Cuidado con mantener la puntuación,
Las lecturas esenciales, entregadas semanalmente
Suscríbase para recibir las noticias más importantes de la semana en su bandeja de entrada cada semana.
Su viaje con las tarjetas de crédito está oficialmente en marcha.
Esté atento a su bandeja de entrada: pronto le enviaremos su primer mensaje.
He conseguido una gran suma de dinero, suficiente para pagar las facturas de las tarjetas de crédito. ¿Qué beneficiará más a mi puntuación de crédito? ¿Pagarlas todas, o seguir pagándolas mensualmente? Si se siguen pagando mensualmente, ¿aumentar la cantidad que estoy pagando al mes? O seguir pagando un poco más del mínimo cada mes? Gracias por su tiempo.
Estimado «Flush with Cash,»
Felicidades por su ganancia inesperada. Tengo un poco de curiosidad por saber cómo terminó con un gran saldo en sus tarjetas que no pudo pagar, pero le felicito por pensar en lo que será mejor para su puntuación de crédito.
No todo el mundo sería tan astuto. Sin embargo, antes de tomar cualquier acción, quiero que respire profundamente y vea esta ganancia inesperada como una oportunidad para mejorar su vida, no sólo para aumentar su puntuación o reducir sus pagos de intereses.
Consulte todas las respuestas de nuestros expertos en tarjetas de crédito.
Haga una pregunta a Steve.
Entonces, ¿qué debería hacer? Claro, usted podría utilizar su ganancia inesperada para borrar el saldo de sus tarjetas. Eso sería estupendo para su puntuación y complacería a su contable, debido al ahorro en el pago de intereses, pero podría no ser la mejor acción que podría tomar para equilibrar su puntuación de crédito con su vida, financiera y de otro tipo.
Al liquidar sus tarjetas, reducirá inmediatamente su utilización de crédito a cero y tendrá acceso al 100% de su crédito disponible. Dado que la utilización del crédito representa el 30% de su puntuación FICO y sólo es superada por el pago puntual de sus facturas, su puntuación debería experimentar un aumento bastante inmediato.
¿Pero qué ocurre el mes siguiente o los meses posteriores? Le sugiero que eche un vistazo a lo que le hizo acabar con un saldo tan oneroso que requirió una «gran suma de dinero» para sacarlo. También quiero que consideres qué pasaría el mes siguiente si apareciera un gasto grande e inesperado. ¿Se vería obligado a mantener un saldo elevado de nuevo y su puntuación se vería afectada tras un breve respiro?
Ver relacionado: Cómo aumentar su límite de crédito
¿Cargar con un saldo ayuda a su puntuación de crédito?
Es posible que haya escuchado que debe cargar un pequeño saldo en sus tarjetas para ayudar a su puntuación, pero eso simplemente no es cierto. El algoritmo FICO no le castigará por no tener saldo en sus tarjetas. No tener un saldo o pagar uno en su totalidad está bien con la puntuación.
Sin embargo, a lo largo de esas mismas líneas, si usted simplemente trae sus saldos de las cuentas a alrededor del 20% o menos verá un aumento de la puntuación de crédito. A continuación, puede tratar de pagar el saldo restante en los próximos seis a nueve meses. Mi preocupación es que sin un plan para pagar las tarjetas por completo, es posible que mantenga un saldo más tiempo del necesario.
Los consumidores con excelentes puntuaciones de crédito tienen casi universalmente ratios de utilización de crédito de un solo dígito. Así que tenga eso en cuenta. Yo no le sugeriría que siguiera pagando sólo un poco más del mínimo en sus tarjetas. Esto le va a costar más en pagos de intereses y no tendrá mucho impacto inmediato en su puntuación.
Ver relacionado: Cómo pagar las deudas de las tarjetas de crédito
Construya su fondo de emergencia
La pregunta más importante para usted puede ser qué pasa después de pagar sus tarjetas. Así que, esto es lo que te sugiero que hagas. Vea cuánto podrá reducir sus saldos utilizando la mitad de su ganancia inesperada. Si puede reducir sus saldos por debajo del 15% de sus líneas de crédito, yo me detendría ahí y utilizaría la otra mitad para establecer un fondo de emergencia.
Sin un fondo de emergencia, el próximo gran gasto lo pondrá de nuevo en la posición no deseada de usar sus tarjetas de nuevo para pagarlo y luego llevar un gran saldo de mes a mes. Esto es caro y malo para su puntuación. Con un 15% o menos, su saldo no perjudicará su puntuación y tendrá un colchón para hacer frente a las emergencias.
No puedo enfatizar lo suficiente lo importante que es comenzar a ahorrar para un día lluvioso o simplemente para algunas metas que desea alcanzar. Sin ahorros, estarás constantemente a merced del destino y no tendrás seguridad ni éxito financiero.
También quiero que estimes tus gastos y tus ingresos para que tengas una idea de lo que entra y lo que sale cada mes. Incluya en ese plan de gastos algo para ahorrar. Le recomiendo que empiece con unos pocos dólares por período de pago si eso es todo lo que puede hacer.
Cuando aparezca otra ganancia inesperada, ponga la mitad en los ahorros y guarde la otra mitad para recompensarse. Es un dinero que no tiene ahora, así que no sufrirá en absoluto si ahorra la mitad.
Puede tratarse de una bonificación, una devolución de impuestos o un pago de estímulo, un aumento de sueldo o una herencia. Sea lo que sea, ahorra la mitad. En poco tiempo tendrá un gran colchón y dinero para financiar sus objetivos, y se verá y sentirá como una persona financieramente segura y experta.
Ver relacionado: 1 de cada 4 estadounidenses utiliza el dinero del estímulo para pagar sus deudas
¿Cuándo debe pagar la factura de su tarjeta de crédito?
Como sabes, los pagos a tiempo representan el 35% de tu puntuación FICO. Hay varias teorías sobre la mejor manera de pagar la factura de la tarjeta de crédito.
Una de ellas es hacer varios pagos a lo largo del mes. Otra es pagar inmediatamente las compras grandes. Ambas son ciertamente válidas, pero recuerde que, independientemente de la forma en que decida realizar sus pagos, lo más importante es asegurarse de que esos pagos en su totalidad se reciban en la fecha de vencimiento cada vez.
Como nota al margen, la única razón real para preocuparse por una compra grande es si está planeando solicitar un nuevo crédito dentro de unos meses, ya que una compra muy grande puede afectar su puntuación rápidamente al aumentar su utilización de crédito. En ese caso, pagar esa compra inmediatamente podría ser lo más prudente. Recuerde que debe hacer un seguimiento de su puntuación
Descargo de responsabilidad editorial
El contenido editorial de esta página se basa únicamente en la evaluación objetiva de nuestros escritores y no está impulsado por los dólares de la publicidad. No ha sido proporcionado ni encargado por los emisores de tarjetas de crédito. Sin embargo, es posible que recibamos una compensación cuando haga clic en los enlaces a productos de nuestros socios.