Das VA-Darlehen wurde offiziell durch den Servicemen’s Readjustment Act (GI Bill of Rights) am 22. Juni 1944 eingeführt. Es wurde speziell entwickelt, um den Veteranen Unterstützung bei der Wohnungssuche zu bieten. Das VA-Darlehensprogramm ermöglicht es den Veteranen, sich für ein staatlich garantiertes Haus ohne Anzahlung zu qualifizieren.
Wann qualifizieren Sie sich für das VA-Darlehen?
Die Popularität des VA-Darlehens hat im Laufe der Jahre wegen der verschiedenen Vorteile, die es den Hausbesitzern bietet, zugenommen. Wie der Name schon sagt, können sich jedoch nicht alle Menschen für VA-Darlehen qualifizieren. Sie können für die VA-Darlehen unter den folgenden Bedingungen zu qualifizieren:
Sie haben eine aktive Pflicht Veteran mit mindestens 90 Tage des Dienstes während Kriege.
Sie haben aktiven Dienst für 181 aufeinanderfolgende Tage während Friedenszeiten angeboten.
Sie sind ein Veteran mit einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von mindestens 41 %.
Das letzte Kriterium wird von den Veteranen oft ignoriert oder übersehen, was zu einer häufigen Ablehnung der Kreditanträge führt. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, welche entscheidende Rolle der Verschuldungsgrad bei VA-Darlehen spielt.
Was ist der zulässige Verschuldungsgrad für VA-Darlehen?
Der Verschuldungsgrad bestimmt, ob Sie sich für VA-Darlehen qualifizieren können. Der zulässige Verschuldungsgrad für ein VA-Darlehen beträgt 41 %. Der Verschuldungsgrad bezieht sich im Allgemeinen auf den Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, der für Schulden aufgewendet wird. Es handelt sich dabei um das Verhältnis zwischen Ihren monatlichen Schulden und Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen.
Berechnen Sie, wie viel Geld Sie für die Instandhaltung des Hauses, Steuern, Versicherungsprämien, Autokredite, Kreditkartenrechnungen, Bildungsdarlehen usw. ausgeben. Berechnen Sie anschließend den Betrag, den Sie jeden Monat verdienen. Berechnen Sie abschließend mit einem Rechner Ihren Verschuldungsgrad.
Wie können Sie Ihren Verschuldungsgrad selbst berechnen?
Werfen Sie einen Blick auf das folgende Beispiel und berechnen Sie Ihren Verschuldungsgrad, bevor Sie einen VA-Kredit beantragen.
Ihr Jahreseinkommen beträgt $48.000.
Sie teilen es durch 12, um Ihr monatliches Einkommen zu erhalten – $48.000/12 = $4000
Ihr monatliches Einkommen beträgt $4000
Nun wird das monatliche Einkommen mit 0 multipliziert.41 – $4000 x 0,41 = $1640.
Wenn Ihre monatliche Schuldverpflichtung nicht mehr als $1640 beträgt, können Sie sich für ein VA-Darlehen qualifizieren.
Was ist, wenn Ihr DTI-Verhältnis über dem akzeptablen Grenzwert liegt?
Die Hypothekenprüfer werden Ihren Darlehensantrag gründlich prüfen, wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis mehr als 41 % beträgt. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Ihr VA-Darlehensantrag sofort abgelehnt wird. Sie können sich unter den folgenden Umständen immer noch für ein VA-Darlehen qualifizieren:
Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) liegt aufgrund von steuerfreien Einkünften über dem zulässigen Grenzwert.
Das Resteinkommen übersteigt den zulässigen Grenzwert um etwa 20 %.
Wenn Ihr VA-Darlehensantrag vom Underwriter auch nach Überschreiten der 41 %-Marke genehmigt wird, muss er sein Vorgehen begründen. Der Underwriter muss die Gründe für die Genehmigung des Darlehensantrags erläutern.
Wie können Sie Ihr DTI-Verhältnis senken und sich für ein VA-Darlehen qualifizieren?
Eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu senken, besteht darin, Ihre Schuldenlast zu reduzieren. Sie können dies tun, indem Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich abbezahlen. Sie können verschiedene Do-it-yourself-Methoden zur Schuldentilgung ausprobieren, z. B. das Schneeballsystem oder die Schuldenlawine, um Ihre Schuldenlast zu verringern. Sie können sich auf bekannten Finanz-Websites über diese Methoden informieren. Andernfalls können Sie auch professionelle Entschuldungsprogramme in Erwägung ziehen, um Ihre finanziellen Verpflichtungen zu reduzieren.
Wenn Sie wirklich nicht in der Lage sind, Ihre Schulden zu tilgen und Ihr DTI-Verhältnis zu senken, dann kann ein Mitunterzeichner eine Lösung für Ihr Problem bieten. Anders als bei herkömmlichen Hypotheken können Sie keinen Verwandten bitten, für das Darlehen mitzuunterzeichnen. Ihr rechtmäßig verheirateter Ehepartner oder unverheiratete Militärangehörige können für das Darlehen mitunterzeichnen.
Wenn Sie schließlich keinen Mitunterzeichner für das Darlehen finden können, ist es vielleicht an der Zeit, ein paar Monate zu warten. Organisieren Sie Ihre Finanzen, sammeln Sie alle notwendigen Dokumente und informieren Sie sich über alle Darlehensanforderungen, bevor Sie ein VA-Darlehen beantragen.
Kevin Craig ist von Beruf Finanzschriftsteller und ist mit einigen Online-Finanz-Communities verbunden, darunter Oak View Law Group. Er hat mehrere Artikel über verschiedene Finanzthemen wie Hypotheken, Schulden, Kredite und vieles mehr geschrieben und veröffentlicht.