Es gibt drei verschiedene Möglichkeiten, Auto-, Sach- und Krankenversicherungen abzuschließen. Zu diesen Methoden gehören der Abschluss über unabhängige Vertreter, die Inanspruchnahme konzerneigener Vertreter oder der direkte Abschluss über das Internet. Jede dieser Möglichkeiten hat ihre Vor- und Nachteile. Ein grundlegendes Verständnis der Unterschiede zwischen den drei Methoden ist ein guter Anfang.
Möglichkeiten des Versicherungsabschlusses
Der konzerneigene Vertreter arbeitet nur für einen Versicherungsanbieter und wird von diesem Unternehmen bezahlt. Beim Direktabschluss – online oder telefonisch – haben Sie es mit dem Versicherungsanbieter zu tun. Unabhängige Vertreter haben mehr Spielraum, um ihren Kunden die für sie am besten geeigneten Tarife anzubieten, als andere Arten von Vertretern. Diese Flexibilität macht diese Vertreter zu einem starken Konkurrenten in der Versicherungsbranche.
Unabhängige Vertreter gibt es bereits seit 1896. Independent Insurance Agents & Brokers of America (IIABA) hilft beim Aufbau der Struktur der unabhängigen Agenturen. Mehr als 7.100 unabhängige Agenturen verkaufen im Auftrag von 43 verschiedenen Versicherungsträgern in den USA.
Vor- und Nachteile unabhängiger Agenten
Schnelle Angebote von mehreren Versicherungsträgern sind einer der größten Vorteile unabhängiger Agenten. Wenn Sie eine Versicherung suchen, sind unabhängige Vermittler eine gute Anlaufstelle, weil sie die Tarife mehrerer Unternehmen auf einmal prüfen können. Je mehr Gesellschaften geprüft werden, desto größer ist die Chance, den besten Tarif für Sie und Ihre Familie zu finden. Die Zusammenarbeit mit einem Makler, der nicht nur für ein bestimmtes Unternehmen tätig ist, ist vorteilhaft, da Sie unvoreingenommen beraten werden können. Der Zeitgewinn ist enorm, weil Sie Ihre Daten nur einmal eingeben müssen.
Ein guter unabhängiger Vertreter kann proaktiv handeln, wenn es um Ihren Versicherungstarif geht. Er kann sich einen Vorsprung verschaffen, wenn es um Tarifänderungen geht. Wenn ein Vertreter beispielsweise weiß, dass die Tarife einer seiner Gesellschaften erhöht werden, kann er sich um ein besseres Angebot bemühen, bevor die Erhöhung eintritt.
Ein weiterer Vorteil eines unabhängigen Vertreters ist, dass Sie denselben Vertreter behalten können, auch wenn Sie den Versicherungsträger wechseln. Sie können eine enge Beziehung zu Ihrem unabhängigen Vertreter aufbauen, und wenn Ihre Tarife steigen, kann Ihr Vertreter niedrigere Tarife für Sie finden, ohne dass Sie den Vertreter wechseln müssen. Viele Menschen nehmen höhere Tarife in Kauf, weil sie sich nicht trauen, ihren vertrauten Vertreter zu verlassen. Unabhängige Vermittler bieten ihren Kunden mehr Möglichkeiten.
Ein unabhängiger Vermittler wird Ihren Schaden oft in Ihrem Namen bei der Muttergesellschaft anmelden. Persönlicher Kundenservice hat für unabhängige Agenturen hohe Priorität. Wenn Sie einen Vertreter haben, müssen Sie sich nicht so oft mit den automatischen 800er-Nummern herumschlagen. Außerdem kann ein Vertreter Sie beraten, bevor Sie einen Antrag stellen.
Da er jedoch mehrere Gesellschaften vertritt, muss der unabhängige Vertreter mit den Produkten verschiedener Träger vertraut sein. Außerdem kann jeder Versicherer Geldquoten für die fortgesetzte Vertretung festlegen.
Vor- und Nachteile von konzerneigenen und Direktversicherungen
Der Hauptvorteil des Kaufs über einen konzerneigenen Vertreter besteht darin, dass Sie keine Policengebühren zahlen müssen, wie sie von vielen unabhängigen Vertretern erhoben werden. Captive-Vertreter kennen die Produkte des Anbieters sehr genau und können diese Produkte auf die Bedürfnisse ihrer Kunden abstimmen. Allerdings müssen konzerneigene Vertreter mit den Tariferhöhungen der von ihnen vertretenen Gesellschaft zurechtkommen.
Der konzerneigene Vertreter wird von der von ihm vertretenen Gesellschaft bezahlt. In einigen Fällen handelt es sich um ein reines Gehalt, in anderen Fällen um ein Gehalt plus Provision. Wenn Sie Zeit haben, sich umzusehen und mehrere konzerneigene Vertreter anzurufen, werden Sie möglicherweise Preisunterschiede für den gewünschten Versicherungsschutz feststellen. Für bestimmte Wirtschaftszweige bieten einige Anbieter speziell auf diese Branche zugeschnittene Policen an. Sie können auch Rabatte für mehrere Policen erhalten, wenn Sie mit einem konzerneigenen Agenten zusammenarbeiten und eine einzige Gesellschaft beauftragen.
Ein Hauptvorteil des Direktkaufs bei einem Versicherungsanbieter besteht darin, dass Sie nahezu sofortigen Zugang zum Versicherungsschutz haben. Da Sie nur eine Stimme am Telefon oder eine IP-Adresse sind, gibt es nur wenig Kundenservice oder Anpassungsmöglichkeiten.
Anbieter, die über unabhängige Agenten verkaufen
Die Liste ist ein guter Teil der unabhängigen Versicherungsanbieter. Eine vollständige Liste der Anbieter finden Sie bei der IIABA. Wenn Sie einen unabhängigen Vermittler suchen, suchen Sie nach der Marke Trusted Choice, die zu Independent Insurance Agents & Brokers of America gehört.
- Allied Property and Casualty
- American Strategic Insurance
- Auto-Owners Insurance
- Chubb
- Cincinnati Insurance Company
- Citizens
- Colorado Casualty Insurance Co.
- EMC Insurance Companies
- Frankenmuth Insurance
- General Casualty Insurance
- Grange Insurance
- The Hanover Insurance Group
- The Hartford Insurance
- Integrity Insurance
- Ohio Casualty
- Peerless Insurance
- Penn National Insurance
- Progressive
- Safeco
- The Travelers Companies
- The Republic Group
- West Bend Mutual
- Westfield Insurance
- Zurich North America