär fördel med att köpa direkt från en försäkringsleverantör innebär att du har nästan omedelbar tillgång till täckningen. Eftersom du bara är en röst i telefonen eller en IP-adress finns det lite kundservice eller anpassning att tillgå.
Företag som säljer via oberoende agenter
Listan är en bra del av de oberoende försäkringsbolagen. Du hittar en fullständig förteckning över försäkringsbolag på IIABA. Om du letar efter en oberoende agent kan du leta efter varumärket Trusted Choice som ägs av Independent Insurance Agents & Brokers of America.
- Allied Property and Casualty
- American Strategic Insurance
- Auto-Owners Insurance
- Chubb
- Cincinnati Insurance Company
- Citizens
- Colorado Casualty Insurance Co.
- EMC Insurance Companies
- Frankenmuth Insurance
- General Casualty Insurance
- Grange Insurance
- The Hanover Insurance Group
- The Hartford Insurance
- Integrity Insurance
- Ohio Casualty
- Peerless. Insurance
- Penn National Insurance
- Progressive
- Safeco
- The Travelers Companies
- The Republic Group
- West Bend Mutual
- Westfield Insurance
- Zurich North America