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Für die meisten Menschen bedeutet Erfolg als Anleger, dass sie ihre finanziellen Ziele erreichen, wie z. B. ein Eigenheim, die Finanzierung des Studiums oder den gewünschten Ruhestand.

Was unterscheidet die erfolgreichsten Anleger vom Rest? Hier sind die 6 Gewohnheiten erfolgreicher Anleger, die wir im Laufe der Jahre beobachtet haben – und wie Sie sie für sich nutzen können.

Beginnen Sie mit einem Plan

Wir bei Fidelity sind davon überzeugt, dass die Erstellung eines Finanzplans die Grundlage für den Anlageerfolg bilden kann. Der Finanzplanungsprozess kann Ihnen dabei helfen, eine Bestandsaufnahme Ihrer Situation zu machen, Ihre Ziele zu definieren und praktische Schritte zu finden, um diese zu erreichen.

Finanzplanung muss nicht aufwendig oder teuer sein. Sie können dazu einen Finanzfachmann hinzuziehen oder ein Online-Tool wie das Planning & Guidance Center von Fidelity nutzen. In jedem Fall ist die Erstellung eines Plans, der auf soliden Finanzplanungsprinzipien beruht, ein wichtiger Schritt.

Ein Plan ist eine Dienstleistung, die Finanzfachleute ihren Kunden häufig anbieten.

Es gibt Hinweise darauf, dass Familien, die mit Finanzfachleuten zusammenarbeiten, besser darauf vorbereitet sind, langfristige finanzielle Ziele zu erreichen. Im Rahmen des Retirement Savings Assessment von Fidelity wurden Tausende von amerikanischen Familien untersucht, um festzustellen, wie gut sie auf den Ruhestand vorbereitet sind, und es wurde festgestellt, dass Familien, die mit einem Berater zusammenarbeiten, im Median einen Retirement ScoreSM von 89 erreichten, was höher ist als der Wert von 81 für Familien, die keinen Berater hinzugezogen haben.1 Natürlich könnte diese höhere Punktzahl in Verbindung mit einem Berater auf andere Dienstleistungen zurückzuführen sein, die der Berater anbot, oder auf Unterschiede bei den Familien, die professionelle Hilfe in Anspruch nahmen.

Sein Sie ein Supersparer

Es ist zwar leicht, sich von den Höhen und Tiefen des Marktes mitreißen zu lassen, aber es ist auch wichtig, darüber nachzudenken, wie viel von Ihrem Einkommen Sie für die Zukunft zurücklegen. Frühzeitiges und häufiges Sparen kann eine starke Kraft sein, wenn es darum geht, Fortschritte bei der Verwirklichung langfristiger finanzieller Ziele zu machen.

Als allgemeine Faustregel empfiehlt Fidelity, mindestens 15 % Ihres Einkommens für den Ruhestand zurückzulegen, einschließlich eines eventuellen Arbeitgeberzuschusses. Natürlich ist diese Zahl nur ein Ausgangspunkt, für manche Menschen wird sie niedriger und für manche höher sein. Unabhängig davon gibt es Belege dafür, dass mehr Sparen und ein früherer Beginn das Erreichen langfristiger Ziele erleichtern. Das Retirement Savings Assessment von Fidelity untersuchte engagierte Sparer, d. h. Personen, die mehr als 10 % ihres Einkommens zur Seite legen, und stellte fest, dass sie einen Retirement Score von 99 erreichten.

Der Medianwert für Personen, die weniger als 10 % sparen, lag dagegen bei 68. Engagierte Sparer aller Altersgruppen hatten höhere Medianwerte, aber die Unterschiede waren besonders groß bei jüngeren Sparern, die während ihrer Karriere mehr Zeit hatten, Geld zurückzulegen.2

Diversifizieren

Fidelity ist der Ansicht, dass eine der wichtigsten Grundlagen für erfolgreiches Investieren die Diversifizierung ist (der Besitz einer Vielzahl von Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten), die zur Risikokontrolle beitragen kann.

Ein angemessener Anlagemix, der Ihnen ein Portfolio bietet, das Wachstumspotenzial mit einem für Ihre Situation sinnvollen Risikoniveau verbindet, kann es Ihnen erleichtern, Ihren Plan über die Höhen und Tiefen des Marktes hinweg durchzuhalten.

Diversifizierung kann keine Gewinne garantieren oder ausschließen, dass Sie einen Verlust erleiden, aber sie zielt darauf ab, ein vernünftiges Verhältnis zwischen Risiko und Ertrag zu schaffen. Sie können nicht nur zwischen Aktien, Anleihen und Bargeld diversifizieren, sondern auch innerhalb dieser Kategorien. Ziehen Sie in Erwägung, Ihr Aktienengagement nach Regionen, Sektoren, Anlagestilen (Value, Blend und Growth) und Größe (Small-, Mid- und Large-Cap-Aktien) zu diversifizieren. Bei Anleihen sollten Sie eine Diversifizierung über verschiedene Kreditqualitäten, Laufzeiten und Emittenten in Betracht ziehen.

Die Retirement Savings Assessment von Fidelity zeigt, dass Anleger, deren Vermögensmix auf dem richtigen Weg ist, besser auf den Ruhestand vorbereitet scheinen. Personen, die auf dem richtigen Weg waren, erreichten einen Durchschnittswert von 87, während Personen, deren Anlagemix nicht auf dem richtigen Weg war, einen Wert von nur 77 erreichten.3

Bleiben Sie bei Ihrem Plan, trotz Volatilität

Wenn der Wert Ihrer Anlagen fällt, ist es nur menschlich, dass Sie sich in Sicherheit bringen wollen. Aber die besten Anleger tun das nicht. Stattdessen halten sie eine Allokation in Aktien aufrecht, mit der sie in guten wie in schlechten Zeiten leben können.

Die Finanzkrise Ende 2008 und Anfang 2009, als Aktien um fast 50 % fielen, hätte ein guter Zeitpunkt sein können, um sich in Bargeld in Sicherheit zu bringen. Doch eine Fidelity-Studie mit 1,5 Millionen Sparern am Arbeitsplatz ergab, dass diejenigen, die in dieser Zeit am Aktienmarkt investiert blieben, weitaus besser dastanden als diejenigen, die sich ins Abseits begaben.4

Von Juni 2008 bis Ende 2017 stiegen die Kontostände derjenigen, die investiert blieben, um 147 %, was die Auswirkungen ihrer Anlageentscheidungen und Beiträge widerspiegelt. Das ist doppelt so viel wie die durchschnittliche Rendite von 74 % für diejenigen, die im vierten Quartal 2008 oder im ersten Quartal 2009 aus Aktien ausgestiegen sind. Während die meisten Anleger während des Marktabschwungs keine Veränderungen vornahmen, trafen diejenigen, die dies taten, eine schicksalhafte Entscheidung mit nachhaltigen Auswirkungen. Mehr als 25 % derjenigen, die sich von Aktien trennten, kehrten nie wieder auf den Markt zurück und verpassten die darauf folgenden Gewinne.4

Wenn Sie ängstlich werden, wenn der Aktienmarkt fällt, denken Sie daran, dass dies eine normale Reaktion auf Volatilität ist. Es ist wichtig, dass Sie an Ihrem langfristigen Anlagemix festhalten und über ein ausreichendes Wachstumspotenzial verfügen, um Ihre Ziele zu erreichen. Wenn Sie das Auf und Ab Ihres Portfolios nicht verkraften können, sollten Sie eine weniger volatile Anlagemischung in Erwägung ziehen, an der Sie festhalten können.

Prüfen Sie Anlageprodukte mit niedrigen Gebühren, die ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bieten

Smarte Anleger wissen, dass sie den Markt nicht kontrollieren können, aber sie können die Kosten kontrollieren. Eine Studie des unabhängigen Marktforschungsunternehmens Morningstar® hat ergeben, dass Fonds mit niedrigeren Kostenquoten in der Vergangenheit eine höhere Wahrscheinlichkeit hatten, andere Fonds in ihrer Kategorie zu übertreffen – sowohl in Bezug auf die relative Gesamtrendite als auch auf zukünftige risikobereinigte Renditebewertungen. (Lesen Sie die Einzelheiten der Studie.)

Fidelity hat auch festgestellt, dass die Handelskommissionen und die Ausführung bei den verschiedenen Brokern sehr unterschiedlich sind, und dass die Kosten für den Handel Ihre Rendite beeinflussen. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Preisverbesserungen für Einsparungen beim Handel nutzen können.

Konzentrieren Sie sich auf die Erzielung von Renditen nach Steuern

Eine weitere Angewohnheit, die Anlegern zum Erfolg verhelfen kann, ist es, Steuern und Kontotypen im Auge zu behalten.

Konten, die Steuervorteile bieten, wie 401(k)s, IRAs und bestimmte Rentenversicherungen haben das Potenzial, höhere Renditen nach Steuern zu erzielen. Dies wird von den Anlegern als „Kontostandort“ bezeichnet – der Geldbetrag, den Sie in verschiedene Kontenarten investieren, sollte auf der jeweiligen steuerlichen Behandlung der Konten basieren. Ein verwandtes Konzept ist die so genannte „Vermögenslage“ – die Praxis, verschiedene Arten von Investitionen in verschiedene Arten von Konten zu investieren, basierend auf der Steuereffizienz der Investition und der steuerlichen Behandlung der Art des Kontos.

Während Steuern allein niemals Ihre Investitionsentscheidungen bestimmen sollten, können Sie in Erwägung ziehen, Ihre am wenigsten steuereffizienten Investitionen (z. B. steuerpflichtige Anleihen, deren Zinszahlungen mit relativ hohen normalen Einkommenssteuersätzen besteuert werden) in steuerlich aufgeschobene Konten wie 401(k)s und IRAs zu investieren. Steuereffizientere Anlagen (z. B. Fonds mit geringem Umsatz, wie Indexfonds oder ETFs, und kommunale Anleihen, deren Zinsen in der Regel von der Bundeseinkommenssteuer befreit sind) eignen sich in der Regel besser für steuerpflichtige Konten.

Das Fazit

Investieren kann komplex sein, aber einige der wichtigsten Gewohnheiten erfolgreicher Anleger sind ziemlich einfach. Wenn Sie einen klugen Plan aufstellen und sich daran halten, genug sparen, vernünftige Investitionsentscheidungen treffen und sich der Steuern bewusst sind, haben Sie einige der wichtigsten Eigenschaften angenommen, die zum Erfolg führen können.