Los mejores tipos de GIC en Canadá 2021 - Compare los mejores tipos de GIC

El mercado de valores no es lugar para aparcar sus ahorros a corto plazo. Ya sea que esté ahorrando para la compra de un coche, el pago inicial de una casa o para financiar sus gastos de jubilación, si necesita acceder a su dinero en 1-5 años, querrá asegurarse de que su dinero esté absolutamente seguro mientras gana la máxima tasa de rendimiento sin riesgo. La forma de hacerlo es adquirir un Certificado de Inversión Garantizado (GIC), un tipo de inversión que le paga un tipo de interés garantizado.

Funciona como una cuenta de ahorros: simplemente deposita el dinero en una cuenta y obtiene un tipo de interés anual. Sin embargo, a diferencia de una cuenta de ahorro, su inversión suele estar «bloqueada» durante un periodo de tiempo determinado (entre 30 días y 5 años). Considerada una de las inversiones más seguras que se pueden hacer, los GIC pueden mantenerse tanto en cuentas no registradas como registradas (TFSA, RRSP, RESP, RRIF) y los mejores tipos de los GIC en Canadá oscilan entre el 2% y el 3%, dependiendo de la duración del plazo.

En este artículo:

Mejores tipos de interés de GIC en Canadá – Plazo de 5 años

Issuer	Tasa	Tipo de cuenta	Término
Oaken Financial Read On	1.80%	RSP, TFSA, No registrado	5 años	Visita el sitio
People’s Trust Read On	1.85%	RSP, TFSA, No registrado	5 años	Visit Site
EQ Bank Read On	1.80%	Sin registro	5 años	Visit Site

Nuestra selección de los 3 mejores tipos de GIC para 2021
People’s Trust
EQ Bank
Mejores tasas de GIC a 1 año en Canadá
Diferentes tipos de GIC
GICs vinculados al mercado
Estrategias de inversión en GICs
¿Debe usted contratar un GIC con un banco o una cooperativa de crédito?
Preguntas frecuentes sobre los GIC

Nuestra selección de los 3 mejores tipos de GIC para 2021

Oaken Financial es una filial de Home Bank y sus productos están disponibles para todos los canadienses. Ha ofrecido sistemáticamente algunos de los tipos de GIC más altos de Canadá, que van del 1,40% al 1,80%, así como plazos flexibles de 30 días a 5 años. Los clientes necesitan una inversión mínima de 1.000 dólares para comprar GICs.

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People’s Trust

People’s Trust ofrece tipos estelares en GICs registrados y no registrados. Para las cuentas no registradas, los clientes pueden obtener plazos de GIC de 30 días a 5 años, con tipos que van del 1,80% al 2,55%. Los tipos de interés de los GIC registrados oscilan entre el 2,50% y el 2,65%. People’s Trust lleva más de 30 años en funcionamiento y es una empresa fiduciaria asegurada por la CDIC con oficinas en Vancouver, Calgary y Toronto. Es una institución consolidada en la que puede confiar.

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EQ Bank

EQ Bank es un producto de Equitable Bank, que lleva funcionando desde 1970, y es una de nuestras principales opciones para obtener los mejores tipos de interés en Canadá. Los plazos de los GICs van de 3 meses a 5 años y actualmente oscilan entre el 1,30% y el 1,80%. EQ Bank tiene un depósito mínimo de sólo 100 dólares, pero un inconveniente es que no ofrece GICs en cuentas registradas. Si está interesado en obtener un GIC del Banco EQ, debe abrir primero una Cuenta de Ahorro Plus, que no tiene comisiones bancarias diarias, transferencias electrónicas ilimitadas de Interac®, transacciones diarias gratuitas y un fabuloso tipo de interés diario del 1,50%*. Realmente no puede equivocarse con el Banco EQ.

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*El interés se calcula diariamente sobre el saldo total de cierre y se paga mensualmente. Las tasas son anuales y están sujetas a cambios sin previo aviso.

Mejores tasas de GIC a 1 año en Canadá

Este artículo se centró en las mejores tasas de GIC a 5 años en Canadá, pero también podemos ver las mejores tasas de GIC a 1 año en Canadá para ver cómo se comparan. Un plazo de un año es ideal para los inversores con necesidades realmente a corto plazo o para alguien que está estableciendo una escalera de GIC.

Asesor	Tipo de cuenta	Término
Oaken Financial	1.40%	RSP, TFSA, No registrado	1 Año	Visita el sitio
People’s Trust	1.45%	RSP, TFSA, No registrado	1 Año	Visit Site
EQ Bank	1.30%	Sin registro	1 año	Visit Site

Las tasas de los GIC a 1 año son un gran espacio para observar las promociones de los bancos y cooperativas de crédito que buscan captar su negocio a corto plazo y convertirlo en un cliente a largo plazo. Asegúrese de comparar precios.

Diferentes tipos de GIC

GICs registrados

Si compra un GIC dentro de su RRSP, TFSA o RESP, se considera una inversión registrada. Los intereses generados por los GICs dentro de estas cuentas estarán protegidos fiscalmente.

Los GICs no registrados

Los GICs adquiridos fuera de los planes registrados se consideran inversiones no registradas y los intereses generados están sujetos a impuestos al tipo marginal más alto.

Los GICs no reembolsables

La mayoría de los GICs son lo que se denomina «no reembolsables», lo que significa que su dinero está inmovilizado durante todo el plazo. Es posible que tenga que demostrar que tiene dificultades financieras, e incluso entonces, se enfrentará a una fuerte penalización para romper el contrato antes de tiempo y recuperar su dinero.

GICs rescatables

Puede comprar un GIC rescatable en plazos de 1 a 5 años, lo que le permitirá cobrar antes del vencimiento bajo ciertas condiciones. Los tipos de interés de los GIC rescatables suelen ser inferiores a los de los GIC no rescatables.

Los GIC canjeables

Un GIC canjeable es una inversión a un año que también le ofrece la flexibilidad de retirar su dinero sin penalización después de un periodo «cerrado» de entre 30 y 90 días. Una vez más, los tipos de interés tienden a ser mucho más bajos que los de los GIC no rescatables.

Los GIC de tipo fijo

Con la mayoría de los GIC, recibirá un tipo de interés fijo que se paga durante todo el plazo (normalmente de forma anual). Con un tipo de interés fijo, usted sabe de antemano cuánto recibirá al final del plazo.

Tipo de interés variable

Algunos GICs pagan una cantidad de interés variable dependiendo de la evolución de la bolsa (o del índice) durante el plazo. Puede ganar más o menos que con un GIC de tipo fijo: el interés es variable.

GICs vinculados al mercado

Unas palabras sobre los GICs vinculados al mercado: un producto que los grandes bancos canadienses están impulsando cada vez más. Los GIC vinculados al mercado son productos híbridos cuyo objetivo es aprovechar el potencial de crecimiento del mercado bursátil sin arriesgar la inversión original. La rentabilidad variable se deriva de las ganancias de los mercados de renta variable durante el plazo del GIC, que suele ser de 3 ó 5 años.

Al igual que los GIC convencionales, los GIC vinculados al mercado están garantizados por la Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá hasta los límites máximos permitidos y pueden adquirirse tanto en vehículos registrados como no registrados.

Los ingresos por intereses se pagan al vencimiento. Si la parte de capital no produce ningún rendimiento, usted no recibe ningún interés. Preste especial atención a cómo se calcula la parte de renta variable.

Las fórmulas utilizadas para determinar la rentabilidad final de su inversión pueden ser complicadas, y la inversión puede estar sujeta a una rentabilidad máxima. Por ejemplo, si un GIC vinculado al mercado anuncia una rentabilidad máxima del 10% en un plazo de 5 años, esto significa realmente un máximo de sólo el 2% anual (10%/5 años), si el mercado se comporta bien.

Sabe que si el índice vinculado al mercado se comporta mal, es posible que sólo reciba su capital original al final del plazo – pero, por supuesto, la inflación habrá erosionado el poder adquisitivo de ese dinero durante cinco años.

Estrategias de inversión en GICs

Una de las estrategias más comunes y efectivas para los inversores en GICs es un enfoque llamado «GIC laddering». Así es como funciona:

Una escalera de GICs significa dividir su inversión en una variedad de plazos. Por ejemplo, digamos que tiene 50.000 dólares y quiere invertir en GICs. Colocaría 10.000 dólares en plazos de GIC de 1, 2, 3, 4 y 5 años para crear lo que se denomina un «ciclo de vencimiento rodante»

Así, cada año, tendrá un dinero que vencerá y que reinvertirá en un nuevo GIC a 5 años. Dado que el tipo de interés es más alto para los plazos de 5 años, siempre reinvertirá sus GICs que vencen al tipo más alto.

Este enfoque es una gran cobertura contra la subida o la bajada de los tipos de interés. Si los tipos de interés han bajado, sólo una quinta parte de su dinero se ve inmediatamente afectada. Si los tipos han subido, tiene la oportunidad de aprovechar esos tipos más altos porque siempre tiene un GIC que vence cada año. El escalonamiento de los GICs también ofrece a los inversores algunas ventajas de liquidez, ya que siempre tendrán algo de dinero que vence cada año.

¿Debe usted contratar un GIC con un banco o una cooperativa de crédito?

Los grandes bancos canadienses no son conocidos por pagar los tipos de interés más altos en los GICs o en las cuentas de ahorro. Los mejores tipos tienden a encontrarse en las cooperativas de crédito y en los bancos online.

En el momento de escribir este artículo, el tipo medio de los GIC a cinco años en los seis principales bancos era de sólo el 1,81%. Las principales cooperativas de crédito y bancos digitales ofrecen todos los GIC a cinco años por el 2,20% o más. Un medio por ciento más al año podría significar la diferencia entre superar la inflación o simplemente mantenerse a flote.

Los bancos están en deuda con sus accionistas y siempre buscan formas de maximizar los beneficios. Las cooperativas de crédito son cooperativas que son propiedad local de sus miembros. Cuando una cooperativa de crédito maximiza el rendimiento para los accionistas, sus miembros tienden a beneficiarse a través de tasas más altas.

Preguntas frecuentes sobre los GIC

Un GIC es una de las inversiones más seguras que puede poseer. Como su nombre indica, su inversión principal y el tipo de interés están totalmente garantizados. Esto hace que los GIC sean el lugar ideal para colocar los ahorros que no puede permitirse perder y a los que puede necesitar acceder en un futuro próximo. De hecho, los GIC tienen una segunda capa de garantías. No sólo el emisor garantiza el capital y los intereses, sino que su dinero también está protegido (hasta unos límites determinados) por la Canada Deposit Corporation o, en algunos casos, por la tesorería provincial del banco emisor. Además de ofrecer seguridad y protección, los GICs tienen una amplia gama de plazos y opciones de vencimiento. ¿Necesita su dinero en tres años? Puede obtener un GIC a tres años. Los plazos más comunes son de 1 a 5 años. Los GICs están disponibles en todos los tipos de cuentas, por lo que puede guardar algo de dinero en un GIC dentro de su RRSP, su TFSA, o fuera de sus cuentas registradas. Aunque son ideales para el ahorro a corto plazo, los GIC pueden utilizarse en estrategias de inversión más complicadas, como el escalonamiento de GIC para generar ingresos para la jubilación.

Hay muchas cosas que hay que tener en cuenta para elegir la inversión adecuada. Deberá tener en cuenta su horizonte temporal, su tolerancia al riesgo y sus objetivos de rentabilidad antes de seleccionar un producto. Los GIC pueden desempeñar un papel crucial en cualquier plan de inversión, pero son más adecuados para horizontes temporales cortos y conocidos y para preservar el capital. El tipo de interés más alto es una ventaja, y dado que vivimos en un entorno de tipos de interés tan bajos, seleccionar un GIC con el tipo de interés más alto puede garantizar que su inversión se mantenga por delante de la inflación. ¿En resumidas cuentas? Elija el GIC adecuado adaptando el plazo a su horizonte temporal y seleccionando los mejores tipos de interés de GIC.

En general, los mejores tipos de interés de GIC tienden a estar vinculados a plazos de cinco años. Pero también puede elegir plazos de seis meses, 1 año, 2 años o hasta 10 años. Si ha decidido invertir una parte de sus ahorros para la jubilación en GICs, y la jubilación está a cinco o más años vista, entonces un plazo de GIC de cinco años tiene mucho sentido. Cuando su GIC vence, puede convertirlo en otro plazo de cinco años, o reevaluar sus objetivos de inversión y tomar un camino diferente. Pero tal vez no quiera inmovilizar su dinero durante cinco años sólo para obtener un tipo de interés más alto. Supongamos que tiene 50.000 dólares ahorrados para el pago inicial, pero no tiene previsto comprar una casa hasta dentro de tres años. En este caso, un plazo de cinco años es demasiado largo para inmovilizar su dinero, así que seleccionaría un GIC a tres años. A veces, su horizonte temporal no está claro, por lo que podría elegir un plazo más corto, como 12 meses, 18 meses o 3 años. Mientras tanto, sólo quiere asegurarse de que su dinero está seguro mientras obtiene la mayor rentabilidad sin riesgo posible. En ese caso, lo mejor es un plazo más corto. Recuerde que, una vez bloqueada su inversión en GIC, no es posible rescatar sus fondos sin penalización, así que elija bien. En algunos casos, le convendría colocar su dinero en una de las mejores cuentas de ahorro de alto interés de Canadá, de modo que pueda acceder a sus fondos cuando los necesite.

Unas palabras sobre los GIC vinculados al mercado, un producto que los grandes bancos canadienses están impulsando cada vez más. Los GIC vinculados al mercado son productos híbridos cuyo objetivo es aprovechar el potencial de crecimiento del mercado de valores sin arriesgar la inversión original. La rentabilidad variable se deriva de las ganancias de los mercados de renta variable durante el plazo del GIC, que suele ser de 3 o 5 años. Al igual que los GIC convencionales, los GIC vinculados al mercado están garantizados por la Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá hasta los límites máximos permitidos y pueden adquirirse tanto en vehículos registrados como no registrados. Los ingresos por intereses se pagan al vencimiento. Si la parte de renta variable no produce ningún rendimiento, no recibirá ningún interés. Preste especial atención a cómo se calcula la parte de renta variable. Las fórmulas utilizadas para determinar el rendimiento final de su inversión pueden ser complicadas, y la inversión puede estar sujeta a un rendimiento máximo. Por ejemplo, si un GIC vinculado al mercado anuncia una rentabilidad máxima del 10% en un plazo de 5 años, esto significa realmente un máximo de sólo el 2% anual (10%/5 años), si el mercado se comporta bien. Sepa que si el índice vinculado al mercado se comporta mal, es posible que sólo reciba su capital original al final del plazo, pero, por supuesto, la inflación habrá erosionado el poder adquisitivo de ese dinero a lo largo de cinco años.

La mayoría de los principales emisores de GIC publican sus mejores tipos de GIC directamente en su sitio web para que los consumidores puedan comprarlos. Esta es la forma más rápida y sencilla de adquirir un GIC. No tiene que ir a una sucursal, pero, por supuesto, siempre puede reunirse con un asesor de la sucursal para comprar un GIC. También puede acudir a un agente de depósitos (como un agente hipotecario) que buscará en el mercado el mejor tipo de interés.

Pensamientos finales

Los GIC pueden desempeñar un papel importante como inversión segura tanto para sus necesidades a corto plazo como para sus ahorros para la jubilación. Busque los tipos de interés más altos de los GIC en Canadá que pagan intereses por encima de la inflación, de modo que su inversión original está protegida y mantiene su poder adquisitivo.

A continuación, haga coincidir su horizonte temporal de inversión con un plazo adecuado para asegurarse de que su dinero gana el máximo interés y está accesible cuando lo necesite. Recuerde que la mayoría de los GIC no son reembolsables, por lo que si no está seguro de su horizonte temporal es mejor elegir un plazo corto o utilizar una cuenta de ahorro de alto interés.

Por último, compare. Hay grandes tipos de interés de GIC disponibles, no sólo en los grandes bancos, sino también en los bancos digitales y las cooperativas de crédito.

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Los mejores tipos de GIC en Canadá para 2021