Studentlån er min eksistens’ forbandelse.
Jeg dimitterede med $206.000 i studielånsgæld fra min uddannelse og mit jurastudium, og jeg har brugt de sidste tre år på at tilbagebetale mine lån (min saldo er nu nede på $124.000!). Der har været perioder, hvor jeg har følt mig overvældet og ikke vidste, hvad jeg skulle gøre. Jeg vidste ikke, hvordan jeg skulle kunne klare mine afdrag og slet ikke få mig selv ud af gælden.
Glædeligvis er der muligheder, hvis du ikke kan betale dine månedlige afdrag på studielån, hvis du ikke kan klare dine månedlige afdrag på studielån. Her er fem skridt, du kan tage, hvis du er ved at komme bagud:
Hvad er der i vente:
Ændre din tilbagebetalingsplan
Hvis du har føderale studielån, har du adgang til flere tilbagebetalingsmuligheder, der kan sænke din månedlige regning. Den traditionelle plan er en 10-årig plan, men du kan forlænge den til op til 25 år, hvilket vil sænke dine månedlige betalinger. Eller du kan vælge en indkomsttilbagebetalingsplan, der baserer dit skyldige beløb hver måned på din aktuelle indkomst.
En ting, du skal huske på, er, at du altid kan ændre din plan, efterhånden som din indkomst svinger. At vælge lavere månedlige betalinger kan være en midlertidig løsning, indtil du har råd til at betale mere.
Hvis du har private lån, skal du kontakte din private långiver af studielån for at finde ud af, hvilke tilbagebetalingsmuligheder der er tilgængelige.
Relateret: Hvad er den smarteste måde at tilbagebetale dine studielån på?
Ansøg om afdragsfrihed eller udsættelse
Afdragsfrihed og udsættelse er gratis programmer, der tilbydes af alle føderale udbydere af studielån, og som giver dig mulighed for at sætte dine tilbagebetalinger på studielån på standby.
- Afdragsfrihed giver dig mulighed for at stoppe med at betale dine lån i op til 12 måneder på grund af økonomiske problemer, sygdom eller andre årsager.
- Afsstand giver dig mulighed for at sætte dine afdrag i bero i en periode (op til tre år eller længere) på grund af at være i skole, økonomiske vanskeligheder eller tjeneste i militæret eller fredskorpset.
Søg altid om udsættelse først
Under udsættelse vil den føderale regering foretage dine rentebetalinger på flere typer af føderale studielån. Dette er ikke tilfældet med henstand, hvor der fortsat påløber renter.
Når du ansøger, skal du sørge for at spørge, om du er kvalificeret til henstand. Kundeservicemedarbejderen kan forsøge at styre dig i retning af forbearance (hvor du stadig betaler renter) eller blot være uvidende om forskellen.
Forsigtig! Pas på svindel med studielån
Du har sikkert set eller hørt annoncer, der tilbyder “lempelse af studielån” eller “eftergivelse af studielån”. Du må IKKE ringe til disse virksomheder. I bedste fald vil de opkræve dig flere hundrede dollars for at ansøge om et af de helt gratis statslige programmer, som vi lige har nævnt.
Relateret: Forståelse af afdragsfrie perioder for studielån, udsættelse og henstand
Konsolider dine studielån
Konsolidering af studielån kan sænke dine månedlige betalinger af to grunde:
- Gennem konsolidering kan du få en lavere rentesats.
- Du kan få yderligere tilbagebetalingsmuligheder, herunder en 15-årig eller 30-årig tilbagebetalingsplan i stedet for den traditionelle 10-årige tilbagebetalingsplan.
Hvis du kan sænke din rentesats eller komme på en længere tilbagebetalingsplan, kan konsolidering af studielån være en god mulighed for dig. Men vær sikker på, at du får disse fordele, før du rent faktisk konsoliderer.
Kig på vores guide til konsolidering af studielån her.
Refinansiér dine studielån
Du kan muligvis refinansiere dine studielån for at få en lavere rente, hvilket vil sænke dine månedlige betalinger. Vær dog forsigtig med at refinansiere føderale studielån, fordi du fra nu af kun kan refinansiere gennem private långivere.
Det betyder, at dine føderale studielån vil blive konverteret til private lån, og du vil miste mulighederne for tilgivelse og mulighederne for indkomsttilbagebetalingsplan. Hvis du er ret sikker på, at du vil være i stand til at betale din gæld, hvis du refinansierer, kan dette være den rette mulighed for dig. Du skal bare være sikker på, at du har gennemtænkt det!
Credible er en partner af Money Under 30, der tilbyder en helt gratis beregner til at se, om refinansiering kan spare dig penge. Hvis det vil, viser Credible dig potentielle rentesatser og betalinger hos prækvalificerede långivere. Se, hvor meget refinansiering kan spare dig med Credible her.
Lad ikke dine lån gå til inkasso
Forsøg alt, hvad du kan, for at undgå, at dine studielån går til inkasso. Hvis dine studielån ender i inkasso, betyder det, at du ikke har betalt dine lån i en periode (normalt 270-360 dage), og at dine lån er misligholdt. Når dine lån er på inkasso, forfalder din samlede studielånssaldo til betaling med det samme – føj!
Hvis dine studielån bliver misligholdt, er der en række ting, der kan ske, herunder:
- Du vil blive ramt af gebyrer på mellem 20-40 procent af hele din studielånssaldo.
- Din løn og dine skatterefusioner kan blive beslaglagt.
- Din kredit bliver hårdt ramt, hvilket betyder, at du kan få problemer med at få finansiering i fremtiden.
- Inddrivelsesfirmaer vil forsøge at få deres penge tilbage – indtil de gør det.
For at komme ud af inkassosager skal du tage affære. Det hjælper ikke at ignorere det at ignorere det. Du kan forsøge at blive løbende med dine betalinger eller betale hele beløbet. Hvis disse ikke virker som reelle muligheder for dig, kan du forsøge at samarbejde med din långiver og blive enige om en ny tilbagebetalingsplan. Når du er ude af inkasso, skal du holde dig ude.
Relateret: Dette er, hvad der sker, hvis du ikke betaler dine studielån (ja – det er meget slemt)
Summarum
Hvis du ikke har råd til at betale dine studielån, har du flere muligheder, som alle er bedre end at gøre ingenting.
- Du kan kontakte din långiver af studielån og se, hvilke betalingsmuligheder der vil sænke din månedlige betaling.
- Du kan spørge din långiver om mulighederne for henstand og udsættelse.
- Hvis du har føderale lån, som, hvis de blev konsolideret, ville sænke din rente, kan du også overveje konsolidering af studielån.
- Et skridt over konsolidering er fuldstændig refinansiering af dine lån. Refinansiering af dine lån vil forvandle føderale lån til private lån, men hvis det sænker din rentesats og gør det muligt for dig at få råd til dine betalinger, kan det være den rigtige løsning.
- Endeligt, hvis dine lån går til inkasso, er der foranstaltninger, du kan tage for at komme tilbage på sporet.