VA-lån infördes officiellt genom Servicemen’s Readjustment Act (GI Bill of Rights) den 22 juni 1944. Det var särskilt utformat för att erbjuda bostadsstöd till veteraner. VA-låneprogrammet gör det möjligt för veteraner att kvalificera sig för federalt garanterade bostäder med noll i handpenning.
När kvalificerar du dig för VA-lånet?
Populariteten för VA-lånet har ökat genom åren på grund av de olika fördelar som det erbjuder husägarna. Som namnet antyder kan dock inte alla människor kvalificera sig för VA-lån. Du kan kvalificera dig för VA-lån under följande villkor:
Du har varit en veteran i aktiv tjänst med minst 90 dagars tjänstgöring under krig.
Du har erbjudit aktiv tjänstgöring i 181 dagar i följd under fredstid.
Du är en veteran som har en skuldkvot på minst 41 %.
Det sista behörighetskriteriet ignoreras eller förbises ofta av veteranerna, vilket leder till att låneansökningarna ofta avslås. Läs vidare för att få information om den avgörande roll som skuld-till-inkomstförhållandet (DTI) spelar för VA-lån.
Vad är det acceptabla DTI-förhållandet för VA-lån?
Det är skuld-till-inkomstförhållandet som avgör om du kan kvalificera dig för VA-lån. Den acceptabla skuld-till-inkomstförhållandet för ett VA-lån är 41 %. Generellt sett avser skuldkvoten den procentandel av din bruttomånadsinkomst som går till skulder. I själva verket är det förhållandet mellan dina månatliga skuldförpliktelser och din bruttomånadsinkomst.
Beräkna hur mycket pengar du spenderar på husunderhåll, skatt, försäkringspremier, billån, kreditkortsräkningar, utbildningslån osv. Beräkna därefter det belopp som du tjänar varje månad. Beräkna slutligen din skuld- och inkomstkvot med hjälp av en miniräknare.
Hur kan du beräkna din skuld- och inkomstkvot på egen hand?
Klipp på följande exempel och beräkna din skuld- och inkomstkvot innan du ansöker om ett VA-lån.
Din årsinkomst är 48 000 dollar.
Du delar den med 12 för att få din månadsinkomst – 48 000 dollar/12 = 4000 dollar
Din månadsinkomst är 4000 dollar
Nu multipliceras månadsinkomsten med 0.41 – $4000 x 0,41 = $1640.
Om din månatliga skuldförpliktelse inte är mer än $1640 kommer du att kunna kvalificera dig för VA-lån.
Hur blir det om ditt DTI-förhållande är mer än den acceptabla gränsen?
Hypoteksförtecknarna kommer att göra en grundlig inspektion av din låneansökan om ditt skuld-till-inkomst-förhållande är mer än 41 %. Det betyder dock inte att din VA-låneansökan kommer att avvisas direkt. Du kan fortfarande kvalificera dig för VA-lån under följande omständigheter:
DTI-kvoten är högre än den tillåtna gränsen på grund av skattefria inkomster.
Restinkomsten överstiger den acceptabla gränsen med cirka 20 %.
Om din VA-låneansökan godkänns av underwritern även efter att ha passerat riktmärket på 41 %, måste han motivera sin åtgärd. Underwritern måste förklara orsakerna bakom godkännandet av låneansökan.
Hur kan du sänka din DTI-kvot och kvalificera dig för VA-lån?
Ett av de enklaste sätten att minska din skuldkvot är att minska din skuldbörda. Det kan du göra genom att betala av dina skulder så snart som möjligt. Du kan prova olika gör-det-själv-metoder för återbetalning av skulder, till exempel skuldsnöboll eller skuldlavin, för att minska dina skuldförpliktelser. Du kan bläddra igenom populära finansiella webbplatser och få detaljerad information om dessa metoder. Annars kan du överväga professionella skuldsaneringsprogram för att minska dina ekonomiska skyldigheter.
Om du verkligen inte kan betala av dina skulder och sänka din DTI-kvot kan en medundertecknare kanske erbjuda en lösning på ditt problem. Till skillnad från konventionella hypotekslån kan du helt enkelt inte be någon familjemedlem att bli medundertecknare på lånet. Din lagligt gifta make/maka eller ogifta militärmedlemmar kan vara medundertecknare på lånet.
Till sist, om du inte kan hitta en medundertecknare på lånet, är det kanske dags att vänta i några månader. Organisera din ekonomi, samla alla nödvändiga dokument och få veta om alla lånekrav innan du ansöker om ett VA-lån.
Kevin Craig är en finansiell skribent av yrke och är associerad med några online finansiella gemenskaper inklusive Oak View Law Group. Han har skrivit och publicerat flera artiklar om olika finansiella ämnen som t.ex. bolån, skulder, krediter med mera.