Børsen er ikke et sted at parkere din kortsigtede opsparing. Uanset om du sparer op til et bilkøb, en husudbetaling eller til at finansiere dine pensionsudgifter, hvis du har brug for at få adgang til dine penge i 1-5 år, vil du sikre dig, at dine penge er absolut sikre, mens du tjener den maksimale risikofri afkastningsgrad. Måden at gøre det på er at købe et garanteret investeringsbevis (GIC) – en type investering, der giver dig en garanteret rente.
Det fungerer som en opsparingskonto: Du sætter blot pengene ind på en konto og får en årlig rente. Men i modsætning til en opsparingskonto er din investering normalt “låst” i et bestemt tidsrum (et sted mellem 30 dage og 5 år). GIC’er anses for at være en af de sikreste investeringer, du kan foretage, og de kan opbevares på både ikke-registrerede og registrerede (TFSA, RRSP, RESP, RRIF) konti, og de bedste GIC-renter i Canada ligger på mellem 2 % og 3 %, afhængigt af løbetidens længde.
I denne artikel:
Bedste GIC-rentesatser i Canada – 5-årig løbetid
| Issuer | Sats | Kontotype | Termin | |
|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial Læs videre |
1.80% | RRSP, TFSA, Ikke-registreret | 5-årige | Besøg på hjemmesiden |
| People’s Trust Læs videre |
1.85% | RRSP, TFSA, Ikke-registreret | 5 år | Besøg på webstedet |
| EQ Bank Læs videre |
1.80% | Nej registreret | 5 år | Besøg hjemmesiden |
Vores valg af de 3 bedste GIC-satser for 2021
Oaken Financial er et datterselskab af Home Bank, og dets produkter er tilgængelige for alle canadiere. Det har konsekvent tilbudt nogle af de højeste GIC-renter i Canada, der spænder fra 1,40 % til 1,80 %, samt fleksible vilkår fra 30 dage til 5 år. Kunder skal have en minimumsinvestering på 1.000 USD for at købe GIC’er.
Begynd at spare op med Oaken Financial
People’s Trust
People’s Trust tilbyder fantastiske satser på både registrerede og ikke-registrerede GIC’er. For ikke-registrerede konti kan kunderne få GIC-vilkår fra 30 dage til 5 år, med renter fra 1,80 % til 2,55 %. Registrerede GIC-rentesatser varierer fra 2,50 % til 2,65 %. People’s Trust har været i drift i over 30 år og er et CDIC-forsikret trustselskab med kontorer i Vancouver, Calgary og Toronto. Det er en etableret institution, som du kan stole på!
Begynd at spare op med People’s Trust
EQ Bank
EQ Bank er bragt til dig af Equitable Bank, som har eksisteret siden 1970, og det er et af vores bedste valg for markedsledende GIC-renter i Canada. GIC-vilkår tilbydes fra 3 måneder til 5 år og varierer i øjeblikket fra 1,30 % til 1,80 %. EQ Bank har et minimumsindskud på blot 100 $, men en ulempe er, at den ikke tilbyder GIC’er i registrerede konti. Hvis du er interesseret i at få en EQ Bank GIC, skal du først åbne en Savings Plus-konto, som ikke har nogen daglige bankgebyrer, ubegrænsede Interac e-Transfers®, gratis daglige transaktioner og en fantastisk daglig rente på 1,50 %*. Du kan virkelig ikke gå galt i byen med EQ Bank.
Begynd at spare op med EQ Bank
*Renterne beregnes dagligt på den samlede slutsaldo og udbetales hver måned. Satserne er årlige og kan ændres uden varsel.
Bedste 1-årige GIC-satser i Canada
Denne artikel fokuserede på de bedste 5-årige GIC-satser i Canada, men vi kan også se på de bedste 1-årige GIC-satser i Canada for at se, hvordan de kan sammenlignes. En etårig løbetid er ideel for investorer med virkelig kortsigtede behov eller for en person, der er ved at oprette en GIC-stige.
| Issuer | Sats | Kontotype | Term | Term | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial | 1.40% | RRSP, TFSA, Ikke-registreret | 1-årig | Besøg på hjemmesiden | ||
| People’s Trust | 1.45% | RRSP, TFSA, Ikke-registreret | 1 år | Besøg hjemmesiden | ||
| EQ Bank | 1.30% | Non-registered | 1-Year | Visit Site |
1-årige GIC-satser er et godt sted at holde øje med kampagner fra banker og kreditforeninger, der ønsker at fange din kortsigtede forretning og gøre dig til en langsigtet kunde. Sørg for at shoppe rundt!
Differente typer af GIC’er
Registrerede GIC’er
Hvis du køber en GIC inden for din RRSP, TFSA eller RESP, anses det for at være en registreret investering. Eventuelle renteindtægter på GIC’er inden for disse konti vil være skattebeskyttet.
Non-registrerede GIC’er
GIC’er købt uden for registrerede ordninger betragtes som ikke-registrerede investeringer, og eventuelle renteindtægter er fuldt skattepligtige til din højeste marginalskat.
Non-redeemable GIC’er
De fleste GIC’er er det, der kaldes “non-redeemable”, hvilket betyder, at dine penge er låst fast i løbetiden. Du skal muligvis bevise økonomiske vanskeligheder, og selv da vil du blive mødt med en høj straf for at bryde kontrakten før tid og få dine penge.
Remedierbare GIC’er
Du kan købe en indløseligt GIC i 1-5-årige løbetider, som giver dig mulighed for at udbetale pengene før forfaldstidspunktet på visse betingelser. Rentesatserne på indløselige GIC’er vil typisk være lavere end på ikke-indløselige GIC’er.
Cashable GIC’er
En cashable GIC er en etårig investering, der også giver dig fleksibilitet til at hæve dine penge uden straf efter en “lukket” periode på mellem 30 og 90 dage. Igen har renten tendens til at være meget lavere end en ikke-indløseligt GIC.
Fixed-Rate GICs
Med de fleste GICs får du en fast rente udbetalt i hele løbetiden (typisk på årsbasis). Med en fast rente ved du på forhånd, hvor meget du får tilbage i slutningen af løbetiden.
GIC’er med variabel rente
Nogle GIC’er betaler et variabelt rentebeløb afhængigt af, hvor godt aktiemarkedet (eller indekset) klarer sig i løbet af løbetiden. Du kan tjene mere eller mindre end med en GIC med fast rente – renten er variabel.
Market-Linked GICs
Et ord om market-linked GICs – et produkt, der bliver presset mere og mere af de store banker i Canada. Markedstilknyttede GIC’er er hybridprodukter, der har til formål at udnytte aktiemarkedets vækstpotentiale uden at risikere din oprindelige investering. Det variable afkast stammer fra gevinsterne på aktiemarkederne i løbet af GIC’ens løbetid – normalt 3 eller 5 år.
Som konventionelle GIC’er er markedsafhængige GIC’er garanteret af Canada Deposit Insurance Corporation til de maksimalt tilladte grænser og kan købes i både registrerede og ikke-registrerede køretøjer.
Renteindtægter udbetales ved udløb. Hvis aktiedelen ikke giver noget afkast, modtager du ingen renter overhovedet. Vær særlig opmærksom på, hvordan aktiedelen af afkastet beregnes.
De formler, der anvendes til at bestemme dit endelige investeringsafkast, kan være komplicerede, og investeringen kan være omfattet af et maksimalt afkast. Hvis en markedsafhængig GIC f.eks. reklamerer med et maksimalt afkast på 10 % over en 5-årig løbetid, betyder det i virkeligheden et maksimalt afkast på blot 2 % om året (10 %/5 år) – hvis markedet klarer sig godt.
Viden om, at hvis det markedsafhængige indeks klarer sig dårligt, får du måske kun din oprindelige hovedstol tilbage ved udløbet af løbetiden – men inflationen vil naturligvis have udhulet købekraften af disse penge i løbet af fem år.
GIC-investeringsstrategier
En af de mest almindelige og effektive strategier for GIC-investorer er en tilgang kaldet “GIC laddering”. Sådan fungerer det:
En GIC-stige betyder, at du opdeler din investering over en række forskellige løbetider. Lad os for eksempel sige, at du har 50.000 dollars og ønsker at investere i GIC’er. Du vil placere 10.000 $ i GIC-terminer på 1, 2, 3, 4 og 5 år for at skabe det, der kaldes en “rullende løbetidscyklus.”
Så hvert år vil du have nogle penge, der forfalder, som du så geninvesterer i en ny GIC med en 5-årig løbetid. Da renten er højere for 5-årige løbetider, vil du altid geninvestere dine forfaldende GIC’er til den højeste rente.
Denne fremgangsmåde er en god sikring mod stigende eller faldende renter. Hvis renten er faldet, er det kun en femtedel af dine penge, der straks påvirkes. Hvis renterne er steget, har du mulighed for at drage fordel af disse højere renter, fordi du altid har en GIC, der forfalder hvert år. GIC laddering giver også investorerne en vis likviditetsfordel, da de altid vil have nogle penge, der forfalder hvert år.
Bør du få en GIC hos en bank eller kreditforening?
Canadas store banker er ikke kendt for at udbetale de højeste renter på GIC’er eller opsparingskonti. De bedste renter findes oftest hos kreditforeninger og onlinebanker.
I skrivende stund var den gennemsnitlige femårige GIC-rente på fem år hos de seks største banker kun 1,81 %. De bedste kreditforeninger og digitale banker tilbyder alle femårige GIC’er til 2,20 % eller højere. En ekstra halv procent om året kan betyde forskellen mellem at slå inflationen eller blot at holde vand.
Banker er forpligtet over for deres aktionærer og leder altid efter måder at maksimere overskuddet på. Kreditforeninger er kooperativer, der er lokalt ejet af deres medlemmer. Når en kreditforening maksimerer aktionærernes afkast, har dens medlemmer tendens til at drage fordel heraf gennem højere renter.
GIC FAQs
Sluttanker
GIC’er kan spille en vigtig rolle som en sikker og tryg investering til både dine kortsigtede behov og din pensionsopsparing. Kig efter de højeste GIC-renter i Canada, der betaler renter over inflationen, så din oprindelige investering er beskyttet og bevarer sin købekraft.
Så skal du matche din investeringshorisont med en passende løbetid for at sikre, at dine penge tjener den maksimale rente og er tilgængelige, når du har brug for dem. Husk, at de fleste GIC’er ikke kan tilbagebetales, så hvis du er usikker på din tidshorisont, er det bedst at vælge en kort løbetid eller bruge en opsparingskonto med høj rente.
Til sidst skal du shoppe rundt. Der findes gode GIC-rentesatser – ikke kun i storbanker, men også i digitale banker og kreditforeninger.
Spørger du, hvad du skal gøre med din langsigtede opsparing? Det er nemt at lære at investere i Canada, især takket være fremkomsten af robotrådgivere og online-mæglerfirmaer i Canada. Når du først har fået viden, vil du være en dygtig investor på ingen tid!