Was ist eine Bearbeitungsgebühr?
Eine Bearbeitungsgebühr ist eine Gebühr, die ein Verkäufer erhebt, wenn ein Verbraucher mit einer elektronischen Zahlungskarte und nicht mit einer vom Unternehmen akzeptierten Standardzahlungsart bezahlt. Zu den Standardzahlungen gehören Bargeld, Schecks oder eine ACH-Überweisung (Automated Clearing House). Die Bearbeitungsgebühren können ein fester Dollarbetrag oder ein Prozentsatz des Transaktionsbetrags sein, in der Regel 2 bis 3 %, und müssen dem Verbraucher im Voraus mitgeteilt werden. Zu den Zahlungsarten, bei denen der Zahlungsempfänger in der Regel eine Bearbeitungsgebühr erhebt, gehören Hypothekenzahlungen, Grundsteuerzahlungen, Studiengebühren und Steuern.
Key Takeaways
- Eine Bearbeitungsgebühr ist eine Gebühr, die ein Unternehmen für Zahlungen erhebt, die über einen alternativen Kanal statt per Bargeld, Scheck oder ACH erfolgen.
- Zu den typischen Fällen, in denen Gebühren erhoben werden, gehören Zahlungen für Steuern und Studiengebühren.
- Die Gebühr ist in der Regel ein fester Betrag oder ein Prozentsatz des Verkaufserlöses.
- Bequemlichkeitsgebühren werden von Unternehmen erhoben, um die Kosten zu decken, die sie an Zahlungsabwicklungsunternehmen zahlen, wenn ein Kunde mit einer Kreditkarte bezahlt.
- Eine Bequemlichkeitsgebühr unterscheidet sich von einem Aufschlag, bei dem es sich um eine Gebühr für die bloße Verwendung einer Kreditkarte handelt. Zuschläge sind in einigen Staaten illegal.
- Alle Unternehmen müssen die Richtlinien der Zahlungsabwicklungsanbieter und die Gesetze der Regierung befolgen, wenn es um Gebühren und Zuschläge geht.
Verständnis einer Bearbeitungsgebühr
Bearbeitungsgebühren können einem Unternehmen helfen, einige der Kosten zu decken, die durch die elektronische Zahlungsabwicklung entstehen. Unternehmen müssen jedes Mal, wenn einer ihrer Kunden eine Kreditkarte benutzt, eine Händlergebühr zahlen. Für die meisten Unternehmen, z. B. Kaufhäuser und Lebensmittelläden, ist die Händlergebühr nur ein Teil der Geschäftskosten. Ein Kino oder ein Konzerthaus hingegen nimmt die Zahlung in der Regel an der Kasse entgegen, so dass ein alternativer Zahlungskanal, z. B. per Telefon oder online über eine Kreditkarte, zusätzliche Gebühren verursachen würde, so dass sie für diese Art der Geschäftsabwicklung eine Bearbeitungsgebühr erheben würden.
Es ist wichtig zu wissen, dass eine Bearbeitungsgebühr etwas anderes ist als ein Aufschlag. Ein Aufschlag ist die Möglichkeit, zusätzliche Gebühren nur für den Vorteil der Verwendung einer Kreditkarte zu erheben, während eine Bearbeitungsgebühr für einen bestimmten Verwendungszweck erhoben wird, z. B. für Steuern oder Studiengebühren oder für die Zahlung über alternative Kanäle, z. B. per Telefon oder online.
Beispiel für eine Bearbeitungsgebühr
Angenommen, Sie möchten die Steuerbehörde (Internal Revenue Service, IRS) per Kreditkarte bezahlen. Die Steuerbehörde akzeptiert Kreditkartenzahlungen über verschiedene Zahlungsabwicklungsunternehmen, die alle die von den Kreditkartenunternehmen erlaubten Bearbeitungsgebühren erheben. Ein Unternehmen berechnet vielleicht 1,88 % mit einem Mindestbetrag von 2,75 $, ein anderes 2,35 % mit einem Mindestbetrag von 3,50 $. Wenn Sie also dem Finanzamt 2.000 $ überweisen müssen und mit Kreditkarte zahlen wollen, könnten Sie eine Bearbeitungsgebühr von 0,0188 × 2.000 $ = 37,60 $ zahlen müssen.
Vorschriften über Bearbeitungsgebühren
Einigen Leuten macht es vielleicht nichts aus, eine Bearbeitungsgebühr für den Vorteil der Verwendung einer elektronischen Zahlungskarte zu zahlen, vor allem, wenn der Vorteil, mit der Karte Prämien zu verdienen, die Kosten für die Bearbeitungsgebühr überwiegt. Diese Praxis wird jedoch sowohl durch staatliche Rechtsvorschriften als auch durch Kartennetze geregelt. Da es sich um einen regulierten Vorgang handelt, müssen Unternehmen bei der Einführung von Bequemlichkeitsgebühren und Zuschlägen für Kunden vorsichtig sein.
Zuschläge sind in 10 Bundesstaaten verboten worden, nämlich in Kalifornien, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma und Texas sowie im Bezirk Puerto Rico. Diese Verbote sind in Frage gestellt worden, da einige Gerichte argumentieren, dass sie die Redefreiheit der Unternehmen einschränken. In den Staaten, in denen Zuschläge legal sind, können die Händler die Höhe der Zuschläge selbst festlegen, wobei die Obergrenzen in der Regel bei etwa 4 % liegen.
Die Richtlinien der Kreditkartenunternehmen für Bearbeitungsgebühren
Jeder Kreditkartenanbieter hat unterschiedliche Regeln für Bearbeitungsgebühren. Einige sind gründlicher als andere. Im Folgenden finden Sie die Regeln einiger der wichtigsten Kreditkartenanbieter:
Mastercard: Erlaubt Bequemlichkeitsgebühren, solange es sich um Zahlungen für Behörden, Bildung und Steuern handelt.
Visa: Erlaubt Bequemlichkeitsgebühren nur dann, wenn die Zahlung über einen alternativen Kanal erfolgt, z. B. per Telefon oder online, und das Unternehmen den Verbraucher vorher benachrichtigt und die Gebühr ein Pauschalbetrag ist, nicht ein Prozentsatz des Verkaufs.
American Express: Die Richtlinien von American Express sind nicht ganz klar, aber sie erlauben Bequemlichkeitsgebühren für eine Reihe von Artikeln, solange die Gebühr für ähnliche Transaktionen erhoben wird. Solange es sich nicht um einen Aufpreis handelt.
Discover: Discover hat keine eigenen Richtlinien für Gebühren und sagt nur, dass seine Karte mit den gleichen Richtlinien wie andere Kreditkarten behandelt werden sollte.
Wie man Gebühren vermeidet
Es gibt eigentlich nur zwei Möglichkeiten, wenn es um Gebühren geht: entweder die Gebühr zu zahlen oder eine andere Form der Zahlung zu verwenden, z. B. Bargeld. In vielen Fällen bieten einige Unternehmen, wie z. B. Tankstellen, Rabatte an, wenn ein Verbraucher mit Bargeld bezahlt. Es lohnt sich immer, ein Unternehmen zu fragen, ob es einen Barzahlungsrabatt anbietet. Wenn Sie also im Nachhinein feststellen, dass Ihnen eine Gebühr in Rechnung gestellt wurde, sollten Sie dies bei Ihrem Kreditkartenunternehmen ansprechen.