Free Press

Anmerkung des Herausgebers: Dies ist ein wiederkehrender Beitrag, der regelmäßig mit neuen Informationen aktualisiert wird.

Da jeder Emittent seine eigenen Zulassungskriterien für Anträge verwendet, kann es schwierig sein zu wissen, welche Kreditkartenangebote Sie wahrscheinlich erhalten werden. Dies kann besonders schwierig sein, wenn Sie keine lange Kredithistorie oder eine gute Kreditwürdigkeit haben.

Da können vorqualifizierte Angebote – und die Tools, mit denen Sie sie finden – sehr nützlich sein. Vorqualifizierte Angebote helfen Ihnen nicht nur dabei, herauszufinden, welche Karten Ihnen am ehesten bewilligt werden, sondern sie können Ihnen auch dabei helfen, gezielte Angebote zu finden, die nicht für jeden Antragsteller verfügbar sind.

Heute erkläre ich Ihnen, wie vorqualifizierte Angebote funktionieren und wie Sie Tools wie CardMatch nutzen können, um erhöhte Boni und andere Sonderangebote zu finden.

Wollen Sie mehr Tipps zu Kreditkarten? Melden Sie sich für den TPG-Newsletter an

Was ist ein vorqualifiziertes Angebot?

Wenn Sie ein vorqualifiziertes Kreditkartenangebot erhalten, bedeutet dies, dass ein Emittent Ihre grundlegenden Finanzinformationen geprüft und festgestellt hat, dass Sie ein guter Kandidat für eine bestimmte Kreditkarte sind. Manchmal verschicken Emittenten vorqualifizierte oder sogar vorgenehmigte Angebote per Post, aber Sie können auch über verschiedene Tools vorqualifizierte Angebote anfordern.

Ein vorqualifiziertes Angebot ist etwas anderes als eine Genehmigung für eine Kreditkarte. Die Emittenten sehen sich in der Regel einen Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit an, ziehen aber nicht Ihre gesamte Kreditauskunft heran, wenn Sie ein Vorqualifizierungsverfahren durchlaufen. Ein vorqualifiziertes Angebot soll lediglich zeigen, dass Sie ein aussichtsreicher Kandidat für eine Bewilligung sind, wenn Sie offiziell einen Antrag stellen würden. Um eine neue Kreditlinie zu eröffnen, müssen Sie ein offizielles Antragsverfahren durchlaufen. Nur weil Sie ein vorqualifiziertes Angebot erhalten haben, bedeutet das nicht automatisch, dass Ihnen die Genehmigung für eine bestimmte Karte garantiert wird.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie ein vorqualifiziertes Kreditkartenangebot erhalten können. So ärgerlich Angebote per Post auch sein können, wenn sie Ihren Briefkasten überschwemmen, schreddern Sie sie nicht vorschnell. Sie können großartige personalisierte Angebote mit hohen Boni, verlängerten zinsgünstigen Einführungszeiträumen und mehr erhalten. Viele Emittenten bieten auf ihrer Website ein Tool zur Vorqualifizierung an, darunter auch Capital One.

In einer Zeit, in der viele Emittenten beginnen, die Zulassungskriterien zu verschärfen, um das Risiko zu mindern, sind Tools zur Vorqualifizierung wichtiger denn je. Sie können Menschen mit mittlerer Bonität dabei helfen, herauszufinden, für welche Karten sie am ehesten zugelassen werden, ohne dass sie Anträge einreichen müssen, die ihre Bonität vorübergehend beeinträchtigen könnten.

Mit CardMatch vorqualifizierte Angebote finden

Mit dem CardMatch-Tool können Sie vorqualifizierte Angebote für die Platinum Card® von American Express und die American Express® Gold Card filtern und vergleichen.

Prüfen Sie mit dem CardMatch-Tool, für welche Karte Sie vorqualifiziert sind. Denken Sie daran, dass diese Angebote zielgerichtet sind und sich jederzeit ändern können.

Zunächst geben Sie Ihre Daten im CardMatch-Tool ein.

Danach werden Sie zu einer Ergebnisseite mit den entsprechenden Angeboten weitergeleitet. Die Ergebnisse sind natürlich auf Sie zugeschnitten.

Wir haben Angebote mit bis zu 100.000 Membership Rewards-Punkten und 125.000 Punkten für die Amex Platinum und 75.000 Bonuspunkten für die Amex Gold nach Erfüllung der Mindestausgaben gesehen – beide deutlich höher als die öffentlich verfügbaren Willkommensboni. Der öffentliche Bonus für die Amex Gold-Karte beträgt derzeit 60.000 Bonuspunkte, wenn in den ersten sechs Monaten nach Kontoeröffnung Einkäufe im Wert von 4.000 US-Dollar getätigt werden. Die Amex Platinum bietet derzeit einen öffentlichen Willkommensbonus von 75.000 Bonuspunkten, nachdem Sie in den ersten sechs Monaten nach der Kontoeröffnung 5.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben.

Bei der Amex Platinum erhalten Sie derzeit 10x auf US-Tankstellen und US-Supermärkte. Supermärkten (bis zu 15.000 $ kombinierte Ausgaben) in den ersten sechs Monaten nach Kontoeröffnung erhalten, was auch im Rahmen des CardMatch-Angebots gilt.

Vorqualifizierungstools der Emittenten

Viele Emittenten stellen eigene Vorqualifizierungstools zur Verfügung, um potenziellen Antragstellern dabei zu helfen, herauszufinden, ob sie wahrscheinlich für bestimmte Karten zugelassen werden. Im Allgemeinen finden Sie auf diese Weise nicht unbedingt die besten Willkommensangebote. Aber Personen mit begrenzter Kredithistorie und weniger guten Kreditscores können diese Tools nutzen, um herauszufinden, für welche Karten sie wahrscheinlich zugelassen werden.

Denken Sie daran, dass aufgrund der Coronavirus-Pandemie einige Angebote derzeit möglicherweise nicht verfügbar sind. Das kann sich bis Ende des Jahres oder Anfang 2021 ändern, je nachdem, wie sich die Wirtschaft zu diesem Zeitpunkt entwickelt.

Capital One Vorqualifizierung

Capital One bietet eine Möglichkeit, zu prüfen, ob Sie für drei seiner Kreditkarten vorqualifiziert sind: die Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card, die Capital One Platinum Credit Card und die Secured Mastercard® von Capital One. Alle drei Karten eignen sich am besten für diejenigen, die einen Kredit aufbauen oder verbessern möchten. Leider können Sie dieses Tool nicht verwenden, um herauszufinden, ob Sie für eine Top-Kreditkarte von Capital One wie die Capital One Venture Rewards Credit Card oder die Capital One Savor Cash Rewards Credit Card qualifiziert sind.

Die Informationen für die Capital One QuicksilverOne, Capital One Platinum, Secured Mastercard von Capital One, Capital One Savor Karte wurden von The Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden nicht vom Kartenaussteller überprüft oder zur Verfügung gestellt.

Der Vorqualifizierungsantrag ist kurz, aber Sie müssen Ihre Sozialversicherungsnummer und Adresse angeben.

Zugehörige Lektüre: Beste Capital One-Kreditkarten

Discover-Vorqualifikation

Discover hat auch ein Vor-Ort-Vorqualifikationstool, das Sie nutzen können. Im Vergleich zum Capital One-Tool müssen Sie etwas mehr Informationen ausfüllen, einschließlich Ihrer aktuellen Wohnsituation und Ihres Jahreseinkommens.

Als ich den Prozess durchlief, wurde ich für keine der Kreditkarten von Discover vorqualifiziert. Das könnte daran liegen, dass ich bereits die Discover it Cash Back-Karte besitze und sie mich daher nicht für eine andere Discover-Karte vorqualifizieren würden.

Die Informationen zur Discover it Cash Back-Karte wurden von The Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden nicht vom Kartenaussteller überprüft oder zur Verfügung gestellt.

Zugehörige Lektüre: Die besten Discover-Kreditkarten

CreditOne Bank Vorqualifikation

Die CreditOne Bank bietet eine Reihe von Kreditkartenoptionen an, auch wenn dieser Emittent in Bezug auf die angebotenen Vorteile und möglichen Prämien nicht an Chase oder Amex heranreicht. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels verlangte die CreditOne Bank von ihren Neukunden, dass sie sich vor der Beantragung einer neuen Kreditkarte für diese qualifizieren.

Ich habe diesen Prozess durchlaufen und konnte mich für keine der Karten qualifizieren, obwohl ich eine Kreditwürdigkeit von 770+ habe. Das könnte daran liegen, dass ich in den letzten Monaten eine andere Kreditkarte eröffnet habe, oder daran, dass ich noch keine Beziehung zu dem Unternehmen habe. Für diejenigen, die sich qualifizieren, listet die CreditOne Bank ihr gesamtes Kreditkartenangebot als mögliche Optionen für die Vorqualifizierung auf (im Gegensatz zu Capital One, das nur die Vorqualifizierung für einige wenige Karten prüft).

Zugehörige Lektüre: Die besten Credit One-Kreditkarten

Verursacht ein vorqualifiziertes Angebot einen Hard Pull auf meiner Kreditauskunft?

Ein vorqualifiziertes Angebot basiert auf einem so genannten Soft Pull auf Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie das CardMatch-Tool oder das Vorqualifizierungs-Tool eines Emittenten nutzen, um nach gezielten Angeboten zu suchen, hat dies keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und wird auch nicht als „Hard Pull“ in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Der Grund dafür ist, dass der Emittent nur eine Zusammenfassung Ihrer Kreditwürdigkeit und den dazugehörigen Bericht erhält. Die in dieser Phase gesammelten Informationen können der Bank zwar ein solides Bild davon vermitteln, ob Sie aufgrund bestimmter Kriterien zugelassen werden würden, aber Ihr vollständiger Bericht wird nicht abgefragt (was dazu führt, dass Ihr Konto mit einer harten Anfrage belastet wird).

Vorqualifizierte Angebote sind nicht dasselbe wie offizielle Anträge. Wenn Sie sich entscheiden, einen neuen Kredit zu beantragen, führt dies zu einer harten Anfrage auf Ihrem Konto, unabhängig davon, ob Sie das Vorqualifizierungsverfahren durchlaufen haben.

Lesen Sie weiter: Was ist der Unterschied zwischen einer harten und einer weichen Abfrage Ihrer Kreditauskunft?

Unterschied zwischen vorqualifiziert und vorbewilligt

Auch wenn einige Emittenten diese Begriffe synonym verwenden, gibt es einen Unterschied zwischen einem vorqualifizierten Angebot und einem vorbewilligten Angebot.

Ein vorqualifiziertes Angebot basiert auf einer weichen Abfrage Ihrer Kreditauskunft, bei der Sie bestimmte Kriterien erfüllen, die Sie für eine bestimmte Karte oder ein bestimmtes Kartenangebot in Frage kommen lassen. Im Allgemeinen ist ein Vorqualifizierungsangebot das direkte Ergebnis eines Verbrauchers, der einen Vorqualifizierungsantrag einreicht (der von einem offiziellen Kreditantrag getrennt ist).

Zugehörige Lektüre: „Soft Pull“-Kreditkarten: Sind sie es wert?

Ein Angebot mit Vorabgenehmigung hingegen ist in der Regel ein vorausgeprüftes Angebot, das auf Sie zugeschnitten ist. Wenn Sie ein solches Angebot annehmen und einen Antrag stellen, ist der Emittent verpflichtet, sich an das Angebot zu halten, das er Ihnen für den Fall unterbreitet hat, dass Sie für die Karte zugelassen werden. Diese Angebote werden in der Regel direkt per E-Mail oder per Post verschickt. Emittenten, die ein Vorqualifizierungsportal haben, verfügen in der Regel über einen Bereich, in dem Sie eine ID- oder Einladungsnummer aus einem per Post versandten Angebot eingeben können, um Ihr gezieltes Angebot im System zu identifizieren.

Weder vorgenehmigte noch vorqualifizierte Angebote beeinträchtigen Ihre Kreditwürdigkeit, da sie das Ergebnis eines Soft Pull auf Ihrer Kreditauskunft sind. Wenn Sie sich jedoch entschließen, nach einem dieser Angebote einen Antrag zu stellen, führt dies zu einer harten Abfrage, sobald Sie offiziell einen Antrag stellen und dem Kreditinstitut die Erlaubnis erteilen, Ihre gesamte Kreditauskunft abzurufen.

Kann Ihnen eine Vorabgenehmigung verweigert werden?

Weder ein vorgenehmigtes noch ein vorqualifiziertes Angebot gilt als offizielle Genehmigung für eine Karte. Es kann zwar bedeuten, dass Ihr Kreditprofil eine höhere Wahrscheinlichkeit hat, genehmigt zu werden, aber es gibt keine Garantie. Es besteht die Möglichkeit, dass Ihnen die Kreditkarte aus einer Vielzahl von Gründen verweigert wird. Die einzige Möglichkeit, herauszufinden, ob Sie offiziell für eine Kreditkarte zugelassen sind, besteht darin, einen formellen Antrag zu stellen.

Nur weil Sie für ein Angebot nicht vorqualifiziert sind, bedeutet das nicht, dass Sie für eine bestimmte Karte nicht zugelassen würden, wenn Sie einen formellen Antrag stellen würden.

Lesen Sie weiter: Abgelehnt für eine Kreditkarte? Das sollten Sie tun, wenn es passiert

Bottom Line

Ob Sie nach den besten gezielten Angeboten suchen oder einfach nur eine bessere Vorstellung davon haben wollen, für welche Karten Sie wahrscheinlich zugelassen werden, die Suche nach vorqualifizierten Angeboten ist von großem Nutzen. Manchmal, wie im Fall des Amex Platinum-Angebots über CardMatch, können Sie sogar lukrative Willkommensangebote finden, die Ihnen sonst entgehen würden. Jedes Mal, wenn ich eine neue Kreditkarte in Erwägung ziehe, schaue ich bei CardMatch und anderen Vorqualifizierungstools nach, um sicherzugehen, dass ich den besten verfügbaren Willkommensbonus erhalte.

Haben Sie schon tolle Angebote über CardMatch oder ein anderes Vorqualifizierungstool genutzt? Erzählen Sie mir Ihre Erfolgsgeschichten in den Kommentaren.

Prüfen Sie das CardMatch Tool, um zu sehen, für welche Karte Sie sich qualifizieren. Denken Sie daran, dass sich diese Angebote jederzeit ändern können.

Foto von

Jetzt beantragen

Herausgeberischer Haftungsausschluss: Die hier geäußerten Meinungen sind allein die des Autors und nicht die einer Bank, eines Kreditkartenherausgebers, einer Fluggesellschaft oder einer Hotelkette und wurden nicht von einer dieser Einrichtungen überprüft, genehmigt oder anderweitig befürwortet.

Haftungsausschluss: Die nachstehenden Antworten werden nicht von der werbenden Bank bereitgestellt oder in Auftrag gegeben. Die Antworten wurden nicht vom Inserenten der Bank überprüft, genehmigt oder anderweitig bestätigt. Es liegt nicht in der Verantwortung des Bankwerbers, sicherzustellen, dass alle Beiträge und/oder Fragen beantwortet werden.