Finanzexperten erläutern die Vor- und Nachteile der Kombination von Finanzen als Frischvermählte oder Langzeitpartner.
Ehe- und Finanzexperten fordern Paare gleichermaßen auf, offen und ehrlich über Geld zu sprechen, bevor sie den Bund fürs Leben schließen. Ob Sie Ihre Finanzen nach der Heirat zusammenlegen oder nicht, hängt von Ihrer individuellen Situation ab, und es gibt Vor- und Nachteile, wenn Sie Ihre Finanzen als Ehepaar zusammenlegen oder getrennte Konten führen. Kurz gesagt, sind sich diese Finanzexperten einig, dass es keine Einheitslösung für alle gibt. Hier erfahren Sie, wie Sie die beste finanzielle Option für Sie beide finden, nachdem Sie den Bund der Ehe geschlossen haben.
Es gibt keinen ‚richtigen‘ Zeitpunkt, um die Finanzen zusammenzulegen
Heutzutage ist die Zusammenlegung der Finanzen nicht mehr etwas, das am Tag der Heirat geschieht. Für Paare, die schon vor der Ehe zusammenleben, kann sich die Entscheidung über den Zeitpunkt der Zusammenlegung der Finanzen organisch oder aus der Not heraus ergeben. Lauren Anastasio, eine zertifizierte Finanzplanerin bei SoFi, sagt, dass es keinen richtigen oder falschen Zeitpunkt gibt, um ein gemeinsames Bankkonto zu eröffnen oder eine neue Kreditkarte zu beantragen. Wann Sie es tun, hängt von Ihnen ab.
„Egal, ob Sie sich an dem Tag, an dem Sie sich verloben, oder Jahre nach dem Ja-Wort dazu entschließen, mit Ihren Finanzen in die Vollen zu gehen, denken Sie daran, dass es immer ein gewisses Risiko gibt, wenn Sie jemand anderem Zugang zu Ihrer Brieftasche geben – obwohl das nicht bedeutet, dass es nicht die richtige Entscheidung ist“, sagt Anastasio.
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Das bedeutet, dass die gemeinsame Nutzung eines Sparkontos mit einem Ehepartner die gleichen Fallstricke und Vorteile hat wie die gemeinsame Nutzung mit einem langjährigen Lebensgefährten.
„Geld hat immer das Potenzial, ein heißes Thema zu sein, und egal, ob Sie frisch verlobt sind oder gerade den Bund fürs Leben geschlossen haben, Sie befinden sich in einer Phase Ihres Lebens, in der die Emotionen natürlich hochkochen“, fügt Anastasio hinzu.
Kommunikation ist der Schlüssel
Wenn Sie kalte Füße haben, wenn es um das Thema Geld geht, schlägt Anastasio vor, kleine Schritte zu machen. Als erstes sollten Sie ein offenes Gespräch über Ihre persönlichen Finanzen führen.
„Wir alle wissen, dass Geldknappheit einer der häufigsten Gründe für Scheidungen ist“, sagt Rod Griffin, Direktor für öffentliche Bildung bei Experian. „Man sollte mit offenen Augen in die Ehe gehen. Wenn Sie Ihre finanziellen Verhältnisse nicht vollständig und offen miteinander teilen, wird das meiner Erfahrung nach wahrscheinlich zu einem Problem werden.“
Ihr bester Tipp? Sprechen Sie über Geld und legen Sie alles auf den Tisch – vor der Hochzeit.
„Legen Sie sich gegenseitig Ihre grundlegenden finanziellen Informationen vor, einschließlich der Höhe Ihres Einkommens und der Quellen dieses Einkommens“, sagt Anastasio. „Legen Sie alle ausstehenden Schulden wie Studentendarlehen, Kreditkarten, Auto- und Hypothekenzahlungen offen. Und besprechen Sie Ihre Ausgabengewohnheiten, wie viel Sie gespart haben, wo Sie es sparen und wie Sie Ihr Geld verwalten. Sie sollten auch über Ihre jeweiligen finanziellen Ziele und Erwartungen sprechen.
Griffin sagt, dass Sie bei diesen ersten Gesprächen mehr darüber erfahren sollten, wie Ihr Partner die Finanzen sieht, damit Sie sich auf die gleiche Seite stellen können. „Es ist wichtig, dass Sie sich beide Ihre persönliche Kreditgeschichte und Ihre Kreditwürdigkeit ansehen und sicherstellen, dass sie in guter Verfassung sind“, sagt Griffin.
Mit diesen grundlegenden Informationen können Sie und Ihr Partner sowohl Ihre gemeinsamen als auch Ihre unabhängigen finanziellen Ziele festlegen und festlegen, wie Sie vorgehen wollen. „Vielleicht sollten Sie langsam mit einer gemeinsamen Kreditkarte für Haushaltsausgaben und eventuell einem gemeinsamen Girokonto beginnen, bevor Sie alles zusammenlegen“, sagt sie. Anastasio rät Paaren, den Umgang des Partners mit Geld nicht kritisch zu sehen. Stattdessen schlägt sie vor, die Rollen zu besprechen, die jeder von Ihnen bei der Haushaltsplanung, der Begleichung der Rechnungen und bei Investitionsentscheidungen spielen kann.
Die Vorteile eines gemeinsamen Bankkontos
Einigen Menschen ist die gemeinsame Nutzung ihrer Kreditkartenschulden zu viel, doch Anastasio sagt, sie sollten sich keine Sorgen machen. Die Eröffnung eines gemeinsamen Bankkontos hat viele Vorteile.
Der erste ist, dass Sie dadurch Hilfe bei der Verwaltung Ihrer gemeinsamen Ausgaben für ein gemeinsames Leben erhalten. Eine kürzlich von SoFi und Zola durchgeführte Studie hat gezeigt, dass 86 Prozent der frisch verheirateten Paare die Schulden, die jeder in die neue Ehe mitbringt, gemeinsam abbezahlen, sagt Anastasio. Das bedeutet, dass Sie wahrscheinlich auch einen Partner haben werden, um Ihre Schulden in der Zukunft anzugehen.
„Wenn Sie ein gemeinsames Sparziel haben – wie zum Beispiel für einen Urlaub oder ein großes Lebensereignis zu sparen – ist es schwieriger, sofort zu wissen, ob Sie Fortschritte machen oder nicht, wenn Ihre Finanzen nicht kombiniert sind“, sagt Anastasio. „Indem Sie Ihre Finanzen zusammenlegen, können Sie und Ihr Ehepartner ein System der Kontrolle und des Ausgleichs schaffen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre gemeinsamen Ziele zu erreichen.“
Aber die Vorteile sind nicht nur finanzieller Natur. „Studien zeigen, dass Paare, die ihre Finanzen vollständig zusammenlegen, anstatt sie getrennt zu halten oder einen gemischten Ansatz zu wählen, in ihrer Beziehung glücklicher sind“, sagt sie.
Und obwohl sich einige von uns daran erinnern, wie ihre Eltern über Schulden und Ausgaben gestritten haben, ist Geld nicht für jeden ein Druckpunkt. Griffin sagt, dass Paare heutzutage offener und ausgeglichener mit ihren Finanzen umgehen als Paare früherer Generationen. „Wir teilen unsere Finanzen mehr, unser finanzielles Wissen ist größer, und wir sind gleichberechtigter, was bei weitem eine der größten Veränderungen ist“, sagt Griffin. „Die Tatsache, dass ein Ehepartner die Finanzen verwaltet, ist viel seltener.“
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Potential Downsides to Know About
Trotz aller Vorteile ist es immer noch wichtig, sich vor möglichen Fallstricken in Acht zu nehmen, damit Sie sie vermeiden können, wenn Sie Ihr Leben und Ihre Finanzen zusammenlegen. Auch wenn die meisten Nachteile mit dem anfänglichen Stress zu tun haben, den die Veränderung mit sich bringt.
„Ein möglicher Nachteil gemeinsamer Bankkonten ist, dass es sich ganz anders anfühlen kann als bisher – und einschränkender“, sagt Anastasio. „
Diese Gespräche werden Ihnen helfen, Probleme mit der Kreditwürdigkeit und bestehenden Schulden anzugehen, die durch die Zusammenlegung der Finanzen eine neue Bedeutung erhalten. Während sich Ihre Kaufkraft für größere Ausgaben wie ein Haus oder ein Auto wahrscheinlich erhöhen wird, werden Kreditgeber nun Ihre beiden Kredithistorien prüfen, sagt Griffin. Während Sie und Ihr Partner ihre individuellen Schulden und Kreditscores beibehalten, werden Banken bei gemeinsamen Krediten beide berücksichtigen, und alle gemeinsamen Konten, die Sie abschließen, werden in beiden Kreditberichten erscheinen. „Die Kreditvergangenheit Ihres Ehepartners wird sich auf Ihre finanzielle Realität auswirken“, fügt Griffin hinzu.
Kennen Sie Ihre Optionen
Die Art und Weise, wie Sie mit Geld umgehen, kann viele Formen annehmen, und Griffin sagt, dass er alle möglichen Methoden gesehen hat.
„Einige Paare haben alle ihre Kreditkonten als gemeinsame Konten, sie haben gemeinsame Bankkonten und verwalten ihre Finanzen gemeinsam“, sagt er. „Andere haben vielleicht ein einziges gemeinsames Konto, von dem sie die wichtigsten Ausgaben bezahlen, und dann getrennte Konten für sich selbst für andere Arten von Ausgaben. Andere wiederum teilen sich die finanzielle Verantwortung für den Haushalt und bezahlen diese Dinge von getrennten Konten.“
Anastasio besteht darauf, dass Sie, sobald Sie sich entschieden haben, wie Sie vorgehen wollen, einen regelmäßigen Austausch über Ihre finanzielle Situation pflegen sollten. (Wir finden die Idee gut, einen monatlichen Geldtermin zu vereinbaren.)
„Ihr Geld sollte – wie Ihre Ehe – für den Rest Ihres Lebens reichen“, sagt sie. „Ein Gespräch über Geld sollte nicht etwas sein, das man nur einmal bei der ersten Zusammenlegung der Finanzen führt. Es sollte ein ständiger Dialog sein, den Sie beide Ihr ganzes Leben lang führen.“
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