Sind Sie Opfer unlauterer Inkassopraktiken? Wenn Sie eine der folgenden Fragen mit Ja beantworten können, sind Sie möglicherweise Opfer unlauterer Inkassopraktiken.
- Werden Sie von einem Inkassobüro belästigt?
- Ruft das Inkassobüro mehrmals am Tag an?
- Hat das Inkassobüro Ihren Arbeitgeber oder Ihre Verwandten kontaktiert?
- Hat der Inkassobeauftragte Sie bedroht oder sich unflätig ausgedrückt?
- Fühlen Sie sich gedemütigt?
- Fragen Sie sich, ob es eine Möglichkeit gibt, dem ein Ende zu setzen?
Glücklicherweise gibt es Dinge, die Sie tun können, um dem ein Ende zu setzen und vielleicht sogar Schadenersatz oder eine Entschädigung für Ihren Ärger zu erhalten.
Viele Menschen, die von unlauteren Inkassopraktiken geplagt werden, stehen unter großem Stress, oft aufgrund von Einkommensverlusten, Scheidungen oder medizinischen Problemen. Wenn dann noch Schikanen hinzukommen, fühlen sich die Schuldner oft völlig unterlegen und haben nicht genügend Energie, um die Inkassotätigkeit zu stoppen oder die Täter vor Gericht zu bringen.
Als Schuldner und Opfer dieser Praktiken haben Sie Rechte. Sie haben auch Rechtsmittel. Wenn Sie unter den Versuchen eines Inkassobüros leiden, Sie auf unfaire Weise einzuschüchtern, können Sie hier einige Schritte unternehmen. Wenn Sie Ihre Karten richtig ausspielen, können Sie vielleicht sogar ein wenig Geld in Ihre eigene Tasche stecken.
1. Kennen Sie Ihre Rechte
Informieren Sie sich über das Bundesgesetz über faire Inkassopraktiken (Fair Debt Collection Practices Act), für wen es gilt und welche Handlungen verboten sind. Informationen über Inkassopraktiken finden Sie auch auf den Websites der Federal Trade Commission, des Consumer Financial Protection Bureau, der Generalstaatsanwaltschaft vieler Bundesstaaten und sogar auf den Websites privater Verbraucheranwälte, die Kreditnehmer bei unlauteren Inkassoverfahren vertreten. Sie sollten wissen, dass es möglich ist, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln und Ihre Schulden zu begleichen.
2. Handeln Sie immer ruhig und überlegt
Beim Umgang mit Inkassobüros sollten Sie den richtigen Weg wählen. Geld ist sehr motivierend. Inkassobüros arbeiten oft auf Provisionsbasis. Je mehr sie Ihnen aus der Tasche ziehen können, desto mehr Geld können sie in ihre eigene Tasche stecken. Wenn Sie die Liste der verbotenen Handlungen durchgehen, könnten Sie versucht sein, skrupellose Inkassobüros als Tyrannen zu betrachten. Das sind sie oft auch. Einschüchterung kann eine sehr wirksame Inkassopraxis sein, insbesondere wenn der Schuldner seine Rechte nicht kennt.
Wenn Sie mit Inkassobüros am Telefon zu tun haben, schlagen Sie nicht zurück. So schwer es auch sein mag, bewahren Sie eine ruhige Haltung. Nehmen Sie auf, was man Ihnen sagt. Machen Sie keine Versprechungen, die Sie nicht halten können. Sagen Sie die Wahrheit. Versuchen Sie nicht, sie einzuschüchtern. Wenn Sie einen kühlen Kopf bewahren, kann der Inkassobeauftragte später nicht zurückkommen und behaupten, er habe sich nur verteidigen wollen. Gehen Sie davon aus, dass jeder Anruf beim Inkasso aufgezeichnet wird. Je mehr er sich aufregt, desto schlechter sieht er aus, vor allem, wenn Sie ihm keine Gegenleistung erbringen.
3. bewahren Sie Aufzeichnungen auf
Die meisten Inkassobüros nehmen per Post und Telefon Kontakt zu den Kreditnehmern auf, auch wenn wir immer häufiger E-Mails und Textnachrichten sehen. Tatsächliche Postdokumente sprechen für sich selbst. Bewahren Sie alle Korrespondenz, Kontodokumente und Kontoauszüge auf.
Wenn Sie mit dem Inkassobüro sprechen, lassen Sie sich den Namen des Inkassobüros, seine Rückrufnummer und das Unternehmen, für das er oder sie arbeitet, geben. Machen Sie sich Notizen zu dem Gespräch. Diese Notizen werden von unschätzbarem Wert sein, wenn Sie eine Beschwerde einreichen oder eine Klage gegen den Inkassobeauftragten einreichen müssen.
Praktisch wird jeder Inkassoanruf, den Sie erhalten, vom Inkassobüro aufgezeichnet, aber einige Leute gehen so weit, ihre Gespräche mit ihren Inkassobeauftragten aufzuzeichnen. Es gibt viele preiswerte Adapter, die Sie mit Ihrem Handy oder Festnetztelefon verwenden können. Nach Bundesrecht und in vielen Bundesstaaten ist es legal, das Gespräch aufzuzeichnen, ohne die Zustimmung der anderen Gesprächsteilnehmer einzuholen. Dies wird als Einstimmigkeitsregel bezeichnet. In einigen Staaten ist dies jedoch illegal. Diese Aufnahmen wären für Sie nur von begrenztem Nutzen, und Sie könnten sich wegen der heimlichen Aufzeichnung des Gesprächs in Schwierigkeiten bringen. Informieren Sie sich über die Aufzeichnungsgesetze in Ihrem Bundesland, bevor Sie dies versuchen.
4. Bitten Sie um eine Bestätigung der Schulden
Nach der ersten Kontaktaufnahme hat der Inkassobeauftragte fünf Tage Zeit, um Ihnen die folgenden Informationen über die Schulden zukommen zu lassen. Diese Mitteilung, die in der Regel schriftlich erfolgt, muss Sie informieren:
- Die Höhe der Schuld;
- Der Name des Gläubigers, dem die Schuld jetzt geschuldet wird;
- Dass Sie 30 Tage Zeit haben, die Gültigkeit der Schuld zu bestreiten;
- Der Inkassobeauftragte geht davon aus, dass die Schuld gültig ist, wenn Sie sie nicht innerhalb von 30 Tagen bestreiten;
- Wenn Sie die Forderung innerhalb von 30 Tagen bestreiten, sendet Ihnen der Inkassobeauftragte Informationen zu, die es Ihnen ermöglichen, die Forderung zu identifizieren und zu überprüfen;
- Wenn Sie den Inkassobeauftragten innerhalb von 30 Tagen schriftlich um den Namen und die Kontaktinformationen des ursprünglichen Gläubigers bitten, wird der Inkassobeauftragte diese bereitstellen.
Wenn Sie die Forderung bestreiten oder eine Überprüfung oder Bestätigung der Forderung verlangen, muss das Inkassounternehmen alle Inkassotätigkeiten einstellen, bis es Ihnen eine Bestätigung der Forderung übermittelt hat. Dies gilt auch für Rechtsanwälte, die versuchen, Schulden für ihre Mandanten einzutreiben, mit der Ausnahme, dass ein Rechtsanwalt ein Gerichtsverfahren einleiten oder fortsetzen kann.
Warum ist es wichtig, die Schulden zu bestreiten?
Sie sollten die Schulden bestreiten oder eine Überprüfung verlangen, damit Sie wissen, mit wem und was Sie es zu tun haben. Wenn ein ursprünglicher Gläubiger eine Schuld nicht begleichen kann oder will, bucht er sie oft aus und verkauft sie für einen Hungerlohn an ein Inkassobüro oder an ein Unternehmen oder eine Privatperson, das/die darauf spezialisiert ist, Konten billig aufzukaufen. Schuldenkäufer verdienen ihr Geld, indem sie Sie, den Kreditnehmer, dazu bringen, mehr zu zahlen, als der Schuldenkäufer für den Kauf des Kontos ausgegeben hat.
Das Konto kann mehrmals den Besitzer wechseln. Oft sind die einzigen Informationen, die der Schuldenaufkäufer erhält, der Name des letzten Eigentümers der Schulden, Ihre letzten bekannten Kontaktinformationen und die Höhe der Schulden. Wenn Sie ein Mahnschreiben von Midland Funding über 3.107 $ erhalten, wissen Sie möglicherweise nicht, dass das Konto ursprünglich eine Wells Fargo Mastercard war. Wenn Sie die Forderung bestreiten, muss der derzeitige Inhaber das Konto recherchieren, den von Ihnen geschuldeten Betrag bestätigen und Ihnen den Namen und den Betrag des ursprünglichen Inhabers der Forderung mitteilen. Dies kann Ihnen zumindest etwas Spielraum verschaffen. Oft haben Sie dann die Möglichkeit, Ihre eigenen Unterlagen zu prüfen und dem neuen Eigentümer nachzuweisen, dass das Konto beglichen wurde oder dass Sie einen anderen Betrag schulden als den, den der Gläubiger fordert.
Was ist, wenn der Gläubiger die Schuld nicht bestätigen kann?
Wenn der Inkassobeauftragte versucht, mehr einzutreiben, als Sie schulden, die Schulden nicht überprüft, Sie weiterhin kontaktiert, während die Schulden bestritten werden, und Ihnen den Namen und den Betrag der ursprünglichen Schulden nicht mitteilt, verstößt der Inkassobeauftragte gegen den Fair Debt Collection Practices Act. Je mehr Möglichkeiten der Inkassobetrieb hat, gegen das FDCPA zu verstoßen, desto mehr können Sie am Ende davon profitieren.
5. Sagen Sie dem Gläubiger, dass er aufhören soll, Sie zu kontaktieren
Ja, das stimmt. Sie können dem Inkassounternehmen durchaus sagen, dass es Sie in Ruhe lassen soll. Es gibt ein Verfahren, einen richtigen Weg, dies zu tun, und es ist wichtig, dass Sie die Wirkung Ihrer Forderung und die Konsequenzen, die Sie daraus erwarten können, verstehen.
Nur weil das Inkassobüro nicht mit Ihnen kommuniziert, bedeutet das nicht, dass es Sie aufgegeben hat. Es besteht eine gute Chance, dass das Inkassobüro das Konto einem Anwalt für ein Gerichtsverfahren übergibt. Dies ist umso wahrscheinlicher, je größer das Konto ist. Wenn eine Anwaltskanzlei im Besitz des Kontos ist, muss sie sich mit Ihnen in Verbindung setzen, wenn sie Klagepapiere einreicht. Sie und der Inkassobeauftragte sind jedoch nicht verpflichtet, Ihnen mitzuteilen, dass das Konto für ein Gerichtsverfahren an einen Anwalt weitergeleitet wird.
Es besteht immer die Möglichkeit, dass der Anwalt keine aktuellen Kontaktinformationen für Sie hat oder dass die Klageunterlagen Sie nicht erreichen. Wenn Sie die Klage nicht beantworten, kann das Gericht ein Versäumnisurteil gegen Sie erlassen. Klagen lassen sich viel leichter abwehren, bevor ein Urteil ergeht, als danach.
Selbst wenn der Inkassobetreiber die Forderung nicht an einen Anwalt weiterleitet, hat er möglicherweise keine andere Wahl, als das Konto an einen anderen Forderungseinkäufer zu verkaufen. Wenn ein anderer Inkassobeauftragter auf den Plan tritt, müssen Sie von vorne anfangen, um die Schulden zu überprüfen und eine neue Unterlassungserklärung zu senden.
Wenn es Ihnen wichtiger ist, eine Pause von den Belästigungen zu genießen, dann tun Sie auf jeden Fall Folgendes:
Senden Sie dem Inkassobeauftragten ein schriftliches Schreiben, in dem Sie ihn auffordern, die weitere Kommunikation mit Ihnen, Ihren Verwandten, Ihrem Arbeitgeber oder anderen Personen, die der Inkassobeauftragte möglicherweise kontaktiert, zu unterlassen. Eine telefonische Aufforderung an den Gläubiger, seine Anrufe einzustellen, reicht nach dem FDCPA nicht aus. Schicken Sie das Schreiben per Einschreiben, damit der Empfänger es unterschreiben muss. Wenn der Inkassobeauftragte Sie weiterhin kontaktiert, stellt jede Kontaktaufnahme einen weiteren Verstoß gegen das FDCPA dar.
Wenn der Inkassobeauftragte ein Schreiben von Ihnen erhält, in dem er aufgefordert wird, die Kommunikation einzustellen, ist er nach dem FDCPA verpflichtet, die Kommunikation einzustellen, wobei es zwei Ausnahmen gibt:
1. der Inkassobeauftragte kann Ihnen ein Schreiben schicken, in dem er Sie darüber informiert, dass er die Kommunikation beendet, oder
2. der Inkassobeauftragte kann Ihnen ein Schreiben schicken, in dem er Sie darüber informiert, dass er das Konto an einen Rechtsanwalt zur Einleitung eines Gerichtsverfahrens weiterleitet.